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1、银行业专业人员资格考试公共基础-15（总分：37.50 ,做题时间：90分钟）一、单选题（总题数：15,分数：7.50）1. 根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事 。（分数：0.50）A. 信托投资业务B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资业务D. 买卖金融债券业务V解析：根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信 托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。2. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是_准则。（分数：0.50 ）A. 守法合规B. 专业胜任VC. 勤勉尽职D. 诚实信用解析：3. 一般来说，安全
2、性高的资产，其流动性_。（分数：0.50 ）A. 低B. 高 VC. 不确定D. 具体情况具体分析解析：4. 下列不能构成背信运用受托财产罪的犯罪主体的是 。（分数：0.50 ）A. 个人 VB. 证券公司C. 商业银行D. 保险公司解析：解析背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其 他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期 货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。5. 中国银行业协会的日常办事机构为 。（分数：0.50 ）A. 会员大会B. 理事会C. 常
3、务理事会D. 秘书处 V解析：解析会员大会是银行业协会的最高权力机构。由参加协会的会员，准会员组成。理事会为会员大会的执行机构，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常丁作。理事会闭会期问，常务理事会行使理事会职责。所以他们实际上都是负责不同阶段领导工作，所有这些都不可能成为日 常办事机构。答案为秘书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。6. 在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是 。（分数：0.50 ）A. 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B. 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注 意的方式体现在
4、销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C. 在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性VD. 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺解析：解析在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品 或服务的判断时提供依据。7. 银行资产保全是银行对 _，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防 范措施。（分数：0.50 ）A. 全部资产B. 已出现风险或即将出现风险的资产VC. 核心资产D. 固定资产 解析：8. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对贷款申请企业的审核不应该包括_。（分数：0
5、.50 ）A. 了解该企业所处行业情况B. 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C. 了解客户所在区域的信用环境D. 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况V解析：解析银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。9. 巴塞尔新资本协议形成了银行资本监管的“三大支柱”，下列对于“三大支柱”的说法正确的是_，（分数：0.50 ）A. “三大支柱指最低资本要求、内部控制、外部监管B. 外部监管是对第一、第二支柱的补充C. 根据巴塞尔新资本协议，计量信用风险应当采用
6、外部评级公司的评级结果D. 监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况V解析：解析“三大支柱指最低资本要求、外部监管、市场约束，A选项错误。市场约束是对第一支柱、 第二支柱的补充，B选项错误。巴塞尔新资本协议引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采 用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求，C选项错误。D选项正确。10. 从 年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。（分数：0.50 ）A. 2001B. 1948C. 1949D. 2003 V解析：11. 是无民事行为能力人。（分数：0.50 ）A. 年满18周岁成年且精神正常
7、的自然人B. 不满10周岁且精神正常的未成年人VC. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人解析：解析自然人的行为能力分三种情况：完全行为能力、限制行为能力、无行为能力。民事行为能力 是民事主体独立地以自己的行为为自己或他人取得民事权利和承担民事义务的能力。不能辨认自己行为的 精神病人是无民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。C是限制行为能力人。A、D是完全行为能力人。12. 是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。（分数：0.50 ）A. 投责
8、发生制 VB. 配比原则C. 收付实现制D. 收付现金制解析：解析考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来 确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。13. 中国人民银行采用的利率工具不包括_。（分数：0.50 ）A. 调整金融机构的法定存贷款利率B. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围C. 负责金融业的统计、调查、分析和预测VD. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整解析：中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存 款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法
9、定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动 范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。14. 远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于_。（分数：0.50 ）A. 规避风险 VB. 规避管制C. 技术推进D. 成本节约解析：15. 汽车金融公司可以办理的对汽车经销商贷款业务除采购车辆贷款外还有_。（分数：0.50 ）A. 资本金贷款B. 银团贷款C. 营运设备贷款VD. 汽车开发贷款解析：二、多选题（总题数：10,分数：10.00）16. 中国人民银行采用的利率工具主要有 。（分数：1.00）A. 调整中央银行的再贷款利率VB. 调整中央银行的存款准备金利率VC. 调整金融机构的法
10、定存贷款利率VD. 制定金融机构存贷款利率的浮动范围VE. 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整V解析：解析中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行的再贷款利率；调整中央银行的存款准 备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类 利率结构和档次进行调整。17. 下面_属于董事会的职能。（分数：1.00 ）A. 选举和更换由股东代表岀任的监事B. 修改公司章程C. 执行股东大会决议VD. 检查公司财务E. 制定公司基本管理制度V解析：解析AB选项属于股东大会的职能，D选项属于监事会的职能。18. 中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务
11、的市场属于_。（分数：1.00 ）A. 货币市场 VB. 资本市场C. 现货市场 VD. 期货市场E. 股票市场解析：解析考核金融市场的分类。19. 根据票据法，关于持票人追索权，下列说法正确的有_。（分数：1.00 ）A. 汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权VB. 承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权VC. 承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权VD. 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权VE. 持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担解析：票据法第六十一条规定，汇票到期目前，有下情形之一的，持票人可以行使追索权：汇票被
12、 拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责 令终止业务活动的。第七十条规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：被拒 绝付款的汇票金额；汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计 算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。20. 无权代理的构成要件为 _。（分数：1.00 ）A. 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由VB. 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为VC. 第三人须为善意且无过失VD. 行为人的行为不违法 VE. 行为人与第三人具有相应的民事行为能力V解析：解析无
13、权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由； 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与 第三人具有相应的民事行为能力。21. 银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括 。（分数：1.00 ）A. 在我国境内设立的商业银行VB. 在我国境内设立的城市信用合作社VC. 在我国境内设立的农村信用合作社VD. 在我国境内设立的政策性银行VE. 在我国境内设立的金融资产管理公司解析：解析银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以
14、及政策性银行。E选项中的金融资产管理公司属于非银行金融机构。本题的最佳答案是A、B、C、D选项。22. 商业银行可将拆入资金用在 。（分数：1.00 ）A. 临时性周转资金补足VB. 投资股票C. 调剂头寸 VD. 发放固定资产贷款E. 弥补票据清算的不足V解析：解析商业银行法规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。本题的最佳答案是A、C、E选项。23. 般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其 中成长型资产高于50%的类型有_。（分数：1.00）A. 保守型B. 轻度保守型C. 中立型 VD. 轻度进取型 VE. 进取型 V解析：24. 银行受理现金支票应该审查的内容包括_ 。（分数：1.00 ）A. 支票是否超过提示付款期限VB. 岀票人签章是否符合规定VC. 大额现金支取是否已经有权人或部门审批D. 支票大小写金额是否一致VE. 支票必须记载的事项是否齐全，岀票金额、岀票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明V解析：岀票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查：支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过；支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背 面“收款人签章”处签
