银监局题库

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1、1、下列关于风险的说法中，不正确的是（ ）。A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性B.没有风险就没有收益C.风险和损失是一种状态D.风险不等同于损失本身答案: C2、商业银行的核心竞争力是（ ）。A.吸存放贷B.支付中介C.货币创造D.风险管理答案: D3、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（）的影响。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险答案: D4、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险

2、C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险答案: B5、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性答案: B6、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与操作风险相互独立C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型答案: D7、（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.风险分散B.风险转移C.自我对冲D.市场对冲答案: C8、商业银行的信贷业务不应

3、集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿答案: B9、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避答案: A10、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.账面资本答案: B11、有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法

4、正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力答案: C12、下列关于健康有效的风险文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要力争消除风险D.要创建学习型组织答案: C13、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（ ）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B

5、.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作答案: C14、（ ）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理 答案: A15、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）的责任。A.风险管理部门B

6、.监事会C.高级管理层D.业务管理部门答案: C16、在银行的组织架构中，（ ）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.法律风险管理部门答案: B17、就我国商业银行的发展现状而言，（ ）是其面临的最大的、最主要的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案: B18、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.现金流量表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表答案: A19、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项不属于重点考察范围的是（ ）。A.保证人的资格B.保证人的财务实力C

7、.保证人的保证意愿D.保证人与银行的关系答案: D20、下列各项中，属于抵押合同应详细记载的内容的是（ ）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.以上都是答案: D21、（ ）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押答案: D22、下列关于留置的说法，不正确的是（ ）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律

8、规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案: B23、根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。A.内部评级和外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级答案: C24、下列关于客户评级与债项评级的说法，正确的是（ ）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率答案: B

9、25、信用风险监测是（ ）。A.一个连续的、动态的过程B.跟踪已识别风险的发展变化情况C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析D.以上都是正确的答案: D26、国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。国家风险限额应至少（ ）重新检查一次。A.半年B.一年C.两年D.三年答案: B27、下列哪种情况银行信用风险管理委员会应考虑重新设定限额（ ）。A.经济发展良好B.新的监管机构的建议C.出现新的竞争对手D.市场状况稳健答案: B28、信用风险缓释方式包括（ ）。A.合格抵(质)押品B.合格净额结算C.合格保证和信用

10、衍生工具D.以上都是答案: D29、资产证券化的作用在于（ ）。A.提高商业银行资产的流动性B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C.是一种风险转移的风险管理方法D.以上都正确答案: D30、下列有关信用衍生品的说法，错误的是（ ）A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险答案: C31、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.市场B.操作C.信用D.价格答案: A32、下列情形中，重新定

11、价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源答案: B33、（ ）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权答案: C34、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行

12、价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零答案: C35、（ ）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估答案: C36、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值答案: B37、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1

13、美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商（ ），以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸答案: A38、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.账面资本D.市场价值答案: B39、当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（ ），属于多发危险。A.内部人作案B.内外

14、勾结C.外部人作案D.内部人作案和内外勾结作案答案: D40、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.核心员工流失B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动答案: B41、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险答案: B42、政治风险是影响银行操作风险

15、的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策答案: D43、下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是（ ）。A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机答案: C44、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（）两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。A.安全