《初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考61》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考61（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C2. 单选题：根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括()。A.代理期间届满B.代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复民事权利D.被代理人取消委托正确答案：C3. 单选题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性正确答案：B4. 单选题：顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年
2、末颁发30万元奖金，假设银行的利率为4，则顾先生现在应一次性存人银行()万元。(答案取近似数值)A.750B.720C.740D.690正确答案：A5. 单选题：下列关于债券通货膨胀风险的说法中，不正确的是（）。A.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：A6. 单选题：假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资8264万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为()。(
3、答案取近似数值)A.10B.21C.1736D.868正确答案：A7. 多选题：财务比例分析主要包括以下哪些指标()。A.偿付比例B.负债总资产比例C.负债收入比例D.储蓄比例E.投资与净资产比例正确答案：ABCDE8. 多选题：根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释E
4、.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：ABCD9. 单选题：下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化?正确答案：C10. 单选题：【2013年真题】买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率正确答案：C11. 单选题：下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是()。A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%B.家庭衰老期
5、的核心资产中股票占49%,债券占41%C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%正确答案：B12. 单选题：【2012年真题】在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体正确答案：C13. 多选题：【2013年真题】下列关于封闭式基金的说法，正确的有()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限正确答案：ACDE14.
6、单选题：【2015年真题】我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则?正确答案：B15. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE16. 多选题：理财规划方案的主要内容有()。A.风险管理规划B.教育规划C.投资规划D.税务筹划E.退休养老规划正确答案：ABCDE17. 单选题：当中央银行从社会大
7、众手中买进债券时，对货币供给的影响为何()A.增加B.减少C.不变D.无关联。正确答案：A18. 单选题：【2014年真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C19. 单选题：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权正确答案：D20. 单选题：下列关于中华人民共和国信托法调整对象的表述正确的是()。A.民事
8、信托B.营业信托C.公益信托D.以上都是正确答案：D21. 多选题：【2012年真题】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告()。A.当期推出的理财计划简介B.相关风险监测与控制情况C.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据D.涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的收益分配和终止情况正确答案：ABCDE22. 单选题：下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。A.期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率
9、，总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率正确答案：D23. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。A.小赵B.小李C.小王D.小张正确答案：D24. 多选题：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（）
10、。A.诚信原则B.可行性原则C.连续性原则D.周密性原则E.了解原则正确答案：ACE25. 单选题：客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划正确答案：B26. 单选题：张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回()元，该项目才是可获利的。A.100000B.131899C.150000D.161051正确答案：B27. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.票面利率B.债券信用等级C.债券的流动性D.债券的市场价格E.基础利率市场利率正确答案：ABCDE28. 多选题：【2013年真题】投资者放弃当
11、前的消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。A.货币的纯时间的价值B.风险补偿率C.期望收益率D.最低收益率E.通货膨胀率正确答案：ABE29. 单选题：【2014年真题】银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用正确答案：A30. 单选题：商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年正确答案：C31. 单选题：下列关于评估客户投
12、资风险承受度的表述中，错误的是（）。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案：A32. 单选题：下列不属于可变更、可撒销民事行为类型的是（）。A.重大误解而实施的民事行为B.显示公平的民事行为C.乘人之危的民事行为D.无权处分的民事行为正确答案：D33. 多选题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从()方面收集以往消费数据，来进行分析、分类。A.购买情况B.购买频率C.购买金额D.购买地点E.购买方式正确答案：ABC34. 单选题：个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，
13、应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30正确答案：A35. 多选题：另类理财产品中的另类资产有（）。A.房地产B.股票C.对冲基金D.大宗商品E.巨灾债券正确答案：ACDE36. 单选题：下列收益中，不属于投资债券收益的是()。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案：C37. 多选题：债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在()。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不
14、确定性B.投资者存在再投资的风险C.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E.发行人可能在利率下降时赎回债券正确答案：ABCE38. 多选题：从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场正确答案：BCDE39. 单选题：刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)C.判断客户的等级D.对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平?正确答案：C40. 多选题
