模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案

模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级风险模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷管理模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。A.留置 B.抵押 C.质押 D.定金【答案】A 2、下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 1 B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 2 C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 4 D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于 5【答案】C 3、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高 B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低 C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高 D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】D 4、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易 B.市场整体流动性风险的加大 C.国家宏观经济政策的变动 D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】D 5、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007 年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险 B.声誉风险、市场风险和操作风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】A 6、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈 B.自然灾害 C.行业竞争激烈 D.交通事故【答案】C 7、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件 B.低频率、高损失事件 C.低频率、低损失事件 D.高频率、低损失事件【答案】B 8、（2018 年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标 B.财务指标和财务指标 C.基本面指标和基本面指标 D.财务指标和基本面指标【答案】D 9、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策 B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系 C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分 D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】C 10、（2018 年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险 B.中等国别风险 C.高国别风险 D.较低国别风险【答案】D 11、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为 2 亿元，经济资本为 20 亿元，税率为 20%，资本预期收益率为 5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000 B.8000 C.10000 D.11000【答案】A 12、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析 B.趋势分析 C.结构分析 D.同质同类比较【答案】B 13、某银行 2008 年初关注类贷款余额为 4000 亿元，其中在 2008 年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500 亿元，则关注类贷 款迁徙率为（）。A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%【答案】C 14、风险文化的精神核心是（）。A.风险管理策略 B.风险管理理念 C.公司治理结构 D.内部控制系统【答案】B 15、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析 B.外汇敞口分析 C.缺口分析 D.敏感性分析【答案】C 16、某银行当期期初关注类贷款余额为 4500 亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期间关注类贷款因回收减少了 1000 亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】C 17、（2021 年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。A.风险事件 B.风险结果 C.风险类型 D.风险等级【答案】D 18、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构 B.资产负债币种结构 C.资产负债分布结构 D.资产负债类别结构【答案】D 19、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险 B.银行应对该账户的头寸进行准确估值 C.该账户中的项目通常按市场价格计价 D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D 20、()于 2007 年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国保监会【答案】B 21、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）A.个人客户评级 B.国别评级 C.法人客户评级 D.主权评级【答案】B 22、下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B.社会责任感与声誉风险无关 C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】B 23、某企业从银行提出 1 年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为 15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型该客户在 1 年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C 24、（2018 年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降 B.借款人承受较低的风险 C.所有企业的履约程度有一定程度的提高 D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】D 25、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。A.违约风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 26、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。A.监管立法和政策标准公开 B.全部公开 C.收入公开 D.管理行为公开【答案】A 27、（2022 年 7 月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式 B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险 C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化 D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】C 28、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025 B.1525 C.1020 D.1025【答案】A 29、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制 B.约束机制 C.要式机制 D.自然归属【答案】A 30、（2019 年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。A.每月 B.每季度 C.每年 D.每天【答案】A 31、（2018 年真题）某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加权资产总额为200 亿元，资产风险暴露为 250 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.33 B.1.60 C.2.00 D.3.08【答案】B 32、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制 B.不相容职务分离控制 C.会计系统控制 D.人员控制【答案】D 33、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 34、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案 B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案 C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估 D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】A 35、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统 B.财务管理系统 C.为风险管理进行的管理活动 D.风险报告【答案】A 36、（2021 年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄 B.公共事业费收入 C.证券业存款 D.政府税款【答案】C 37、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100 B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分 C.核心负债比率不得低于 60 D.流动性缺口为 60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额【答案】D 38、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】B 39、市场风险不包括（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.贷款违约风险【答案】D 40、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.10 B.15 C.25 D.30【答案】C 41、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益 B.总行；分行 C.市场；融资 D.贷款；存款【答案】C 42、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险 B.期权性风险 C.基准风险 D.收益率曲线风险【答案】B 43、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险【答案】C 44、（2018 年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A.低国别风险 B.中等国别风险 C.较低国别风险 D.较高国别风险【答案】B 45、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 15 亿元，回收总成本为 065 亿元，违约风险暴露为 3 亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67 B.86.67 C.71.67 D.42.31【答案】C 46、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险 B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险 C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险 D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】D 47、（2020 年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产 B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款 C.个人贷款 D.已核销的账销案存资产【答案】C 48、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台 B.个人信贷 C.法人信贷