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1、保险学复习题一、简答题:1. 风险的构成因素有哪些？它们之间的关系如何?（一)风险的构成因素涉及:风险因素、风险事故、损失。风险因素（risk aad),是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时,致使损失增长、扩大的因素或条件。根据风险因素的性质分类，一般可分为物质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素三种。风险事故(peril)又称风险事件,是指引起损失的直接或外在的因素,是使风险导致损失的也许性转化为现实性的媒介。损失（loss)是指非故意、非筹划、非预期的经济价值减少的事实。损失可分为直接损失和间接损失两种。(二)风险因素、风险事故和损失三者之间的关系是：风险因素引起风险事故，风险事故
2、导致损失。值得注意的是,同一事件,在一定条件下是导致损失的直接因素,它是风险事故；而在其她条件下,则也许是导致损失的间接因素,于是它成为风险因素。 . 按承保标的分类,风险可以分为哪几类？答:按照标的不同,风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 （一） 财产风险(rt ss expoure)是指引致财产毁损、灭失和贬值的风险。（二） 人身风险（peronal ssexpore)是指引致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或减少等的风险。 （三） 责任风险（iabilitylossexpour）是指由于个人或团队的疏忽或者过错行为,导致她人财产损失或人身伤亡,根据法律或契约应承
3、当的民事法律责任的风险。（四） 信用风险(cr k）是指在经济交往中,权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。. 简述风险管理的概念及其内涵。所谓风险管理（risk maagment)，是指经济单位通过对风险的辨认和衡量,采用合理的经济以及技术手段对风险进行解决,以最低的成本获得最大安全保障的一种管理活动。(一）风险管理的主体是经济单位。（二)风险管理的对象是风险。(三)风险管理决策要科学。(四）风险管理目的要清晰。4. 风险管理的程序有哪些？并做简要阐明。风险管理的程序涉及风险辨认、风险衡量、风险解决、风险管理效果评价。（一）风险辨认。风险辨认(risk dentf
4、caton）,是风险管理的第一步,是系统地、持续地发现经济单位所面临的风险类别、形成因素及其影响的行为。(二)风险衡量。风险衡量(rsk masurmnt），是指拟定某种特定风险之损失规律的过程。(三)风险解决。风险解决(sk hndlig)，指对通过风险辨认和风险衡量之后的风险采用行动或不采用行动。(四）风险管理效果评价。风险管理效果评价是指对风险解决手段的合用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。5风险控制型解决措施有哪些?（一)风险回避。风险回避(isk avoiane)，是指放弃某项具有风险的活动或回绝承当某种风险以避免风险损失的风险解决措施。风险回避一般有两种措施:主线不从事也许产生
5、某种特定风险的任何活动;半途放弃也许产生某种特定风险的活动。(二)损失控制。损失控制(l conol),是指通过减少损失频率或者减少损失限度来控制风险的风险解决措施。（三）风险隔离。风险隔离（egatio)，是指把风险单位进行分割或者复制，尽量减少经济单位对某种特殊资产、设备或者个人的依赖性,以此来减少因个别设备或个别人员遭受意外事故而导致的总体上的损失。 .风险融资型解决措施有哪些？（一)风险自留。风险自留(rs retenin）,是指由面临风险的经济单位自己承当风险事故所致损失的一种风险解决措施。（二)合同转移。合同转移是将自己面临的损失风险借助合同或合同,将损失的法律责任或财务后果转移给
6、其她个人或者组织(非保险公司）承当,具体措施涉及发售、租赁、分包和签订免除责任合同等。（三)保险。保险重要是解决纯正风险的一种重要的风险融资工具。通过签订保险合同，保险人向投保人收取保险费,用集中起来的保险费建立保险基金,用于补偿被保险人由于自然灾害或意外事故导致的经济损失,或者承当因死亡、伤残、疾病或年老等产生的保险金给付责任。(四)通过衍生金融工具进行套期保值。从0世纪末开始，风险管理开始越来越多地波及金融风险管理,运用期权、期货、远期与互换等金融衍生工具进行套期保值。协助公司将风险转移到资我市场上,从而扩大了风险转移的范畴。(五）运用其她合约进行融资。运用其她合约进行融资重要涉及或有融资
7、筹划和信用限额两种。7保险产生发展的条件是什么?(一)风险的客观存在是保险产生和发展的自然基本。“无风险，无保险”。自然灾害和意外事故的客观存在，决定着风险的存在，这也是保险产业得以存在的理由。（二)剩余产品的浮现和增长是保险产生发展的物质基本。（三）商品经济是保险产生和发展的经济条件。其一，保险这种特殊商品，需要社会分工的细化；其二，保险商品的等价互换，需要通过价值规律在市场上实现;其三,大量独立同质风险单位的结合只有在生产者之间有普遍的经济联系时方能实现。8.简述保险的含义及保险合同各方的当事人。保险（inuace),是指投保人根据合同商定,向保险人支付保险费，保险人对合同商定的也许发生的
8、事故因其发生所导致的财产损失承当补偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同商定的年龄、期限时承当给付保险金责任的商业保险行为。保险是集合同类风险单位以分摊损失的一项经济制度；保险是一种合同行为；保险是一种风险转移机制。 保险合同各方的当事人涉及:保险人、投保人、被保险人、受益人。9保险与储蓄的区别是什么？（一)保险是一种互助行为，需要自力与她力的结合。储蓄属于个人行为，无求于她人,且对计算技术规定较低。(二)保险基金来源于众多经济单位所缴的保险费,要由保险条件来决定其用途和用法。储蓄则是单个经济单位所形成的准备,可自由使用处分。(三)保险事故发生后,不管已缴付了多少保险费,也不
9、管缴费的时间长短,被保险人（或受益人)都可以获得保险金的给付。储蓄行为可获本利之和,但其中的利息除与本金有关外，还与储蓄时间有关系。 0. 什么是个人责任保险？与个人有关的责任保险品种有哪些？(一)个人责任保险(eroa liabilty suane)是指以个人或其家庭的侵权行为或其所有物因意外导致的法定经济补偿责任为保险对象，专门合用于个人或家庭的多种责任保险的总称。（二）个人责任保险的重要险种(1）住宅责任保险。住宅责任保险是一种个人静物责任保险，承保由于被保险人的住宅及住宅内的静物(如家用电器、液化气灶以及阳台上的花盆等)发生意外事故致使其雇佣人员(如保姆或家庭教师)或者客人或在住宅附近
10、通行的她人遭受伤害或者其财产被损毁，根据法律应由被保险人承当的经济补偿责任。(二）个人运动责任保险。个人运动责任保险承保个人或者其家庭成员在运动时由于意外事故或过错致使她人的身体伤害或者财产损毁,根据法律应由被保险人承当的经济补偿责任。承保区域范畴一般指住宅外的活动。(三)综合个人责任保险。 综合个人责任保险（omrehesv perso iity nsurance)是指普遍合用的综合性个人责任保险，承保个人或者其家庭成员在居住、从事体育活动以及其她一切平常活动中致使她人身体伤害或者财物损毁,根据法律应当由被保险人承当的经济补偿责任。 （四）机动车第三者责任保险（五)职业责任保险。职业责任保险
11、（ocutionaliaility insurc)承保医生、律师、会计师及其她专业技术人员的职业风险责任。（六）个人超额责任保险。个人超额责任保险（personalexe iabli insurac）承保超过其个人正常责任之外的责任，或超过某一规定自留风险额之外的部分，并且该自留风险虽未经基本保单承保但也不属于超额保单的除外责任。 1. 银行解决个人信用风险的方式有哪些?银行在解决个人信用风险时，一般采用的方式有抵押、质押和保证。(一)抵押。抵押,是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为债务的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权将该财产折价或者拍卖、变卖该财产,并对所得的价款优
12、先受偿。（二)质押。质押,是指债务人或者第三人将其动产移送给债权人占有,并将该动产作为债务的担保。（三)第三方担保。第三方担保又称为保证,是指保证人和债权人商定,当债务人不履行债务时,保证人按照商定履行债务或者承当责任的行为。12意外伤害保险责任的构成条件。意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤害导致的死亡或残疾,由于其他因素(如疾病、生育）引起的死亡或者残疾不属于意外伤害保险的保险责任。(一)被保险人了遭受意外伤害。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的和非疾病的、使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。 (二）被保险人死亡或残疾。()责任期间。责任期间是意外伤害保险的特有概念,指自被保险人遭受
13、意外伤害之日起的一定期间。只要导致被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期间内,且在责任期间导致被保险人死亡或残疾的后果，保险人就也许承当保险责任。(2)死亡。(3）残疾。(三)意外伤害是死亡或残疾的直接因素或近因。13. 海上货品运送保险的保险责任有哪些?（一） 海上货品运送基本险。涉及平安险(FPA)、水渍险(PA）、一切险(AR)。（二)海上货品运送附加险。 海上货品运送保险的附加险可以分为一般附加险、特别附加险和特殊附加险三类。一般附加险重要有1种，即盗窃、提货不着险，淡水雨淋险,短量险,混杂、玷污险,渗漏险, 碰损、破碎险，串味险，受潮受热险，钩损险,包装破裂险,以及锈损险。特别附加险
14、。特别附加险重要承保某些波及政治、国家政策法令和行政措施等外来风险。特殊附加险重要承保战争和罢工等风险。 14.公司年金的基本类型涉及哪几种？公司年金制度(elyent penso syte）又称公司退休金制度、公司补充养老保险金制度,是公司在参与基本养老保险并按规定履行缴费义务的基本上,自主实行的一种补充养老保险制度。公司年金的两种基本类型：(一)固定给付筹划。在固定给付筹划(defienefitpan, D)中，公司保证员工在退休后可以领取一定的金额,具体的数额根据某一公式算出。 给付公式一般是基于工作年限以及员工退休前近来几年的工资水平。 （二）固定缴费筹划。 在固定缴费筹划(efned
15、 cntrbtion pa, DC）中，公司(一般也涉及员工)必须向基金中缴纳商定的金额,这种缴费相称于为员工的利益进行投资,并且员工退休给付取决于投资回报。1 简述国内社会保险制度的重要内容。（一）基本养老保险。基本养老保险是国家根据有关法律、法规，为解决劳动者达到法定退休年龄而退出劳动岗位,或因丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活需要而建立的一种社会保险制度。（二）失业保险。失业保险(unemoymeisranc)是国家以立法形式集中建立保险基金,对因失业而临时中断收入的劳动者提供经济保障的一种社会保险制度。 (三)基本医疗保险。基本医疗保险(bsicedcal nsanc)是指劳动者由于疾病、受伤等因素需要诊断、检查和治疗时，由国家和社会为其提供必要的医疗服务和物资协助的一种社会保险制度。 (四）工伤保险。工伤保险(rkescmpestn)又称职业伤害保险,是以劳动者在劳动过程中发生的多种意外事故或者职业伤害为保障风险,由国家或社会予以因工伤、接触职业性有毒有害物质等而致残、致死者及其家属提供物质协助的一种社会保险制度。（五）生育保险。生育保险(maeity
