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1、单客户多银行服务常见问题问答1. 问：什么是单客户多银行服务？答：单客户多银行服务全称是客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务。指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。2. 问：单客户多银行服务模式下，各账户之间是什么关系？答：单客户多银行服务模式下，客户在公司系统中建立一个唯一的客户号，在该客户号下，客户可开立多个人民币的同名资金账户，并指定其中一个作为主资金账户，其余资金账户作为辅助资金账户，形成
2、同一客户号下的一个主资金账户和多个辅助资金账户的资金账户体系。客户每个资金账户都对应一个存管银行，建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。在这种服务模式下，客户可通过主、辅资金账户及对应的银行结算账户之间进行资金划转，及时将用于证券交易的资金划入开立在证券公司的资金账户，并通过主资金账户进行证券交易和履行清算交收。同一客户最多可开立5个资金账户。3. 问：单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别？答：现行第三方存管模式是单银行第三方存管模式，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管银行，需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。单客户多银行服务模式，客户可同时选
3、择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。单客户多银行服务模式下，每个资金账户与其对应的存管银行账户之间的存管模式与现行第三方存管模式一致。4. 问：单客户多银行服务与实施第三方存管制度前的银证转账模式有何区别？答：实施第三方存管制度前的银证转账模式是一个资金账户对应多个银行账户，实现使用多个银行资金进行证券投资的目的。该银行转账户模式没有转账次数的限制。单客户多银行服务模式是开立多个资金账户，每个资金账户分别对应存管银行，通过辅助资金账户向主资金账户的资金归集，实现使用多个银行资
4、金进行证券投资的目的。单客户多银行服务模式下，客户连续5次进行主、辅资金账户之间的资金划转，且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，视为违规预警标准。5. 问：客户如何申请单客户多银行服务？答：客户申请单客户多银行服务，须由客户本人到证券营业部现场，经营业部提示业务风险后，签署客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议及自然人/机构账户信息表。第一次申请单客户多银行服务时，须至少开立一个辅助资金账户并上线对应存管银行的三方存管，签署对应银行的三方存管协议。已申请过单客户多银行服务的，增加辅助资金账户并上线对应存管银行三方存管的，不必再签署客户交易结算资金第三方存管单客
5、户多银行服务协议，仅签署对应银行的三方存管协议即可。增加信息以自然人/机构账户信息表为准。6. 问：什么样的客户可申请单客户多银行服务？答：客户申请单客户多银行服务，其在公司系统中的客户账户须为“95”标识的合格账户，且辅助资金账户对应的银行信息须与柜台系统中客户账户信息一致。如果因三方存管协议无银行盖章导致的“93”标识账户，可在主资金账户成功转入一笔资金后，将账户标识修改为“95”。如因生僻字或系统字库等原因，导致辅助资金账户对应银行信息与柜台系统信息不一致的，不能开通对应银行的三方存管；不能变更银行信息或变更银行的，对应辅助资金账户也需注销。机构客户如存在银行开户证件与主资金账户对应存管
6、银行不一致的，不能开立辅助资金账户。7. 问：申请单客户多银行服务可由他人代理吗？答：单客户多银行服务相关业务中，申请单客户多银行服务、开立辅助资金账户、变更主资金账户需自然人客户本人、机构客户授权委托人到证券营业部临柜办理；变更辅助资金账户存管银行、注销辅助资金账户、终止单客户多银行服务可在授权权限及授权期限范围内由代理人临柜办理。8. 问：办理单客户多银行服务申请和开立主、辅资金账户，可以由代理人代办吗？答：不可以。如遇客户特殊情况不能临柜的必须由他人代办的，必须出示经公证机构公证的在授权期限和授权权限范围内的授权委托书方可办理。9. 问：个人变更主、辅资金账户存管银行可以由代理人代办吗？
7、答：可以。但必须出示本人及代理人同时在营业部临柜签署的在授权期限和授权权限范围内的个人授权委托书，方可代办。10. 问：变更主、辅资金账户存管银行对应的银行结算账户业务可以由代理人代办吗？答：不一定，此业务客户需至相应存管银行申请办理，是否可以代办由各银行相关业务规则决定。11. 问：机构客户可以办理单客户多银行存管服务吗？答：可以。12. 问：机构客户可以用公司简称开立资金账户吗？答：不可以，必须用公司全称开立资金账户。并且保证证券账户、资金账户、银行账户信息一致。13. 问：同一客户可以开立几个主资金账户与辅助资金账户？答：同一客户只能开立一个主资金账户，不超过四个辅助资金账户。14. 问
8、：主资金账户与辅助账户之间可以互相转账吗？答：可以，客户在主、辅资金账户之间的资金划转由客户发起；客户主、辅资金账户与对应存管银行之间的资金存取通过银证转账方式办理。15. 问：辅助资金账户之间可以互相转账吗？答：不可以。只能主、辅资金账户之间互相转账，不能辅助资金账户之间互相转账。16. 问：辅助资金账户当日转入主资金账户的资金，可用来购买股票吗？答：可以。17. 问：主、辅资金账户当日转入的资金，当日可以做银证转出吗？答：不可以。资金转到银行需T+1日进行，但账户内原有资金可以转出。18. 问：主辅资金账户之间当日可多次做资金划转吗？答：可以，但会记录划转次数。在资金转出证券公司时系统会核
9、查划转次数，当划转次数超过5次，且未进行证券交易时，系统会自动报警。19. 问：可以变更主资金账户吗？答：可以，但变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息应保持一致，包括但不限于：资金冻结、股份冻结、银证转账转出上（下）限、账户分类、账户级别、账户分组、交易权限、资金权限、代理权限、资金限制、操作渠道、账户分类、协议信息（代理人、代理交易限定、经纪人、客户经理、客户协议佣金、客户动态佣金、客户回购佣金等）、客户限制（站点限制、操作员限制、资金取款限制、资金交易限定、股东代码限制、资金动态规则限定）、清算信息等。20. 问：什么状态下禁止变更主资金账户？答：当主资金账户中有未交收事项、
10、拟变更为主资金账户的辅助资金账户有银证转账时，不能变更主资金账户。未交收事项包括：（1）当天有证券交易；（2）有未到期回购；（3）新股申购未结束；（4）有场外开放式基金交易委托；（5）有场外开放式基金等业务的未交收资金；（6）客户账户、主资金账户或拟变更为主资金账户的辅助资金账户存在司法冻结情形；（7）公司认定的其它情况。21. 问：客户不同资金账户对应的银行账户关键信息不一致时如果处理？答：当同一客户不同资金账户对应的银行账户关键信息之间出现差异时，应当终止与该账户相关的所有操作，直至账户关键信息恢复一致。22. 问：辅助资金账户会用来做清算交收和分红派息吗？答：不会，系统自动控制只能通过主
11、资金账户对客户证券交易的资金清算交收和分红派息等。23. 问：客户卖出证券后，卖出证券资金记入主资金账户还是辅资金账户？答：客户开通单客户多银行服务后，卖出证券资金将自动记入主资金账户。24. 问：注销辅助资金账户时，账户内有资金，该如何处理？ 答：注销辅助资金账户时辅助资金账户内有资金，可使用“证券买入资金归集”或“同一客户资金台账间转账”功能将拟注销的辅助资金账户内的资金，归集到主资金账户内，然后注销该辅助资金账户。25. 问：进行交易时，主资金账户内资金余额不足，辅资金账户内资金可归集到主资金账户内吗？答：可以，当时证券交易显示主资金账户资金余额不足时，客户可使用“证券买入资金归集”或“
12、同一客户资金台账间转账”功能，将辅资金账户内的资金通过系统归集到主资金账户。26. 问：对资金划转的监控预警指标如何处理？答：证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南中，第八条第（四）款规定“通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准。公司具体执行时，规定如下：1、客户在主、辅资金账户之间进行资金划转，监控系统将记录划转次数；如在这此期间进行任一证券交易操作，则划转次数重新计数。2、当客户出现将资金从公司取出的情形时，公司监控系统将核查主、辅资金账户之间的划转次数，当连续划转次数大于等于5次且无任何证券交易行
13、为时，发出预警。3、当客户第一次出现上述行为时，公司将根据监控系统的预警情况，通知营业部应联系客户，向客户进行投资者教育，再次向投资者提示其主、辅资金账户之间的资金划转需以证券投资为目的。投资者教育应留痕。4、当客户出现第二次连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从公司取出的情形的，公司将根据监控系统的预警情况，通知营业部对客户资金账户采取限制措施，包括但不限于限制客户资金账户之间资金划转、取消其单客户多银行业务资格等，并联系客户，对客户进行尽职调查，要求客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的，并不再进行非交易目的的资金划转。客户承诺后，方可再次为客户开通单客户多银行服务。27. 问：客户涉嫌非交易目的资金划转，营业部该如何处理？答：经过核查后认为客户涉嫌非交易目的的资金划转，应对客户进行尽职调查，要求客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的，并不再进行非交易目的的资金划转。客户承诺后，方可再次为客户开通单客户多银行服务。28. 问：被暂停单客户多银行服务的客户，可重新申请开通吗？如何开通？答：可以重新开通，但是对已被限制资金划转功能的客户，应在对客户进行尽职调查后无反洗钱嫌疑，且客户承诺已了解单客户多银行服务方式的目的并不在进行非交易目的资金划转，方才可以为其重新开通服务。7
