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1、金融机构-金融知识 第二节 金融机构 一、 我国金融机构的种类 我国金融机构按其地位和功能划分大致有以下四类： 1 货币当局，又称中央银行，即中国人民银行。 2 银行。包括政策性银行、商业银行。商业银行又分为：国有独 资商业银行、股份制商业银行、城市合作银行以及住房储蓄银行。 3 非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司，城市合作社及农村信用合作社，信托投资公司，证券公司，证 券交易中心，投资基金管理公司，证券登记公司，财务公司，及其他非银行金融机构。 4 境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机构等在我国境内 设立的业务分支机构及驻华代表
2、处。 二、中央银行的类型和职能 类型：（一）单一的中央银行制度 1、一元式 2、二元式：联邦制国家 （二）复合的中央银行制度 （三）跨国的中央银行制度 西非货币联盟的中央银行 欧盟的欧洲中央银行 （四）准中央银行 职能：（一）发行银行 垄断银行券的发行权，成为全国唯一的发钞机构。 （二）银行的银行 1集中存款准备 2 最终贷款人 3组织全国清算 （三）国家的银行 代表国家贯彻执行金融政策，代理国库收支及为国家提 供各种金融服务。 1代理国库 2 代理国家债券的发行 3对国家给予信贷支持。 采取两种方式： 直接贷款 购买公债 4 保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。 5制定并监督执行
3、有关金融管理法规。 6代表政府参加国际金融组织，出席国际性会议，从事国 际金融活动以及代表政府签订国际金融协定。 7 充当政府的经济顾问 三、中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的历史沿革、主要职责和 组织机构特点 1、中国人民银行 （1）历史沿革 1 中国银行成立于 1912 年 2 月,是中国历史最为悠久的银行。从 1912 年至 1949 年的 37 年期间，中国银行的职能发生了三 次变化。1912-1928 年，行使当时政府中央银行的职能；1928 年中国银行被改为政府特许的国际汇兑银行；1942 年中国银行成 为发展国际贸易的专业银行。 19
4、49 年中华人民共和国成立，新中国政府接管了中国银行，同年 12 月中国银行总管理处由上海迁至北京。1950 年中国银 行总管理处归中国人民银行总行领导。1953 年 10 月 27 日中央人民政府政务院公布中国银行条例，明确中国银行为中华人 民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。 1979 年 3 月 13 日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领 导。中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。1983 年 9 月国务院决定中国人民银行专门 行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，
5、中国银行统一经营国家外汇的职责不变。至此，中国 银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。 改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大银行的前列。1994 年初，根据国家金融体制改革的 部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。 （2）主要职责 中国人民银行的主要职责为： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人
6、民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 （3）组织机构 中国人民银行法第九条第一款规定“ 中国人民银行设行长一
7、人，副行长若干人。” 中国人民银行法第十一条规定“ 中国人民银行设立货币政策委员会，货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国 务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。”“ 中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观经济调控、货币政策制定和 调整中，发挥重要作用。” 中国人民银行法第十二条规定“ 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中 国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理。”“ 中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，负责维护本辖区的金 融稳定，承办有关业务。” 由以上法条规定可以看出，中国人民银行的组织机构包括行长一人、副行长若干人，货币政策
8、委员会、分支机构和工作人 员所组成。 2 、国家外汇管理局 （1）历史沿革 国家外汇管理局是国家外汇管理的职能机构，前身是外汇管理总局，成立于年月，直属于国务院。年 月国务院机构改革，决定国家外汇管理总局隶属于中国人民银行，改称国家外汇管理局。年月，国家外汇管理局 被列为国务院的组成序列，由中国人民银行归口管理。 （2）主要职责 （一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的 采集，编制国际收支平衡表。 2 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 （三）拟定外汇市场的管理
9、办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势， 向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。 （四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 （八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。 （3）组织机构 3、中国银行业监督管理委员会 （1）历史沿革 中国银行监督管理委员会成立于2003年 4 月28日，行
10、使原有中国人民银行对银行业的监管职能。 （2）主要职能 主要职能：根据授权，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。拟订有关银行业监管的 政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等，其具体职能为： 1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 2 、审批银行业金融机构及分支机构的设置、变更、终止及其业务范围； 3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 4 、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； （3 ）机构设置 中国银行与监督管理委员会在省一级设监管局
11、，地一级设监管分局，县一级设监管对象和任务设置必要的办事机构。中国 银行业监督管理委员会对设在地方的派出机构实行垂直管理，派出机构及其编制另行核定。 4、中国保险监督管理委员会 （1）历史沿革 中国保险监督管理委员会（简称“中国保监会”）于 1998 年 11 月 18 日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属 正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。 （2）主要职责 中国保监会是全国商业保险的主管部门，是国务院直属事业单位，根据国务院授权，依法对保险业实施监督管理，具有十 六项主要职责，大体可归为以下几个方面： 研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划，起草有关保险业的法律、法规，制定保险业的规章； 审批和管理
