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1、中国进出口银行中国进出口银行信贷业务简介信贷业务简介成立背景与主要职责：成立背景与主要职责：三家政策性银行之一三家政策性银行之一外贸体制改革和金融体制改革的产物外贸体制改革和金融体制改革的产物与国际接轨的发展模式，有中国特色的官方出口信用与国际接轨的发展模式，有中国特色的官方出口信用机构机构自主保本经营和企业化管理自主保本经营和企业化管理贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程产品出口，推动有比较优势的企业
2、开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。供政策性金融支持。章程规定的主要业务范围：章程规定的主要业务范围：为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口信为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供进出口信贷（卖方信贷、买方信贷）贷（卖方信贷、买方信贷）与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷，以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款口信贷的转贷，以及中国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷的转贷国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款国
3、际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票）在境内发行金融债券和在境外发行有价证券（不含股票）经批准的外汇经营业务经批准的外汇经营业务参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织参加国际进出口银行组织及政策性金融保险组织进出口业务资询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易进出口业务资询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易提供服务提供服务经国家批准和委托办理的其他业务经国家批准和委托办理的其他业务 组织机构：组织机构： 董事会董事会 行长行长战略委员会战略
4、委员会业务发展与创新委员会业务发展与创新委员会资产负债管理委员会资产负债管理委员会审计与监督委员会审计与监督委员会项目评审委员会项目评审委员会风险与内控委员会风险与内控委员会前前 台台 业业 务务部部门门中中 台台 管管 理理部部门门海海外外代代表表处处（ 3 3 ）后后 台台 监监 督督部部门门营营业业性性分分支支机机构构（ 1 10 0 ）国国内内代代表表处处（ 5 5 ）94至至06年表内贷款余额增长趋势：年表内贷款余额增长趋势：2006年信贷业务结构：年信贷业务结构：94至至06年表内业务不良贷款率走势：年表内业务不良贷款率走势：20062006年业务品种结构：年业务品种结构：各类贷款
5、类余额为各类贷款类余额为3707.423707.42亿元，各类投资余亿元，各类投资余额额38.8338.83亿元，存款类余额亿元，存款类余额415.42415.42亿元，国际亿元，国际结算余额结算余额74.7774.77亿元，对外担保余额亿元，对外担保余额87.8887.88亿元，亿元，发行债券余额发行债券余额1677.361677.36亿元亿元 一、出口卖方信贷业务：一、出口卖方信贷业务：为出口商制造或采购出口机电产品、为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供劳务的资金
6、需求口产品或提供劳务的资金需求金额大，期限长，利率优惠金额大，期限长，利率优惠推动出口创汇，支持本国产品，增推动出口创汇，支持本国产品，增加国内就业，提高国际市场竞争力，加国内就业，提高国际市场竞争力，促进经济发展促进经济发展（一）船舶出口卖方信贷（一）船舶出口卖方信贷对我国企业出口船舶和为国外船舶改装、对我国企业出口船舶和为国外船舶改装、修理所需资金提供的本、外币贷款修理所需资金提供的本、外币贷款企业资质，履约和偿还能力企业资质，履约和偿还能力真实贸易背景，进口商资信真实贸易背景，进口商资信预付款原则上不低于预付款原则上不低于30%(现汇项目现汇项目)，20%(延付项目延付项目)，现汇项目各
7、期进度款支，现汇项目各期进度款支付保证，延期项目延付部分支付保证付保证，延期项目延付部分支付保证出口信用保险，还款担保出口信用保险，还款担保94至至06年，累计发放船舶出口信贷年，累计发放船舶出口信贷1205.47亿元，支持亿元，支持1636艘，艘，4382.25万吨万吨位的船舶出口，合同金额位的船舶出口，合同金额337.49亿美元亿美元内销远洋船和海洋工程装备（财金函内销远洋船和海洋工程装备（财金函 2006211号文）号文）特殊利率特殊利率两大集团优惠美元贷款两大集团优惠美元贷款（二）设备出口卖方信贷（二）设备出口卖方信贷对我国企业出口的成套设备、单机及对外对我国企业出口的成套设备、单机及
8、对外提供相关的技术服务等出口项目所需资金提供相关的技术服务等出口项目所需资金发放的本、外币贷款发放的本、外币贷款生产能力，履约能力，企业资质，财务状生产能力，履约能力，企业资质，财务状况，经济实力，还贷能力况，经济实力，还贷能力合同已签订，必要时经国家有权机关批准合同已签订，必要时经国家有权机关批准合同金额不低于合同金额不低于100万美元，预付款原则万美元，预付款原则上不低于上不低于15%，延付保证，延付保证出口信用保险，还款担保出口信用保险，还款担保（三）高新技术产品（三）高新技术产品( (含软件产品含软件产品) )出口卖方信贷出口卖方信贷国办发（国办发（1999）71号，国发（号，国发（2
9、000）18号号对我国企业除船舶、设备类产品以外的高新技对我国企业除船舶、设备类产品以外的高新技术产品出口所需资金提供的本、外币贷款术产品出口所需资金提供的本、外币贷款企业资质，还款能力企业资质，还款能力高新技术产品目录，高新技术产品出口目录高新技术产品目录，高新技术产品出口目录高新技术年出口额高新技术年出口额300万美元，软件万美元，软件100万美元万美元软件企业软件企业CMM2级以上或级以上或GBT19000-ISO9000还款保证还款保证（四）一般机电产品出口卖方信贷（四）一般机电产品出口卖方信贷对我国企业除船舶、设备和高新技术类机对我国企业除船舶、设备和高新技术类机电产品以外的机电产品
10、出口所需资金提供电产品以外的机电产品出口所需资金提供的本、外币贷款的本、外币贷款企业资信，还贷能力，还款保证企业资信，还贷能力，还款保证机电产品目录，或经国家主管部门认定机电产品目录，或经国家主管部门认定年出口额年出口额500万美元，实力较强的中西部万美元，实力较强的中西部企业或民营企业企业或民营企业300万美元万美元自主知识产权，自主品牌，高附加值，节自主知识产权，自主品牌，高附加值，节能减排及环境保护能减排及环境保护支持机电产品和高新技术产品出口比例情况：支持机电产品和高新技术产品出口比例情况：94年支持机电产品和高新技术产品出口年支持机电产品和高新技术产品出口7.11亿亿美元，占当年全国
11、同类产品出口的美元，占当年全国同类产品出口的2.22%06年支持机电和高新产品出口年支持机电和高新产品出口667.37亿美元，亿美元，占全国的占全国的6.89%94至至06年累计支持机电和高新产品出口年累计支持机电和高新产品出口2743.82亿美元，占全国数的亿美元，占全国数的10.82%，年均增长年均增长46%，全国年均增长，全国年均增长32.87%98年年16.98%，99年年17.29%，00年年16.20%（五）对外承包工程贷款（五）对外承包工程贷款人行银贷人行银贷19973号号对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管
12、理出口和劳务输出材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币贷款贷款我国使用国际金融组织的贷款、外国政府贷款我国使用国际金融组织的贷款、外国政府贷款的国内项目采取国际招标，国内企业中标的承的国内项目采取国际招标，国内企业中标的承包工程项目包工程项目具备资质和实力，经营管理，财务状况，还款具备资质和实力，经营管理，财务状况，还款能力能力签订合同，必要时经国家有权机关批准签订合同，必要时经国家有权机关批准带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额原则上不低于合同金额口额原则上不低于
13、合同金额15%合同金额不低于合同金额不低于100万美元，预付款原则上不万美元，预付款原则上不低于低于15%延付保证，还款保证，必要时出口信用保险延付保证，还款保证，必要时出口信用保险项目所在国政治、经济相对稳定项目所在国政治、经济相对稳定意向性文件意向性文件（六）境外投资贷款（六）境外投资贷款发改委发改外资（发改委发改外资（2003）226号，发改外号，发改外资（资（2004）2345号号能弥补国内资源相对不足的境外资源开发能弥补国内资源相对不足的境外资源开发类项目类项目能带动国内技术、产品、设备等出口和劳能带动国内技术、产品、设备等出口和劳务输出的境外生产型项目和基础设施项目务输出的境外生产
14、型项目和基础设施项目能利用国际先进技术、管理经验和专业人能利用国际先进技术、管理经验和专业人才的境外研发中心项目才的境外研发中心项目能提高企业国际竞争力、加快开拓国际市能提高企业国际竞争力、加快开拓国际市场的境外企业收购和兼并项目场的境外企业收购和兼并项目对我国企业在境外投资的各类项目所需资对我国企业在境外投资的各类项目所需资金发放的本、外币贷款金发放的本、外币贷款项目主要包括：境外资源开发，带动国内项目主要包括：境外资源开发，带动国内设备、技术、产品等出口的境外加工贸易，设备、技术、产品等出口的境外加工贸易，境外投资建厂和基础设施，提高国内企业境外投资建厂和基础设施，提高国内企业产品研发能力
15、和出口竞争力的境外研发中产品研发能力和出口竞争力的境外研发中心、产品销售中心和服务中心，开拓国际心、产品销售中心和服务中心，开拓国际市场、提高企业国际竞争能力的境外企业市场、提高企业国际竞争能力的境外企业收购、并购或参股项目等收购、并购或参股项目等海外投资结构：海外投资结构：资资源源能能源源开开发发（油油气气、矿矿产产、木木材材、纸纸浆浆、橡胶和渔业资源）橡胶和渔业资源）境境外外加加工工设设厂厂（带带料料加加工工、二二手手设设备备输输出出过剩生产能力转移、规避壁垒）过剩生产能力转移、规避壁垒）股权收购股权收购基础设施基础设施国国办办发发（20002000）3232号号文文：BOT, BOT,
16、BOO, BOO, BOOTBOOT等纳入境外投资项目统一管理等纳入境外投资项目统一管理海外投资模式：海外投资模式：海外投资按照融资模式分为公司融资类海海外投资按照融资模式分为公司融资类海外投资与项目融资类海外投资外投资与项目融资类海外投资公司融资是指海外投资的发起公司利用自公司融资是指海外投资的发起公司利用自身的资信能力对外融资身的资信能力对外融资项目融资是指以海外投资项目的资产、预项目融资是指以海外投资项目的资产、预期收益或权益作为抵押取得的一种无追索期收益或权益作为抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款权或有限追索权的融资或贷款解决能源、原材料供应是重中之重解决能源、原材料供应是
17、重中之重中国资本输出目标区：中国资本输出目标区：向北，俄罗斯西伯利亚地区。蕴藏丰富的向北，俄罗斯西伯利亚地区。蕴藏丰富的石油、天然气、森林、各种矿藏，未被开石油、天然气、森林、各种矿藏，未被开垦的处女地垦的处女地向南，中南半岛的柬埔寨、缅甸、老挝以向南，中南半岛的柬埔寨、缅甸、老挝以及南亚的印尼，都是矿产资源大国及南亚的印尼，都是矿产资源大国向西，独联体的中亚国家，主要资源为石向西，独联体的中亚国家，主要资源为石油和天然气油和天然气非洲的石油和矿产资源非洲的石油和矿产资源中资或中资控股企业中资或中资控股企业经济实力，管理能力，涉外经验经济实力，管理能力，涉外经验我国及项目所在国我国及项目所在国
18、(地区地区)有权部门批准有权部门批准出资额不低于出资额不低于100万美元，自有资金出资比例万美元，自有资金出资比例原则上不低于应出资额的原则上不低于应出资额的30%可行性分析，配套条件落实，预期效益好可行性分析，配套条件落实，预期效益好国别情况和投资环境稳定国别情况和投资环境稳定必要时海外投资保险，还款保证必要时海外投资保险，还款保证支持实施支持实施“走出去走出去”战略：战略：境外投资，工程承包，大型成套设备境外投资，工程承包，大型成套设备06年支持年支持“走出去走出去”项目项目160个，发放贷款个，发放贷款402亿元，贷款余额亿元，贷款余额923.3亿元，支持合同金额亿元，支持合同金额280
19、.5亿美元亿美元94至至06年累计支持年累计支持656个项目，发放贷款个项目，发放贷款1756.5亿元，支持合同金额亿元，支持合同金额657亿美元亿美元与国家主管部门沟通合作与国家主管部门沟通合作两优贷款敲门砖两优贷款敲门砖好企业策略，好项目原则好企业策略，好项目原则贷款换资源，贷款换市场贷款换资源，贷款换市场银团贷款，项目融资银团贷款，项目融资国别研究，风险控制国别研究，风险控制（七）农产品出口卖方信贷（七）农产品出口卖方信贷对我国企业农产品及其劳动加工产品出口所需对我国企业农产品及其劳动加工产品出口所需资金提供的本、外币贷款资金提供的本、外币贷款大宗农产品及具有比较优势的劳动密集型农产大宗
20、农产品及具有比较优势的劳动密集型农产品品(水海产品，园艺产品，禽畜产品及其加工水海产品，园艺产品，禽畜产品及其加工制成品等制成品等)有利于增加农民收入和农民就业，有利于促进有利于增加农民收入和农民就业，有利于促进城乡均衡发展，有利于社会主义新农村建设城乡均衡发展，有利于社会主义新农村建设法人资格，从业经验，资信状况，还款能力法人资格，从业经验，资信状况，还款能力年出口额原则上年出口额原则上100万美元万美元商业利率，必要的保险，还款担保商业利率，必要的保险，还款担保2006年出口卖方信贷结构：年出口卖方信贷结构：二、出口买方信贷业务：二、出口买方信贷业务：向国外借款人发放的中长期贷款，用于进向
21、国外借款人发放的中长期贷款，用于进口商即期支付中国出口商贷款，促进中国口商即期支付中国出口商贷款，促进中国资本性货物和技术服务的出口资本性货物和技术服务的出口贷款期长，利率优惠贷款期长，利率优惠操作参照操作参照OECD关于官方支持的出口信关于官方支持的出口信贷准则的约定的相关条款贷准则的约定的相关条款支持中国机电产品，大型成套设备，船舶，支持中国机电产品，大型成套设备，船舶，高新技术和服务出口，中国企业带资承包高新技术和服务出口，中国企业带资承包国外工程等国外工程等借款人：认可的进口商或银行，进口国财政部借款人：认可的进口商或银行，进口国财政部或政府授权机构，资信良好，还款能力，还款或政府授权
22、机构，资信良好，还款能力，还款担保，必要时主权担保担保，必要时主权担保出口商：中国政府授权机构认定，履约能力，出口商：中国政府授权机构认定，履约能力，还款保证，必要时出口信用保险还款保证，必要时出口信用保险商务合同：商务合同：200万美元以上，中国成份不低于万美元以上，中国成份不低于50%，承包工程带动出口额占合同金额比例一，承包工程带动出口额占合同金额比例一般不低于般不低于15%，现汇定金一般不低于，现汇定金一般不低于15%，船，船舶一般不低于舶一般不低于20%船舶贷款一般不超过合同金额船舶贷款一般不超过合同金额80%，出口其它，出口其它产品和服务一般不超过产品和服务一般不超过85%，承包国
23、外工程的，承包国外工程的贷款比例参照国家有关规定执行贷款比例参照国家有关规定执行币种为美元或认可的其它货币币种为美元或认可的其它货币期限最长不超过期限最长不超过15年年CIRRs基础上制定固定利率，基础上制定固定利率，LIBOR加利差制加利差制定浮动利率定浮动利率款项提取与商务合同相关条款一致款项提取与商务合同相关条款一致管理费，承担费，风险费，律师费管理费，承担费，风险费，律师费提款期后每半年等额还款一次，利息按贷款余提款期后每半年等额还款一次，利息按贷款余额每半年支付一次或按协议执行额每半年支付一次或按协议执行出口商中国进出中国进出 口银行口银行担保人担保人保险担保机构 进口商 （银行）4
24、 出口信 用保险2 贷款合同8 偿还贷款3 还款保函 7发放贷款1561 1 商务合同商务合同5 5 预付款预付款6 6 发运货或提供服务发运货或提供服务流程：流程：1、自营出口买方信贷自营出口买方信贷2、优惠出口买方信贷：四部委财金、优惠出口买方信贷：四部委财金200446号号3、特定贷款：国务院决策、特定贷款：国务院决策 国家领导人或国务院指定项目国家领导人或国务院指定项目 配合国家政治、外交需要配合国家政治、外交需要 外国政府或其授权机构外国政府或其授权机构 出口商由政府有权机构指定或银行选定出口商由政府有权机构指定或银行选定 买方信贷形式，具有一定优惠条件买方信贷形式，具有一定优惠条件
25、 专门审批流程专门审批流程三、对外优惠贷款业务：三、对外优惠贷款业务：中国政府指定向发展中国家政府提供的具有援中国政府指定向发展中国家政府提供的具有援助性质的中长期低息贷款助性质的中长期低息贷款关于改革援外工作有关问题的批复关于改革援外工作有关问题的批复有经济效益或社会效益的生产性项目，基础设有经济效益或社会效益的生产性项目，基础设施及社会福利项目施及社会福利项目采购中国的机电产品，成套设备，技术服务及采购中国的机电产品，成套设备，技术服务及其它物资其它物资商务部归口管理：政策计划，框架协议商务部归口管理：政策计划，框架协议银行：项目评审，放款，贷款管理，本息回收银行：项目评审，放款，贷款管理
26、，本息回收主权贷款：借款人一般为政府财政部门主权贷款：借款人一般为政府财政部门申贷金额原则上不低于申贷金额原则上不低于2000万元万元利率期限由框架协议确定，宽限期，还款期利率期限由框架协议确定，宽限期，还款期3月月21日，日，9月月21日，还款日和固定付息日日，还款日和固定付息日提款前一次性付管理费，按未提部分付承诺费提款前一次性付管理费，按未提部分付承诺费双边批准，外交关系，驻外使馆经商处意见双边批准，外交关系，驻外使馆经商处意见采购优先，中国成份原则上不低于采购优先，中国成份原则上不低于50%银行审核监督管理银行审核监督管理贷款程序：贷款程序：1、申请贷款，向中国政府或银行提出备选、申请
27、贷款，向中国政府或银行提出备选2、评估，银行评估结果报政府主管部门、评估，银行评估结果报政府主管部门3、签署协议，政府间框架协议，规定贷款、签署协议，政府间框架协议，规定贷款用途，用途， 金额、利率、期限等，银企间贷金额、利率、期限等，银企间贷款协议款协议4、项目实施和放款、项目实施和放款5、贷款偿还、贷款偿还 中国政府（商务部） 借款国政府（借款人）进出口银行（货款人） 外方执行机构 进口商 中方执行机构承包商/出口商1 贷款申请 4 签订项目货款协议7 发出货款申请并附单据报告项目进程 9 还本、付息付费5 根据合同提交单据 要求付款 商务合同6提交单据 报告进程8 拨货贷款2 报告评估结
28、果3 签署框架协议四、进口信贷业务：四、进口信贷业务：自营进口信贷，优惠进口信贷自营进口信贷，优惠进口信贷（一）自营进口信贷：技术装备进口贷款，（一）自营进口信贷：技术装备进口贷款，资源进口贷款资源进口贷款 有利于平衡国际收支；有利于保障资源、有利于平衡国际收支；有利于保障资源、能源、原材料供给；有利于加速产业结构能源、原材料供给；有利于加速产业结构调整，提升国家及企业综合实力调整，提升国家及企业综合实力 风险可控、预期收益良好风险可控、预期收益良好 商业贷款利率商业贷款利率1、技术装备进口贷款、技术装备进口贷款 为我国企业引进国外先进技术装备所需为我国企业引进国外先进技术装备所需资金提供的本
29、、外币贷款资金提供的本、外币贷款 支持合同金额一般不低于支持合同金额一般不低于500万美元，配万美元，配套条件落实，具备偿还能力，必要时需政套条件落实，具备偿还能力，必要时需政府有权部门批准，单笔贷款金额不超过进府有权部门批准，单笔贷款金额不超过进口合同总金额，一般不超过项目总投资口合同总金额，一般不超过项目总投资80%，期限原则上不超过，期限原则上不超过10年，特殊情况年，特殊情况不超过不超过15年年2 2、资源进口贷款，对我国企业从境外进口资源、资源进口贷款，对我国企业从境外进口资源所需资金提供的本、外币贷款所需资金提供的本、外币贷款 以自用为主的生产企业和以内销为主的进口代以自用为主的生
30、产企业和以内销为主的进口代理企业均可申贷，进口产品为国家紧缺资源和理企业均可申贷，进口产品为国家紧缺资源和能源，借款人年资源进口额能源，借款人年资源进口额10001000万美元，贷款万美元，贷款金额根据进口资金需求核定，期限金额根据进口资金需求核定，期限1-31-3年年3 3、进口项目配套资金、进口项目配套资金 国内短缺资源、能源、原材料进口和战略物资国内短缺资源、能源、原材料进口和战略物资商业储备相关配套资金商业储备相关配套资金 技术装备及配套组件进口及国产化、产业化所技术装备及配套组件进口及国产化、产业化所需配套资金需配套资金（二）优惠进口信贷（二）优惠进口信贷四部委：商贸发四部委：商贸发
31、20073852007385号号 鼓励和支持能源、资源和先进技术设备鼓励和支持能源、资源和先进技术设备等商品的进口并执行优惠利率等商品的进口并执行优惠利率1 1、国家战略物资储备等专项进口、国家战略物资储备等专项进口2 2、包括节能、环保在内的国家鼓励进口的、包括节能、环保在内的国家鼓励进口的先进技术、重大装备技术、关键零部件和先进技术、重大装备技术、关键零部件和重要能源资源等重要能源资源等鼓励和支持进口的商品目录：鼓励和支持进口的商品目录：2727项商品项商品五、外国政府贷款转贷业务：五、外国政府贷款转贷业务：外国政府向我国政府提供的优惠贷款和混合贷外国政府向我国政府提供的优惠贷款和混合贷款
32、款混合贷款是由外国政府优惠贷款与外国银行出混合贷款是由外国政府优惠贷款与外国银行出口信贷或商业贷款混合组成口信贷或商业贷款混合组成外国银行专项贷款外国银行专项贷款中化进出口总公司综合商社试点中化进出口总公司综合商社试点期限长，利率低，国别不同优惠条件不同期限长，利率低，国别不同优惠条件不同30-40年，年，0.75-2.2%；15-30年，年，0.75-3.25%财政部签署或委托签署双边贷款协议财政部签署或委托签署双边贷款协议各级发改部门负责立项，可行性报告审批各级发改部门负责立项，可行性报告审批地方财政和发改部门将转贷项目逐级上报地方财政和发改部门将转贷项目逐级上报借款人选择，财政部委托转贷
33、银行审批转贷借款人选择，财政部委托转贷银行审批转贷利用外资政策和产业政策利用外资政策和产业政策转贷银行负责发放贷款，贷款管理，本息回收转贷银行负责发放贷款，贷款管理，本息回收21个国家和个国家和3个国际金融组织个国际金融组织06年借用年借用186.22亿美元，增亿美元，增3.17%；转贷余额；转贷余额176.30亿美元，增亿美元，增4.99%；拖欠余额；拖欠余额8.43亿美元，亿美元，降降22.87%信贷政策：信贷政策：投向：交通、能源、城建、电讯、农林、水利、投向：交通、能源、城建、电讯、农林、水利、环保等国民经济基础行业环保等国民经济基础行业用途：支付贷款项目商务合同、咨询合同项下用途：支
34、付贷款项目商务合同、咨询合同项下的设备和技术、服务费及其它相关费用的设备和技术、服务费及其它相关费用重点：西部大开发，振兴东北老工业基地，中重点：西部大开发，振兴东北老工业基地，中部崛起部崛起目的：利用外部资源，支持企业引进先进设备目的：利用外部资源，支持企业引进先进设备和技术，促进国民经济结构调整和技术，促进国民经济结构调整项目分类：项目分类：第一类项目，省级财政部门或中央部门为第一类项目，省级财政部门或中央部门为借款人，承担还款责任借款人，承担还款责任第二类项目，项目单位为借款人，承担还第二类项目，项目单位为借款人，承担还款责任，省级财政部门或中央部门提供还款责任，省级财政部门或中央部门提
35、供还款保证款保证第三类项目，项目单位为借款人，承担还第三类项目，项目单位为借款人，承担还款责任，由非省级财政部门或中央部门提款责任，由非省级财政部门或中央部门提供还款保证，转贷银行为对外最终还款人供还款保证，转贷银行为对外最终还款人六、对外担保业务：六、对外担保业务：以保函形式向境外债权人或受益人承诺，当其未以保函形式向境外债权人或受益人承诺，当其未按合同履行义务时，我行履行保函规定义务按合同履行义务时，我行履行保函规定义务1、非融资类保函，贸易和承包工程项下的投标保、非融资类保函，贸易和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付
36、保函、维修保函及一年期以内的延期付款保函付保函、维修保函及一年期以内的延期付款保函和其它担保等和其它担保等2、融资类保函，借款保函、融资租赁保函、补偿、融资类保函，借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、一年期以上的延期付款保函和其它担贸易保函、一年期以上的延期付款保函和其它担保等保等 开立保函，出具担保意向书，受银行委托通知开立保函，出具担保意向书，受银行委托通知和转开保函，代客索赔业务等和转开保函，代客索赔业务等七、贸易融资和结算业务：七、贸易融资和结算业务： 人行银复人行银复20011272001127号批准贷款项下国际、国内结算业号批准贷款项下国际、国内结算业务和企业存款业务务和企业存款
37、业务 人行银复人行银复20011642001164号批准贷款项下结售汇业务号批准贷款项下结售汇业务 依托各种国际结算方式为客户提供的打包贷款、出口依托各种国际结算方式为客户提供的打包贷款、出口押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、保理、福费押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、保理、福费廷等融资或信用便利服务廷等融资或信用便利服务 中央外贸发展基金中央外贸发展基金 扶贫贷款扶贫贷款二、创新业务二、创新业务（一）出口小企业统借统还贷款（一）出口小企业统借统还贷款向融资平台发放的，由融资平台统借统还，用向融资平台发放的，由融资平台统借统还，用于支持出口小企业及因担保等原因难以达到贷于支持出口小企业及因
38、担保等原因难以达到贷款要求的中型企业出口机电、高新技术产品及款要求的中型企业出口机电、高新技术产品及经批准的其它业务范围内的中短期本、外币贷经批准的其它业务范围内的中短期本、外币贷款款由地方政府指定企业或金融机构作为出口小企由地方政府指定企业或金融机构作为出口小企业统借统还融资平台，以平台名义申贷、还款业统借统还融资平台，以平台名义申贷、还款通过委托贷款或转贷方式放贷，通过委托贷款或转贷方式放贷，宁国模式宁国模式（二）中小企业融资担保业务（二）中小企业融资担保业务以保函或备用信用证形式向受益人出具融以保函或备用信用证形式向受益人出具融资类保证，当其未按合同履行义务时，按资类保证，当其未按合同履
39、行义务时，按约定代偿的授信业务约定代偿的授信业务借款保函借款保函产品和服务属于业务范围产品和服务属于业务范围（三）特别融资账户业务（三）特别融资账户业务国发国发20066号号以国家财政为后盾，通过创业风险投资，扶持进以国家财政为后盾，通过创业风险投资，扶持进出口相关中小型高新技术企业发展，增加企业自出口相关中小型高新技术企业发展，增加企业自主创新能力，提高国际竞争力主创新能力，提高国际竞争力中方控股，主要从事进出口相关的高新技术产品中方控股，主要从事进出口相关的高新技术产品研发和生产的中小企业研发和生产的中小企业种子期、起步期、成长期、扩展期种子期、起步期、成长期、扩展期高新出口，关键设备和核
40、心技术进口，培育出口高新出口，关键设备和核心技术进口，培育出口能力，获取、控制高新技术的海外投资、并购，能力，获取、控制高新技术的海外投资、并购，进口替代进口替代1、直接投资，通过普通股、优先股、可转、直接投资，通过普通股、优先股、可转换债券，可转换优先股等方式，直接对创换债券，可转换优先股等方式，直接对创业企业投资业企业投资2、间接投资，与外部投资者发起设立新创、间接投资，与外部投资者发起设立新创业风险投资机构，间接支持进出口相关的业风险投资机构，间接支持进出口相关的中小高新技术企业发展中小高新技术企业发展（四）应收账款融资业务（四）应收账款融资业务物权法，动产抵（质）押物权法，动产抵（质）
41、押以应收账款权益转让，提供集贸易融资、以应收账款权益转让，提供集贸易融资、销售分户管理及应收账款催收的综合性金销售分户管理及应收账款催收的综合性金融服务，保留追索权，企业承担回购责任融服务，保留追索权，企业承担回购责任（五）境外人民币贷款业务和货币互换业务（五）境外人民币贷款业务和货币互换业务人行银发人行银发200781号号为合格境外机构开立人民币银行结算账户为合格境外机构开立人民币银行结算账户（专用存款账户）（专用存款账户）收入为人民币贷款转存、货币互换所得人收入为人民币贷款转存、货币互换所得人民币资金、合格境外机构在中国境内的合民币资金、合格境外机构在中国境内的合法人民币收入法人民币收入支
42、出只能用于人民币贷款或货币互换本息支出只能用于人民币贷款或货币互换本息的偿还、在中国境内取得商品和服务的支的偿还、在中国境内取得商品和服务的支付，不得支取现金付，不得支取现金（六）文化产品和服务（含动漫）出口信贷业务（六）文化产品和服务（含动漫）出口信贷业务中办发中办发200520200520号，国办发号，国办发200632200632号，号，8888号号文化产品和服务出口指导目录文化产品和服务出口指导目录审慎探索支持方式，严格审查申请人资质，审慎探索支持方式，严格审查申请人资质，严格落实保证措施，充分利用信贷保险严格落实保证措施，充分利用信贷保险卖方信贷与买方信贷卖方信贷与买方信贷信贷业务操
43、作流程：信贷业务操作流程： 贷款受理，贷前调查，贷款审批，贷款发放，贷款受理，贷前调查，贷款审批，贷款发放，贷后管理，贷款回收贷后管理，贷款回收信贷业务风险控制要点：信贷业务风险控制要点： 审贷分离，统一授信，分类监控，风险预警，审贷分离，统一授信，分类监控，风险预警，贷后管理，资产保全贷后管理，资产保全贷款调查贷款调查贷款审批贷款审批贷款发放贷款发放贷款回贷款回收收政策制度管理政策制度管理国家风险管理国家风险管理企业评级统一授信企业评级统一授信五级分类五级分类不良处置不良处置“十一五十一五”期间的战略转型期间的战略转型符合国际惯例，具有中国特色，具备较强符合国际惯例，具有中国特色，具备较强竞
44、争力的，全面支持对外经贸合作，服务竞争力的，全面支持对外经贸合作，服务国家经济外交，促进建设和谐世界的国际国家经济外交，促进建设和谐世界的国际经济合作银行经济合作银行业务健康快速发展，资产质量不断提高，业务健康快速发展，资产质量不断提高，财务可持续发展能力增强，机构功能逐步财务可持续发展能力增强，机构功能逐步完善，信息科技换代升级完善，信息科技换代升级四个转变：四个转变：从单一政策性银行向兼具政策性和市场化职能的从单一政策性银行向兼具政策性和市场化职能的国际经济合作银行转变，实现机构性质的重新定国际经济合作银行转变，实现机构性质的重新定位位从主要支持出口和提供发展援助向全面支持国家从主要支持出
45、口和提供发展援助向全面支持国家经济外交和国际经济合作转变，实现支持领域和经济外交和国际经济合作转变，实现支持领域和对象的重大调整对象的重大调整从传统管理体制向现代银行管理体制转变，实现从传统管理体制向现代银行管理体制转变，实现运行机制、工作作风和企业文化的重大改进运行机制、工作作风和企业文化的重大改进从补贴银行向盈利银行转变，实现自主经营、自从补贴银行向盈利银行转变，实现自主经营、自我约束和自我发展我约束和自我发展以科学发展观统领以科学发展观统领增强五种意识，提高五种能力增强五种意识，提高五种能力增强责任意识，提高政策执行能力增强责任意识，提高政策执行能力增强创新意识，提高核心竞争能力增强创新
46、意识，提高核心竞争能力增强风险意识，提高风险管理能力增强风险意识，提高风险管理能力增强效益意识，提高机构盈利能力增强效益意识，提高机构盈利能力增强服务意识，提高市场竞争能力增强服务意识，提高市场竞争能力建立完善全面风险管理体系建立完善全面风险管理体系更新风控理念，构建风控组织，再造管理流程，更新风控理念，构建风控组织，再造管理流程，引进先进技术引进先进技术巴塞尔巴塞尔2，三大支柱，监管部门要求，领先银行，三大支柱，监管部门要求，领先银行经验经验确立全面风险管理理念，完善全面风险管理的组确立全面风险管理理念，完善全面风险管理的组织体系、决策体系、评价体系，优化风险管理制织体系、决策体系、评价体系，优化风险管理制度与流程，进一步加强信贷管理，引进先进的风度与流程，进一步加强信贷管理，引进先进的风险控制方法，全面培育合规风险管理文化险控制方法，全面培育合规风险管理文化谢谢谢谢
