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1、LOGO网络银行服务网络银行服务网络银行服务网络银行服务 主要内容主要内容家庭银行服务家庭银行服务1企业银行服务企业银行服务2网络银行实例网络银行实例3Company Logo一、一、 家庭银行服务家庭银行服务第一节第一节 家庭银行系统概述家庭银行系统概述第二节第二节 家庭银行系统实例家庭银行系统实例第三节第三节 家庭银行系统的设计原则和发展趋势家庭银行系统的设计原则和发展趋势 第四节第四节 思考题思考题 Company Logo第一节第一节 家庭银行系统概述家庭银行系统概述v1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况 v1.2家庭银行系统的主要形式和结构家庭银行系统的主要形式和结构
2、Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况 v自助银行的最终目标是将银行服务送到千家万户。为此，自助银行的最终目标是将银行服务送到千家万户。为此，银行开办了家庭银行系统。银行开办了家庭银行系统。v同同POS系统一样，在推广家庭银行服务过程中，家庭银行系统一样，在推广家庭银行服务过程中，家庭银行系统走过了曲折的发展道路。系统走过了曲折的发展道路。v直到直到20世纪世纪90年代，随着年代，随着Internet的发展和电予商务的发展和电予商务的兴起，银行推出了网上银行服务后，家庭银行服务才真的兴起，银行推出了网上银行服务后，家庭银行服务才真正得到推广和普及。正得到推广
3、和普及。 v家庭银行系统是继家庭银行系统是继ATM系统、系统、POS系统之后的另一个自系统之后的另一个自助银行系统。社会大众在家里通过电话、计算机就可通过助银行系统。社会大众在家里通过电话、计算机就可通过家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。支付。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v英国和德国于英国和德国于19791981年间最早提供视频家庭银行服务。当时年间最早提供视频家庭银行服务。当时英国的家庭银行系统称为英国的家庭银行系统称为Prestel，德国的为，德国的为Bildschirt
4、ext。v在美国，在美国，1983-1984年时约有年时约有30-35个不同的家庭银行系统在试个不同的家庭银行系统在试验，其中只有个别的系统幸存下来，其余的都逐渐销声匿迹，失败了。验，其中只有个别的系统幸存下来，其余的都逐渐销声匿迹，失败了。vFirst National Bank Of Minneapolis是第一个放弃其家庭银是第一个放弃其家庭银行项目的，它损失了行项目的，它损失了1 000万美元。这家银行的家庭银行系统，除了万美元。这家银行的家庭银行系统，除了提供银行业务服务外，还提供图书服务、新闻服务提供银行业务服务外，还提供图书服务、新闻服务(包括本地新闻包括本地新闻)和和天气预报等
5、。天气预报等。v继这家银行之后，在继这家银行之后，在1984-1988年期间，还有数以打计的家庭银行年期间，还有数以打计的家庭银行系统相继倒闭了。系统相继倒闭了。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v由由AT&T、Knight-Ridder Newspapers同某些地区同某些地区银行合办的位于南佛罗里达的家庭银行系统银行合办的位于南佛罗里达的家庭银行系统Viewtron，于于1986年初关闭了，共损失年初关闭了，共损失5 000万美元。万美元。v与此同时，由与此同时，由Bank of America和洛杉矶的和洛杉矶的Times-Mirror创办的家庭
6、银行系统创办的家庭银行系统Gateway也关闭了，它也也关闭了，它也损失了损失了5 000万美元。万美元。vTime lnc花费花费2 500万创办的万创办的Teletext系统，也没系统，也没有找到足够的用户。有找到足够的用户。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v从上述家庭银行试验失败中，可以看出，在当时的条件下从上述家庭银行试验失败中，可以看出，在当时的条件下创办家庭银行及相关服务，需要投资创办家庭银行及相关服务，需要投资2 5005 000万。万。v金融机构在准备上这个项目时，需要考虑到存在损失这么金融机构在准备上这个项目时，需要考虑到存在损失这
7、么多投资数额的风险，而且成功的几率并不乐观。多投资数额的风险，而且成功的几率并不乐观。v家庭银行试验失败的基本原因是消费者不响应。家庭银行试验失败的基本原因是消费者不响应。v当刚开办家庭银行系统当刚开办家庭银行系统Viewtron时，许多报纸称，这种时，许多报纸称，这种电子报纸提供从新闻到饭店信息这样内容广泛的信息服务，电子报纸提供从新闻到饭店信息这样内容广泛的信息服务，会冲击报纸的销售。会冲击报纸的销售。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v然而实际上，当时的公众宁可花然而实际上，当时的公众宁可花20美分去买一张报纸，美分去买一张报纸，而不愿意买价值数
8、百元的设备去接收电子版的消息。而不愿意买价值数百元的设备去接收电子版的消息。v消费者对家庭银行服务的积极性不高，不是家庭银行提供消费者对家庭银行服务的积极性不高，不是家庭银行提供的服务不好，而是一般小家庭每月与银行的交易需求不多。的服务不好，而是一般小家庭每月与银行的交易需求不多。v除非还可利用这套设备兼作他用，否则，若只能作单纯的除非还可利用这套设备兼作他用，否则，若只能作单纯的家庭银行用的话，其投资成本与回收效益相去甚远。家庭银行用的话，其投资成本与回收效益相去甚远。v因此，银行必须同其他行业一起来开办这套系统。因此，银行必须同其他行业一起来开办这套系统。 Company Logo1.1家
9、庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v尽管开办家庭银行系统存在较大风险，但是银行尽管开办家庭银行系统存在较大风险，但是银行家仍然认为，最终必须把金融服务送入千家万户。家仍然认为，最终必须把金融服务送入千家万户。v美国的电子信息销售者，包括银行和一些主要的美国的电子信息销售者，包括银行和一些主要的计算机公司，不断在致力于开各种家庭银行服务。计算机公司，不断在致力于开各种家庭银行服务。v但是，到但是，到Internet普及以前，家庭银行服务一直普及以前，家庭银行服务一直没有得到真正的推广应用。没有得到真正的推广应用。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况
10、v日本的金融机构实现第三次联机后，开始增设家庭银行服务。三菱、日本的金融机构实现第三次联机后，开始增设家庭银行服务。三菱、富士等四家银行，通过日本的富士等四家银行，通过日本的ANSER系统提供家庭银行服务。日本系统提供家庭银行服务。日本的的ANSER(Automatic Answer Network System for Electrical Request)系统是前方交换型的数据通信网，系统是前方交换型的数据通信网，1981年年8月开始运营。到月开始运营。到1990年年9月，可用拨号终端、月，可用拨号终端、FAX终端、微机和电终端、微机和电话等，通过该系统对全日本话等，通过该系统对全日本83
11、个都市的个都市的491个金融机构进行查询和个金融机构进行查询和转账转账(包括证券交易包括证券交易)。其业务量从。其业务量从1981年年8月的月的1万笔万笔/日，急速增日，急速增至至1990年年9月的月的2 832万笔万笔/H。在全日本各地用之查询，只需付。在全日本各地用之查询，只需付10日元。日元。 v事实表明，只要家庭银行能以合理的价格向家庭用户提供多种实用的事实表明，只要家庭银行能以合理的价格向家庭用户提供多种实用的服务，消费者是会欢迎的。毫无疑问，金融网络最终必会扩展到数以服务，消费者是会欢迎的。毫无疑问，金融网络最终必会扩展到数以百万计的家庭中去，会把各种金融服务送到千家万户。百万计的
12、家庭中去，会把各种金融服务送到千家万户。 Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v从从20世纪世纪90年代中以来，在发达国家，由于微机已经普年代中以来，在发达国家，由于微机已经普及到家庭，特别是随着及到家庭，特别是随着Internet的爆炸性发展和电子商的爆炸性发展和电子商务的兴起，使得金融服务迅速进入家庭，家庭银行服务从务的兴起，使得金融服务迅速进入家庭，家庭银行服务从而得以推广应用。而得以推广应用。vInternet的发展，又促使电子商务快速兴起。包括我国的发展，又促使电子商务快速兴起。包括我国在内的许多国家，特别是在发达国家，电子商务和网上银在内的许多
13、国家，特别是在发达国家，电子商务和网上银行服务已经得到快速发展，家庭行服务已经得到快速发展，家庭PC机通过电话线，就可机通过电话线，就可方便地获得网上支付服务、网上银行业务服务和信息服务。方便地获得网上支付服务、网上银行业务服务和信息服务。Company Logo1.1家庭银行系统的发展概况家庭银行系统的发展概况v计算机的普及、计算机的普及、Internet的发展和电子商务的兴的发展和电子商务的兴起，为家庭银行服务的起飞创造了必要的条件。起，为家庭银行服务的起飞创造了必要的条件。v因此，家庭银行服务的起飞是起始于因此，家庭银行服务的起飞是起始于20世纪世纪90年代中，并迅速获得普及。年代中，并
14、迅速获得普及。v现在，普通家庭通过家庭计算机上互联网，就可现在，普通家庭通过家庭计算机上互联网，就可得到广泛的信息服务，可进行网上购物、网上支得到广泛的信息服务，可进行网上购物、网上支付、网上做金融交易。付、网上做金融交易。 Company Logo1.2家庭银行系统的主要形式和结构家庭银行系统的主要形式和结构v1.2.1电话银行系统电话银行系统 v1.2.2视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v(1)历史。历史。v在发达国家，电话早巳普及到家庭，因此，最便于向消费在发达国家，
15、电话早巳普及到家庭，因此，最便于向消费者提供金融服务的想法，起始于电话转账者提供金融服务的想法，起始于电话转账TBP(Telephone Bill Payment)，由此就产生了电，由此就产生了电话银行系统话银行系统TBS(Telephone Banking System)。v通过该系统，消费者可以通过打电话给银行，来支付其账通过该系统，消费者可以通过打电话给银行，来支付其账单。这样，消费者不必用现金、支票和汇款单，而只需通单。这样，消费者不必用现金、支票和汇款单，而只需通过电话就可以处理各种金融交易。过电话就可以处理各种金融交易。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v
16、Seattle First National Bank是最早推出是最早推出TBP服务的，但很快就服务的，但很快就关闭了。这种服务于关闭了。这种服务于1974年时又重新出现。年时又重新出现。1977年时，各商业银年时，各商业银行开始向零售商提供行开始向零售商提供TBP服务，这种服务一直增长缓慢。到服务，这种服务一直增长缓慢。到1982年年时，美国有时，美国有400多家金融机构提供多家金融机构提供TBP服务，其中服务，其中41是由商业银是由商业银行运行的。行运行的。v20世纪世纪90年代，电话银行得到快速发展。年代，电话银行得到快速发展。v香港各大银行，如中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行等几
17、十香港各大银行，如中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行等几十家银行，在短期内推出了电话银行服务或电话理财服务。这几年，国家银行，在短期内推出了电话银行服务或电话理财服务。这几年，国内家庭的电话普及率快速增长，促使许多金融机构相继建立电话银行内家庭的电话普及率快速增长，促使许多金融机构相继建立电话银行服务系统，有力地推动了我国电话银行服务项目的发展，这种发展势服务系统，有力地推动了我国电话银行服务项目的发展，这种发展势头还在继续。头还在继续。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v(2)系统结构。系统结构。v电话银行系统电话银行系统TBS主要由前置机和主机组成。主要由前置
18、机和主机组成。TBS前置机前置机主要完成电话用户的电话接入、主叫识别、按键识别、语主要完成电话用户的电话接入、主叫识别、按键识别、语音播放、传真处理等功能。音播放、传真处理等功能。vTBS前置机可由计算机前置机可由计算机+以太网卡以太网卡+语音卡语音卡+传真卡组成。传真卡组成。TBS前置机的操作系统多用前置机的操作系统多用UNIX，传输协议为，传输协议为TCPIP，可有多个前置机同时与网关机相连，系统扩容可通过，可有多个前置机同时与网关机相连，系统扩容可通过增加增加TBS前置机的数量来实现。前置机的数量来实现。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v前述香港和国内银行推出
19、的电话银行系统，不少采用美国前述香港和国内银行推出的电话银行系统，不少采用美国Syntellect公司推出的公司推出的交互式语音应答设备交互式语音应答设备交互式语音应答设备交互式语音应答设备IVR(Interactive Voice Response)作前置机。作前置机。vIVR作为银行主机和客户用电话机之间的一道桥梁，一端接银行主机，作为银行主机和客户用电话机之间的一道桥梁，一端接银行主机，另一端接电话线，其结构如图所示。另一端接电话线，其结构如图所示。v客户利用按键音频电话接通银行主机，就可进行数据查询和财务处客户利用按键音频电话接通银行主机，就可进行数据查询和财务处理。理。v例如，可以查
20、询利率、汇率、账户余额、黄金股票价格和信用卡限额例如，可以查询利率、汇率、账户余额、黄金股票价格和信用卡限额等，也可通过电话直接进行金融交易，如账户之间的转账、股票买卖、等，也可通过电话直接进行金融交易，如账户之间的转账、股票买卖、外币存款、定期存款和信用卡授权等。外币存款、定期存款和信用卡授权等。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统客户用电话公用电话网IVR设备银行主机采用IVR的电话银行系统Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v图中的图中的IVR设备，在特殊设计的具有人工智能的语音应用软件支持下，设备，在特殊设计的具有人工智能的语音应用软件支持
21、下，能自动接客户电话，模拟接线生回答客户的数据查询和做各种银行业能自动接客户电话，模拟接线生回答客户的数据查询和做各种银行业务作业。务作业。v这种电话银行系统的工作过程为；客户用电话接通电话银行系统后，这种电话银行系统的工作过程为；客户用电话接通电话银行系统后，IVR用语音引导客户进行操作；用语音引导客户进行操作；v客户利用按键客户利用按键/音频电话依语音指示，按键输入指令；音频电话依语音指示，按键输入指令；IVR按客户指按客户指令，自动到银行主机系统数据库中去找相关的数据，并将该数据转变令，自动到银行主机系统数据库中去找相关的数据，并将该数据转变成人的声音告诉客户，或依据客户按键输入指令输入
22、主机，进行指定成人的声音告诉客户，或依据客户按键输入指令输入主机，进行指定的作业。的作业。v以上过程全部自动进行，无须银行人员介入。以上过程全部自动进行，无须银行人员介入。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v(3)系统的功能。系统的功能。vSyntellect公司为金融界提供的语音回报系统公司为金融界提供的语音回报系统Infobot，含如下功能：，含如下功能：v对私业务。对私业务。包括查询账户余额；存款转账；存折紧急挂失止付；修改用户密码；缴付水、电、煤气等费用；查询各种利率和汇率等。v对公业务。对公业务。包括查询公司账户余额；公司账户转账；申请支票簿；支票挂失即时停
23、发支票；查询支票来往记录；股票、外币等投资；传真公司账户往来记录结单等。 Company Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v信用卡业务。信用卡业务。包括信用卡授权；信用卡客户余额查询；信用卡紧急挂失；转账；商户交易账目查询；黑名单查询；申请月结单等。v股票、外币等投资业务。股票、外币等投资业务。包括股票行情查询；股票买卖；股票账户查询；外币汇率查询；黄金、债券等业务。v如果客户希望得到一份电话查询数据的记录，如果客户希望得到一份电话查询数据的记录，Infobot图图形文字传真系统可将该记录按指定传真号码送到客户的传形文字传真系统可将该记录按指定传真号码送到客户的传真机。真机。 Com
24、pany Logo1.2.1电话银行系统电话银行系统v变动不频繁的数据，如利率和汇率等，可以存在变动不频繁的数据，如利率和汇率等，可以存在Infobot内，查询这内，查询这些数据的电话，可以不经过主机处理，而由些数据的电话，可以不经过主机处理，而由Infobot直接处理，以减直接处理，以减轻主机的负担。轻主机的负担。v存放利率和汇率的文件，可以在联机状态下更新，不影响正常语音回存放利率和汇率的文件，可以在联机状态下更新，不影响正常语音回报。报。v近几年，随着近几年，随着CTI(计算机电话集成计算机电话集成)技术的发展，在电话银行系统的技术的发展，在电话银行系统的基础上推出了银行呼叫中心系统，它
25、允许用户通过电话拨入、传真、基础上推出了银行呼叫中心系统，它允许用户通过电话拨入、传真、计算机计算机Modem拨号连接和拨号连接和Internet网址访问等多种方式，访问电网址访问等多种方式，访问电话银行系统数据库，然后，根据语音或文字提示，得到各种信息咨询话银行系统数据库，然后，根据语音或文字提示，得到各种信息咨询服务或完成金融交易。服务或完成金融交易。 Company Logo1.2.2 视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v随着视频技术的发展，家庭银行的服务形式，从随着视频技术的发展，家庭银行的服务形式，从TBP发展发展到视频家庭银行到视频家庭银行(Video Home Baking，VH
26、B)，这，这是一种交互系统。是一种交互系统。v顾客可利用家庭里的顾客可利用家庭里的PC机，通过公共数据网存取银行主机，通过公共数据网存取银行主机系统中的数据库，并执行数据查询、转账、付款、个人机系统中的数据库，并执行数据查询、转账、付款、个人理财等交易。理财等交易。v英国于英国于1979年推出的年推出的Prestel系统是第一个商用的系统是第一个商用的Videotex系统，它到系统，它到80年代初就有年代初就有1.5万个用户了。万个用户了。 Company Logo1.2.2 视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v香港中银集团和香港电讯合作于香港中银集团和香港电讯合作于1998年推出年推出“智达
27、银行智达银行服务服务”的互动银行系统，也属于的互动银行系统，也属于VHB。v该系统将一条电缆线接入用户，通过专用的接线盒与用户该系统将一条电缆线接入用户，通过专用的接线盒与用户电脑连接，就可将用户的各种金融服务需求信号和用户的电脑连接，就可将用户的各种金融服务需求信号和用户的交易信号进行压缩和编码，然后经过香港电讯，将信号传交易信号进行压缩和编码，然后经过香港电讯，将信号传送到中银集团计算中心的互动银行系统主机进行处理。送到中银集团计算中心的互动银行系统主机进行处理。v中国银行香港分行和其他中银集团的中国银行香港分行和其他中银集团的13家银行联合提供家银行联合提供的智达互动银行系统，主要包含三
28、项服务：的智达互动银行系统，主要包含三项服务： Company Logo1.2.2 视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v(1)财经资讯服务。财经资讯服务。包括外汇牌价、贵金属价格、存款利率和其他各种金融服务信息。这些信息每15分钟更新一次。 。v(2)办理个人理财和投资交易业务。办理个人理财和投资交易业务。客户在中银集团开立“智达银行”专户时，可选择多达20个登记账户，构成总户和分户的关系。v(3)查询服务。查询服务。客户通过查询系统可查询储蓄、信用卡往来、外汇与金银交易等60天的交易明细。 Company Logo1.2.2 视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v通过互动银行系统，客户在家里就
29、可享受银行提供的金融信息服务；通过互动银行系统，客户在家里就可享受银行提供的金融信息服务；v可将自己账户的本、外币资金从甲户转到乙户，可买卖外汇和贵金属，可将自己账户的本、外币资金从甲户转到乙户，可买卖外汇和贵金属，将来还可进行股票买卖；可查询自己的交易明细和余额。将来还可进行股票买卖；可查询自己的交易明细和余额。v香港汇丰银行香港汇丰银行(HSBC)集团也于集团也于1998年推出基于年推出基于PC机的家庭银行机的家庭银行业务服务。业务服务。vPC银行产品，是公司与小型企业使用的香港银行产品，是公司与小型企业使用的香港Hexagon电子银行系电子银行系统面向消费者的版本，包括与微软统面向消费者
30、的版本，包括与微软Money家庭账户软件的连接。家庭账户软件的连接。v利用利用PC银行系统，用户可查看汇丰银行经营的所有国家情况。银行系统，用户可查看汇丰银行经营的所有国家情况。 Company Logo1.2.2 视频家庭银行系统视频家庭银行系统 v从从90年代中开始，随着互联网和电子商务的蓬勃发展，年代中开始，随着互联网和电子商务的蓬勃发展，包括我国在内的世界上很多银行纷纷建立网上银行，并通包括我国在内的世界上很多银行纷纷建立网上银行，并通过网上银行为社会大众提供家庭银行服务，从而使家庭银过网上银行为社会大众提供家庭银行服务，从而使家庭银行服务在全球范围内获得实质性的大发展。行服务在全球范
31、围内获得实质性的大发展。v个人银行业务、个人银行业务、PC机和机和Internet紧密结合，使客户通过紧密结合，使客户通过互联网就可进行电子商务活动、金融交易和获取所需的信互联网就可进行电子商务活动、金融交易和获取所需的信息服务。现在，家庭银行已经成为互联网上使用最广泛的息服务。现在，家庭银行已经成为互联网上使用最广泛的一种电子商务活动。一种电子商务活动。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v随着具有多任务处理能力操作系统的出现，使随着具有多任务处理能力操作系统的出现，使CTI(Computer Telephony Integration，计算
32、机，计算机电话集成电话集成)技术于技术于20世纪世纪90年代初得到迅猛发展，从而年代初得到迅猛发展，从而推动了一种称之为呼叫中心推动了一种称之为呼叫中心(Call Center)的客户服务中的客户服务中心的发展。心的发展。v呼叫中心是一种基于呼叫中心是一种基于CTI技术，将通信网、计算机网、多技术，将通信网、计算机网、多媒体、信息领域等的最新技术和功能集成融合，能为客户媒体、信息领域等的最新技术和功能集成融合，能为客户提供综合性、多样化的规范服务，是企业的一个完整的综提供综合性、多样化的规范服务，是企业的一个完整的综合信息服务系统。合信息服务系统。v现在，呼叫中心已成为银行为客户提供现代化服务
33、的重要现在，呼叫中心已成为银行为客户提供现代化服务的重要手段。手段。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v(1)呼叫中心的特点。呼叫中心的特点。呼叫中心为银行提供了多种与客户保持联系的便捷渠道，包括电话、传真机、VOIP、E-mail、WebWAP、SMS(手机短消息)等。这样，呼叫中心实质上是将网上银行、电话银行、视频银行和移动银行等多种虚拟银行业务融合为一体，因此，银行可通过呼叫中心为广大客户提供家庭银行服务，以进一步改善银行的服务品质。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v前期呼叫中心的客
34、户服务，是基于简单的电话人工应答而进行的。前期呼叫中心的客户服务，是基于简单的电话人工应答而进行的。v近代的呼叫中心逐渐由普通电话走向网络技术，其通信手段包括传统近代的呼叫中心逐渐由普通电话走向网络技术，其通信手段包括传统电话、电话、IP电话、传真、网络站点、电子邮件等。电话、传真、网络站点、电子邮件等。v系统也可自动拨号至用户所登记的电话、传真、系统也可自动拨号至用户所登记的电话、传真、E-mail地址，用语地址，用语音或文字等多种回复方式，向用户提供多种回复内容。音或文字等多种回复方式，向用户提供多种回复内容。v除了提供前述的电话银行服务功能外，还可依据用户的需要，提供特除了提供前述的电话
35、银行服务功能外，还可依据用户的需要，提供特殊服务，如金融信息寻呼、网上银行服务、用户特别授权等。呼叫中殊服务，如金融信息寻呼、网上银行服务、用户特别授权等。呼叫中心具有如下特征：心具有如下特征： Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v呼叫应答由人工和自动两部分组成。呼叫应答由人工和自动两部分组成。v人工处理和自动应答可随时切换。人工台和自动台共用同人工处理和自动应答可随时切换。人工台和自动台共用同一套设备，可合理配置人工和自动的线路数目，在维护中一套设备，可合理配置人工和自动的线路数目，在维护中还可自动调整。还可自动调整。v要融合要融合Inter
36、net、VOIP、E-mail、WebWAP、SMS、视频等多媒体接人处理技术，允许客户采用多种、视频等多媒体接人处理技术，允许客户采用多种手段随时与呼叫中心沟通。手段随时与呼叫中心沟通。v系统引入自动语音识别技术，能实现人与系统的自动交系统引入自动语音识别技术，能实现人与系统的自动交流，具有智能化路由选择，即具有接入排队设备流，具有智能化路由选择，即具有接入排队设备ACD(Auto Call Distribution，呼叫自动分配，呼叫自动分配)功能，功能，以使资源得到充分合理应用。以使资源得到充分合理应用。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统
37、 v客户信息的记录、跟踪和传递都是实时的，语客户信息的记录、跟踪和传递都是实时的，语音流和数据流同时传输。音流和数据流同时传输。v能实现交互式语音应答能实现交互式语音应答IVR(Interactive Voice Response)、文本文件转语音报读、文本文件转语音报读(Text To Speech)、汉字传真等都实时生成。、汉字传真等都实时生成。v支持远程座席和远程录音。支持远程座席和远程录音。v系统状态实时检测，系统数据实时统计。系统状态实时检测，系统数据实时统计。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v(2)呼叫中心的种类呼叫中心的种类基
38、于CTI技术的呼叫中心主要有两种建置方案：第一种方案是完全基于CTI技术的，其系统硬件平台，主要由各种信令接入卡、语音资源卡、传真资源卡、座席卡、会议卡等组成，其间采用标准语音总线互联。该方案的优点是组网灵活、投资成本低，但是可靠性和稳定性受到限制，适用于规模小的呼叫中心。第二种方案是将传统交换机同CTI技术相结合，由于传统交换机具有强大的交换功能，该方案具有处理呼叫量大、座席员多的环境，适宜用于建置规模大的呼叫中心。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v现代的呼叫中心主要有如下几种：现代的呼叫中心主要有如下几种：vInternet呼叫中心呼叫
39、中心ICC(Internet Call Center)。ICC为客户提供了一个从为客户提供了一个从Web站点直接进入呼叫中心的站点直接进入呼叫中心的途径。使呼叫中心从传统的途径。使呼叫中心从传统的“拨叫到交谈拨叫到交谈(Dial to Talk)”扩展到扩展到“点击到交谈点击到交谈(Click to Talk)”。ICC集集合了合了IP电话、文本式对话电话、文本式对话(在窗口内用户可输入文字与呼在窗口内用户可输入文字与呼叫中心进行实时交流叫中心进行实时交流)、网页浏览自助服务、呼叫回复、网页浏览自助服务、呼叫回复、e-mail和传真等技术和服务。和传真等技术和服务。 Company Logo1
40、.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v多媒体呼叫中心多媒体呼叫中心MCC(Multimedia Call Center)。MCC是跨越合作企业和Internet的集语音和数据传输为一体的呼叫中心。它将基于CTI技术的传统呼叫中心与ICC相结合，把各种多媒体(语音、图像和数据等)技术集成在一起，允许座席员同时处理语音呼叫、Web请求、e-mail和传真。Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v可视化多媒体呼叫中心可视化多媒体呼叫中心VMCC(Video Multimedia Call Center)。人类所接受信息的70来自视觉
41、。因此，客户迫切要求呼叫中心能传输视频图像数据。VMCC就是因应这种需求而产生的一种呼叫中心，它使客户和业务代表能通过视频信号的传递进行面对面的交流。随着技术的进步和设备投资成本的降低，VMCC将占据呼叫中心市场的主导地位。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v虚拟呼叫中心虚拟呼叫中心VCC(Virtual Call Center)。VCC是一种虚拟的客户服务中心。它是基于智能化和技能分组的路由技术，使座席员可在任何地点进行有效的工作。例如，一个在特殊复杂产品方面的专家，可以工作在远离呼叫中心的其他地方，而仍然能够对呼入呼叫中心的客户提供良好的
42、服务。因此，VCC能最大限度地节省投资和充分利用人力资源。 Company Logo1.2.3现代呼叫中心家庭银行系统现代呼叫中心家庭银行系统 v(3)采用呼叫中心技术的家庭银行系统。采用呼叫中心技术的家庭银行系统。采用呼叫服务中心技术的家庭银行系统的结构。这种系统是将电话银行系统和视频家庭银行系统结合在一起的综合性家庭银行服务系统。 Company Logo第二节第二节 家庭银行系统实例家庭银行系统实例 v2.1中国建设银行的电话银行服务系统中国建设银行的电话银行服务系统v2.2中国工商银行的电话银行服务系统中国工商银行的电话银行服务系统v2.3招商银行的家庭银行服务系统招商银行的家庭银行服
43、务系统 v2.4Citi Bank的家庭银行系统的家庭银行系统 v2.5Chemical Bank的个人银行与情报服务系的个人银行与情报服务系统统(PRONTO) Company Logo2.1中国建设银行的电话银行服务系统中国建设银行的电话银行服务系统v2.1.1 个人电话银行服务系统个人电话银行服务系统v2.1.2 “四合一四合一”企业电话银行服务系统企业电话银行服务系统 Company Logo2.1.1 个人电话银行服务系统个人电话银行服务系统v该系统的主要功能有账户查询，可查询利率、储蓄余额、该系统的主要功能有账户查询，可查询利率、储蓄余额、储蓄卡余额、信用卡余额等；储蓄卡挂失；代办
44、业务；银储蓄卡余额、信用卡余额等；储蓄卡挂失；代办业务；银行卡行卡(储蓄卡和信用卡储蓄卡和信用卡)明细查询；信用卡和储蓄卡的传真明细查询；信用卡和储蓄卡的传真服务。服务。v客户用音频按键式电话，拨通电话客户用音频按键式电话，拨通电话95533，就进入个人，就进入个人电话银行服务系统，然后按语音提示，按下电话的相应按电话银行服务系统，然后按语音提示，按下电话的相应按键，逐级选择所需服务。下图是选择系统各级功能菜单的键，逐级选择所需服务。下图是选择系统各级功能菜单的按键操作示意图。按键操作示意图。 Company Logo2.1.2 “四合一”企业电话银行服务系统v该系统是为单位客户提供的图文电话
45、、微机终端、图文传该系统是为单位客户提供的图文电话、微机终端、图文传真和语音电话四种方式的自助式银行服务。其主要功能有真和语音电话四种方式的自助式银行服务。其主要功能有以下几方面；以下几方面；v (1)账户查询。查询账户余额、贷款到期日、明细账账户查询。查询账户余额、贷款到期日、明细账(包包括未满页明细账和历史账括未满页明细账和历史账)。v (2)利率查询。查询人民币存、贷款利率。利率查询。查询人民币存、贷款利率。v (3)支票查询。查询现金支票和转账支票挂失、记账情况。支票查询。查询现金支票和转账支票挂失、记账情况。v(4)传真服务。传真当前余额、贷款到期日、传真未满页、传真服务。传真当前余
46、额、贷款到期日、传真未满页、历史账、按借方发生额传真明细、按贷方发生额传真明细、历史账、按借方发生额传真明细、按贷方发生额传真明细、人民币存贷款利率。人民币存贷款利率。 Company Logo2.1.2 “四合一”企业电话银行服务系统v客户用音频按键式电话，拨通电话客户用音频按键式电话，拨通电话(010)95533，就进入，就进入“四合一四合一”企业电话银企业电话银行服务系统，然后按语音提示，按下相应的按键，行服务系统，然后按语音提示，按下相应的按键，逐级选择所需服务。下图是该系统的操作示意图。逐级选择所需服务。下图是该系统的操作示意图。 Company Logo2.1.2 “四合一”企业电
47、话银行服务系统拨号95533输入账号输入密码传真指令提示语音指令提示逐级选择所需服务逐级选择所需服务建行企业电话银行系统操作示意图Company Logo2.2中国工商银行的电话银行服务系统中国工商银行的电话银行服务系统 v该系统于该系统于2000年年7月正式投产运营，是工商银行借鉴呼月正式投产运营，是工商银行借鉴呼叫中心金融服务模式，利用现代通信手段和叫中心金融服务模式，利用现代通信手段和CTI技术建立技术建立起来的，集自动语音服务、业务代表服务和外拨服务于一起来的，集自动语音服务、业务代表服务和外拨服务于一体，具有业务处理、客户服务和产品营销等功能。体，具有业务处理、客户服务和产品营销等功
48、能。v目前已推出目前已推出“电话银行、网上银行、人工话务服务电话银行、网上银行、人工话务服务”等服等服务内容。务内容。v客户按通电话号码客户按通电话号码“95588”，就可进入该系统。系统受，就可进入该系统。系统受理电话、手机、传真、计算机等多种通信方式发出的业务理电话、手机、传真、计算机等多种通信方式发出的业务请求，向客户提供全天候不间断的金融服务。请求，向客户提供全天候不间断的金融服务。 Company Logo2.2中国工商银行的电话银行服务系统中国工商银行的电话银行服务系统v客户持本人有效证件和在该行开立的存折、牡丹客户持本人有效证件和在该行开立的存折、牡丹卡，到任意联机储蓄所填写电子
49、银行业务个人客卡，到任意联机储蓄所填写电子银行业务个人客户注册申请表，办理开户手续后，拨通户注册申请表，办理开户手续后，拨通95588，登录登录 www .I(或或)，就可享受其电话银，就可享受其电话银行和网上银行提供的金融服务。行和网上银行提供的金融服务。 Company Logo2.2中国工商银行的电话银行服务系统中国工商银行的电话银行服务系统v该系统目前提供的主要业务包括查询、该系统目前提供的主要业务包括查询、修改密码、账户、账户转账(本人账户可转入转出，他入账户只可转入本人账户可转入转出，他入账户只可转入)、缴费(有有自助操作和委托两种形式自助操作和委托两种形式)、外汇买卖、利息测算、
50、委托、外汇买卖、利息测算、委托服务、代售保险、预约服务、传真服务服务、代售保险、预约服务、传真服务(向客户提供信用向客户提供信用卡对账单等服务卡对账单等服务)、外拨服务服务(向客户反馈账户情况、业务向客户反馈账户情况、业务办理情况、问题解决情况等呼出服务办理情况、问题解决情况等呼出服务)、挂失、挂失(而后还要到而后还要到开户所办理正式挂失手续，方可补领牡丹卡、存单或存折开户所办理正式挂失手续，方可补领牡丹卡、存单或存折)等。等。Company Logo2.2中国工商银行的电话银行服务系统中国工商银行的电话银行服务系统v其其“人工话务服务系统人工话务服务系统”主要受理账户口头挂失、主要受理账户口
51、头挂失、查询、咨询、投诉、建议、委托服务、修改客户查询、咨询、投诉、建议、委托服务、修改客户资料、代售保险、预约服务、受理牡丹卡开户申资料、代售保险、预约服务、受理牡丹卡开户申请、受理住房贷款申请等业务。该系统还将开发请、受理住房贷款申请等业务。该系统还将开发其他业务品种，如银证通业务其他业务品种，如银证通业务(通过电话和网上银通过电话和网上银行进行股票买卖行进行股票买卖)、债券买卖、代理开放基金业务、债券买卖、代理开放基金业务(通过电话和网上银行办理开放式基金业务通过电话和网上银行办理开放式基金业务)、消、消费信贷、电子商务等。费信贷、电子商务等。Company Logo2.3招商银行的家庭
52、银行服务系统招商银行的家庭银行服务系统 v招商银行为了能为客户提供综合的家庭银行服务，推出了招商银行为了能为客户提供综合的家庭银行服务，推出了称之为称之为“一卡通一卡通”的借记卡。的借记卡。v“一卡通一卡通”不但能存人民币，还能存美元、日元、港币和不但能存人民币，还能存美元、日元、港币和欧元，卡内的各币种存款可以是活期，也可以是定期。欧元，卡内的各币种存款可以是活期，也可以是定期。v使用使用“一卡通一卡通”可免除需要多种存折、多张存单的麻烦和可免除需要多种存折、多张存单的麻烦和弊病。此外，弊病。此外，“一卡通一卡通”可一卡多用，长期有效，办卡无可一卡多用，长期有效，办卡无需手续费。用需手续费。
53、用“一卡通一卡通”取款、消费和查询，均凭个人设取款、消费和查询，均凭个人设定的密码。为保证密码安全，客户可通过电话随时修改自定的密码。为保证密码安全，客户可通过电话随时修改自己的密码。己的密码。“一卡通一卡通”具有购物消费、电话银行、证券电具有购物消费、电话银行、证券电话自助转账、自助缴费、网上支付等话自助转账、自助缴费、网上支付等10余种功能。余种功能。 Company Logo2.3招商银行的家庭银行服务系统招商银行的家庭银行服务系统 v使用使用“一卡通一卡通”电话自助转账功能时，持卡人拨通招商银行的电话银电话自助转账功能时，持卡人拨通招商银行的电话银行，就可将卡内的人民币活期存款转成定期
54、，定期存款到期后也可转行，就可将卡内的人民币活期存款转成定期，定期存款到期后也可转为活期，从而可直接用于消费或在为活期，从而可直接用于消费或在ATM上提款。持卡人可随时查询上提款。持卡人可随时查询卡内各种存款余额及存、取款的明细情况。卡内各种存款余额及存、取款的明细情况。v招商银行推出的招商银行推出的“一卡通证券电话转账功能一卡通证券电话转账功能”，为股民提供同一身份，为股民提供同一身份证下的证下的“一卡通一卡通”人民币活期账户与证券公司保证金账户之间的电话人民币活期账户与证券公司保证金账户之间的电话转账服务。股民只要携带转账服务。股民只要携带“一卡通一卡通”、身份证、股东代码卡、保证金、身份
55、证、股东代码卡、保证金账户卡，到招商银行特约证券营业部免费办理申请手续后，股民炒股账户卡，到招商银行特约证券营业部免费办理申请手续后，股民炒股时就不必到证券营业部存取现金，只需拨打招行电话银行即可完成资时就不必到证券营业部存取现金，只需拨打招行电话银行即可完成资金的划转。金的划转。 Company Logo2.3招商银行的家庭银行服务系统招商银行的家庭银行服务系统 v此外，招商银行还推出了此外，招商银行还推出了“一网通一网通-网上银行网上银行”服务。服务。客户全天客户全天24小时在世界各地任一地方上网均可通过互联小时在世界各地任一地方上网均可通过互联网进入招商银行网进入招商银行“一网通一网通”
56、网站，以获得招商银行提供的网站，以获得招商银行提供的“个人银行个人银行”、“网上支付网上支付”、“网上证券网上证券”和和“网上商网上商城城”等的网上银行服务。等的网上银行服务。v在招商银行开立了普通存折或一卡通的账户，无须另行申在招商银行开立了普通存折或一卡通的账户，无须另行申请都可通过请都可通过Internet查询其账户余额、查询当天交易和查询其账户余额、查询当天交易和历史交易明细，进行转账、缴费和修改密码，计算按揭贷历史交易明细，进行转账、缴费和修改密码，计算按揭贷款月供等个人业务处理。款月供等个人业务处理。 Company Logo2.4Citi Bank的家庭银行系统的家庭银行系统 v
57、Citi Bank是美国著名的大银行，该家庭银行系统提供的是美国著名的大银行，该家庭银行系统提供的功能包括以下几方面：功能包括以下几方面：v(1)自动付款给任何人。家庭客户可预先排好一年的付款自动付款给任何人。家庭客户可预先排好一年的付款(含定期循环付款含定期循环付款)计划，并指定付款方式及收款人。若有计划，并指定付款方式及收款人。若有变动，允许随时更改。变动，允许随时更改。v(2)查询客户自己的账户数据。包括查询各类账户余额及查询客户自己的账户数据。包括查询各类账户余额及有关往来数据；查询最近有关往来数据；查询最近60天内往来数据；保持账户往天内往来数据；保持账户往来数据。来数据。v(3)自
58、动转账。顾客可预排一年自动转账计划，包括定期自动转账。顾客可预排一年自动转账计划，包括定期循环转账。届时系统将按指令自动转账。循环转账。届时系统将按指令自动转账。 Company Logo2.4Citi Bank的家庭银行系统的家庭银行系统 v(4)将银行里的交易数据即时转入客户家中的将银行里的交易数据即时转入客户家中的PC机内。其目的是让用户自己用软件做预算、预测机内。其目的是让用户自己用软件做预算、预测等理财计算。等理财计算。v(5)可通过该系统进行证券投资交易。包括可提可通过该系统进行证券投资交易。包括可提供有价证券资料；可进行股票、债券交易。供有价证券资料；可进行股票、债券交易。v(6
59、)可查询有关商情、股票、金融和时事新闻等可查询有关商情、股票、金融和时事新闻等信息。信息。 Company Logo2.5Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO) vChemical Bank是美国有名的大银行，只要有电话、电是美国有名的大银行，只要有电话、电视机、微机或数据机的任何家庭，都可以申请加入该系统。视机、微机或数据机的任何家庭，都可以申请加入该系统。该系统的主要功能有以下几方面：该系统的主要功能有以下几方面：v(1)即时转账。但未到截止期限，不转账。即时转账。但未到截止期限，不转账。v(2)定期按时转账。客户预先设定转账对象和时间，届时定期按时转账。客户预
60、先设定转账对象和时间，届时系统按指令进行转账。系统按指令进行转账。v(3)联机查询客户的账户数据，并可按要求列出账单。联机查询客户的账户数据，并可按要求列出账单。 Company Logo2.5Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO) v(4)支票稽核。客户开立支票时，即时记录主要支票稽核。客户开立支票时，即时记录主要项目；支票提款时，查核，以防止支票被篡改和项目；支票提款时，查核，以防止支票被篡改和被冒领。被冒领。v(5)辅助预算。客户的每笔收入和支出都有案可辅助预算。客户的每笔收入和支出都有案可查。到年底时，向客户提供次年预算与节税方案。查。到年底时，向客户提供次
61、年预算与节税方案。v(6)投资分析。提供股票现值、长期与短期损益、投资分析。提供股票现值、长期与短期损益、进场时机等的分析，以协助客户进行投资选择。进场时机等的分析，以协助客户进行投资选择。 Company Logo2.5Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO) v(7)商情服务。提供即时的汇率、利率、货币市场、期货市场及各种商情服务。提供即时的汇率、利率、货币市场、期货市场及各种财务杂志报道的商情。财务杂志报道的商情。v（8）电子邮递。家庭客户任何时候都可以通过该系统同银行人员或）电子邮递。家庭客户任何时候都可以通过该系统同银行人员或其他会员进行电子通信。这种做法既
62、快速又简便。其他会员进行电子通信。这种做法既快速又简便。v(9)数据维护。允许客户自行设定数据维护。允许客户自行设定PIN，并可随时修订转账对象。，并可随时修订转账对象。v(10)安全控管。安全控管。PRONTO系统设立下述三层密码控制：第一层为银系统设立下述三层密码控制：第一层为银行授予的密码；第二层为客户名称；第三层为客户自定的密码。行授予的密码；第二层为客户名称；第三层为客户自定的密码。v客户名称和密码，客户可自行设定和修改。客户名称和密码，客户可自行设定和修改。 v共数据网和共数据网和Internet，与广大的家庭银行客户的，与广大的家庭银行客户的PC机联机，从而构机联机，从而构成广泛
63、的视频金融网络。这样，家庭客户就可通过家庭金融系统享受成广泛的视频金融网络。这样，家庭客户就可通过家庭金融系统享受到各种类型的服务。到各种类型的服务。v可以预见，家庭银行系统将是一个集现代通信手段与一体，具有高度可以预见，家庭银行系统将是一个集现代通信手段与一体，具有高度智能的、全球性、综合性的、可给客户和银行带来巨大效益的客户服智能的、全球性、综合性的、可给客户和银行带来巨大效益的客户服务中心。务中心。 Company Logo二、二、 企业银行企业银行v第一节第一节 企业银行系统概述企业银行系统概述 v第二节企业银行系统实例第二节企业银行系统实例 Company Logo第一节第一节 企业
64、银行系统概述企业银行系统概述v企业在经营过程中有很多额度大的资金往来，这企业在经营过程中有很多额度大的资金往来，这些资金往来需要通过银行才能得以实现，企业客些资金往来需要通过银行才能得以实现，企业客户也就因此成为大额资金转账系统的主要客户。户也就因此成为大额资金转账系统的主要客户。银行为了向企业客户提供更多更好的服务，建立银行为了向企业客户提供更多更好的服务，建立了企业银行系统。到了企业银行系统。到20世纪世纪90年代，随着年代，随着Internet的发展，电子商务的推广应用之后，的发展，电子商务的推广应用之后，企业银行系统才得到实质性的发展和广泛的应用。企业银行系统才得到实质性的发展和广泛的
65、应用。 Company Logo第一节第一节 企业银行系统概述企业银行系统概述v企业银行企业银行(Corporate Banking，简称，简称CB)服务的主要对象是大中服务的主要对象是大中型公司企业，以及包括政府机构在内的具有法人身份的组织。在银行型公司企业，以及包括政府机构在内的具有法人身份的组织。在银行实现电子化以前，企业的支付机制主要是基于支票等纸基凭证。例如，实现电子化以前，企业的支付机制主要是基于支票等纸基凭证。例如，美国公司总收入的美国公司总收入的80，是由支票收款的。这种纸基支付机制，效，是由支票收款的。这种纸基支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应企业发展的要求，迫使
66、企业和率低，风险大，在途资金多，不能适应企业发展的要求，迫使企业和银行研制和发展企业银行系统。银行研制和发展企业银行系统。v面向公司客户的企业银行系统和面向往来银行的电子汇兑系统，由于面向公司客户的企业银行系统和面向往来银行的电子汇兑系统，由于交易金额大，是电子银行中的批发业务服务系统，它们都是电子银行交易金额大，是电子银行中的批发业务服务系统，它们都是电子银行中至关重要的系统。企业银行系统必须同电子汇兑系统相结合，银行中至关重要的系统。企业银行系统必须同电子汇兑系统相结合，银行才能为公司客户提供良好的服务。才能为公司客户提供良好的服务。 Company Logo1.1 企业银行系统的产生和发
67、展v1.1.1 企业银行系统强化了银行同企业的关系企业银行系统强化了银行同企业的关系v1.1.2 企业银行系统的服务内容企业银行系统的服务内容 v1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 Company Logo1.1.1 企业银行系统强化了银行同企业的关系企业银行系统强化了银行同企业的关系v银行对公司企业提供的服务形态，以及银行同它们之间的银行对公司企业提供的服务形态，以及银行同它们之间的关系，随着经济环境的变化和银行电子化的发展，发生了关系，随着经济环境的变化和银行电子化的发展，发生了许多质的变化。许多质的变化。v当银行建立了企业银行系统，公司企业同银行实现联机后，当银行建立了企业
68、银行系统，公司企业同银行实现联机后，公司客户脚不出门，在公司办公室就可得到银行提供的各公司客户脚不出门，在公司办公室就可得到银行提供的各种金融服务，进行各种金融交易。种金融服务，进行各种金融交易。v在企业银行系统的环境下，银行同企业之间的关系发生了在企业银行系统的环境下，银行同企业之间的关系发生了许多质的变化，其中变化最大的表现在以下几点：许多质的变化，其中变化最大的表现在以下几点： Company Logo1.1.1 企业银行系统强化了银行同企业的关系企业银行系统强化了银行同企业的关系v(1)银行对企业的服务范围大大扩大了。银行对企业的服务范围大大扩大了。银行电子化之前，银行对企业的服务项目
69、，主要是票据管理和资金调拨等业务。电子化后，在银行的数据库里，储存了大量的金融交易数据，对这些数据进行加工处理后，就可以产生大量有用的能增值的信息。这样，银行电子化后，银行对企事业单位的服务范围大为扩大，除了传统的资金管理之外，还能为企业提供金融信息增值服务，协助企业投资理财。对企业提供信息增值服务，已经逐渐成为企业银行的重要服务内容。 Company Logo1.1.1 企业银行系统强化了银行同企业的关系企业银行系统强化了银行同企业的关系v(2)企业银行的运行方式发生了质的变化。企业银行的运行方式发生了质的变化。建立企业银行服务系统后，由于银行开始协助企业投资理财，使银行由昔日协助企业计算金
70、钱，变为帮助企业挣钱；由昔日的为企业编制财务报表，变为帮助企业经营财务。这种变化又促使发生下面的深刻变化。 Company Logo1.1.1 企业银行系统强化了银行同企业的关系企业银行系统强化了银行同企业的关系v(3)银行与企业之间的关系发生了重大变化。银行与企业之间的关系发生了重大变化。即银行由昔日的后援姿态，变成站在第一线帮助企业经营的情报尖兵。v上述各项重大变化说明，银行电子化使银行在企上述各项重大变化说明，银行电子化使银行在企业经济中的作用，由被动变为主动，由消极变为业经济中的作用，由被动变为主动，由消极变为积极。这些变化也概概括了企业银行的内涵。积极。这些变化也概概括了企业银行的内
71、涵。 Company Logo1.1.2 企业银行系统的服务内容企业银行系统的服务内容v企业银行系统对企业提供的服务，包括金融交易服务和信企业银行系统对企业提供的服务，包括金融交易服务和信息增值服务两类。具体来说，在现阶段，主要为公司客户息增值服务两类。具体来说，在现阶段，主要为公司客户提供下述服务：提供下述服务：(1)资金管理(Cash Management)；(2)财务管理(Financing)(3)商务管理(Trading)(4)顾客服务(Customer Services)(5)办公室管理(Office Management)(6)投资银行业务服务Company Logo1.1.2 企
72、业银行系统的服务内容企业银行系统的服务内容v企业银行的重要客户是跨国公司，它们的业务大企业银行的重要客户是跨国公司，它们的业务大量为跨国业务；量为跨国业务；v此外，随着贸易国际化的不断发展，企业从事跨此外，随着贸易国际化的不断发展，企业从事跨国业务的业务量也在不断增加。国业务的业务量也在不断增加。v因此，企业银行的上述服务项目，不少涉及跨国因此，企业银行的上述服务项目，不少涉及跨国业务。业务。v这样，企业银行系统不仅应国内电子汇兑系统有这样，企业银行系统不仅应国内电子汇兑系统有接口，还应该同主要的国际支付系统和国际信息接口，还应该同主要的国际支付系统和国际信息系统要有适当的接口。系统要有适当的
73、接口。Company Logo1.1.2 企业银行系统的服务内容企业银行系统的服务内容v企业银行的宗旨是：企业要求银行做什么，银行就应提供企业银行的宗旨是：企业要求银行做什么，银行就应提供什么服务。什么服务。v由于企业的类型千差万别，它们的需求差异性很大；即使由于企业的类型千差万别，它们的需求差异性很大；即使是同一个企业，其要求也是不断变化的。是同一个企业，其要求也是不断变化的。v因此，企业银行系统的服务项目，不仅种类繁杂，还不应因此，企业银行系统的服务项目，不仅种类繁杂，还不应该是一成不变的，应该是随着企业要求的变化而发展的。该是一成不变的，应该是随着企业要求的变化而发展的。v为适应这种情况
74、，企业银行的信息系统，应该设计得极富为适应这种情况，企业银行的信息系统，应该设计得极富弹性，以满足不同客户在不同时期的需求。弹性，以满足不同客户在不同时期的需求。Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v银行对企业提供企业银行系统服务的早期做法，银行对企业提供企业银行系统服务的早期做法，是在企业用户处安装一套或者干套由电子银行系是在企业用户处安装一套或者干套由电子银行系统统延伸出去的终端设备。统统延伸出去的终端设备。v这些设备如同银行的窗口，顾客通过这些设备，这些设备如同银行的窗口，顾客通过这些设备，可以享受银行提供的各种服务。可以享受银行提供的各种服务。v随
75、着电子商务和网上银行的发展，企业可方便地随着电子商务和网上银行的发展，企业可方便地通过互联网进入企业银行系统，获得企业银行系通过互联网进入企业银行系统，获得企业银行系统提供的服务。统提供的服务。 Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v企业同银行简单联机以获得电子银行服务这种做法，现在企业同银行简单联机以获得电子银行服务这种做法，现在仍然满足小型企业的需求。仍然满足小型企业的需求。v对现代化的大型企业来说，这种企业银行系统，已经不能对现代化的大型企业来说，这种企业银行系统，已经不能满足其发展需求了。满足其发展需求了。v大型的企业，特别是跨国公司的组织结构是很
76、复杂的，通大型的企业，特别是跨国公司的组织结构是很复杂的，通常是一种多层次的层次结构。常是一种多层次的层次结构。v大型企业内部每天都有大量的资金收付业务，如果这些业大型企业内部每天都有大量的资金收付业务，如果这些业务都分散到分公司或各种业务部门去做，则必然导致资金务都分散到分公司或各种业务部门去做，则必然导致资金分散、资金利用效率低、成本较高、风险较大等缺点。分散、资金利用效率低、成本较高、风险较大等缺点。Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v如果能建立企业内部清算体系，并委托一家商业银行负责运营企业内如果能建立企业内部清算体系，并委托一家商业银行负责运营
77、企业内部的清算业务，则可集中整个企业的资金、提高资金利用效率、减少部的清算业务，则可集中整个企业的资金、提高资金利用效率、减少流动资金的占用量，降低企业成本和风险。流动资金的占用量，降低企业成本和风险。 v一个案例表明，将企业内部分散的资金清算和对外收支活动统一起来，一个案例表明，将企业内部分散的资金清算和对外收支活动统一起来，可使企业的流动资金占用减少可使企业的流动资金占用减少40，并使流动资金周转速度提高一，并使流动资金周转速度提高一倍。倍。v因此，银行参与企业内部清算这种解决方案，对大中型企业是会有巨因此，银行参与企业内部清算这种解决方案，对大中型企业是会有巨大吸弓大吸弓I力的。力的。v
78、银行参与企业内部的清算业务服务，还可使银行及时回收贷款，降低银行参与企业内部的清算业务服务，还可使银行及时回收贷款，降低信贷风险，并为银行开拓新的巨大的潜在市场打下基础。信贷风险，并为银行开拓新的巨大的潜在市场打下基础。 Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v银行参与企业内部清算业务的一种可行的做法是，企业银行系统的终银行参与企业内部清算业务的一种可行的做法是，企业银行系统的终端端(银行服务窗口银行服务窗口)依企业的组织结构，设置在各个层次上，包括企业依企业的组织结构，设置在各个层次上，包括企业层、部门层和工作基层，构成一个银行服务网络，为各个层次的企业层
79、、部门层和工作基层，构成一个银行服务网络，为各个层次的企业人员提供满足特定企业需要的特殊的银行服务，包括清算业务服务和人员提供满足特定企业需要的特殊的银行服务，包括清算业务服务和投资理财服务。投资理财服务。v这样，企业银行服务就可突破点的限制，向面和空间发展，是目前企这样，企业银行服务就可突破点的限制，向面和空间发展，是目前企业银行服务的理想形式。业银行服务的理想形式。v要做到这种理想情况是很不容易的，其最大的困难是要能说服企业顾要做到这种理想情况是很不容易的，其最大的困难是要能说服企业顾客相信，企业银行系统对改善企业各层次的工作会有帮助；与此同时，客相信，企业银行系统对改善企业各层次的工作会
80、有帮助；与此同时，企业银行系统必须要能持续地提供高品质的安全服务。企业银行系统必须要能持续地提供高品质的安全服务。 Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v国外不少银行于国外不少银行于20世纪世纪90年代前后就开始提供这类企业银行系统服年代前后就开始提供这类企业银行系统服务。务。v我国也有几家商业银行，开始为航空公司集团等全国性大型企业集团，我国也有几家商业银行，开始为航空公司集团等全国性大型企业集团，提供如票据清算等方面的服务。提供如票据清算等方面的服务。v进入进入20世纪世纪90年代后，年代后，Internet的大发展，大大推动了企业银行的大发展，大大推
81、动了企业银行系统服务的发展。系统服务的发展。v近几年兴起的通过近几年兴起的通过Internet进行的网上银行服务，其最重要的一项进行的网上银行服务，其最重要的一项内容，就是为企业客户提供包括内容，就是为企业客户提供包括EDI（电子数据交换）在内的企业银（电子数据交换）在内的企业银行系统服务。行系统服务。v这样，所有企业都可方便地通过这样，所有企业都可方便地通过Internet，获得网上银行提供的企，获得网上银行提供的企业银行系统服务。业银行系统服务。 Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v近代企业银行系统服务的一项重要内容，就是通过近代企业银行系统服务的一
82、项重要内容，就是通过Internet提供提供EDI服务。服务。vEDI是以计算机和网络通信高度结合，快速传递、处理经是以计算机和网络通信高度结合，快速传递、处理经济贸易中的商业信息。实现济贸易中的商业信息。实现“无纸贸易无纸贸易”EDI技术后，整技术后，整个国内外贸易过程，包括订货、交货、运输、通关、到货个国内外贸易过程，包括订货、交货、运输、通关、到货等整个过程的信息传输，以及相关的金融服务，全部实现等整个过程的信息传输，以及相关的金融服务，全部实现电子化。电子化。v这样，企业可以在自己的办公室里，通过这样，企业可以在自己的办公室里，通过EDI系统办理国系统办理国内外贸易所需的一切手续。内外
83、贸易所需的一切手续。 Company Logo1.1.3 企业银行系统的发展企业银行系统的发展 v为满足用户和企业的理财和投资业务的需要，金融机构应在提供支付为满足用户和企业的理财和投资业务的需要，金融机构应在提供支付服务的基础上，开发基于数据仓库基础上的帮助企业理财的智能系统。服务的基础上，开发基于数据仓库基础上的帮助企业理财的智能系统。v利用存储在银行数据仓库中的信息，包括客户的金融交易及相关领域利用存储在银行数据仓库中的信息，包括客户的金融交易及相关领域的实时的和历史的信息，以及通过互联网采集到的相关环境信息，用的实时的和历史的信息，以及通过互联网采集到的相关环境信息，用面向对象的联机数
84、据分析处理（面向对象的联机数据分析处理（OLAP）和数据挖掘技术，为客户提）和数据挖掘技术，为客户提供金融信息增值服务，以协助企业主管作出各种正确的判断。供金融信息增值服务，以协助企业主管作出各种正确的判断。v企业的健康发展，对减少银行的信贷风险、改善金融机构的资产质量企业的健康发展，对减少银行的信贷风险、改善金融机构的资产质量和防范金融风险也是非常重要的。随着投资银行业务的发展，这种帮和防范金融风险也是非常重要的。随着投资银行业务的发展，这种帮助企业理财的专家智能系统的重要性与日俱增。助企业理财的专家智能系统的重要性与日俱增。v总之，企业银行系统是电子银行中最具发展潜力的新业务。银行应该总之
85、，企业银行系统是电子银行中最具发展潜力的新业务。银行应该把握时机，大量开发这种服务。把握时机，大量开发这种服务。 Company Logo1.2 企业银行系统的运行体系企业银行系统的运行体系 v依据业务量的不同，企业银行系统的终端机可通过电话线拨号方式、依据业务量的不同，企业银行系统的终端机可通过电话线拨号方式、专线互联方式或通过互联网，同银行主机交换信息。专线互联方式或通过互联网，同银行主机交换信息。v企业银行系统可向企业提供营业时间内的或企业银行系统可向企业提供营业时间内的或24小时的银行服务。小时的银行服务。v进入进入20世纪世纪90年代后，随着电子商务的发展，银行纷纷建立网上银年代后，
86、随着电子商务的发展，银行纷纷建立网上银行服务系统，这样，企业客户的所有终端将更多通过行服务系统，这样，企业客户的所有终端将更多通过Internet访问访问电子银行中的企业银行服务系统。电子银行中的企业银行服务系统。v如前述，企业银行系统主要向企业提供两类服务，即金融交易服务和如前述，企业银行系统主要向企业提供两类服务，即金融交易服务和信息服务。这里简单介绍它们的运行体系。信息服务。这里简单介绍它们的运行体系。 Company Logo1.2.1 资金转帐处理服务的运行体系 v目前，大部分银行是以提供国内的或地区性的企目前，大部分银行是以提供国内的或地区性的企业银行服务为主，遇到跨地区和跨国的交
87、易，则业银行服务为主，遇到跨地区和跨国的交易，则通过已有的全国性的电子银行系统，或通过国际通过已有的全国性的电子银行系统，或通过国际的通信系统（如的通信系统（如SWIFT）和其他国际资金调拨）和其他国际资金调拨系统（如系统（如CHIPS），将电文或款项汇往最适宜的），将电文或款项汇往最适宜的往来银行，再请其代为支付（或代收款项）。往来银行，再请其代为支付（或代收款项）。 Company Logo1.2.1 资金转帐处理服务的运行体系 v地区性和国内型的企业银行系统比较简单，通常一个银行地区性和国内型的企业银行系统比较简单，通常一个银行就能独立完成各项服务。就能独立完成各项服务。v国际性的企业银
88、行服务则复杂得多，常常需要跨行或跨国国际性的企业银行服务则复杂得多，常常需要跨行或跨国同业的协助，才能完成一项服务。同业的协助，才能完成一项服务。v举例来说，若甲银行的客户举例来说，若甲银行的客户A，要求甲银行的企业银行系，要求甲银行的企业银行系统代为支付统代为支付100万美元，给某国乙银行的客户万美元，给某国乙银行的客户B。v甲银行接到这个请求后，根据甲银行与乙银行之间的不同甲银行接到这个请求后，根据甲银行与乙银行之间的不同关系情况，有许多不同的做法。关系情况，有许多不同的做法。 Company Logo1.2.1 资金转帐处理服务的运行体系 v如果甲、乙银行之间并非往来银行，则需要通过另一
89、个与如果甲、乙银行之间并非往来银行，则需要通过另一个与甲、乙银行都有往来关系的第三者协助处理。甲、乙银行都有往来关系的第三者协助处理。v譬如，甲、乙银行均与譬如，甲、乙银行均与Citibank（花旗银行）有往来关（花旗银行）有往来关系，而且甲银行与系，而且甲银行与Citibank均为均为CHIPS的会员银行，则的会员银行，则甲银行可通过甲银行可通过CHIPS将将100万美元汇至万美元汇至Citibank，Citibank再将该款项转入其客户乙银行的户头中，并通再将该款项转入其客户乙银行的户头中，并通知乙银行：该款项的受款人为客户知乙银行：该款项的受款人为客户B。v乙银行接到通知后，则通过自身的
90、企业银行系统通知客户乙银行接到通知后，则通过自身的企业银行系统通知客户B来取款。整个过程如图所示。来取款。整个过程如图所示。 Company Logo1.2.1 资金转帐处理服务的运行体系 客户A（在甲行开户）CHIPS甲银行（CHIPS会员）Citibank（CHIPS会员）乙银行（Citibank客户行）客户B（在乙行开户）客户A通过甲银行企业银行系统给客户B的电子汇兑过程Company Logo1.2.2 信息服务的运行体系信息服务的运行体系 v企业银行系统服务，除了提供各类资金调拨服务外，还可企业银行系统服务，除了提供各类资金调拨服务外，还可以为客户提供信息服务。以为客户提供信息服务。
91、v客户可利用自己的终端机，通过企业银行系统的信息服务客户可利用自己的终端机，通过企业银行系统的信息服务网，了解自身银行帐户的商业往来情况，获取在各电子银网，了解自身银行帐户的商业往来情况，获取在各电子银行系统中存放着的有权共享的数据和相关信息，获得银行行系统中存放着的有权共享的数据和相关信息，获得银行为企业提供的帮助企业理财的金融信息增值服务；为企业提供的帮助企业理财的金融信息增值服务；v此外，还可从中获取世界上主要新闻媒体，如道此外，还可从中获取世界上主要新闻媒体，如道.琼斯新琼斯新闻（闻（Dow Jones New）等提供的最新环球信息，如各）等提供的最新环球信息，如各种汇市价格、商情、政
92、情、股票、金融报告等金融信息，种汇市价格、商情、政情、股票、金融报告等金融信息，为帮助企业主管进行决策提供所需的环境信息。为帮助企业主管进行决策提供所需的环境信息。 Company Logo1.2.2 信息服务的运行体系信息服务的运行体系v为满足企业对多种信息的需求，企业银行系统应长期购买为满足企业对多种信息的需求，企业银行系统应长期购买国际、国内相关的金融和商业信息，包括股票、国债、期国际、国内相关的金融和商业信息，包括股票、国债、期货、金融市场行情等有商业价值的信息，经过必要的归类货、金融市场行情等有商业价值的信息，经过必要的归类处理后，再提供给自己的企业客户使用。处理后，再提供给自己的企
93、业客户使用。v在为企业提供信息服务上，花旗银行是银行中的佼佼者，在为企业提供信息服务上，花旗银行是银行中的佼佼者，它的企业银行客户通过花旗银行的信息服务网，可获得各它的企业银行客户通过花旗银行的信息服务网，可获得各种信息服务，而每月只需缴纳少量的服务费用。种信息服务，而每月只需缴纳少量的服务费用。 Company Logo1.2.2 信息服务的运行体系信息服务的运行体系v随着随着Internet的发展，世界会进一步网络化，将的发展，世界会进一步网络化，将在越来越多企业员工桌面上装有终端机，客户的在越来越多企业员工桌面上装有终端机，客户的需求也会愈来愈多，银行将通过网上银行为其全需求也会愈来愈多
94、，银行将通过网上银行为其全球客户，提供大量的金融交易和信息增值服务，球客户，提供大量的金融交易和信息增值服务，而每月只需缴纳少量的服务费用。而每月只需缴纳少量的服务费用。Company Logo1.3 企业银行系统的组成和设计原则企业银行系统的组成和设计原则 v1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块 v1.3.2 企业银行系统的设计原则企业银行系统的设计原则 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块v鉴于企业的类型及其需求千差万别，企业银行系统提供的鉴于企业的类型及其需求千差万别，企业银行系统提供的服务应极具灵活性。因此
95、企业银行系统应采用模块化设计，服务应极具灵活性。因此企业银行系统应采用模块化设计，以满足不同企业客户的不同需求。以满足不同企业客户的不同需求。 v企业银行系统主要包括基本模块组和应用系统模块组。企业银行系统主要包括基本模块组和应用系统模块组。v(1)基本模块组。基本模块组是企业银行系统的基本体系，基本模块组。基本模块组是企业银行系统的基本体系，用以确保系统能安全可靠地运行。这组模块包括安全模块用以确保系统能安全可靠地运行。这组模块包括安全模块组、管理模块组和数据传输模块组。组、管理模块组和数据传输模块组。 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块
96、v安全模块组。安全模块组。安全模块组的主要功能包括设定系统中所有终端机、使用者的代码及其密码初值；允许使用者变更其密密码码；电文必须以密码传输，外加数字签名或数字签名或MAC；限定每个使用者访问数据库的范围和权限，使每个客户只能看到自己企业的银行往来情况；设定逾逾时控制时控制，若使用者未能在设定的时间内完成某一操作，如输入密码等，系统则自动切断他的使用权，以防非法人员进入系统；若作资金调拨交易，则需要输入多重密码(如业务人员的密码和有权业务主管的密码)，才能生效；为便于稽核，所有成功和不成功的交易，都必须在日志文件中记录。 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行
97、系统的主要设计模块v管理模块组。管理模块组的功能主要包括设计的报表生管理模块组。管理模块组的功能主要包括设计的报表生成器，要能生成所需的各种报表；定义报表数据项目的来成器，要能生成所需的各种报表；定义报表数据项目的来源；定义信件的格式；建立往来银行数据库等。源；定义信件的格式；建立往来银行数据库等。v数据传输模块组。其主要功能包括自动拨号和重复拨号数据传输模块组。其主要功能包括自动拨号和重复拨号接线；提供正向代理缓存，使用户能从本地看到互联网上接线；提供正向代理缓存，使用户能从本地看到互联网上的常用网站信息，以减少连接互联网的专线数据流量；打的常用网站信息，以减少连接互联网的专线数据流量；打印
98、通信记录报表；设定电话号码、网站及传输参数等。印通信记录报表；设定电话号码、网站及传输参数等。 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块v(2)应用系统模块组。应用系统模块组是根据企业客户的应用系统模块组。应用系统模块组是根据企业客户的需要而开发的各种应用软件。企业的性质千差万别，不同需要而开发的各种应用软件。企业的性质千差万别，不同企业的需求也就迥异。比较通用的模块有；企业的需求也就迥异。比较通用的模块有；v查询模块组。查询模块组。可将联机查询银行往来业务的信息以标准格式存放于客户终端，供必要时事后自行处理。主要的查询功能包括银行对账单及账户余
99、额查询；信用证项下出口信息查询(包括来证、议付、结汇)；进口业务查询；贸易项下托收业务查询；外汇收支状况查询；汇款情况查询；国际、国内金融市场信息查询。 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块v现金流向及汇总处理模块组。现金流向及汇总处理模块组。其主要功能包括能查询任意时刻的现金状况；逆汇调整，应能立即反应(逆汇是收款人按应收金额签发汇票，交当地银行，通过国外银行向付款人收取票款)；各种异动，要能立即反应。v投资管理模块组。投资管理模块组。其主要功能包括有价证券数据的查询、监控和报表打印；跟踪货币市场和证券市场的变化，并能用专家系统对这种变化进
100、行分析，提供决策支持等。 Company Logo1.3.1 企业银行系统的主要设计模块企业银行系统的主要设计模块v银行往来关系模块组。银行往来关系模块组。其主要功能包括跟踪银行往来的各种关系数据、电话和来往信件；银行往来信函的收发；签样与印鉴的识别；银行往来数据的更新等。v信用模块组。信用模块组。其主要功能包括信用证的开发、修改、担保；自动加密、解密功能等。v余额及交易报表模块组。余额及交易报表模块组。其主要功能包括打印现金管理报表；借贷明细表；逆汇调整报表等。v企业职工工资发放模块等。企业职工工资发放模块等。 Company Logo1.3.2 企业银行系统的设计原则企业银行系统的设计原则
101、 v为满足企业的多样化要求，企业银行系统必须与为满足企业的多样化要求，企业银行系统必须与电子银行的资金调拨系统，以及电子银行的信息电子银行的资金调拨系统，以及电子银行的信息服务系统相结合，才能为客户提供各种银行服务。服务系统相结合，才能为客户提供各种银行服务。v除了一般的资金调拨业务外，与特定企业有关的除了一般的资金调拨业务外，与特定企业有关的其他信息处理作业，宜在企业自身的计算机系统其他信息处理作业，宜在企业自身的计算机系统上开发，以减少银行主机的负荷，这样做也比较上开发，以减少银行主机的负荷，这样做也比较容易满足企业的特定要求。容易满足企业的特定要求。 Company Logo1.3.2
102、企业银行系统的设计原则企业银行系统的设计原则 v为满足企业理财和投资业务的需要，企业银行系为满足企业理财和投资业务的需要，企业银行系统应开发基于数据仓库基础上的具有分析判断功统应开发基于数据仓库基础上的具有分析判断功能的各种专家系统，以协助企业主管作出各种正能的各种专家系统，以协助企业主管作出各种正确的判断。确的判断。v随着投资银行业务的发展，这种专家系统的重要随着投资银行业务的发展，这种专家系统的重要性与日俱增。性与日俱增。v企业所要的信息，常常对时效性要求很高，这样，企业所要的信息，常常对时效性要求很高，这样，企业银行系统应能为企业提供联机事务处理企业银行系统应能为企业提供联机事务处理(O
103、LTP)服务。服务。 Company Logo1.3.2 企业银行系统的设计原则企业银行系统的设计原则 v为满足企业对多种信息的需求，企业银行系统还应长期购为满足企业对多种信息的需求，企业银行系统还应长期购买全球性的政治、经济情报买全球性的政治、经济情报(如道，琼斯新闻等如道，琼斯新闻等)，经过必，经过必要的归类处理后，再提供给自己的企业客户使用。要的归类处理后，再提供给自己的企业客户使用。v企业银行系统建成后，各种企业客户终端就可直接访问银企业银行系统建成后，各种企业客户终端就可直接访问银行的数据库，为确保系统的安全，企业银行系统必须有严行的数据库，为确保系统的安全，企业银行系统必须有严密的
104、安全控制设计。有的要经过输入多重密码才允许进入密的安全控制设计。有的要经过输入多重密码才允许进入系统，还要具体规定每一个客户访问数据库的范围和权限。系统，还要具体规定每一个客户访问数据库的范围和权限。 Company Logo1.3.2 企业银行系统的设计原则企业银行系统的设计原则 v企业银行系统的使用者，是企业的一般业务人员和业务主企业银行系统的使用者，是企业的一般业务人员和业务主管，他们通常是非信息专业人员。因此，企业银行系统的管，他们通常是非信息专业人员。因此，企业银行系统的界面设计，要非常友好，便于用户使用，就是说，应用软界面设计，要非常友好，便于用户使用，就是说，应用软件设计要符合件
105、设计要符合KISS(Keep lt Simple and Stupid)原则。原则。v企业银行系统是一种典型的分散式处理、集中监控的作业企业银行系统是一种典型的分散式处理、集中监控的作业系统；系统；v企业银行系统的客户千差万别，要求各异。为使系统的客企业银行系统的客户千差万别，要求各异。为使系统的客户能充分利用系统所提供的各种功能，宜采用模块化设计，户能充分利用系统所提供的各种功能，宜采用模块化设计，用户可根据自己的需要，选择不同的功能模块组成自己的用户可根据自己的需要，选择不同的功能模块组成自己的系统。这样做也便于系统的扩充。系统。这样做也便于系统的扩充。 Company Logo第二节第二
106、节 企业银行系统实例企业银行系统实例 v2.1 我国招商银行的网上企业银行系统我国招商银行的网上企业银行系统v2.2 花旗现金管理系统花旗现金管理系统v2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 Company Logo2.1 我国招商银行的网上企业银行系统我国招商银行的网上企业银行系统v企业可通过企业可通过Internet进入招商银行的网上企业银行系统，进入招商银行的网上企业银行系统，获得该系统提供的各种银行服务。例如，企业能随时掌握获得该系统提供的各种银行服务。例如，企业能随时掌握自己的财务状况、处理支付和发放工资等。自己的财务状况、处理支付和发放工资等。v该网上企业银行有严格的该网上企业银
107、行有严格的“客户终端客户终端”用户和用户权限管用户和用户权限管理功能。企业在作网上资金调拨时，不同金额范围需要经理功能。企业在作网上资金调拨时，不同金额范围需要经过不同权限的人进行确认。过不同权限的人进行确认。v招行网上企业银行的主要功能包括以下几方面：招行网上企业银行的主要功能包括以下几方面： Company Logo2.1 我国招商银行的网上企业银行系统我国招商银行的网上企业银行系统v(1)账务信息查询。包括查询账户余额明细以及账户交易账务信息查询。包括查询账户余额明细以及账户交易明细等信息。明细等信息。v(2)内部转账。用于在招商银行开户的本单位账户之间的内部转账。用于在招商银行开户的本
108、单位账户之间的资金划拨。资金划拨。v(3)对外支付。用于向在招行或他行开户的其他企业付款。对外支付。用于向在招行或他行开户的其他企业付款。v(4)发放工资。用于向本单位员工发放工资。发放工资。用于向本单位员工发放工资。v(5)金融信息查询。提供实时证券行情、利率、汇率、国金融信息查询。提供实时证券行情、利率、汇率、国际金融等金融信息。际金融等金融信息。 Company Logo2.1 我国招商银行的网上企业银行系统我国招商银行的网上企业银行系统v(6)银行信息通知。银行通过银行信息通知。银行通过“留言板留言板”将信息将信息通知特定客户，如定期存款到期通知、贷款到期通知特定客户，如定期存款到期通
109、知、贷款到期通知、开办新业务通知、利率变动通知等。通知、开办新业务通知、利率变动通知等。v(7)子公司账务查询。集团总公司能根据协议子公司账务查询。集团总公司能根据协议查看子公司的账务信息，方便财务监控。集团公查看子公司的账务信息，方便财务监控。集团公司对子公司收付实行两条线管理。司对子公司收付实行两条线管理。 Company Logo2.2 花旗现金管理系统花旗现金管理系统 v花旗现金管理花旗现金管理(Citi Cash Manager，简称，简称CCM)是花是花旗银行在旗银行在PC机上开发的一套现金管理系统。企业可在自机上开发的一套现金管理系统。企业可在自己的办公室里用己的办公室里用PC机
110、启动交易，以获取各种最新的财务机启动交易，以获取各种最新的财务数据。数据。CCM提供的主要功能包括以下几方面：提供的主要功能包括以下几方面： v(1)余额报告。余额报告。客户可自己决定数据的种类，报表的详细程度；可查询它在全球花旗银行里的账户余额。v(2)查询各种交易明细。查询各种交易明细。客户可查询前45天的交易明细。 Company Logo2.2 花旗现金管理系统花旗现金管理系统 v(3)财务摘要。财务摘要。客户可查询昨日的开账、可用余额和结账余额数、交易金额和交易类别等。v(4)整批报表。整批报表。可产生各种财务报表。v(5)美元汇款。美元汇款。从纽约花旗银行账户汇至世界各地。汇出的币
111、种可不同于客户在伦敦花旗银行账户上的币种。 v(6)全球汇款。全球汇款。从伦敦花旗银行账户汇往世界各地，汇出的币种可不同于客户在伦敦花旗银行账户上的币种。 Company Logo2.2 花旗现金管理系统花旗现金管理系统 v(7)信用证偿还的授权。信用证偿还的授权。可接受全球任何银行开的任何币种的信用证，也可修改已建立的授权；可监视所有在纽约花旗银行未结算的信用证状况；可查询前60天到期的所有信用证的历史文件。v(8)安全。安全。使用者可随时变更密码；所有用户交易均有记录报告，可用于系统稽核。 v(9)通信。通信。客户可直接与纽约自己的服务管理中心通信，一般在24小时以内就可得到回音。Comp
112、any Logo2.2 花旗现金管理系统花旗现金管理系统 v若国内银行若国内银行(如上海某银行如上海某银行)与花旗银行有往来关系，则与花旗银行有往来关系，则只要装置只要装置CCM的终端机，就可通过花旗网与其在纽约的的终端机，就可通过花旗网与其在纽约的分行进行国外的资金调拨作业。其过程如图所示。整个分行进行国外的资金调拨作业。其过程如图所示。整个资金调拨过程数秒钟内就可完成。资金调拨过程数秒钟内就可完成。 国内银行（上海某银行）CCM系统终端花旗银行上海分行东南亚区域交换中心（香港）花旗纽约总行国内银行纽约分行国内线路国际线路卫星线路美国国内网络通过花旗网的国际资金调拨过程Company Log
113、o2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 v花旗财务管理花旗财务管理(Citi Treasury Manager，简称，简称CTM)的主要功能的主要功能是为企业经营者提供一种有效的投资理财的工具，包括可执行与理财是为企业经营者提供一种有效的投资理财的工具，包括可执行与理财功能有关的数据收集、处理、分析及报告撰写等一系列工作，此外，功能有关的数据收集、处理、分析及报告撰写等一系列工作，此外，还提供电子方式的货币市场交易功能。还提供电子方式的货币市场交易功能。v利用利用CTM，企业主管可掌握本企业在全世界的投资现状及现金流动情，企业主管可掌握本企业在全世界的投资现状及现金流动情况，必要时还可作进
114、一步的分析，以辅助企业作出正确的决策，从而况，必要时还可作进一步的分析，以辅助企业作出正确的决策，从而提高财会部门理财的工作效率，同时还可提高投资效果。提高财会部门理财的工作效率，同时还可提高投资效果。v这对一个跨国公司来说，尤为重要。这对一个跨国公司来说，尤为重要。CTM采用模块化组合设计，客户采用模块化组合设计，客户可根据自己的需要选择所需的功能。可根据自己的需要选择所需的功能。CTM的主要功能包括以下几方的主要功能包括以下几方面：面： Company Logo2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 v(1)发行发行(Issuance)各种票据。各种票据。企业可通过CTM系统，直接与发行
115、代理商联机，以发行美国商业票据、欧洲商业票据、优先股、中期本票及可转让定期存单等。v(2)证券分析证券分析(Security Analyst)。系统可提供联机证券管理，提供投资、债券及外汇等方面的跟踪、监控和所需的报告。v(3)通货买卖通货买卖(Currency Trader)。用户可在自己的办公室通过CTM系统，以市场汇率买卖外汇，了解各币种的涨跌情况。其服务对象多为经营小额外汇买卖的公司。 Company Logo2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 v(4)环球证券环球证券(Trans Axis)。它可为投资者提供一年内到期的固定收益证券的买卖业务服务，这种证券包括美国国内外发行的各
116、种证券。v(5)全球报告全球报告(Global Report)。通过独立的新闻来源，提供包罗万象的世界性信息服务，包括提供市场价格、新闻和评论等服务、提供公司排名和赢余、利率、中央银行活动、主要交易所不动产价格、主要贸易国家介绍等。v(6)花旗价格花旗价格(Citi Rate)。提供外汇及欧洲货币市场每日行情，如提供汇率、利率、欧洲通汇制度价格、特别提款权汇价、黄金价格等数据。 Company Logo2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 v(7)花旗数据花旗数据(Citi Data)。提供从1974年起至当前的汇率、利率、欧洲通货制度汇价、特别提款权汇价、黄金价格等历史数据，还可提供进一
117、步的历史趋势分析和国外市场变动情况分析。v(8)花旗趋势花旗趋势(Citi Trend)。根据过去的利率和汇率的变化情况，分析利率、汇率和黄金的现货趋势；通过这种趋势分析，可拟定减少财务成本和增加投资收益的方法。Company Logo2.3 花旗财务管理系统花旗财务管理系统 v(9)花旗查询花旗查询(Citi Inquiry)。可查询30天以内的，所有经过纽约花旗银行汇款网络的美元汇款情况。v(10)花旗支付花旗支付(Citi Disbursement)。通过花旗银行支付各项款项。v从花旗财务管理的上述功能可看出，从花旗财务管理的上述功能可看出，CTM的功能的功能侧重于投资理财，它为企业，特
118、别是跨国企业，侧重于投资理财，它为企业，特别是跨国企业，提供了投资理财的强有力的手段。提供了投资理财的强有力的手段。 Company Logo第四节第四节 网上银行实例网上银行实例v4.1工行工行 v4.2农行农行 v4.3中行中行 v4.4建行建行 v4.5招行招行 Company Logo4.1工行工行v工商银行目前为客户提供个人网上银行账户查询、卡内转账、卡间转工商银行目前为客户提供个人网上银行账户查询、卡内转账、卡间转账、账、e通卡、国债买卖、在线缴费、代缴学费、通卡、国债买卖、在线缴费、代缴学费、BTC网上支付（含使网上支付（含使用用e通卡支付、银证通、银证转账、外汇买卖、基金买卖、
119、客户服务通卡支付、银证通、银证转账、外汇买卖、基金买卖、客户服务等功能。自助注册客户不允许使用对外转账、个人汇款功能。等功能。自助注册客户不允许使用对外转账、个人汇款功能。 v用户在享受服务前要进行注册，可以在网上银行自助注册。具体如下：用户在享受服务前要进行注册，可以在网上银行自助注册。具体如下：v凡在工商银行网上银行提出自助注册申请的客户须拥有工商银行个人凡在工商银行网上银行提出自助注册申请的客户须拥有工商银行个人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡之一，且未在柜牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡之一，且未在柜面注册开通网上银行服务。目前，客户自助注册时只允许在牡信用
120、卡、面注册开通网上银行服务。目前，客户自助注册时只允许在牡信用卡、贷记卡中注册一张卡。贷记卡中注册一张卡。 Company Logo4.1工行工行v4.1.1工行网上银行品牌工行网上银行品牌“金融家金融家” v4.1.2企业银行服务企业银行服务 Company Logo4.1.1工行网上银行品牌工行网上银行品牌“金融家金融家”v4.1.1.1网上银行存折版网上银行存折版 v4.1.1.2网上银行普通客户网上银行普通客户 v4.1.1.3网上银行的证书客户网上银行的证书客户 Company Logo4.1.1.1网上银行存折版网上银行存折版v第一层次是网上银行存折版，不需要任何的注册手续就可第一
121、层次是网上银行存折版，不需要任何的注册手续就可以直接上网查询活期的余额和缴纳手机费和一些费用。以直接上网查询活期的余额和缴纳手机费和一些费用。v比如说有一个朋友给你打的长途电话给你汇款了，您非常比如说有一个朋友给你打的长途电话给你汇款了，您非常繁忙，存折也没带在身边，这个时候我建议您要想到我们繁忙，存折也没带在身边，这个时候我建议您要想到我们网上银行的存折版，登陆我们的网址，只要通过输入您的网上银行的存折版，登陆我们的网址，只要通过输入您的帐号和密码就可以知道我的汇款到了没有，不用再去取银帐号和密码就可以知道我的汇款到了没有，不用再去取银行，再去银行排队查验，完全不用。行，再去银行排队查验，完
122、全不用。 Company Logo4.1.1.2网上银行普通客户网上银行普通客户v第二个层次，第二个层次，“网上银行普通客户网上银行普通客户”。v刚才那种简单的查询或者是缴费业务肯定满足不了大量的刚才那种简单的查询或者是缴费业务肯定满足不了大量的需求，比如您想网上购物，网上汇款等等，我们建议您注需求，比如您想网上购物，网上汇款等等，我们建议您注册为中国工商银行的网上用户。册为中国工商银行的网上用户。v注册的方法有两种，携带身份证注册卡到银行办理。第二注册的方法有两种，携带身份证注册卡到银行办理。第二是可以选择自主注册的方式进行。是可以选择自主注册的方式进行。v这两个方式是不一样的，如果您去柜台
123、注册，可以一口气这两个方式是不一样的，如果您去柜台注册，可以一口气注册很多个帐户，但是它是次日生效，但是如果您在网上注册很多个帐户，但是它是次日生效，但是如果您在网上银行自助注册，当时就能用，但是只能用那一个帐户。银行自助注册，当时就能用，但是只能用那一个帐户。 Company Logo4.1.1.3网上银行的证书客户网上银行的证书客户v第三是网上银行的证书客户。证书客户到底长什第三是网上银行的证书客户。证书客户到底长什么样子？么样子？v跟普通的客户有什么区别呢？它的外形向小跟普通的客户有什么区别呢？它的外形向小U盘，盘，非常方便，直接插到电脑上就可以使用了。非常方便，直接插到电脑上就可以使用
124、了。v到底拥有它有哪些好处，第一是帐户管理类，您到底拥有它有哪些好处，第一是帐户管理类，您如果自己给自己开了网上银行，可能只能添加一如果自己给自己开了网上银行，可能只能添加一张卡，我有很多的卡，或者有国际卡等等，我就张卡，我有很多的卡，或者有国际卡等等，我就是不想去柜台，这个时候就需要客户证书帮助您，是不想去柜台，这个时候就需要客户证书帮助您，您插到您插到USB接口上可以给自己自助添加几个帐户。接口上可以给自己自助添加几个帐户。Company Logo4.1.1.3网上银行的证书客户网上银行的证书客户v对外支付类的，对外支付类的，2004年年2月月1日开始，中国工商银行出于日开始，中国工商银行
125、出于安全角度考虑，无论您是网上购物，对外转帐，或者是汇安全角度考虑，无论您是网上购物，对外转帐，或者是汇款，单笔最高的金额限制在五千元，当日最大的资金是一款，单笔最高的金额限制在五千元，当日最大的资金是一万元。万元。v但是如果没有它的帮助是无法实现的，有它的帮助，想汇但是如果没有它的帮助是无法实现的，有它的帮助，想汇多少钱就有多少钱，它验证以后这笔转帐和汇款才能成功。多少钱就有多少钱，它验证以后这笔转帐和汇款才能成功。v第三，网上理财类，您可以申请网上贷款，可以签订各种第三，网上理财类，您可以申请网上贷款，可以签订各种的理财协议，使您的理财的金帐户享受透支功能。的理财协议，使您的理财的金帐户享
126、受透支功能。 Company Logo4.1.2企业银行服务企业银行服务 v4.2.2.1功能介绍功能介绍 v4.2.2.2企业网上银行应用模式企业网上银行应用模式 v4.2.2.3工商银行服务优势工商银行服务优势 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v集团理财集团理财集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的
127、。集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v集团理财集团理财一、账户管理通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。 二、主动收款集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集
128、团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。 C
129、ompany Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款指令。指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工作量。 Company Logo
130、4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 指令批准：集团企业总公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审核批准后的指令才真正生效，从而满足客户内部控制的需要。 指令查询：集团企业总公司可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程监控和管理。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 企业网上银行工具软件为进一步方便客户的网上结算，工商银行企业网上银行特提供了个性化的软件和功能，使您网上结算更方便、更简单。使
131、用此软件不仅可以简单方便地查看下载的账户余额、当日明细和历史明细，还可以不上网，事先脱机编辑多条网上电子支付指令，再上网一次性批量提交，节省上网时间和费用，加快网上支付指令处理速度，提高账务处理效率。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 收款人名册使用此功能，您可以将经常与贵公司发生业务往来的常用收款人账号维护在收款人名册中，下次付款时只需轻点鼠标选择即可，避免重复输入冗长的收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程，防止出错。定制企业常用外部账号使用此功能，您可根据贵公司需求，同开户银行联系，设置若干个企业外部的收款人账号，并关闭客户企业网上银行向任意账
132、号转帐功能，从而实现客户通过网上银行向指定范围内的收款人付款，严格限制资金流向。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上结算网上结算 组合授权工行企业网上银行充分体现企业网上结算的权限级别控制，完善网上银行财务安全控制，加强企业内部资金管理。工行企业网上银行系统，对付款指令及网上购物支付指令的授权采取新型“组合授权”方式来控制操作，根据客户内部财务管理控制要求，灵活地对每个账号设置可查询、可付款、可收款等不同的操作权限，设置每名财务人员可控制的账号范围和操作金额大小，。企业网上银行系统中，为满足部分客户权限管理的特殊要求，还可将授权人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款
133、、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上购物网上购物 随着电子商务的普及，客户通过电子商务BtoB模式完成采购和销售的经济活动也日益增多。工商银行为此提供网上购物功能，客户在工商银行BtoB特约网站订货或购买服务并产生定单后，可利用此功能向卖方实时支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上购物网上购物 包括客户资料的管理、查询和修改。集团企业总公司可自己在网上定制首页、修改本单位的地址、联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等企业资料并获得在线帮助。首页定制：客户可以选
134、择登录工商银行企业网上银行后所显示的首页面，从而适应自己的使用习惯，减少登录等待时间，直接进行业务处理。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v网上购物网上购物 客户资料管理：客户可浏览和在线修改自己的一些基本资料，如联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等。 在线帮助：客户在操作中遇到疑难时可在线获得操作指导和帮助。 客户证书维护：客户可随时脱机修改客户证书登录密码。 Company Logo4.2.2.1功能介绍功能介绍v金融资讯金融资讯 当您访问工商银行网站时，您会发现我们提供实时证券行情、外汇牌价、基金净值公告、财经动态等国内外金融资讯，使您不出工行网站就能方便
135、了解金融信息。本着“您身边的银行，可信赖的银行”的办行宗旨，工商银行将为广大的企业客户提供更多、更方便的网上金融服务，承诺工行网上银行服务同样值得信赖。 Company Logo4.2.2.2企业网上银行应用模式企业网上银行应用模式v4.2.2.2.1集团理财模式集团理财模式 v4.2.2.2.2远程监控和授权模式远程监控和授权模式 v4.2.2.2.3财务集中处理财务集中处理+账户远程管理模式账户远程管理模式 v4.2.2.2.4支持支持BtoB等多种商务模式等多种商务模式 v4.2.2.2.5互联时代，网上办公新模式互联时代，网上办公新模式 Company Logo4.2.2.2.1集团理
136、财模式集团理财模式v适用于在工商银行开有存款账户的集团（系统性）适用于在工商银行开有存款账户的集团（系统性）客户，统一归集调动集团内部资金，达到：客户，统一归集调动集团内部资金，达到：v实时监控各地分公司银行账户动态情况；实时监控各地分公司银行账户动态情况； v加速销售资金回笼，提高资金使用效益；加速销售资金回笼，提高资金使用效益； v加强销售网络财务管理，实现个性化结算服务。加强销售网络财务管理，实现个性化结算服务。 Company Logo4.2.2.2.2远程监控和授权模式远程监控和授权模式v适用于法人或主管部门等有权授权人对其管辖范适用于法人或主管部门等有权授权人对其管辖范围内账户每笔
137、超限额资金的流出进行远程监控、围内账户每笔超限额资金的流出进行远程监控、授权的财务管理模式。授权的财务管理模式。 Company Logo4.2.2.2.3财务集中处理财务集中处理+账户远程管理模式账户远程管理模式v适用于异地设立分公司、开有银行存款账户、财务由总部适用于异地设立分公司、开有银行存款账户、财务由总部集中处理、账务实行总部远程管理的客户。集中处理、账务实行总部远程管理的客户。v由于基于因特网先进的会计核算软件的应用，各地销售分由于基于因特网先进的会计核算软件的应用，各地销售分公司的日常账务处理完全通过因特网直接在总部集中处理公司的日常账务处理完全通过因特网直接在总部集中处理完毕，
138、公司可以作到当地不需要财务人员。但在传统的银完毕，公司可以作到当地不需要财务人员。但在传统的银行结算方式下，如果不派驻财务人员则无法完成账户资金行结算方式下，如果不派驻财务人员则无法完成账户资金管理。现在通过网上银行特有的管理。现在通过网上银行特有的3A式特点，利用工商银式特点，利用工商银行遍布全国的营业机构和电子网络，总公司可以在全国范行遍布全国的营业机构和电子网络，总公司可以在全国范围内实现账户远程管理，大大降低企业运营成本，实现资围内实现账户远程管理，大大降低企业运营成本，实现资源优化配置。源优化配置。 Company Logo4.2.2.2.4支持支持BtoB等多种商务模式等多种商务模
139、式v适用撮合型网站适用撮合型网站为买卖双方企业提供交易平为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资金结算，也适用于网上采购及台的网上商城的资金结算，也适用于网上采购及分销型网站分销型网站由卖方（供货方）自己搭建的网由卖方（供货方）自己搭建的网上商城的资金结算；工商银行将一如既往地支持上商城的资金结算；工商银行将一如既往地支持企业电子商务的推广和应用，协助企业在信息化企业电子商务的推广和应用，协助企业在信息化时代一马当先。时代一马当先。 Company Logo4.2.2.2.5互联时代，网上办公新模式互联时代，网上办公新模式 v适用于工商银行的所有客户。如果您想随时了解适用于工商银行的所有客户。
140、如果您想随时了解银行账户的余额、当日明细、历史明细等信息；银行账户的余额、当日明细、历史明细等信息；如果您厌倦了每日来往银行奔波之苦，向往着坐如果您厌倦了每日来往银行奔波之苦，向往着坐在舒适的办公室中，鼠标轻点就能完成查询、转在舒适的办公室中，鼠标轻点就能完成查询、转帐的安全、高效的工作方式。欢迎您使用工商银帐的安全、高效的工作方式。欢迎您使用工商银行网上银行，感受互联时代，网上办公新模式的行网上银行，感受互联时代，网上办公新模式的新体验。新体验。 Company Logo4.2.2.3工商银行服务优势工商银行服务优势v4.2.2.3.1雄厚的实力和良好的信誉雄厚的实力和良好的信誉 v4.2.
141、2.3.2坚实的电子化基础坚实的电子化基础 v4.2.2.3.3庞大而固定的客户群体庞大而固定的客户群体 v4.2.2.3.4广泛的网上银行覆盖面广泛的网上银行覆盖面 v4.2.2.3.5先进的资金汇划清算系统先进的资金汇划清算系统 v4.2.2.3.6安全的网上银行系统安全的网上银行系统 v4.2.2.3.7领先的市场份额领先的市场份额 v4.2.2.3.8不断创新的业务领域不断创新的业务领域 v4.2.2.3.9健全的内部管理健全的内部管理 v4.2.2.3.10丰富的服务经验丰富的服务经验 Company Logo4.2.2.3.1雄厚的实力和良好的信誉雄厚的实力和良好的信誉v中国工商银
142、行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有发展中国工商银行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有发展电子银行的先天性优势。截至电子银行的先天性优势。截至2000年底工行总资产已超过四万亿元年底工行总资产已超过四万亿元人民币，达到人民币，达到40228.98亿元，成为国内首家资产超四万亿元的商亿元，成为国内首家资产超四万亿元的商业银行，占全国银行业总资产的四分之一强。业银行，占全国银行业总资产的四分之一强。v中国工商银行不仅是中国实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于世界中国工商银行不仅是中国实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于世界大银行的前列。大银行的前列。2000年美国年美国财富财富杂志
143、以营业收入排序，工商银杂志以营业收入排序，工商银行列世界大企业行列世界大企业500强第强第208位。位。2001年年银行家银行家杂志按一级资杂志按一级资本为序对全球大银行的排名中，工商银行名列第本为序对全球大银行的排名中，工商银行名列第7位，并被分别评为位，并被分别评为2000年度年度“中国最佳银行中国最佳银行”和和“中国内地最佳银行中国内地最佳银行”。 Company Logo4.2.2.3.2坚实的电子化基础坚实的电子化基础v经过长期努力，中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全国的经过长期努力，中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全国的一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与发展
144、提供了有力的技一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与发展提供了有力的技术保障。截止术保障。截止2000年底，电子化网点达到年底，电子化网点达到37106个，个， 全年新建电全年新建电子化网点子化网点1312个，更新个，更新1494个，全行月均电子化交易量达到个，全行月均电子化交易量达到863亿笔，电子化网点覆盖率达到亿笔，电子化网点覆盖率达到98%，日均处理业务量，日均处理业务量2,213万笔万笔。全行自动柜员机。全行自动柜员机(ATM)装备数量达到装备数量达到9,746台，自动转帐销售点台，自动转帐销售点终端终端(POS)安装数量达到安装数量达到6.43万台，投放量均居全国第一。万台，投
145、放量均居全国第一。 v工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的领先地位，是工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的领先地位，是国内服务功能最全的银行，全面实现了业务操作自动化、信息处理网国内服务功能最全的银行，全面实现了业务操作自动化、信息处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了服务手段的现络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了服务手段的现代化，为网上银行业务奠定了坚实的基础。代化，为网上银行业务奠定了坚实的基础。 Company Logo4.2.2.3.3庞大而固定的客户群体庞大而固定的客户群体v工商银行主要为工商企业提供金融服务，拥有工商银行主要为工
146、商企业提供金融服务，拥有810万个工万个工商企业帐户，与商企业帐户，与4万多家国有大中型企业、中外合资企业、万多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系，在长期跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系，在长期为工商企业提供服务的过程中积累了大量的经验，形成了为工商企业提供服务的过程中积累了大量的经验，形成了独特的客户优势。独特的客户优势。v个人客户拥有量也在同业占比最高。牡丹卡创造并保持了个人客户拥有量也在同业占比最高。牡丹卡创造并保持了发卡量、特约单位数量、直接消费额和发卡量、特约单位数量、直接消费额和ATM、POS投放投放量全国同业第一的业绩，银行卡直接
147、交易额量全国同业第一的业绩，银行卡直接交易额160亿元，同亿元，同业占比业占比57，总发行量达到，总发行量达到7400多万张。多万张。 Company Logo4.2.2.3.4广泛的网上银行覆盖面广泛的网上银行覆盖面v工商银行自工商银行自2000年年2月陆续推出网上银行企业版、个人版和月陆续推出网上银行企业版、个人版和B2B、B2C在线支付系统以来，网上银行系统一直受到广大客户的青睐，其在线支付系统以来，网上银行系统一直受到广大客户的青睐，其中不乏众多大型集团企业。截至中不乏众多大型集团企业。截至2001年年11月底，工商银行网上银行月底，工商银行网上银行开通城市达到全国范围内近开通城市达到
148、全国范围内近300家主要城市，占工商银行城市行总数家主要城市，占工商银行城市行总数的的87%。至此，工商银行网上银行基本覆盖了主要城市和地区，在。至此，工商银行网上银行基本覆盖了主要城市和地区，在网上银行新经济领域再塑工行点多面广的优势。网上银行新经济领域再塑工行点多面广的优势。v2001年我行相继开通了北京、上海、天津、深圳、广东、浙江六个年我行相继开通了北京、上海、天津、深圳、广东、浙江六个分行交易网站，形成了以总行网站为主体、以六个分行交易网站为补分行交易网站，形成了以总行网站为主体、以六个分行交易网站为补充的网上银行立体服务架构。充的网上银行立体服务架构。2001年工商银行网上银行业务
149、交易额年工商银行网上银行业务交易额已经突破已经突破5000亿元。亿元。 Company Logo4.2.2.3.5先进的资金汇划清算系统先进的资金汇划清算系统v工商银行的工商银行的B2B在线支付和企业网上结算业务主要依托资金汇划清算在线支付和企业网上结算业务主要依托资金汇划清算系统进行后台处理。系统进行后台处理。1999年年5月，工商银行全面启动了覆盖全国月，工商银行全面启动了覆盖全国8000多个网点、多个网点、2小时内到账的资金汇划清算系统，是国内最先进小时内到账的资金汇划清算系统，是国内最先进的支付结算系统。由于该系统简化了结算层次，大大提高了异地结算的支付结算系统。由于该系统简化了结算层
150、次，大大提高了异地结算资金汇划速度，客户异地结算资金可以保证在资金汇划速度，客户异地结算资金可以保证在24小时内到账，加急小时内到账，加急汇款则汇款则2小时内就可以到达指定账户。如果减去人工手续处理过程，小时内就可以到达指定账户。如果减去人工手续处理过程，理论上理论上3至至5秒即可到达对方账户。资金汇划清算系统的投产，使工秒即可到达对方账户。资金汇划清算系统的投产，使工商银行的通汇机构由原来的商银行的通汇机构由原来的5000多个猛增至近多个猛增至近8000个，可办理加个，可办理加急汇兑业务的城市达到急汇兑业务的城市达到300个，进一步扩大了网络结算的优势。尤其个，进一步扩大了网络结算的优势。尤
151、其值得一提的是，资金汇划清算系统的开通使加急实时汇划成为可能，值得一提的是，资金汇划清算系统的开通使加急实时汇划成为可能，目前，工商银行日均实时汇划业务量达到目前，工商银行日均实时汇划业务量达到9900笔，日均实时汇划金笔，日均实时汇划金额达到额达到150亿元。亿元。 Company Logo4.2.2.3.6安全的网上银行系统安全的网上银行系统v中国工商银行发展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原则，在中国工商银行发展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原则，在网上银行系统的设计、开发、运行过程中，中国工商银行始终把安全网上银行系统的设计、开发、运行过程中，中国工商银行始终把安全问题放在第
152、一位考虑。安全性高是工商银行网上银行业务的一个突出问题放在第一位考虑。安全性高是工商银行网上银行业务的一个突出特点。特点。v整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和一个安全代理服务器，并整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和一个安全代理服务器，并采用著名的采用著名的ISS黑客扫描程序；客户的每一笔交易都将按照机密性和黑客扫描程序；客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求记录，作为交易的审计备案，最大限度地保障了客户网完整性的要求记录，作为交易的审计备案，最大限度地保障了客户网上交易和支付的安全，基本杜绝欺诈行为的发生。总之，中国工商银上交易和支付的安全，基本杜绝欺诈行为的发生。总之，中国工商
153、银行采用业务、技术双重安全机制，强化网上银行的安全性。行采用业务、技术双重安全机制，强化网上银行的安全性。 Company Logo4.2.2.3.7领先的市场份额领先的市场份额v中国工商银行坚持以客户为中心的服务理念，不中国工商银行坚持以客户为中心的服务理念，不断根据客户需求改善服务手段、提高服务质量，断根据客户需求改善服务手段、提高服务质量，赢得了大批优质客户群体。目前，全行办理结算赢得了大批优质客户群体。目前，全行办理结算业务量在全国银行业中占比高达业务量在全国银行业中占比高达50以上。以上。 Company Logo4.2.2.3.8不断创新的业务领域不断创新的业务领域v中国工商银行在
154、保持传统优势的基础上，不断探中国工商银行在保持传统优势的基础上，不断探索新的业务领域。先后开办了电话银行、企业银索新的业务领域。先后开办了电话银行、企业银行、网上银行、通存通兑、网络结算等新兴业务，行、网上银行、通存通兑、网络结算等新兴业务，使客户日益增长的结算需求不断得到满足。使客户日益增长的结算需求不断得到满足。 Company Logo4.2.2.3.9健全的内部管理健全的内部管理v中国工商银行实行自下而上、垂直统一管理的一中国工商银行实行自下而上、垂直统一管理的一级法人制。级法人制。v在业务管理方面，有着严密的组织体系和严格的在业务管理方面，有着严密的组织体系和严格的内控机制。坚持对网
155、上银行业务进行事前事权划内控机制。坚持对网上银行业务进行事前事权划分、事中授权控制、事后重点监督的全过程控制分、事中授权控制、事后重点监督的全过程控制制度，严格执行中国人民银行规定的各项结算纪制度，严格执行中国人民银行规定的各项结算纪律，有效地防范了网上银行支付结算风险，确保律，有效地防范了网上银行支付结算风险，确保客户资金安全。客户资金安全。 Company Logo4.2.2.3.10丰富的服务经验丰富的服务经验v中国工商银行利用众多的营业网点和先进的服务手段，为企业客户，中国工商银行利用众多的营业网点和先进的服务手段，为企业客户，特别是大型集团企业客户开办了大量代理业务，在代理手段、方式
156、、特别是大型集团企业客户开办了大量代理业务，在代理手段、方式、种类及相关金融服务品种方面，积累了非常丰富的经验。种类及相关金融服务品种方面，积累了非常丰富的经验。v近年来，中国工商银行利用先进的结算网络，发挥全行整体功能，近年来，中国工商银行利用先进的结算网络，发挥全行整体功能，为大企业集团和金融企业提供网络结算服务，办理资金集中划拨、为大企业集团和金融企业提供网络结算服务，办理资金集中划拨、费用专户管理、代理收付等业务。凡与工商银行签订网络结算协议费用专户管理、代理收付等业务。凡与工商银行签订网络结算协议的企业，均可利用工商银行结算网络，实现集团总部集中调拨资金的企业，均可利用工商银行结算网
157、络，实现集团总部集中调拨资金和统一管理费用的经营目标。它不仅有利于加强企业自身的内部监和统一管理费用的经营目标。它不仅有利于加强企业自身的内部监督和集约化管理，而且可以有效地减少资金在途时间，加速资金周督和集约化管理，而且可以有效地减少资金在途时间，加速资金周转。目前，中国工商银行已为春兰（集团）公司、上海汽车销售有转。目前，中国工商银行已为春兰（集团）公司、上海汽车销售有限责任公司、中国石油（集团）公司等提供了网络结算服务，为国限责任公司、中国石油（集团）公司等提供了网络结算服务，为国泰君安、华夏证券、中国石油化工、中国移动、太平洋保险等特大泰君安、华夏证券、中国石油化工、中国移动、太平洋保
158、险等特大型企业提供了企业网上银行服务，并收到了良好的效果。型企业提供了企业网上银行服务，并收到了良好的效果。 Company Logo4.2农行农行v4.2.1个人注册客户的功能个人注册客户的功能 v4.2.2企业注册客户的功能企业注册客户的功能 v4.2.3集团企业注册客户的功能集团企业注册客户的功能 v4.2.4公共客户提供的服务公共客户提供的服务 Company Logo4.2.1个人注册客户的功能个人注册客户的功能v1、 账户余额查询账户余额查询 2、 账户明细查询账户明细查询v3、 账户密码修改账户密码修改 4、 网上临时挂失网上临时挂失v5、 内部转账内部转账 6、 支付转账支付转
159、账v7、 网上缴费（电话、手机等）网上缴费（电话、手机等）v8、 同时提供方便的网上交易流水查询、网上缴费查询、同时提供方便的网上交易流水查询、网上缴费查询、收款人信息管理，以及交易界面的实时帮助信息。收款人信息管理，以及交易界面的实时帮助信息。v另外，我行还将陆续推出银证转账、网上汇款、网上质另外，我行还将陆续推出银证转账、网上汇款、网上质押贷款、银证通（银行卡炒股）、外汇实盘买卖、开放押贷款、银证通（银行卡炒股）、外汇实盘买卖、开放式基金、国债买卖等业务。分行具体开通业务，请向当式基金、国债买卖等业务。分行具体开通业务，请向当地农业银行地农业银行95599客服中心咨询。客服中心咨询。 Co
160、mpany Logo4.2.2企业注册客户的功能企业注册客户的功能 v1、查询：、查询：v账户余额查询、账户明细查询、对账单查询、被拒绝交易账户余额查询、账户明细查询、对账单查询、被拒绝交易查询、支票状态查询、贷款账户查询、网上银行交易流水查询、支票状态查询、贷款账户查询、网上银行交易流水查询。查询。v2、转账：、转账：v注册账户间内部转账、对外支付转账注册账户间内部转账、对外支付转账v3、企业管理员强大的管理功能：、企业管理员强大的管理功能：v操作员信息设置、操作员与账户关系设置、操作员转账额操作员信息设置、操作员与账户关系设置、操作员转账额度设定、操作员历史交易查询、收款方信息管理、授权书
161、度设定、操作员历史交易查询、收款方信息管理、授权书网上维护、操作员权限查询等。网上维护、操作员权限查询等。 Company Logo4.2.3集团企业注册客户的功能集团企业注册客户的功能 v集团企业客户除享有企业注册客户的全部功能外，集团企业客户除享有企业注册客户的全部功能外，经过子公司不同级别的授权后，还享有以下各项经过子公司不同级别的授权后，还享有以下各项集团理财服务：集团理财服务：v1、 子公司账户余额查询子公司账户余额查询v2、 从子公司账户上划资金从子公司账户上划资金v3、 向子公司下拨资金向子公司下拨资金v4、 在子公司间内部调拨资金在子公司间内部调拨资金v5、 用子公司账户对外支
162、付。用子公司账户对外支付。 Company Logo4.2.4公共客户提供的服务公共客户提供的服务 v1、 银行卡账户余额查询银行卡账户余额查询v2、 银行卡历史交易查询银行卡历史交易查询v3、 银行卡密码修改银行卡密码修改v4、 银行卡临时挂失银行卡临时挂失v5、 网上注册申请。网上注册申请。v公共客户如持有两张银行卡，并用其中一张登录公共客户如持有两张银行卡，并用其中一张登录后，选择后，选择“其它卡登录其它卡登录”，不用退出便可方便地，不用退出便可方便地进行另外一张卡的登录。进行另外一张卡的登录。Company Logo4.3中行中行v4.3.1中国银行在线银行的服务品种中国银行在线银行的
163、服务品种 v4.3.2中国银行对公网上银行的特点中国银行对公网上银行的特点 v4.3.3开通网上银行服务流程开通网上银行服务流程 Company Logo4.3.1中国银行在线银行的服务品种中国银行在线银行的服务品种v4.3.1.1汇划即时通汇划即时通3.0 v4.3.1.2对公账户查询对公账户查询 v4.3.1.3报关即时通报关即时通3.0 v4.3.1.4BOC网银系统网银系统-SAP财务系统财务系统 v4.3.1.5境外帐户管理境外帐户管理 Company Logo4.3.1.1汇划即时通汇划即时通3.0v作为中国银行对公网上银行作为中国银行对公网上银行3.0的主要产品之一，的主要产品之
164、一，为客户提供了安全、方便、快捷的资金汇划、支为客户提供了安全、方便、快捷的资金汇划、支付结算和财务管理服务。企业财务中心通过全程付结算和财务管理服务。企业财务中心通过全程跟踪自动转账交易状态，实时查询款项到账信息，跟踪自动转账交易状态，实时查询款项到账信息，实时获取实时获取E-mail到账通知，可以实现内部资金的到账通知，可以实现内部资金的集中调度、监控和高效运营。集中调度、监控和高效运营。 Company Logo4.3.1.2对公账户查询对公账户查询 v企业客户可通过该产品实时查询在中国银行国内企业客户可通过该产品实时查询在中国银行国内任何分支机构本、外币账户的实时余额、当日交任何分支机
165、构本、外币账户的实时余额、当日交易以及前三个月内的历史余额和历史交易信息，易以及前三个月内的历史余额和历史交易信息，便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态，为便于企业实时掌握企业财务和资金流动状态，为企业财务集中管理和资金调度提供了可靠的决策企业财务集中管理和资金调度提供了可靠的决策依据。依据。 Company Logo4.3.1.3报关即时通报关即时通3.0v通过实现海关业务系统与银行业务系统的自动联通过实现海关业务系统与银行业务系统的自动联接，改变了传统的通关税费支付方式，为客户提接，改变了传统的通关税费支付方式，为客户提供准确、方便、快捷的网上缴纳通关税费服务。供准确、方便、快捷的网上缴
166、纳通关税费服务。客户通过中国电子口岸查询到税费通知后，只需客户通过中国电子口岸查询到税费通知后，只需轻轻点击鼠标，即可通过轻轻点击鼠标，即可通过报关即时通报关即时通缴纳通关缴纳通关税费，实现异地报关。税费，实现异地报关。 Company Logo4.3.1.4BOC网银系统网银系统-SAP财务系统财务系统v该产品通过中国银行对公网上银行该产品通过中国银行对公网上银行3.0系统和企系统和企业业SAP财务系统的自动对接，使公司客户无需登财务系统的自动对接，使公司客户无需登录中国银行网上银行，即可实现企业资金的自动录中国银行网上银行，即可实现企业资金的自动汇划和对外支付。汇划和对外支付。 Compa
167、ny Logo4.3.1.5境外帐户管理境外帐户管理 v跨国公司、集团企业可通过该产品实时查询下属跨国公司、集团企业可通过该产品实时查询下属关联公司开立在中国银行境外分支机构账户的余关联公司开立在中国银行境外分支机构账户的余额、交易信息和资金流向，并同时可以对境外账额、交易信息和资金流向，并同时可以对境外账户的资金划拨进行实时控制和管理。户的资金划拨进行实时控制和管理。Company Logo4.3.2中国银行对公网上银行的特点中国银行对公网上银行的特点v1、基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范、基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范围资金汇划的实时自动联机处理和对公本、外币围资金汇划的
168、实时自动联机处理和对公本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；账户余额、交易信息的实时、历史查询；2003年底，上述服务将覆盖全球所有机构网点；年底，上述服务将覆盖全球所有机构网点； v2、定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设、定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近计，通过近2年的多次系统升级改造，不断满足年的多次系统升级改造，不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求； Company Logo4.3.2中国银行对公网上银行的特点中国银行对公网上银行的特点v3、首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网、首家获得国际
169、资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行对公网上银行建上银行安全、稳定运行和风险规避是中行对公网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；在同业领先； v4、操作页面个性化定制、操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付自动通知付/收款信收款信息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制。
170、强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制。 Company Logo4.3.3开通网上银行服务流程开通网上银行服务流程 v1、公司客户可以向中国银行全国分支机构的公司业务部、公司客户可以向中国银行全国分支机构的公司业务部门或总行公司业务部、营业部（仅限在总行营业部开户的）门或总行公司业务部、营业部（仅限在总行营业部开户的）、金融机构部提出网银服务申请；、金融机构部提出网银服务申请； v2、等服务得到批准后，客户填写申请表格等申请资料，、等服务得到批准后，客户填写申请表格等申请资料，交回中国银行原受理机构；交回中国银行原受理机构； v3、并与中国银行签订网银服务协议；中国银行、并与中国银行
171、签订网银服务协议；中国银行CA中心就中心就会向客户发放电子安全证书；会向客户发放电子安全证书； v4、客户待电子安全证书安装完毕后，即可开始使用网上、客户待电子安全证书安装完毕后，即可开始使用网上银行服务了。银行服务了。 Company Logo4.4建行建行v4.4.1具体功能具体功能 v4.4.2申请条件申请条件 v4.4.3建行网银建行网银3.0Company Logo4.4.1具体功能具体功能v账户管理：包括账户设置、余额账户管理：包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能。账、网上速汇通及账户口头挂失功能。v缴费服务：无需到柜台签约，
172、只要在网上成功申请即可办缴费服务：无需到柜台签约，只要在网上成功申请即可办理移动、联通电话代缴费服务。理移动、联通电话代缴费服务。v证券业务：与证券业务：与30多家券商合作，提供证券保证金转账服多家券商合作，提供证券保证金转账服务。务。v外汇买卖：可办理实时、委托交易及外汇交易查询。外汇买卖：可办理实时、委托交易及外汇交易查询。v网上支付：与合作商户提供网上购物服务。网上支付：与合作商户提供网上购物服务。 Company Logo4.4.1具体功能具体功能v建行的网上银行还推出了个人理财建行的网上银行还推出了个人理财DIY服务。用户在网上输入个人资服务。用户在网上输入个人资料、投资目标、风险和
173、财务资产状况之后，系统就分析测算用户的投料、投资目标、风险和财务资产状况之后，系统就分析测算用户的投资风格，给出投资组合的建议，供用户参考。用户可自己动手做一些资风格，给出投资组合的建议，供用户参考。用户可自己动手做一些简单的理财规划，对购房、购车和教育等理财目标制定合理的理财策简单的理财规划，对购房、购车和教育等理财目标制定合理的理财策略；还可利用建行提供的多种理财工具，来计算投资成本和收益。略；还可利用建行提供的多种理财工具，来计算投资成本和收益。v需要注意的是，使用非签约活期类账户办理转账，由于该账户尚未到需要注意的是，使用非签约活期类账户办理转账，由于该账户尚未到网点办理签约确认手续，
174、为确保用户的资金安全，只能在用户本人于网点办理签约确认手续，为确保用户的资金安全，只能在用户本人于网上银行成功登记的账户之间进行转账，不能向其他人的账户转账。网上银行成功登记的账户之间进行转账，不能向其他人的账户转账。这一点用户一定要注意。这一点用户一定要注意。 Company Logo4.4.2申请条件申请条件v在了解了中国建设银行网上银行的服务功能以后，用户如在了解了中国建设银行网上银行的服务功能以后，用户如想申请网上银行，需要满足如下条件：想申请网上银行，需要满足如下条件：v首先客户要开立了留有密码的实名制账户，包括储蓄卡、首先客户要开立了留有密码的实名制账户，包括储蓄卡、信用卡、活期一
175、折通和定期一折通账户。信用卡、活期一折通和定期一折通账户。v然后有拥有与实名制账户预留证件相符的有效身份证件，然后有拥有与实名制账户预留证件相符的有效身份证件，包括：身份证、护照、军官证等。包括：身份证、护照、军官证等。v最后客户使用的计算机浏览器需最后客户使用的计算机浏览器需IE5.0 或或NETSCAPE COMMUNICATOR4.0以上版本以上版本,浏览器的加密位数必浏览器的加密位数必须须128位。位。Company Logo4.4.3建行网银建行网银3.0v建行的网上银行在借鉴国际上的先进设计理念、建行的网上银行在借鉴国际上的先进设计理念、吸取用户意见的基础上，于吸取用户意见的基础上
176、，于2004年年4月月3日推出日推出了网上银行系统了网上银行系统3.版。网银版。网银3.0对个人客户和对个人客户和企业客户服务系统均进行了较大的优化。企业客户服务系统均进行了较大的优化。 v4.4.3.1统一了用户登录入口统一了用户登录入口 v4.4.3.2为用户提供了证书的多种使用模式为用户提供了证书的多种使用模式 v4.4.3.3“查得快服务查得快服务” Company Logo4.4.3.1统一了用户登录入口统一了用户登录入口v新系统为新系统为“简易版简易版”和和“专业版专业版”的个人用户提的个人用户提供了统一的登录入口，用户在统一的入口登录，供了统一的登录入口，用户在统一的入口登录，输
177、入用户号和登录密码等内容后，由系统自动判输入用户号和登录密码等内容后，由系统自动判断客户是否有证书，是否为签约用户。用户户进断客户是否有证书，是否为签约用户。用户户进入网上银行会更加自由方便。入网上银行会更加自由方便。 Company Logo4.4.3.2为用户提供了证书的多种使用模式为用户提供了证书的多种使用模式v新系统为拥有建行证书的客户提供了新的选择，新系统为拥有建行证书的客户提供了新的选择，允许这类客户使用网上银行时允许这类客户使用网上银行时“不启用证书保护不启用证书保护”。用户不启用证书保护时只能使用部分功能，。用户不启用证书保护时只能使用部分功能，包括账户管理、查询服务、缴费服务
178、、信息中心、包括账户管理、查询服务、缴费服务、信息中心、网上支付等。对于证书用户来说，在保证安全的网上支付等。对于证书用户来说，在保证安全的前提下，摆脱了必须使用证书才能使用网银的不前提下，摆脱了必须使用证书才能使用网银的不便。便。 Company Logo4.4.3.3“查得快服务查得快服务”v新系统还提供了手机短信定制查询服务新系统还提供了手机短信定制查询服务“信息中心信息中心”之之“查得快查得快”。用户通过用户通过“开通服务开通服务”登记手机号码，并在登记手机号码，并在“查得快服务查得快服务”中设置后，中设置后，即可通过手机短信查询设定账户的余额、明细和网银交易积分等信息。即可通过手机短
179、信查询设定账户的余额、明细和网银交易积分等信息。此项服务把网上银行的服务范围扩展到了手机领域。此项服务把网上银行的服务范围扩展到了手机领域。v不错，安全是网上银行的基础和核心。为此，建行网上银行采用了严不错，安全是网上银行的基础和核心。为此，建行网上银行采用了严格的安全性设计，通过密码校验、格的安全性设计，通过密码校验、CA证书、证书、SSL传输加密和服务器传输加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户的信息安全。用户输入的银行方的反黑客软件等多种方式来保证客户的信息安全。用户输入的银行账号、密码、金额等信息都将经过加密后完整、秘密地传递到网上银账号、密码、金额等信息都将经过加密后完整、秘密地传递到网上银行服务器上，而不必担心有被篡改和失密的风险。广大用户大可放心行服务器上，而不必担心有被篡改和失密的风险。广大用户大可放心的去享受网上银行方便快捷的现代化服务。的去享受网上银行方便快捷的现代化服务。 Company Logo4.5招行招行v4.5.1一网通大众版一网通大众版 v4.5.2一网通专业版一网通专业版 v4.5.3一网通证券一网通证券 v4.5.4一网通外汇一网通外汇 v4.5.5一网通商城一网通商城 v4.5.6手机银行手机银行 v4.5.7掌上银行掌上银行 Company Logo
