《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第129期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库带答案第129期（33页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库带答案1. 单选题 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是()。A 缺口分析B 敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于l%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响，所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。2. 判断题 在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。()A 错B 对答案 A解析 组合
2、层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。商业银行组合风险监测主要有两种方法：传统的组合监测方法和资产组合模型。其中，在传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。3. 多选题 商业银行包括（ ）。A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 大型商业银行E 股份制商业银行答案 D,E解析 商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。4. 多选题 公司解散的原因包括( )。A 公司章程规定的营业期限届满B 股东会或股东大会决议解散C 因公司分立需要解
3、散D 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E 公司章程规定的其他解散事由出现答案 A,B,C,D,E5. 单选题 以下关于退休规划表述正确的是( )。 2010年10月真题A 投资应当非常保守B 对收入和费用应乐观估计C 规划期应当在五年左右D 计划开始不宜太迟答案 D解析 退休养老收入来源包括：社会养老保险;企业年金;个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。6. 判断题 进入或退出市场的规
4、划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。7. 单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。8. 判断题 客户信息的整理通常是针对性量信息进行。A 错B 对答案 A解析 客户信息的整理通常是针对定量
5、信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。9. 单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;
6、C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。10. 判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。11. 单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C12. 单选题 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是( )。A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品参与人相对
7、较多D 抗风险能力低答案 B解析 从产品来看基金子公司产品有以下特征：产品收益率相对较高;产品参与人相对较多;产品标准化程度不高;抗风险能力低。13. 多选题 资本监管的重要性体现在()。2010年10月真题A 资本监管是审慎银行监管的核心B 资本监管是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段C 资本监管是促进商业银行可持续发展的有效监管手段D 资本监管是商业银行的基础E 资本监管可以提高商业银行的资金使用效率答案 A,B,C解析 资本监管的重要性主要体现在：资本监管是审慎银行监管的核心;资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段;资本监管是促使商业银行可持续发展的有效
8、监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。14. 多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。15. 判断题 针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。()A 错B 对答案 A解析 对单一客户，一般只需要考虑两个方面的因素，客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。对集团统一授信一般分“三步走”，第一步是根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步
9、确定对该集团整体的授信限额。16. 单选题 期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是()。A 都需要在固定的场所交易B 都需要双方签订标准化合约C 都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D 到期都要按约定完成货品或货币的交易答案 D解析 期权交易到期并不一定要按约定完成实际交割，它交易的直接对象不是物，而是买卖证券或外汇的权利，所以购买期权以后既可执行，也可以不执行这种权利;但是，期货交易的对象是物，到期时须按约定完成货品或货币的交易。二者在到期是否需要交割方面存在着明显差异。17. 单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息
10、收入的业务，这种业务是( )业务。A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。18. 单选题 商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，下列有关限额管理的说法，不正确的是()。A 在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B 限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C 商业银行
11、在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑D 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力答案 A解析 A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。19. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自( )之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册
12、商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事八应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。20. 多选题 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的有()。A 是指商业银行没有预计到的损失B 代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C 预期损失率=预期损失/资产风险敞口D 代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E 是指信用风险损失分布的数学期望答案 A,D解析 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预
13、计到将会发生的损失。A项，预期损失是商业银行已经预计到将会发生的损失，而不是没有预计到的损失;D项应为代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失。21. 判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。22. 单选题 对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是( )。 2009年10月真题A 债券货币收益的购买力下降B 债券的实际收益率降低C 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D
14、投资者本金不受影响答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。23. 单选题 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为()。A 资产收益率=税后净收入/资本金总额B 资产收益率=税后净利润/资本金总额C 资产收益率=税后净利润/平均资本金总额D 资产收益率=税后净收入/资产总额答案 D解析 根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率( Retum onAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额。24. 单选题 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为贷款的主要融资来源。A 现金流入B 最低存款C 平均存款D 最高存款答案 C解析 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平
