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1、商业银行综合业务 系统设计与实现 提纲 一、综合业务系统 - 历史与现实 五、eBanking - 业务特色 六、eBanking - 技术特色 四、eBanking - 总体结构 一、综合业务系统 - 历史与现实 二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易 金融电子化金融电子化 历史回顾历史回顾 七十年代 八十年代 九十年代 2000年 19741974年：首次引进了年：首次引进了61/6061/60电子计算机系统电子计算机系统 19751975年：开始在福建、上海、西安等地进行年：开始在福建、上海、西安等地进行 全国大中城市银行核算网试验工程全国大中
2、城市银行核算网试验工程 19801980年：我国金融业引进年：我国金融业引进1111套套M150M150中型计算机系统，中型计算机系统， 开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和 外汇买卖业务的工程试点工作。外汇买卖业务的工程试点工作。 这是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。这是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。 八十年代中期，由人行牵头成立了金融系统电子化领八十年代中期，由人行牵头成立了金融系统电子化领 导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。 总的设想是总的设想是“ “六五六五” ”做准备，做准
3、备，“ “七五七五” ”打基础，打基础， “ “八五八五” ”上规模，上规模，“ “九五九五” ”基本实现电子化。基本实现电子化。 进入全面发展时期，包括：进入全面发展时期，包括： 网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化 各大总行新一代综合业务系统的推出各大总行新一代综合业务系统的推出 WTOWTO的冲击的冲击 金融一体化、混业经营、防范金融风险金融一体化、混业经营、防范金融风险 电子化银行、金融服务手段的进一步提升电子化银行、金融服务手段的进一步提升 对综合业务系统提出了更新、更高的要求对综合业务系统提出了更新、更高的要求 业务系统的
4、历史回顾业务系统的历史回顾 - - 第一代第一代 时间19851985年投产年投产 主机PCPC机机 网络无无 特点单点运行、软件功能简单单点运行、软件功能简单 基本上是手工传票的录入基本上是手工传票的录入 和管理系统和管理系统 业务系统的历史回顾业务系统的历史回顾- - 第二代第二代 时间19901990年左右投产年左右投产 主机小型机小型机/ /大型机大型机 网络主机终端模式、城综网主机终端模式、城综网 特点 1)1)业务上实现了通存通兑、内部资金清算业务上实现了通存通兑、内部资金清算 2)2)储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分 别独立，银行的业务
5、由众多不同功能的业务别独立，银行的业务由众多不同功能的业务 系统分别完成，各系统之间的接口采用了从系统分别完成，各系统之间的接口采用了从 手工到电子多种方式手工到电子多种方式 3)3)卡业务和自助银行业务有了一定的发展，卡业务和自助银行业务有了一定的发展， 但功能有限但功能有限 4)4)从数据存储和处理上看，还是采用了分布式从数据存储和处理上看，还是采用了分布式 存储和处理存储和处理 5)5)面向传票，分柜制面向传票，分柜制 业务系统的历史回顾业务系统的历史回顾- - 第三代第三代 时间19961996年投产年投产 主机小型机、大型机小型机、大型机 网络专用网专用网(SNA),(SNA),开放
6、网开放网(TCP)(TCP) 特点 1)1)大会计的设计思想大会计的设计思想 2)2)提出了综合柜员制的劳动组织方式提出了综合柜员制的劳动组织方式 3)3)数据存储和处理更加集中数据存储和处理更加集中 4)4)从简单的面向传票的设计发展为面向交易从简单的面向传票的设计发展为面向交易 的设计的设计 5)5)网络建设全面铺开，服务品种极大丰富网络建设全面铺开，服务品种极大丰富 6)6)建设了建设了CIFCIF系统系统 7)C/S7)C/S体系结构体系结构 8)8)模块化的开发方法模块化的开发方法 第三代业务处理系统才是真正意义上的第三代业务处理系统才是真正意义上的 “ “综合综合” ”业务处理系统
7、业务处理系统 优秀的优秀的 会计系统会计系统 来自自身的局限性：来自自身的局限性： 按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏 整合性和共享性；整合性和共享性； 来自国有大银行的压力来自国有大银行的压力 来自激烈的商业银行的竞争来自激烈的商业银行的竞争 来自非银行金融机构的竞争来自非银行金融机构的竞争 来自来自WTOWTO的挑战的挑战 现实状况-面临的危机 q扬长避短，发挥、挖掘特色和专长 q依靠信息处理系统提升效率，解放生产力 q创新是关键 q产品创新 q服务创新 q管理创新 q体制创新 q适应变化的能力可扩展性、可分割性 现实状况-出路在哪里？出路在哪里？ 4
8、数据集中，整合性，简便迅捷的清算模式 4面向业务，以会计核算为核心，全行一本帐， 表内表外联动，实现本外币一体化、对公对私 一体化的业务处理模式，支持综合柜员制 4面向客户，实现客户关系管理。对静态与动态 的客户信息进行分类、统计和分析 4面向管理，采用交易驱动，同时产生各项业务 数据和会计信息，通过数据仓库的建立和挖掘 ，形成信息管理系统（MIS） 4面向决策，建立智能化、学习型的决策支持系 统（DSS），强化银行运行效率和盈利能力， 提升抗风险能力和应变能力。 现实状况-一个好的系统一个好的系统 4面向服务，以做好对外服务为目标设计系统 4面向控制，高度集成的公共控制系统，强大而 严密的用
9、户授权管理和客户授信额度管理功能 ，支持对操作风险的监督控制和稽核管理。 4采用模块化、参数化设计，简化业务流程，方 便客户和柜员操作。 4具有可扩展性、可分割性。为今后其他业务系 统的开发打下基础，并能支持将来业务的分拆 和出售。 现实状况-一个好的系统一个好的系统 现实状况-第四代第四代 时间20002000年投产年投产 主机小型机、大型机小型机、大型机 网络专用网专用网(SNA),(SNA),开放网开放网(TCP)(TCP) 特点 1)1)从面向交易到面向服务的设计从面向交易到面向服务的设计 2)2)大会计、综合柜员制的继承和发扬大会计、综合柜员制的继承和发扬 3)3)全辖一本帐全辖一本
10、帐 4)4)营业网点零维护、零升级、零干预营业网点零维护、零升级、零干预 5)5)真正的真正的2424小时银行小时银行 6)6)多维分析信息，支持多维分析信息，支持MISMIS及决策支持系统及决策支持系统 7)7)双核心双核心- -会计核心和服务核心会计核心和服务核心 8 8）C/S/SC/S/S体系结构体系结构 9 9）平台化、构件化的开发方法）平台化、构件化的开发方法 10)10)由由CIFCIF到到CRMCRM，以，以CRMCRM为核心构造系统为核心构造系统 1111）数据集中）数据集中 银行服务银行服务 和管理的专家和管理的专家 提纲 一、综合业务系统 - 历史与现实 五、eBanki
11、ng - 业务特色 六、eBanking - 技术特色 四、eBanking - 总体结构 二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易 二、数据中心模式的选择 数据中心模式原则数据中心模式原则 系统处理能力能够胜任实际业务量的需求 对通讯线路的通道能力和稳定性的依赖性。 系统是否能进行有效管理和控制。 系统实施的经济性。 便于灾难中心的建设 系统的灵活性。 原则一原则一 处理能力的扩展性处理能力的扩展性 主机系统处理能力对业务量的增长的可 扩展性 通讯系统处理能力对业务量的增长的可 扩展性 扩展 性定 义 结论 分行模式 优 区域模式良 全国模式差 原则
12、二原则二 对通讯的依赖性对通讯的依赖性 合理地控制数据流量，减小总体的数据 量 线路故障对业务的影响面 依赖 性定 义 结论 分行模式 良 区域模式良 全国模式差 原则三原则三 系统的可管理性系统的可管理性 对统一业务的可管理性 对系统运行维护的可管理性 可管 理性 定义 结论 分行模式 差 区域模式良 全国模式优 原则四原则四 经济性经济性 建设中心的费用 建设前置系统的费用 经济 性定 义 结论 分行模式 差 区域模式优 全国模式良 运行维护系统的费用 原则五原则五 便于灾难中心的建立便于灾难中心的建立 利用现有设备 利用现有线路 定义 结论 分行模式 差 区域模式优 全国模式差 利用现有
13、场地 原则六原则六 系统的灵活性系统的灵活性 兼顾业务的统一性和特色性 应用系统的灵活性 灵活 性定 义 结论 分行模式 差 区域模式优 全国模式差 中心范围可调节 数据中心模式比较数据中心模式比较 提纲 一、综合业务系统 - 历史与现实 五、eBanking - 业务特色 六、eBanking - 技术特色 四、eBanking - 总体结构 二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易 三、主机系统的选择 主机选型原则主机选型原则 可靠性-保证系统的稳定连续运行的能力 经济性-需要重新投入的设备费用、软件费用、 运行费用 安全性-主机系统防攻击的能力
14、性能保障-主机系统处理能力的大小 可维护性-系统维护的难易程度、工作量大小、 熟手的多少 投资保护-现有设备、软件、人才的保护 可开发性-系统的开放性、开发工具的多少、应 用软件的成熟度、熟手的多少 主机选型比较主机选型比较 提纲 一、综合业务系统 - 历史与现实 五、eBanking - 业务特色 六、eBanking - 技术特色 四、eBanking - 总体结构 二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易 四、eBanking - 总体结构 业务系统设计重点的转变业务系统设计重点的转变 客户 银行服务 业务和管理 帐务 客户 银行服务 业务和管理
15、 帐务 多渠道接入门户 CRM核心 核心业务系统 eBanking eBanking 总体架构总体架构 数据中心 生产中心 运行管理门户 备份中心 运行管理门户 分行 运作 中心 分行 运作 中心 分行 运作 中心 分行 运作 中心 分行 运作 中心 分行 运作 中心 支行 服务 前端 支行 服务 前端 支行 服务 前端 支行 服务 前端 支行 服务 前端 支行 服务 前端 系统的体系结构系统的体系结构 - - 数据集中数据集中 数据中心数据中心 分行运作中心分行运作中心 支行服务前端支行服务前端 管理逻辑层 业务逻辑层 核心业务逻辑层 中心局域网 内 部 广 域 网 网点 前置1 网点 前置n Internet 门户前置 系统 Inter net 接 入 网 数据层中心存储系统层 数据库系统层 灾 备 网 外连单位 前置系统 门户前置逻辑层 系统 资源 管理 平台 系统 安全 管理 平台 人行、金 卡中心、 SWIFT等 Internet世界 决策支持业务逻辑层 客户层 客户层 网络通讯层 业务逻辑层 管理逻辑层 数据
