《2021年初级银行从业资格考试风险管理密训试卷》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021年初级银行从业资格考试风险管理密训试卷（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2021年初级银行从业资格考试风险管理密训试卷1.下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力2.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是（）。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定不会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约3.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿 元，上半年因核销等因素使用拨备5
2、亿 元，补 提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿 元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.74.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的（）。A.关注B.次级C.可疑D损失5.国别风险应当至少划分为（）个等级。A.三B.四C.五D.六6.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加，创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.信用风险B.声誉风险C.战略风险D.市场风险7.下列不属于 假按揭 的表现形式的是（）。A.开发商以虚假
3、销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋8.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。A.客户身份赘料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任9.下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。
4、A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值10.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一 笔3年 期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款 重 组,则下述重组措施中最不可行的是（）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房
5、作为抵押品1 .【答案】A【解析】杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。流动性比率是用来判断企业归还短期债务的能力。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。2.【答案】A【解析】贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例 如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大;如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。3.【答案】B【解析】贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备x 100%,(5+7)*100%/10=120%o4.【答案】C
6、【解析】这是可疑类贷款的定义。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。5.【答案】C【解析】国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。6.【答案】C【解析】战略风险是通过定期评估威胁商业银行产品、服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因 素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。7.【答案】D【解析】A、B、C三项都属于开发商 假按揭 的表现 形 式，D选项属于经销商风险。8.【答案】C【解析】商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。9.【答案】B【解析】市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。10.【答案】D【解析】贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损 失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。董事长作为公司股东，以其出资额为限对公司债务承担有限责任，银行无权要求董事长（股东）以其个人财产为企业债务提供担保。
