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1、感感 谢谢 配配 合！合！会议期间会议期间请保持安静请保持安静勿随意走动勿随意走动请勿吸烟请勿吸烟NONO韩韩 敬敬国际认证理财规划师国际认证理财规划师财务需求分析师财务需求分析师投资风险控制师投资风险控制师国际资格认证培训讲师国际资格认证培训讲师客户服务方面客户服务方面个人，每年帮客户管理个人，每年帮客户管理价值资产价值资产3000万万团队每年服务团队每年服务72000个个家庭，管理价值资产家庭，管理价值资产1.6亿元。亿元。小故事小故事李嘉诚李嘉诚洛克菲勒洛克菲勒巴菲特巴菲特理财新视角理财新视角 韩敬1998：广东南枫汽车俱乐部成立，为泛华事业奠定根基；2000年：全面介入汽车消费贷款和住
2、房抵押贷款，并向全国拓展；2004年6月，泛华集团分拆成为泛华金融和泛华保险，国泰财富再次出资支持泛华保险服务集团的扩张。2007：泛华保险服务集团成功登陆美国纳斯达克全球市场2008年4月，泛华促成方中、普邦、天衡公估合并案;12月，泛华保险公估挂牌成立；2010年7月：收购保网，进军保险电子商务领域。2001年，美国国泰财富基金投资泛华集团2008年9月，泛华向大童投资，推动国内保险业“产销分离”；2010：增资泛华金融，相继成立泛华经纪平台和泛华普益财富管理平台，成功建立三个新利润中心。2005年和2006年均获鼎晖投资基金的数亿元资本支持泛华发展历程泛华集团经过十余年发展，现已成为一家
3、在保险保障、消费金融、财富管理等金融服务领域领先的企业。泛华的愿景是成为世界一流的综合金融服务集团。2011：出售大童，提出发展电子商务和寿险并重的发展战略。2012年1月，新版保网上线运营，泛华保险电子商务正式启动消费金融泛华金融泛华保网泛华经纪泛华集团理财管理保险保障健康管理泛华财险泛华公估泛华将成为全球领先的综合金融服务集团普益理财泛华寿险泛华蓝十字泛华已涵盖综合金融多个领域已建立覆盖全国八大营业集团泛华远见理财技术研究中心泛华远见理财技术研究中心 专注于财富，忠诚于客户专注于财富，忠诚于客户-1111-课课 程程 大大 纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理财一、为什么要理
4、财二二、什么是理财什么是理财 四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍 三、如何理财三、如何理财 -1212-事业事业变动变动遗产遗产争执争执退休退休养老养老高额高额教育费教育费投资投资陷井陷井健康健康恶化恶化意外意外突降突降高昂高昂房价房价通货通货膨胀膨胀婚姻婚姻解体解体 人人 生生 困困 境境 人生可能遭遇的困境-1313-为什么要理财？你不理财财不理你人生需要规划 钱财需要打理 -1414- 改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？ 六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划，出国
5、门，做加工，亿万了；十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？十二五规划来了，我们该怎么办？十二五规划来了，我们该怎么办？经济周期的基本知识经济周期的基本知识 定义 经济周期（又称商业周期或商业循环），是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期四个阶段 繁荣、衰退、萧条和复苏 GDPO时间繁荣繁荣繁荣繁荣萧条萧条衰退衰退复苏复苏潜在GDP萧条萧条衰退衰退顶顶峰峰低谷低谷15-1616-一个值得我们关注的现象一个值得我们关注的现象 98% 2% 中国家
6、庭中国家庭工薪收入工薪收入理财收入理财收入 50% 50% 美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入 理财收入理财收入生活富足 不怕失业 一旦失业 生活困难 -1717-课课 程程 大大 纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财 四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍 三、如何理财三、如何理财 -1818-理财理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。什么是理财？什么是理财？什么是理财？你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱
7、就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。-2020-课课 程程 大大 纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财 四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍 三、如何理财三、如何理财 -2121-理财误区理财方法【随大流】【没有合理的预期】【赚钱比省钱重要】【理财=投资】 【不控制风险】 迷信【高风险高收益】幻想【一夜暴富】【冲动】理财理财误区误区-2222-VS国内生产总值消费者物价指数GDPCPI理财目标：跑赢CPI，赶过GDP-2323-如何理财如何理财？积累财富增加财富保护财富攒钱攒钱生钱生钱护钱护钱-242
8、4-控制使用信用卡控制使用信用卡积累财富控制透支控制透支用现金支付用现金支付强制储蓄强制储蓄坚持记账坚持记账量入为出量入为出积累财富积累财富-2525-应急资金流动性流动性安全资金安全性安全性闲置资金收益性收益性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等增加财富增加财富-2626-理财
9、规划的总体目标理财规划的总体目标财务自由财务自由财务安全财务安全金融理财规划的目标金融理财规划的目标-2727-金融理财规划的目标金融理财规划的目标金融理财目标必要的资产流动性积累财富合理的消费支出实现教育期望合理的纳税安排完备的风险保障有效的财产分配与传承安享晚年-2828-理财规划的主要内容理财规划的主要内容教育规划教育规划现金规划现金规划 消费支出规划消费支出规划风险管理与风险管理与保险规划保险规划财产分配与财产分配与传承规划传承规划投资规划投资规划税收筹划税收筹划 退休养老规划退休养老规划理财的三个环节理财的三个环节 第一：攒钱； 很多人说我攒不下钱？ 第二：生钱； 第三：护钱；一个中
10、心，三个基本点一个中心，三个基本点一个中心： 以管钱为中心 三个基本点： 以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障； 理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。如何分配如何分配“钱钱” 1、应急的钱：6个月1年的生活费 投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金 2、保命的钱：35年的生活费 投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险 3、闲钱：510年的钱 股票、股票型基金、平衡型基金 多少钱开始理财？多少钱开始理财？答：多少钱都可以理财！ 例如：每月省下100元；从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60
11、岁，20,000元；结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。-3535-课课 程程 大大 纲纲一、为什么要理财一、为什么要理财二、什么是理财二、什么是理财 四、主流理财工具介绍四、主流理财工具介绍 三、如何理财三、如何理财 -3636-3737-投资工具比较-3838-工具工具风险收益特征风险收益特征缺点缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，消费品种投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑
12、换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多理财规划的主要工具金融理财工具比较 -3939-股票股票对投资股票的建议：1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有2、见好就收3、对股票价格上升有合理预期4、买：有50%上涨空间，下跌不应超过15%； 买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益5、卖：割肉：不应超过买入价格的25% 抛：涨到50%左右 -4040-教您一招如何成为著名的股评师-4141-基金基金对投资基金的建议：对投资基金的建议：1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投2、要进行分散投资3、要选择有品牌的基金管理公
13、司,而不是选择基金经理4、慎重投资单只规模过大的基金5、投资ETF是一种很好的方式 ETF：指数型基金,又称被动型基金 买股票之前问自己三个问题？买股票之前问自己三个问题？ 1、我有房子和保险吗？ 2、我的钱等着急用吗？ 3、我有没有一根坚强的神经和良好的心态，能抗拒市场的波动呢？理财就是发财吗？理财就是发财吗？理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。理财在于习惯理财在于习惯 1、节俭 李嘉诚的故事：钱时可以拿来用的，但不可以浪费； 2、坚持 坚持不懈是理财的真谛和本质。理财五个原则理财五个原则 1、一生恪守，量入为出； 2、莫让债务缠住一生；千万别做月光族； 3、不要梦想一夜暴富； 4、一夫一妻一个小孩； 5、专心做好一项投资；不熟不做，不懂不 投；六步自问法六步自问法 1、是谁在卖我东西，这个人是有信誉的吗？ 2、他拿我的钱干什么去了？ 3、我挣啥钱？ 4、利益是合理的吗？ 5、我一旦不要了，可以卖出去吗？ 6、如果卖不掉，可以自己用吗？沟通时间沟通时间感谢聆听感谢聆听
