2022年贵州省初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟题库及解析答案

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。 A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 【答案】 C 2、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务 【答案】 B 3、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。 A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间 【答案】 B 4、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产 【答案】 B 5、同业拆借市场是指（ ）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场 【答案】 B 6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。 A.流通性好 B.保管难 C.价格波动较大 D.一般是中长期投资 【答案】 A 7、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。 A.集聚功能 B.反映经济运行功能 C.资源配置功能 D.调节功能 【答案】 B 8、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。 A.建立期 B.高峰期 C.稳定期 D.维持期 【答案】 D 9、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。 A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年 【答案】 D 10、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）. A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同 【答案】 D 11、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ） A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票 B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收 C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户 D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制 【答案】 A 12、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划 【答案】 B 13、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。 A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值 【答案】 B 14、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。 A.证券发行市场 B.证券次级市场 C.现货市场 D.第三市场 【答案】 A 15、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。 A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能 【答案】 B 16、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个 【答案】 C 17、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。 A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利 【答案】 A 18、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则 【答案】 C 19、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表 【答案】 D 20、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行 【答案】 A 21、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。 A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 【答案】 C 22、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。 A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日 B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月 C.自该汇票到期日起 10日 D.自该汇票到期日起 1个月 【答案】 C 23、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。 A.是银行的主要资产业务 B.是银行的主要负债业务 C.形成银行的利息收入 D.形成银行的非利息收入 【答案】 D 24、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。 A.30万 B.50万 C.100万元 D.500万 【答案】 C 25、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任 【答案】 A 26、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。 A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度 C.经济环境 D.中介机构发展水平 【答案】 C 27、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。 A.安全生产技术 B.安全生产技能 C.管理能力考核 D.安全意识 【答案】 C 28、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。 A.30 B.40 C.50 D.60 【答案】 C 29、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。 A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.直接市场和间接市场 D.有形市场和无形市场 【答案】 C 30、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人 【答案】 D 31、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（ ） A.现值等于复利终值除以复利终值系教 B.现值与终值成反比例关系 C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数 D.折现率越高,复利现值系数就越小 【答案】 D 32、以下不属于债券市场的功能的是()。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能 【答案】 C 33、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易 【答案】 D 34、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。 A.合规性质 B.盈利性质 C.受托性质 D.风险性质 【答案】 C 35、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。 A.150 B.200 C.100 D.300 【答案】 B 36、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。 A.流动性风险 B.信托公司风险 C.投资项目风险 D.项目主体风险 【答案】 A 37、安全平网宽度不应小于（ ）m。 A.3 B.4 C.5 D.6 【答案】 A 38、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下： A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元 B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元 C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元 D.212×6%＝12.72万元 【答案】 C 39、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李 【答案】 D 40、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。 A.商业票据市场 B.证券投资基金市场 C.银行承兑汇票市场 D.可转让大额定期存单市场 【答案】 B 41、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。 A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％ B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％ C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％ D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％ 【答案】 B 42、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务 【答案】 B 43、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 44、下列不属于货币市场构成的是（ ）。 A.银行短期借贷市场 B.中长期债券市场 C.商业票据市场 D.可转让大额定期存单市场 【答案】 B 45、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。 A.任意信托和法定信托 B.法人信托和个人信托 C.资金信托和其他财产信托 D.动产信托和不动产信托 【答案】 B 46、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（） A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金 【答案】 A 47、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为