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1、第十二章 中央银行与金融监管体制一、填空题1金融监管是_与_的复合称谓。2在当今世界各国，不论是发达国家还是发展中国家，_都是受监管最严厉的行业。31936年英国经济学家凯恩斯_一书的出版使国家干预主义逐渐兴盛，成为西方各国的官方经济学。4_是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。5美国在1929年大危机的爆发导致了_的诞生，该法明确规定商业银行必须与投资银行业务实行严格分离，分业经营模式从此确立。二、单项选择题1当今世界各主要国家的金融监管制度即是以（ ）形成的制度为基础的。A.20世纪初20年代 B.20世纪2040年代C.20世纪4060年代 D.20世纪6080年代2实行
2、分业监管体制的国家是（ ）。A.新加坡 B.澳大利亚C.意大利 D.英国3巴塞尔银行监管委员会实施的是审慎监管制度，是以（ ）标准作为主要的评价指标，主张充分利用市场约束的力量。A.流动比率 B.资本充足率C.次级债比率 D.核心资本率42003年3月，我国的金融监管体制又进行了一次大的调整。根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（ ）。A.证监会 B.保监会C.银监会 D.资产管理公司5在下列国家中，目前实行集中监管体制的国家是（ ）。A.中国 B.美国C.新加坡 D.日本三、多项选择题1金融监管的一般理论有（ ）。A社会利益论 B.金融风险论C保护债权论 D.社会选择论
3、E自律效应论2西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（ ）。A预防性管理 B.市场准入C存款保险制度 D.紧急救援E准备金管理3监管机构按其设立方式划分，大致可区分为（ ）。A.集中监管体制 B.单一监管体制C. 分业监管体制 D.复合监管体制E. 多元监管体制4巴塞尔委员会于1997年9月公布了有效银行监管的核心原则，其中包括（ ）。A.监管主体的独立性原则 B.依法监管原则C.“内控”与“外控”相结合的原则 D.稳健运营与风险预防原则E.母国与东道国共同监管原则5内部控制包括的主要内容有（ ）。A.组织机构 B.审批原则C.会计规则 D.“双人原则”E.分离原则四、判断且改错11863年
4、美国通过了联邦储备法，这是美国金融史上第一部管理全国银行业和金融业的法规，标志着美国建立金融监管体系的开端。（ ）2金融监管的理论基础是金融市场的自由性，金融市场的失误导致政府有必要对金融机构和金融市场进行外部监管。（ ）3金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（ ）4按监管机构的监管范围划分，可分为单一监管体制和多元监管体制。（ ）5香港现行的金融监管体制是集中监管体制。（ ）五、简答题1什么是金融监管？其必要性何在？ 2简述金融监管的各种理论。3试比较集中监管体制和分业监管体制的异同。4国际金融监管的调整表现在哪些方面？5中国现行金融监管
5、体制的基本框架是什么？六、论述题试析国内外金融监管的发展趋势。参考答案一、填空题1金融监督、金融管理2金融业3就业、利息和货币通论4金融监管的目标5“1933年银行法”，即“格拉斯斯蒂格尔法”二、单项选择题1.B 2.A 3.B 4.C 5.D三、多项选择题1.ABCDE 2.ACD 3.BE 4.ABCDE 5.ACD四、判断且改错1错。应改为：1863年美国通过了国民通货法，次年修改为国民银行法，这是美国金融史上第一部管理全国银行业和金融业的法规，标志着美国建立金融监管体系的开端。2错。 应改为： 金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，金融市场的失误导致政府有必要对金融机构和金融市场进行
6、外部监管。3对。4错。应改为：按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。5错。应改为：香港现行的金融监管体制是分业监管体制。主要由政府机构、咨询机构、同业公会三部分共同承担。五、简答题1什么是金融监管？其必要性何在？金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监督是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：（
7、1）金融是现代经济的核心、金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的方方面面，如金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。（4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。2简述金融监管的各种理论。疏理金融监管理论的发展脉络，主要介绍以下几种金融监管理论。（一）社会利益论。社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公
8、众的利益。（二）金融风险论。这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。（三）保护债权论。这种理论认为，为了防止债权人利益受损，国家需要通过金融监管约束金融机构的行为，保护债权人利益。除上述理论外，对金融监管的理论解释还有社会选择论，即从公共选择的角度来解释政府对金融业的管制；安全原则论，即金融业的安全性原则只有通过国家干预这只“看得见的手”来进行监管，才能得到保证；自律效应论，即国家的金融监管可以起到促使金融机构增强自律意识并加强自我约束、自我管理的作用，有利于保证金融业的稳健运行等。3试比较集中监管体制和分业监管体制的异同。金融监管体制
9、是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。这种监管机制一般分为三个部分，银行业监管部门监管商业银行，证券业监管部门监管证券公司，保险业监管部门监管保险公司。监管组织结构分工清晰，与金融业的行业特征相适应，也取得较
10、好的效果。4国际金融监管的调整表现在哪些方面？国际金融监管的调整主要表现在：（1）改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。巴塞尔委员会着手建立新的资本充足性框架，简称“新框架”，“新框架”强调增强透明度，以加强市场约束单个机构的能力，并且区分这些机构的资信水平，主要机制是加大有关信用、市场、衍生金融工具等风险的信息披露。（2）加强对大型金融集团的监督。在金融机构经营日益综合化的环境中，要对大型金融集团进行有效监督必须在各个国际金融监管机构之间进行合作。（3）要求银行审慎对待与高杠杆机构（HLIs）的关系。巴塞尔委员会建议银行要注意评估高杠杆机构活动
11、的潜在风险，并对这些潜在风险作出可能的政策反应。（4）与金融机构的综合经营趋势相适应，国际金融监管机构的合作会更加密切。可以预见，未来的保证全球金融体系稳健运行的监管体制框架将是一个更加灵活的，能充分、准确地反映各类风险及风险管理方法的动态发展变化的体系。监管者与被监管者的关系会发生由对抗型向协作型的转变，内部管理将成为国际银行监管的重要内容。5中国现行金融监管体制的基本框架是什么？中国现行金融监管体制基本上属于分业监管的模式。中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任：即银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他
12、存款类金融机构；证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理；保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。分业监管有利于集中专门监管人才，提高监管效率和监管水平，也有利于更好地贯彻分业经营的原则，与我国目前的经济金融运行体制是一致的。与此同时，绝大部分金融机构都设立了内部稽核部门，金融同业自律组织和社会中介组织的监督也已起步。随着三大监管机构的建立和不断完善，对我国金融业的稳健运行必将产生重大影响。近年来，银行、证券和保险交叉经营的趋势越来越明显，银行、证券公司和保险公司纷纷通过建立全面合作关系，不断开拓新业务。同时，国内已出现了一些兼营银行、证券和保险两种以上业务的金融
13、集团。因此，在金融创新不断涌现的大趋势下，三大金融监管机构之间的协调和创新金融监管新模式是十分必要的。六、论述题试析全球金融监管的发展趋势。20世纪80年代以来，以美国为先导，各主要发达国家为适应金融环境的变化，一扫金融监管领域的传统监管的做法，逐步放松了对金融部门的管制，形成了强大的金融自由化趋势，它和金融全球化、证券化趋势一起，极大地推动了金融领域的大规模扩张。放松管制提高了资源配置的效率，进一步降低了提供金融服务的成本，推动了经济的增长。然而，管制的迅速放松也使一些国家付出了高额成本。实现了自由化的金融部门更容易受到突发事件的冲击，金融机构经营的风险程度不断加大，并为此付出了沉重的代价。事实证明，单纯的放松监管并非是保证金融市场效率的良策。20世纪90年代以来，在许多发展中国家热衷于实现金融自由化的时候，西方国家的金融监管者已经着手建立并强化审慎监管制度。巴塞尔委员会就微观审慎和宏观审慎两个方面出台了一系列协议或文件，旨在对金融机构进行规范、完善、审慎的监管，其中影响最大的是1998年的关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议和1997年的银行有效监管核心原则。各国纷纷要求本国金融机构努力遵循巴塞尔委员会的各项原则，形成了全球范围内的“再管制”热。金融环境的变化使目前的“再管制”不可能退回到依靠僵化的法规体系实现金融机构稳健
