ⅩⅩⅩⅩ银行集中业务处理办法第一章 总 则 2第二章 业务集中系统相关术语解释 2第三章 运营机构职责 8第四章 机构日初、日终 9第五章 网点日常处理 11第六章 分中心日常处理 15第七章 其他业务处理事项 18第八章 统一认证 22第九章 协同平台 26第十章 应急处理 31第一章 总 则第一条 为规范ⅩⅩⅩⅩ银行业务集中系统的各项操作,确保运营作业质量,根据《ⅩⅩⅩⅩ银行业务集中系统运行管理办法》的有关规定,结合业务集中系统特点,制定本办法第二条 业务集中系统是将业务流程进行分解,形成了标准化的业务处理环节,并以更细化的节点作为操作项,实现了前台业务受理、后台账务处理的新型作业模式第三条 业务集中系统各操作用户,应根据本办法的规定,结合业务作业指导书和系统功能操作说明书,正确执行各项操作,减少因操作错误导致的业务异常,有效提高业务处理的标准化程度,规避操作风险第四条 本办法适用于业务集中系统各参与部门,包括总、分行运营管理部、分行作业中心、分行信用运营中心、营业机构总行数据处理中心、外包公司在制定本部门业务处理办法时,应遵循本处理办法。
第二章 业务集中系统相关术语解释第五条 CPC(集中业务中心处理系统)CPC是Centralized Processing Center的简称,中文名称为“集中业务中心处理系统”,又称“CPC系统”,它与工作流平台、影像平台等一起构成“业务集中(处理)系统”CPC系统在操作柜员和后台核心业务系统之间搭建桥梁,提供业务集中处理所需的功能,为业务集中处理提供支持第六条 CCOP(中心柜员操作平台)CCOP 是Central Counter Operation Platform的简称CCOP是处理中心使用的柜员操作平台,为处理中心的柜员提供操作和使用CPC的交互界面第七条 NCOP(新一代柜员操作平台)New-Generation Counter Operation Platform的简称NCOP是网点柜员所使用的柜员操作平台,为网点的柜员提供操作和使用CPC的交互界面第八条 SOP(核心业务处理平台)SOP是Server Operation Platform的简称,又称“核心业务系统”,用于记录和处理我行各类账务,是所有业务的“核心”第九条 工作流平台(Workflow Platform)工作流平台是业务集中系统核心功能之一,负责业务流程驱动,并通过对业务流程的定义、监控以及业务规则配置,保证业务按流程设定的环节和方向运行,从而完成业务处理。
同时工作流也记录相关的业务数据和信息,为业务报表、业务查询及绩效考核提供数据通过工作流有效地把人、信息和应用工具合理地组织在一起,以发挥系统的最大效能第十条 业务流程业务流程是由若干个节点按照一定的执行规则排列后所组成流程可以复用,被复用的流程一般称为子流程第十一条 节点节点是业务集中系统中最基本、最小的操作单元根据业务环节所包含属性和事件,在确定了具体操作对象和过程后形成了节点节点是针对具体业务的,是具有操作性的具体化的业务环节是业务环节在流程中的具体反映第十二条 业务环节业务环节是将业务操作内容和方式类似的部分归纳后,通过对业务处理方式和处理原则以及处理要素性质的抽象归纳和定义形成的业务环节可看作节点的大类,业务环节是类的概念,具有属性和事件的定义一般标准化业务操作环节有多个相同性质的节点组成业务流程的主要环节包括业务扫描登记、凭证影像拆分(自动)、业务数据录入、业务审核、数据校验(自动)、验印、差错处理、业务授权、SOP记账(自动)、业务信息确认及凭证回传、后置补录等业务扫描登记,即选择正确的业务类型,进行凭证组合、业务笔数、客户类型、账户类型等相关信息登记,形成凭证影像,并在完成影像质检后上传。
业务审核,是对业务资料真实、完整、合规合法性的审核,确保业务的合规合法业务集中系统的前后台柜员执行不同的审核内容前台人员负责业务受理,对业务凭证的真实性、完整性负责;后台人员负责具体作业操作,对业务流程处理的正确性、合规性、合法性和及时性负责业务数据录入,标准化操作根据系统拆分的要素任务项进行录入;专业化操作按调用的核心交易画面提示进行业务数据的录入差错处理,对于业务要素校验不符等错误事项作出正确的判断业务信息确认及凭证打印,是对后台返回的业务处理成功信息、失败信息、错误信息,以及批注信息,按要求进行相应的操作授权,对大额业务、特殊操作事项及差错处理结果进行授权授权形式分为现场授权和非现场授权凭证回传,即对于签票业务、定期开户业务的票据联进行回传扫描,以建立凭证影像底卡后置补录,是对非核心交易必需记载的业务信息(即对手交易信息),在业务空闲时进行补充录入第十三条 标准化操作的特点是将业务处理逻辑可标准化定义、录入要素简单直观的业务,通过业务要素拆分,后台操作人员执行要素录入与业务审核并行处理,要素校验相符后,系统完成与核心交互的账务处理第十四条 专业化操作是对录入要素需要通过专业技能判断、业务逻辑复杂、需要多次与核心交互的业务流程,业务集中系统不再构建要素输入界面,沿用原先核心交易界面,并嵌套集中业务凭证影像的浏览界面,柜员在此界面上完成业务审核和凭证要素录入。
第十五条 角色与角色组角色是系统对操作范围的限定,它与一组包含特定规则的业务节点对应角色作为柜员的一个属性,表明该柜员可操作(授权)的业务范围角色和分配策略的结合可确定一个实际操作任务与操作人员的对应关系,决定该项任务由谁来完成角色组是由多个兼容的角色组成,同样也决定了一个柜员的权限范围第十六条 任务项当业务发起时,系统根据业务流程的定义产生对应的运行实例业务流程中的每个节点形成工作流上的一个工作项,此工作项又称任务项,任务项将根据系统的定义形成队列最前端的任务项将会根据分配策略和角色要求由工作流寻找合适的操作柜员,将任务项分配给该柜员第十七条 影像系统影像系统负责完成票据影像的采集、处理、识别、传输和存储等,它是提供业务集中系统所需的图像功能的系统同时,影像系统可以实现业务凭证影像图片的附加,即当某些业务需要扫描携带记账凭证的附件时,或是对总行数据处理中心要提供相应文档才可继续办理业务时,可以提供影像自主补件的功能,使追加的附件与原业务凭证建立关联第十八条 OCR(光学字符识别系统)OCR 是Optical Character Recognition的简称OCR通过对影像资料进行识别,将图像信息转化为计算机的数据信息。
在业务集中系统中,OCR技术用于图像的拆分、磁码数字的识别及条码的识别第十九条 影像拆分是指对凭证扫描后的影像按要素录入互斥原则划分成若干区域,每个截取到的区域满足预先设定的要求,同时,每个区域在工作流中对应每个任务项,分配给不同角色人员进行后续操作第二十条 逐笔扫描即做单笔业务发起,是指操作员在扫描登记界面选择所做业务的凭证组合,完成相应的数据录入后,再通过扫描仪逐笔将凭证及附件按照规定的次序扫描到本地计算机系统,质检完成后再提交到影像和工作流系统,带有附件的业务必须通过逐笔扫描的方式发起第二十一条 批量扫描即发起多笔同类型业务,是指操作员在扫描登记界面选择所做业务的凭证组合,根据业务流程输入项做批量数据导入或录入,通过扫描仪批量将一批凭证按照规定的次序扫描到本地计算机系统,完成质检和数据核对后提交影像和工作流系统 第二十二条 自动验印是验印系统根据客户账号、金额和日期自动调用对应的有效预留印鉴,将检测到的待测印鉴影像与系统中的预留印鉴进行自动比对,并给出识别结果的验印方法组合印鉴需手工确定印鉴组合后,提交验印系统进行验印第二十三条 手工配准自动验印是指在验印系统无法自动识别或定位票据印鉴的情况下,由人工选择单个印鉴自动验印范围,对印鉴进行定位,验印系统根据建库印鉴的大小对选择范围内的印鉴进行再次自动验印,并给出结果。
第二十四条 人工验印是指对于自动验印无法通过的,验印系统将需要验印的票据印鉴与预留印鉴影像同时显示在屏幕上,由验印人员移动待验票据凭证的影像,使两枚印鉴的图形相互迭加在一起,并提供不同的折角方式,柜员从各角度对印鉴进行是否相符的目测判别第二十五条 人工实物验印是指在验印系统出现故障或调用印鉴库数据出错时,由受理业务的机构将实物凭证与实物印鉴卡进行折角验印、直接对比的方法第三章 运营机构职责第二十六条 业务集中系统运营机构包括营业机构、分行作业中心、分行信用运营中心、分行运营管理部、总行数据处理中心、总行运营与科技总部在“小前台,大后台”的运营模式下,各运营机构承担着不同的业务处理职责第二十七条 前台负责集中业务的输入和输出输入是指业务发起,即业务受理初审无误后,通过扫描登记将凭证影像上传;输出是对后台返回的处理结果以及信息进行判断处理后台负责集中业务的账务处理主要包括业务审核、数据录入、差错处理以及授权等,根据后台标准化操作和专业化操作的不同,后台在具体业务处理方式上也各不相同第二十八条 营业机构,是集中业务处理的前台,承担了除交换提回业务和部分信用运营类特殊业务外的所有集中业务发起。
在业务流程中,执行扫描登记、业务信息确认及凭证打印、授权和凭证回传等节点操作第二十九条 分行作业中心,是集中业务处理的后台,承担了后台的专业化操作,主要包括人工验印(复验印)、业务审核录入、授权、渠道类落地业务处理等同时,分行作业中心作为所辖行交换集中提回业务的处理者,承担了前台的相关职责,包括交换业务发起、退票处理等第三十条 总行数据处理中心是集中业务处理的后台,承担了后台的标准化操作,主要包括业务审核、数据录入、差错处理、授权及后置补录等总中心还承担运营流程的监控,关注异常节点并及时作出调整,同时根据业务量和业务峰值合理安排人员;对日常出现的问题,及时分析总结,并对全行业务运营标准化提出建议第三十一条 总行运营与科技总部、分行运营管理部作为管理机构,负责集中业务操作管理和指导,不承担业务流程的节点操作总分行管理部门应关注日常业务集中系统运作,对系统异常及时发布公告及通知,指导各机构采取应急操作总行运营与科技总部负责执行应急系统的开启和关闭第四章 机构日初、日终第三十二条 业务集中系统的业务发起是基于综合业务系统机构已开机且操作柜员已登录,故每日日初须先完成综合业务系统网点开机和柜员签到。
第三十三条 日初机构开机: 1. 业务主管先登录综合业务系统,使用9316网点开机交易2. 综合业务系统开机成功,用户首先在综合业务系统签到后再登录业务集中系统进行业务处理第三十四条 业务集中系统日终业务发起截止时间通过参数配置,各分行可根据各网点实际情况进行设置和调整截止时间后,机构不能再业务发起,如要发起业务,需申请机构开机第三十五条 日终截止时间之后,如有业务发起需进行机构开机的处理流程:1. 由业务发起机构向分行作业中心提出申请,申请必须说明原因2. 分行作业中心主管在CPC“日初日终-机构开启”下,选择需要开启的机构,提交保存3. 开启完毕,分行作业中心应通知申请机构第三十六条 日终轧账业务集中系统轧账包括柜员轧账、网点轧账和机构轧账在本机构所有柜员轧账完毕并正式签退后,可进行网点轧账;分中心在本中心柜员正式签退、辖内机构业务全部处理完毕后,方可进行机构轧账业务集中系统在网点端执行柜员轧账和网点轧账;在分行作业中心和分行信用运营中心分别进行机构轧账分行作业中心在完成机构轧帐后,各网点无法发。