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1、郑州大学现代远程教育风险管理学课程考核要求 姓名：李慧荣 学号：13091220005一、 作业要求1.完成后必须为word格式文档，并在文档的开头注明姓名（学号）。2. 每题都做，独立完成，不得抄袭他人，雷同作业按照零分处理。二、作业内容一、名词解释（每题5分，共40分）（1）投机风险答：投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。这类风险的结果有三种可能：没有损失，有损失，盈利。通常较高的风险同时带来较高的收益。（2）财产风险答：因发生自然灾害，意外事故而使个人或单位占有，控制或照看的财产遭受损失，灭失或贬值的风险.（3）风险识别答：风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。
2、只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。（4）趋势分析法答：又叫比较分析法、水平分析法，它是通过对财务报表中各类相关数字资料，将两期或多期连续的相同指标或比率进行定基对比和环比对比，得出它们的增减变动方向、数额和幅度，以揭示企业财务状况、经营情况和现金流量变化趋势的一种分析方法。采用趋势分析法通常要编制比较会计报表。（5）损失概率答：是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量比值。（6）可能的最大损失答：最大可能损失是指损失的上限，一般是指财产。 预期损失是包含概率的，即期望。（7）损失预防答：是指事先采取
3、措施，消除或减少危险因素，以减少损失频率。损失预防在风险管理中占有极重要的位置。（8）风险自留答：风险自留也称为风险承担，是指企业自己非理性或理性地主动承担风险，即指一个企业以其内部的资源来弥补损失。三、简答题（每题5分，共30分）（1）风险管理与其他学科的关系答：涉及到金融、会计、投资、社会学、心理学等多门学科，是管理学的一个重要概念。（2）风险的构成因素答：风险因素是指引起或增加风险发生的机会或扩大损失程度的原因和条件,它是导致风险发生的潜在原因. 形式 风险因素可分为物质风险因素,道德风险因素和心理风险因素. (1)物质风险因素.这是指有形的,并能直接影响事物物理功能的因素,即某一标的本
4、身所具有的足以引起或增加风险发生的机会和损失幅度的客观原因.如地壳的异常变化,恶劣的气候,疾病传染等.物质因素不为人力所控制,是人力无法左右的因素. (2)道德风险因素.这是指与人的品德修养有关的无形的因素,即指由于个人不诚实,不正直或不轨企图,促使风险事故发生,以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件.如纵火,欺诈,放毒等.这些不道德的行为必然促使风险发生的频率增加和损失幅度的扩大. (3)心理风险因素.这是指与人的心理状态有关的无形的因素,即指由于人的不注意,不关心,侥幸,或存在依赖保险心理,以致增加风险事故发生的概率和损失幅度的因素.例如,企业或个人由于投保财产保险,就放松了对财物的保
5、护;投保了人身保险,就忽视自身的身体健康等. 上述风险因素中,由于道德风险因素和心理风险因素都是无形的,都与个人自身行为方式相联系,而在实践中又难以分界定,所以通常将两者统称为人为因素,以便区分.（3）风险管理目标的内容有哪些答：1、损前管理目标。损前目标是指风险事故发生之前，风险管理应该达到的目标。有四个方面，a 合法性目标，企业必须对自己的每一项经营行为，每一份合同都加以合法性审视。B 经济合理目标，风险管理成本最小化和最大化的原则。C 安全系数目标，风险控制在可以承受的范围之内。D社会责任目标，当一个企业遭受损失时，受伤的决不只是企业本身，还有他的股东、债权人、客户、消费者劳动者，以及一
6、切与之相关的人员和经济组织。2、损后管理目标。损后目标从最低的生存目标到最高的持续增长目标，风险管理成本也随之不断上升。a维持生存目标，损失后风险管理第一目标是生存。B保持经营连续性目标，持续经营活动是指不因为损失事件的发生而导致企业生产经营活动中断。C稳定收益目标，收益的稳定性可以帮助企业树立正常发展的良好形象，增强投资者的投资信心。D获利能力目标，风险管理必须把损失控制在一定的范围内，在这个范围内企业的获利能力不会低于最低报酬率。e 履行社会责任目标，减轻对国家经济的影响，保护与企业相关的人员和经济组织的利益，因而有利于企业承担社会责任，树立良好的社会形象。（4）风险评价的目标答：1、用有
7、效的系统分析方法综合分析项目整体风险水平。2、确定项目风险的关键因素。3、确定项目风险管理的有效途径。4、确定项目风险的优先等级。（5）企业进行保险融资的原则 答：1、企业承担分析的能力。2、保险产品费用和附加费用。3、转移分析所受到的限制和法律约束。4、企业对风险控制的程度。5、保险人提供的服务。（6）家庭风险管理的种类答：1、普通型家庭财产保险。2、家庭财产两全保险。3、投资保障型家庭财产保险。4、个人贷款抵押房屋保险。5、机动车辆保险。6、新型人寿保险。四、问答题（每题15分，共30分）（1）风险管理与其他学科的关系答：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学，是各经济
8、单位通过风险识别，风险衡量，风险评估，风险管理决策等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。是关系到社会、政治、经济领域的重要课程，是一个复杂普通的系统过程，国家、企业、个人、家庭等都需要进行风险管理。是一门新兴跨专业学科，涉及到金融、会计、数学、社会学、心理学等多门学科，是管理学的一个重要概念。（2）保险公司规避风险的策略答：保险公司的关系可分为保险公司可以控制和主动防范的内部经营风险，和保险公司不能控制只能化解的外部环境风险。针对以上两种风险，有以下防范措施：a 内部经营风险的防范措施，1、加强资产风险的管理，建立宏观及微观风险管理模式，形成资产风险管理体系。2、完善核保制度控制承保
9、风险，坚持规模与效益并重，展也与管理同步的经营思想。3、强化费率管理避免定价风险，建立并实行分级管理制度。4、加强道德风险的防范与管理，应提高代理人的风险防范意识，建立代理人承保质量的评估体系，建立和强化理赔报案制度，提高全民的法律意识和道德水准。B外部经营风险的防范措施，1、经营者要从单纯地追求业务规模、市场份额转变到以经济效益为目标，使其经营结果直接与企业经营者和员工的利益联系在一起。2、要尽快培养人才，在短时间内培养一批懂寿险、懂经营、懂管理的经营者，按人寿保险自身的内在规律去经营管理寿险公司。3、积极调整产品结构，大力发展低预定利率，非利率敏感型产品及资产管理型产品，大力发展保障型的产品，提高保险公司盈利水平。4、实行财产再保险，提高风险转移的效率，扩大可保风险的范围并将风险直接转嫁到资本市场，利用资本市场直接融资来增强承保能力。5、强化内部资金管理，聘请专业人员，增强时间效益意识和资金运用成本意识，采用先进的资金管理手段，提高资金收益率。6、强化业务管理，严格核保核赔，提高业务质量，防范和控制风险。7、积极推进长期寿险业务的再保险实施，并对以前的高预定利率业务采取措施鼓励退保或转保。8、充分利用国家降低营业税的优惠政策，争取国家给予更多的财政、税收、投资的政策支持。
