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1、走向高考走向高考 政治政治路漫漫其修远兮路漫漫其修远兮 吾将上下而求索吾将上下而求索人教版人教版 高考总复习高考总复习生产、劳动与经营生产、劳动与经营第二单元第二单元必修一经济生活必修一经济生活第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择第二单元第二单元主主 干干 梳梳 理理2考考 点点 剖剖 析析3易易 错错 矫矫 正正4技技 法法 指指 导导5随随 堂堂 训训 练练6课课 时时 作业作业7考考 纲纲 解解 读读1考考 纲纲 解解 读读考点展览考点展览考向分析考向分析商商业业银银行行1.利息、利率与本利息、利率与本金金2储蓄存款储蓄存款3中国商业银行体中国商业银行体系系4商业银行的业务商业银行的
2、业务1.从内容上看，投资收益与投资风险是历从内容上看，投资收益与投资风险是历年高考的重点，涉及对股票、债券、储蓄年高考的重点，涉及对股票、债券、储蓄以及其他投资方式收益与风险的比较，也以及其他投资方式收益与风险的比较，也有单独对股票或债券、保险特点进行考查有单独对股票或债券、保险特点进行考查的试题。对储蓄、利息的考查往往与对其的试题。对储蓄、利息的考查往往与对其他投资方式的考查结合在一起；商业银行他投资方式的考查结合在一起；商业银行的业务等考点属于偶考点。的业务等考点属于偶考点。2从形式上看，近三年高考主要以选择从形式上看，近三年高考主要以选择题形式进行考查，大约三分之一的试题以题形式进行考查
3、，大约三分之一的试题以时政热点材料为考查背景，多为当前的储时政热点材料为考查背景，多为当前的储蓄率、股市情况、消费价格指数等，也有蓄率、股市情况、消费价格指数等，也有假设情景材料。假设情景材料。投投资资与与融融资资1.投资收益与投资投资收益与投资风险风险2股票股票3债券债券4商业保险商业保险5融资融资主主 干干 梳梳 理理考考 点点 剖剖 析析1.利息、利率与本金(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。(3)存款利息的多少取决于三个因素：
4、本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。储蓄存款与银行业务储蓄存款与银行业务 提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。2储蓄存款(1)储蓄机构：主要是各商业银行。(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。3中国商业银行体系(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标
5、的金融机构。(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。4商业银行的业务(1)存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是商业银行利润的主要来源。(3)结算业务。银行收取一定的服务费用。存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货
6、膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。收益计算收益计算 (2014课标，12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元解析本题考查利息、利率与本金，考查学生获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是掌握利息的计算公式。利息本金利息率存款期限。按一年期连续存(第
7、一期利息计入第二期本金)两年的利息为：10000元3%(10000元10000元3%)3%609元；如果存一个两年期的利息为：10000元3.75%2750元；750元609元141元。应选A项。答案A小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是()A.325元、5 100元B3 250元、25 500元C3 250元、30 600元D650元、10 200元1年年2年年3年年5年年银行利息率银行利息率(%)3.254.104.655.10答案B解析依据
8、存款利息本金利息率存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100 0003.25% 13 250(元)；整存整取5年获得的利息为100 0005.10%525 500(元)。故选B。商业银行的业务商业银行的业务 (2013上海单科，12)我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是()A吸收公众存款B发放企业贷款C中间业务收费D取得存贷利差解析本题主要考查商业银行的业务，考查调动和运用知识的能力。根据所学知识可知，商业银行的资金主要来源于公众的存款，只有吸收足够的存款，才能发放贷款、获得利润，因此，吸收公众存款是进行其他业务的基础，A项符合题意。B、C、D三项都是商业银行获得利润
9、的途径，但均不符合设问的限定信息。答案A当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新上进行了多方面的探索，如“手机银行”“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些探索()改变了商业银行的存贷款职能使银行主动亲和市场，树立市场形象，提高竞争力有利于对商业银行实施股份制改造能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能ABCD答案C解析从“手机银行”“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款等词语中可以判断出符合题意；观点错误，与材料没有直接联系，均排除。投资与融资投资与融资 (2)特点：股东在向股
10、份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。3债券种类种类国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体国家国家银行和非银行金融机构银行和非银行金融机构企业企业风险风险状况状况安全性最好，风险最安全性最好，风险最小小安全系数较国债低但比企安全系数较国债低但比企业债券高业债券高风险较高风险较高收益收益情况情况利
11、率高于银行储蓄利利率高于银行储蓄利率，低于其他债券利率，低于其他债券利率率高于国债利率，低于企业高于国债利率，低于企业债券利率债券利率收益率高收益率高流通流通性能性能最强最强较强较强最低最低4.商业保险(1)类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。(2)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。5融资(1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券。(2)目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。(3)对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比
12、较表比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质不同不同资金的资金的存取存取债务凭证、债务凭证、限期偿还限期偿还股份凭证股份凭证风险保障风险保障受益权受益权不同不同存款获息，存款获息，安全性最安全性最大大定期收取利定期收取利息，安全性息，安全性比股票大比股票大收得股息、分收得股息、分享红利，经营享红利，经营好坏决定收益好坏决定收益按保险条款，按保险条款，从保险公司从保险公司获得相应经获得相应经济补偿济补偿比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区别区别偿还方偿还方法不同法不同按存款方按存款方式获得本式获得本金和利息金和利息有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金
13、股金不能股金不能退，只能退，只能出售股票出售股票保险事故发保险事故发生后，投保生后，投保人可获得赔人可获得赔偿或保险金偿或保险金投资效投资效益不同益不同利率较低，利率较低，风险较低风险较低信用度高，收益高，信用度高，收益高，代用率高，流通性代用率高，流通性强，时间长，风险强，时间长，风险较储蓄大较储蓄大收益高，收益高，风险大风险大有回报，时有回报，时间长间长联系联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益者带来一定的利益项目项目储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票保险保险流动性流动性高高高高高高低低收益性收益性低低
14、较高较高高高具体分析具体分析安全性安全性高高较高较高低低高高(2)要注意投资的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会，投资方式多元化也可降低投资风险。(3)投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投资，如购买债券、炒股、投资房地产等。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。投资收益与风险投资收益与风险 (2014福建，31)从收益最大化的角度，你会选择表中哪种理财产品()理财产品理财产品股票股票债券债券基金基金保险保险投资投资(万元万元)4
15、628年预期收益年预期收益(万元万元)0.30.350.20.25A.股票B债券C基金D保险解析本题考查投资方式知识，考查学生的计算能力。解答本题关键要把握本题设问要求：从收益最大化的角度。回答本题首先计算出各理财产品的收益率，计算公式为：投资数/年预期收益值。通过计算知，股票为7.5%，债券为5.83%，基金为10%，保险为3.13%，故选C项，排除A、B、D项。答案C假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其它因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是()A人民币储蓄存款大于购买
16、国债B购买国债大于兑换美元后用美元存款C兑换美元后用美元存款等于购买国债D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款答案B解析根据本题材料中“人民币对美元的汇率基准价为630.00”，可知用10 000元人民币兑换成美元可以表示为10 000/6.3美元。存款利息等于本金乘以利息率乘以存款期限。因此，用美元存款的收益可以表示为：(10 0006.3)3%16.3，即300元人民币；用人民币存款收益可以表示为：10 0002.5%1，即250元人民币；投资国债的收益可以表示为：10 0003.7%，即370元人民币。由此可见，10000元人民币投资国债的收益最高，其次是兑换成美元进行储蓄存款的收益，
17、最后是用人民币进行储蓄存款的收益。由此可见，答案是B项。各种投资方式的特点各种投资方式的特点 (2014北京，33)债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A国际原油价格上涨，企业运输成本上升B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C面临高额关税，企业国际市场份额下滑D海外投资失误，企业债务负担大幅增加解析本题考查投资收益与投资风险，考查学生获取和解读信息的能力、调动和运用知识的能力。解答本题的关键是准确把握材料信息。投资的收益率与风险成正
18、相关，该企业债券由2期到3期的利率下降，说明该企业的投资风险下降，即该企业的经营效益可能提高，B项符合题意；A、C、D项所述内容都会带来该企业经济效益的下降，从而导致投资风险提高，这三项均不符合题意。答案B银行理财产品始终是投资者关注的话题。然而有不少普通投资者购买中小商业银行推出的新理财产品时，都将其当作“准存款”产品，进而导致中小商业银行新理财产品的发行出现“井喷”。对上述材料认识正确的是()A中小商业银行的主体业务已发生根本变化B较高的收益率是银行理财产品火爆的原因C存钱获取利息是各种理财方式的共同特征D要对普通投资者进行知识强化和风险教育 答案D解析从材料可以看出，投资者缺乏一定的投资
19、知识，风险意识不强，这是银行理财产品的发行出现“井喷”的重要原因，故选D，不选B。银行不断推出新的投资理财产品并不意味着银行主体业务发生变化，故A不选。并不是所有的理财方式都是通过存钱获取利息，故C说法错误。易易 错错 矫矫 正正【易错点1】对股票和债券区分不清分析：债券债券股票股票不不同同点点性质性质不不同同债务债务证书证书股股份凭证份凭证收益收益权权不不同同定期定期收收取取利息利息，其安全，其安全性比股票高性比股票高取得取得股息和股息和红红利利偿还偿还方方式不式不同同有明确有明确的的付付息息期限，到期限，到期偿还期偿还本金本金不不能退能退本金本金，只能出卖，只能出卖股票股票相同相同点点都是
20、有价证都是有价证券券，都是集，都是集资的资的手段；都是能获得手段；都是能获得一一定定收益的金融资收益的金融资产产矫正训练1目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20000元国债，与股票相比()A从性质上看，国债是所有权证书B从风险上看，国债的安全性更小C从偿还方式上看，国债可以还本付息D从发行主体上看，国债的发行主体是银行答案C解析国债是一种债务证书，股票是一种所有权证书，A项错误；国债风险比股票小，B项错误；国债的发行主体是政府，D项错误。【易错点2】对商业保险的性质和作用认识错误分析：商业保险不同于社会保险社会社会保险保险商业保险商业保险区区别别性质性质解解
21、决大多数社会成员决大多数社会成员最最迫切迫切的保险的保险项目项目建立在建立在商业商业原则基础上，原则基础上，是参是参与保险与保险者个人意志者个人意志的的体体现现给付给付标准标准只只保保障其基障其基本本生活水平生活水平保保障项目广泛，给付标准障项目广泛，给付标准较高较高费费用用个人个人、企企业和业和政府共同负担政府共同负担或由政府承担或由政府承担完全由个人承担完全由个人承担社会社会保险保险商业保险商业保险区区别别保险保险依据依据国国家家和和有关部门统有关部门统一规一规定定被被保险保险人人的的需要需要保险保险范围范围社会成员社会成员最最迫切迫切的的保险保险项目项目保保障项目广泛，障项目广泛，保保障
22、范围大小障范围大小与与缴纳缴纳的保险的保险费成费成正比正比相同相同点点它们都是它们都是一种投资行一种投资行为；为；都是减少危害都是减少危害、防范后患防范后患、保保障生产障生产、安定社会安定社会的的有效有效方法方法；都是都是保险中的一保险中的一部部分分；都有都有规规避避风险的作用风险的作用矫正训练2洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险()是国家对受灾居民和企业的救助是对企业、个人有利的投资行为是补偿灾害损失的有效措施能够解决多数社会成员的最迫切需要A BC D答案D解析本题学生容易误选。项是社会救济的范畴，这不属于商业保
23、险的业务范围；项的表达也不对，因为光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要。【易错点3】“投资股票收益最高”分析：任何投资都有其风险和收益，二者呈正相关关系。股票投资也具有风险性。矫正训练3投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出()A.不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大D恰当的资产组合，风险最小、收益最大答案C解析图中的数据关系表明，投资中股票占的比例越高，其收益和风险同时增高，C项与此相符。A项不正确，不投资股票，收益仍然存在，从图中也可以得出这一结论；B项认为收益与风险成反比，是错误的；恰当的投资组
24、合，可以找到一个收益与风险适中的结合点，风险最小、收益最大的情况是没有的，D项排除。技技 法法 指指 导导(一一)方法规律总结方法规律总结 利率变动的影响利率变动的影响存款存款利率利率上调上调会吸引居民储蓄，消费支出相对减少，使流通中的货币量减少会吸引居民储蓄，消费支出相对减少，使流通中的货币量减少下调下调会使居民储蓄下降，消费支出相对增加，使流通中的货币量增会使居民储蓄下降，消费支出相对增加，使流通中的货币量增加；会改变居民投资方向加；会改变居民投资方向贷款贷款利率利率上调上调加大借款成本，使投资需求相对下降，抑制银行贷款规模，减加大借款成本，使投资需求相对下降，抑制银行贷款规模，减少流通中
25、的货币量少流通中的货币量下调下调减少借款成本，刺激借款，扩大银行贷款规模，增加流通中的减少借款成本，刺激借款，扩大银行贷款规模，增加流通中的货币量货币量投资收益投资收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益(2014天津，2)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至610万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为()A700006.20%B700006.
26、20%365C700006.20%365133D700006.20%133解析本题主要考查收益的计算。考查学生论证和探究问题的能力。解答本题的关键是明确年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。这种理财产品年化收益率是6.20%，购买7万元该产品其年收益率是700006.20%，再除以365天，则是日收益率，该理财产品133天期限，则预期收入为700006.20%365133，选C项，A、B、D均算法错误。答案C1储蓄存款、购买股票、债券和商业保险是我国居民最常见的四种投资方式。2投资的作用(1)对企业：有利于拓宽企业融资渠道，促进企业生产发展。(2)对个人投资者：可以获取一定收益，有利于财富的保值增值。(二二)必考术语提炼必考术语提炼(3)对国家：有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，有利于金融市场的建设和发展，促进国民经济和社会的发展。3投资者要考虑收益大小和风险大小，要根据自己的家庭实际情况进行不同选择。一个理性的投资者不会把鸡蛋放在一个篮子里，而会选择适合自己的投资组合。
