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1、当前中国银行业的挑战是前所未有的2001年,加入世界贸易组织之后,考虑到外资金融机构的大举进入以及金融脱媒,当时业界一致认为这两个压力将给中国银行业带来很大的挑战,可是十几年过去了,事实证明这两者对整个银行业的压力并不大;20082009 年,全球百年不遇的危机,给西方的金融业包括银行业带来了巨大的冲击,中国银行业也受到了一些影响,但是总体来说影响不大。中国银行业真正感到困难是从最近两年开始的,现在银行业遭遇到的挑战是两面夹击式的战略挑战,是同时来自资产和负债两方面的持续的压力和挑战。从资产的角度来看,首先,2013年以来,资产业务越来越感觉到有压力,产能不过剩的行业已经很少了,在信贷投放方面
2、始终感到风险压力巨大;其次,目前资产质量的压力巨大,从 2013 年开始不良转为双升,这一趋势未来恐怕还要延续一段时间,从目前的经济运行态势来看,不良资产反弹的压力持续上升,2014 年不良贷款率很可能会上升到1.14%1.19%。通过压力测试来看中国银行业所面临的巨大风险。如果说GDP 在未来下降 1 个百分点的话(从现在 7.5 左右降到 6.5 左右),整个银行业的不良资产会是一个什么态势呢?经测算,不良率将上升两个百分点。从现在82 万亿元信贷的基础上上升两个百分点意味着约1.6 万亿元的不良资产,这也就意味着现有规模的盈利荡然无存。从负债的角度来看,存款增速在最近一两年发生了明显的变
3、化,存贷款的增速依然很快,但是存款增速持续下降,从8 月数据来看,存款增速只有10.1%,而贷款的增速是13.3%,且差距进一步扩大。所以,在目前存贷比考核机制不变的情况下,银行确实承受着很大的压力。下一步中国银行业应该怎么做?首先,改革。没有改革是没有出路的,若不改革,整个银行业的状况将不会发生积极的变化,具体涉及银行业本身体制和机制的改革。中国的银行业,尤其是城商行,比较多的是外部人控制、政府控制,不像西方的商业银行是内部控制。因此,目前来看,我们推进混合所有制改革的空间是很大的,而且效应也是显而易见的,当然前提是国有资产不能流失,且国家对主要金融机构的控制力不能松懈。其次,转型。转型的推
4、动力在于改革,改革不到位,内部的体制机制不能更多地向市场化和商业化方向转变,转型也难以实现。转型涉及内部的管理体制、考核机制、业务模式等,只要通过很好的内部体制、机制改革,转型不是问题。最后,外部环境、市场环境。最关键的是从宏观管理、监管的角度看如何创造一个跟市场化发展、利率市场化持续推进的环境相适应的监管环境,跟整个市场运营实际状况相适应的监管环境,这是摆在监管者面前的一个重大课题。如果不能及时地跟进这种变化,不能适应市场的变化,不能适应金融机构改革的要求,依旧沿用现有的监管方式、体制、模式,那么显然不能适应新一轮的变化,这就需要加快利率改革,同时还需要相关部门简政放权。市场发生了变化,市场化程度越来越高,整个市场竞争程度越来越高,对于此,所有的监管体制模式都需要很好地、及时地加以反思,及时调整。只有这样才能营造一个有助于利率市场化的经济环境,银行业才能在市场化程度不断提升的条件下保持平稳运行,从而更好地服务于实体经济、小微企业、民营企业,保证、保障、支持我们的经济平稳增长,不断地改善质量、调整结构,实现我们的目标。-全文完 -