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1、商业银行选择题第二章商业银行资本与管理第一节商业银行资本的构成一、商业银行资本的含义1、商业银行的核心资本是银行的（）CDEA:资产B:负债C:所有者权益D:自有资金E:资产-负债2、关于商业银行资本的说法不正确的是（）ACA：是商业银行的资金的运用方式B：是商业银行的资金的资金来源C:商业银行的资金来源可以完成来自于借入资金，而无须资本金D：商业银行的资本具有铺底作用，是最稳定的资金来源3、与一般企业相比，商业银行的资本有什么特征（）CDEGA: 一般企业的自有资金通常占资金来源的50%B: 商业银行的自有资金通常占资金来源的30%C: 一般企业的资本金仅有企业的自有资金部分，称为产权资本D
2、: 商业银行的资本金除了自有资金外，还包括债务资本E：自有资金称为一级资本或核心资本F：债务资本称为核心资本G:债务资本称为二级资本或附属资本二、商业银行资本的构成1、一般而言，商业银行的资本由（）构成。ACA:一级资本和二级资本B:借入资本和自有资本C:核心资本和附属资本D:可支配资本和不可支配资本2、核心资本由（）构成ABFGIA:普通股B:优先股C:次级债券D:可转换债券E:混合资本工具F：资本公积G:盈余公积H:一般准备金I:未分配利润3、附属资本包括（）CDEH4、商业银行资本中最核心的部分是（）A:普通股5、商业银行资本中属于资本溢（折）价形成的部分是（）F:资本公积6、可按银行事
3、先的约定可转换为普通股的债券称为（）D:可转换债券7、商业银行资本中属于公司的经营成果的是（）I:未分配利润8、下列关于优先股的说法正确的是（）CDA:属于附属资本B:股息是不固定的C:股息是固定的D:股东不拥有对银行的经营管理的表决权9、关于下列资金来源项目的清偿顺序正确的是（）DA: 普通股股东优先股股东次级债债权人存款人B: 次级债债权人普通股股东优先股股东存款人C: 次级债债权人存款人普通股股东优先股股东D: 存款人次级债债权人优先股股东普通股股东10、某银行发行普通股股票1000万股，面值为1元/股,股发行时为1.2元/元溢价发行,则普通股本应入账（B）,资本公积应入账（F）万元。A
4、:1200B:1000C:0D:300E：900F:20011、商业银行资本的功能是（）ABDA：营业功能B:保护功能C：杠杆功能D:管理作用第二节商业银行资本充足性及其测量一、含义1、资本充足性的含义是（）ADEA:银行经营离不开资本金B:银行资本越多，盈利能力越强C:资本充足的含义是资本越多越D:资本充足的含义是资本适度E：资本越多，银行的经营负担越重二、测量指标与测量方法1、最早、最传统的衡量商业银行资本充足性的方法是（）AA:资本与存款比率B:资本与总资产比率C:资本与风险资产比率D:分类比率法E:综合分析法2、关于资本与存款比率的说法正确的是（）BDA:该方法是在考虑资金运用的基础上
5、产生的B：该法认为银行出现流动性危机的原因是无法应付存款人的提存C:该法认为银行出现流动性危机的原因是资产的变现能力不佳D：该方法规定资本不得少于存款总额的10%3、资本与总资产比率存在的不足之处在于（）BCA:开始从资金运用的角度来考虑资本充足率B:该方法无法比较资产规模相同，但资产结构不同的两家银行的资产充足C:如果用此法来测量，资产规模相同保守型银行与激进型银行可能会得出相同的资本充足率D:该比率的公式是：资本/总资产4、“资本与风险资产比率”与“资本与总资产比率”的区别在于（）BDA:前者从资本运用的角度考虑资本充足率，后者仅从存款量的角度考虑资本充足率B：前者是以不包括第一级准备和第
6、二次准备的风险资产为分母，后者是以资产总额为分母C:两个比率都考虑了资产结构D:前者考虑了资产结构，后者没有考虑资产结构5、被称为”纽约公式“的是（）DA:资本与存款比率B:资本与总资产比率C:资本与风险资产比率D:分类比率法E:综合分析法6、关于分类比率法说法正确的是（）ABDA:该法对资产的分类更加科学与细化B：该方法认为流动性很强的资产无须以资本作担保，故风险权重为0C:该方法把资产分成8种，并规定各自的资本要求比率D：该方法按照不同资产的风险程度确定各种的风险E权重7、考虑到非数量因素资本充足率测量法是（）EA:资本与存款比率B:资本与总资产比率C:资本与风险资产比率D:分类比率法E:
7、综合分析法8、关于综合分析法的说法正确的是（）BDA:该方法是迄今为止最完善的资本充足率测量方法B：该方法认为资本充足性受银行经营管理水平银行竞争能力等非数量因素影响C：该方法有精确的计算公式D：该方法常与资本与风险资产比率结合使用9、资本充足率的测量方法，经历了一个由简单到复杂的过程，其出现的先后顺序是（）CA:资本/总资产，资本/风险资产，资本/存款，分类比率法，综合分析法B：综合分析法，资本/总资产，资本/风险资产，资本/存款，分类比率法C：资本/存款,资本/总资产，资本/风险资产，分类比率法，综合分析法D:资本/总资产，资本/风险资产，综合分析法，资本/存款，分类比率法三、巴塞尔协议1
8、 .巴塞尔委员会在是（B）成立的.A:199805B:198807C:198303D:1987022 .巴塞尔的主要内容包括（）ABCDA：资本构成B：风险权数系统C:标准化比率D:过渡期和实施安排3 .巴塞尔协议将资本分为（C）和（D）A：一级资本B:二级资本C:核心资本D:附属资本4、巴塞尔协议规定核心资本包括（ABCEHM）A:普通股B:资本公积C:盈余公积D:普通准备金E:普通准备金的增值F:混合资本工具G:次级债H:优先股I:房产的重估增值J:可转换债券K：未公开储备L：证券重估储备M:未分配利润5、接上题，附属资本包括（DFGIJKL）6、因缺乏透明性，许多国家不承认其作为资本的项
9、目是（C）A：实收资本B：重估准备C:未公开储备D:普通准备金7、公开储备包括（ABD）A:资本公积B:盈余公积C:普通股D:未分配利润E:优先股8、风险权数系统包括（）ABA：表内资产的风险权数B：表外项目的信用转换系数C:表内项目的信用转换系数D：表外资产的风险权数9、巴塞尔协议规定表内资产的风险权数分为（ACFH）A：0%B：10%C:20%D:30%E:40%F:50%G:80%H:100%10、风险权数为0的资产项目包括（BC）A：抵押贷款B:现金C:中央政府债券D:信用贷款四、新巴塞尔协议1、新巴塞尔协议正式发表的时间是（）DA：199808B：199709C：200304D：20
10、04062、新巴塞尔协议形成了“三大支柱”，包括（）ABCA:最低资本要求B:外部监管C:市场约束D:风险权数3、巴塞尔协议的”第一支柱“，在计算资本充足率时，除了考虑信用风险，还加入了（BD）A:政治风险B:市场风险C:经营风险D:操作风险4、计算题按已知某商业银行的核心资本67.5万,附属资本为30万,信用风险加权资产为875万，市场风险的资本要求为10万，操作风险的资本要求为20万。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。(67.5+30)/(875+10*12.5+20*12.5)=第三节商业银行资本的管理1、影响商业银行资本需要量
11、的因素包（ABCD）A：法律制度B：经济发展状况C:银行的资产负债结构D:银行的信誉2、下列关于资本需要量的说法正确的是（）ABEA：经济繁荣时，银行的资本持有量可相对较少；B：银行短期负债较多时，资本持有量可相对较少；C:银行的流动性资产较多时，资本持有量可相对较少；D：银行的长期资产较多时，资本持有量应相对较多；E；银行信誉高，资本的持有量可相对较少。3、资本需要量的估算接第三点第11题：该银行总资本充足率7.45%，核心资本充足率3.35%，加权风险资产总额80500万，假设未来风险资产将增加到100000万，而且要求总风险资本比率要达到8%，核心资本比率达到4%，则银行需要增加多少资本
12、，其中核心资本需要增加多少？总资本增加额=100000*8%-80500*7.45%=2003核心资本增加额=100000*4%-80500*3.35%=1303.34、提高资本充足率的策略有（AD）A:分子策略B:降低风险法C:提高主动负债法D:分母策略5、关于分子策略的说法正确的是（BCD）A:分子策略是针对银行资产而进行优化策略B：分子策略是针对银行资本而进行优化策略C:分子策略是指提高银行的资本总量或优化资本结构D：分子策略可以通过内部筹集和外部筹集两种方式完成。6、关于分母策略的说法正确的是（ADE）A:分母策略是针对银行资产而进行优化策略B：分母策略是针对银行资本而进行优化策略C:
13、分母策略的方法之一扩大资产规模D：分母策略可以通过调整资产结构来实现E:分母策略的方法之一缩减资产规模AE F ）B:发行股票D:发行可转换债关F:减少股东分红比例7、在分子策略中的内部筹集方法包（A:提高各种准备金的提取量C：发行次级债券E:提高盈利能力，增加留存收益8、上述项目中属于分子策略外部筹集法的包（BCD）9、下列的项目中属于分子策略的是（A：缩小贷款规模C：发行次级债券E：卖出银行提有的证券G:提取一般准备I ：资产证券化BCGJ）B：发行普通股D：缩小现金的持有量F:减少长期贷款，而增加短期贷款H：卖出长期债券，买入短期债券J:提高盈利能力，增加利润10、上述项目中属于分母策略
14、的是（ADEFI）11、下列措施中能提高银行资本充足率的是（AC）A:发行股票B:发放长期贷款C：收回长期贷款，转为购买短期国债D:提高盈利能力E：减少现金规模F：增加风险权数高的资产在总资产中的比重G:资产证券化第三章商业银行负债业务存款类业务：一、商业银行负债的含义（BCA：银行以债权人的身份存在C：负债构成银行的资金来源二、构成被动型负债（ BDGHJ）B ：银行以债务人的身份存大D ：负债是银行的资金运用方式主动型负债（ ACEFI）A: 同业借款B: 单位活期存款C:在金融市场融资D ：储蓄存款E ：中央银行借款F ：发行金融债券G :外汇存款H:定期存款I:回购协议B C D ）J
15、：存款创新A: 也称为 “主动负债”B:也称为被动负债”C：存款负债的存入、支取、以及存取的额度和期限均取决于客户D ：存款负债分为原始存款和派生存款E:派生存款是客户以现金形式存入银行的存款） BCA: 包括活期存款、定期存款B:包括向中央银行借款、同业拆借和回购协议等C:也称主动负债D:对银行而言，非存款负债的主动性、灵活性和稳定性不及存款负债 三、我国商业银行存款业务种类（一）个人存款1、定期储蓄存款存款开户时约定存款期限，本金一次存入，固定期限分次支取本金的存款是（C ）2、定活两便存款A: 整存整取B: 零存整取定活两便存款某储户存入定活两便存款，存满了A : 一年期双整利率的60%C：三个月期双整利率的 60%C:
