2022年海南省初级银行从业资格之初级个人理财模考提分题库带下载答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、下列不属于货币市场工具的是（ ）。 A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单 【答案】 B 2、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（ ） A.期初；期初年金 B.期初；期末年金 C.期末；期初年金 D.期末；期末年金 【答案】 B 3、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。 A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险 【答案】 B 4、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。 A.货币投资价值 B.货币时间价值 C.货币投资差异 D.货币时间差异 【答案】 B 5、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金 【答案】 D 6、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。 A.55256 B.43259 C.55265 D.43295 【答案】 D 7、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素 【答案】 C 8、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 9、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。 A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系 【答案】 C 10、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定 【答案】 D 11、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人 【答案】 D 12、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。 A.5000 B.1万 C.5万 D.10万 【答案】 A 13、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资 【答案】 A 14、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。 A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素 【答案】 C 15、()在本质上是开放式基金。 A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金 【答案】 A 16、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息 【答案】 B 17、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。 A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理产品 D.混合类理财产品 【答案】 B 18、下列说法中，错误的是（ ）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大 【答案】 A 19、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。 A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险 【答案】 D 20、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。 A.凯尔曼 B.霍兰夫 C.马斯洛 D.罗杰斯 【答案】 C 21、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。 A.更高 B.更低 C.一样 D.可能高，也可能低 【答案】 A 22、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。 A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式 B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力 D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿 【答案】 D 23、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性 【答案】 D 24、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。 A.30% B.40% C.50% D.70% 【答案】 A 25、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。 A.房地产价格下降 B.股票价格上升 C.储蓄产品利率下降 D.债券价格上升 【答案】 A 26、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。 A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行 【答案】 A 27、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。 A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品 B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品 D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品 【答案】 D 28、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值） A.12.65％ B.12.60％ C.12.55％ D.12.50％ 【答案】 C 29、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息 【答案】 B 30、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。 A.高收益、高风险 B.低收益、低风险 C.期限固定，收益稳定 D.期限不固定，收益波动较大 【答案】 C 31、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（　　）。 A.加收滞纳金 B.没收财物和违法所得 C.确定适用税率 D.制定具体贯彻落实税收法规的规定 【答案】 A 32、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票 【答案】 D 33、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 【答案】 B 34、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。 A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68 【答案】 B 35、以下关于保险费的描述中，错误的是()。 A.保险费的数额同保险金额的大小成正比 B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比 C.缴纳保险费是被保险人的义务 D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成 【答案】 B 36、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字 【答案】 B 37、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。 A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值 C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务 【答案】 B 38、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序 【答案】 D 39、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品 【答案】 D 40、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失 【答案】 A 41、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李 【答案】 D 42、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。 A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 【答案】 C 43、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。 A.30％ B.50％ C.60％ D.80％ 【答案】 D 44、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。 A.房地产价格下降 B.股票价格上升 C.储蓄产品利率下降 D.债券价格上升 【答案】 A 45、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。 A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C