题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练模拟试卷A卷(含答案)

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练模拟试卷律法规与综合能力强化训练模拟试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性 B.安全性、流动性；盈利性 C.风险性、流动性；盈利性 D.安全性、流动性；风险性【答案】B 2、下列不属于合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促盛全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 3、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息 B.先息后本法 C.递增还款法 D.按周还本付息【答案】A 4、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所 B.期货公司 C.期货业协会 D.证券业协会【答案】B 5、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。A.可以从 ATM 机取现 B.可以透支 C.不可转账结算 D.不可以直接刷卡消费【答案】B 6、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保 B.净额结算 C.抵押 D.保证【答案】A 7、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力 C.8 周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力 D.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D 8、()，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2006 年 2 月 28 日 B.2007 年 2 月 28 日 C.2006 年 8 月 28 日 D.2007 年 8 月 28 日【答案】B 9、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 10、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行【答案】A 11、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账 C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币 D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支【答案】A 12、中国银行业协会的宗旨之一是（）。A.依法制定和执行货币政策 B.对银行业金融机构进行监管 C.促进会员单位实现共同利益 D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益【答案】C 13、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据中华人民共和国票据法规定而采取的行为。A.票据权利的行使 B.票据权利的消灭 C.票据权利的取得 D.票据权利的保全【答案】D 14、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率 B.核心负债比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口比率【答案】C 15、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率 B.存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.贷款利率下限【答案】B 16、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D 17、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 18、中国银行业协会属于（）。A.营利性法人 B.地方性非营利法人 C.全国性非营利社会团体 D.公益性团体【答案】C 19、商业银行法第 40 条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户 B.商业银行的董事、监事、管理人员 C.商业银行的信贷人员及其近亲属 D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A 20、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】D 21、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B 22、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期 B.中期 C.长期 D.短期【答案】B 23、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A 24、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是()。A.保证合同签订之日起 6 个月 B.保证合同签订之日起 12 个月 C.主债务履行期届满之日起 6 个月 D.主债务履行期届满之日起 12 个月【答案】C 25、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规 B.公平竞争 C.勤勉尽职 D.诚实信用【答案】B 26、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】D 27、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 28、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A 29、现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。A.信用 B.中央银行 C.资本主义生产方式 D.社会主义生产方式【答案】C 30、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款 D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B 31、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 0.5 元，则该股票的市盈率为（）。A.A:6 B.B:12 C.C:2.5 D.D:24【答案】D 32、某人买入 10000 英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑 C.该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑 D.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑【答案】B 33、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务 B.专业胜任 C.监管规避 D.岗位职责【答案】B 34、（）表示长期利率高于短期利率。A.水平收益率曲线 B.正向收益率曲线 C.反转收益率曲线 D.驼峰收益率曲线【答案】B 35、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A.支付结算 B.存取现金 C.储蓄功能 D.消费信贷【答案】C 36、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 37、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年 B.自出票之日起最长不得超过 1 年 C.自出票之日起最长不得超过 6 个月 D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C 38、下列财产中，不得抵押的财产是（）。A.国有建设用地使用权 B.个人享有的房屋产权 C.医院的医疗设施 D.企业所有的汽车【答案】C 39、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价 B.现钞买入价 C.现汇买入价 D.中间价【答案】D 40、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用【答案】B 41、关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】B 42、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C 43、银行业从业人员职业操守的颁布实施日期是()A.2007 年 2 月 7 日 B.2007 年 2 月 8 日 C.2007 年 2 月 9 日 D.2007 年 2 月 10 日【答案】C 44、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿 B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿 C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A 45、人民币的法定管理部门是()。A.中国人民银行 B.商业银行 C.国务院 D.财政部【答案】A 46、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A.市盈率=股票价格每股收益 B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小 C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好 D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】C 47、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率 B.买入证券 C.提高再贴现率 D.减少央行票据发行量【答案】C 48、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同【答案】A 49、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据中华人民共和国刑法规定应受惩罚的行为。A.金融破坏罪 B.金融诈骗罪 C.金融违法 D.金融犯罪【答案】D 50、巴塞尔新资本协议引入了计量（）的内部评级法。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】A 51、假设某企业持面额 1000 万元、剩 4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。A.6 B.2 C.4 D.4.08【答案】A 52、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金 B.资源配置 C.定价 D.经济调节【答案】A 53、冻结单位存款的期限不得超过 6 个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。A.1 个月 B.2 个月 C