模考预测题库(夺冠系列)中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷含答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)中级银行从业资格之中级中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷 B B 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务 B.资产业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】D 2、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验 B.个人素质 C.专业技能 D.资质【答案】D 3、某客户在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金如果按照积数计息法计算，假设年利率为 O72，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45【答案】C 4、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险 B.利率风险个在投资风险 C.利率风险和流动性风险 D.利率风险和结构风险【答案】B 5、某客户在 2013 年 8 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 375，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000 B.103750 C.100000 D.110000【答案】B 6、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D 7、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.银行授信额度 D.票据发行便利【答案】C 8、行政强制法自（）年实施。A.2009 B.2010 C.2011 D.2012【答案】D 9、（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A.法律 B.行政法规 C.法律、行政法规 D.部门规章和规范性文件【答案】D 10、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正 B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 5 万元以上 50 万元以下罚款 D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A 11、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购【答案】C 12、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场【答案】D 13、民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有完全民事行为能力 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.意思表示真实【答案】B 14、中国人民银行的监督管理措施不包括()。A.直接检查监督权 B.建议检查监督权 C.特定情况下的全面检查监督权 D.随时检查权【答案】D 15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值 B.经济增长-失业率 C.物价稳定-通货膨胀 D.国际收支平衡-国际收支【答案】A 16、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年 D.1978 年【答案】B 17、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴 B.我国存款利息所得需缴纳利息税 C.我国储蓄利息税税率为 20 D.我国个人存款实行实名制【答案】C 18、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】D 19、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险 B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动 C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户 D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】A 20、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】A 21、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】C 22、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换系数为 20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（）。A.2 亿元 B.1.4 亿元 C.3 亿元 D.1 亿元【答案】B 23、下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收外汇存款 B.基金托管 C.同业拆借 D.投资国债【答案】B 24、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务?D.担保业务【答案】A 25、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3 亿元人民币。该企业所欠税款为 1 亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为 1 亿元人民币，欠银行 2 亿元人民币，则银行可以收回的债权为()人民币。A.2 亿元 B.1 亿元 C.1.5 亿元 D.5000 万元【答案】B 26、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具 B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D 27、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。A.预防和减少犯罪 B.维护社会秩序 C.保护公民的合法权益 D.建立法治国家【答案】A 28、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是 2010 年初探索创立的一个全新的监管模型。A.骆驼评级体系 B.ARROW 评级体系 C.“腕骨”监管指标体系 D.风险评级体系【答案】C 29、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】B 30、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项 B.逾期贷款 C.买入返售证券 D.短期贷款【答案】B 31、银行业从业人员不包括()。A.证券公司工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.银行工作人员【答案】A 32、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报 B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域 C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本 D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C 33、（）不属于通货紧缩的影响。A.导致社会总投资减少 B.影响社会收入再分配 C.减少消费需求 D.利于产品出口【答案】D 34、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人【答案】B 35、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 36、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。A.看涨期权 B.即期期权 C.远期期权 D.看跌期权【答案】A 37、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。A.单独管理 B.单独核算 C.单独建账 D.单独销售【答案】D 38、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.发行人民币，管理人民币流通 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D 39、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。A.订立 B.出质 C.转让 D.登记【答案】D 40、影响汇率变动最重要的因素是（）。A.利率水平 B.国际收支 C.政府干预 D.通货膨胀【答案】B 41、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡 B.借记卡 C.储蓄卡 D.商务卡【答案】A 42、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息 B.金融财经信息 C.个人财务分析与规划 D.投融资政策与法规信息【答案】C 43、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途 B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B 44、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】D 45、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。A.自行拒绝办理 B.可与其他客户一样处理 C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系 D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】D 46、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2 B.2.5 C.4%D.6%【答案】D 47、甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司 B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司 C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C 48、2004 年 12 月 28 日颁布的中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.中国银行业协会 B.银监会派出机构 C.银监局 D.中国人民银行【答案】B 49、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。A.证券发行分为公开发行和非公开发行 B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行 C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式 D.非公开发行，也称私募发行【答案】B 50、按照中华人民