2022年贵州省初级银行从业资格之初级银行管理自测测试题库（考点梳理）

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库 一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意) 1、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。 A.不当消费 B.不当收费 C.不当支出 D.不当收入 【答案】 B 2、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期 【答案】 A 3、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。 A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门 【答案】 C 4、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。 A.损失与收益是一一对应关系 B.损失小于收益 C.损失与收益的产生没有必然联系 D.损失大于收益 【答案】 C 5、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务 【答案】 C 6、以下关于银行汇票相关说法错误的是（　　）。 A.可以背书转让 B.较强的流通性和兑现性 C.在同城结算中广为应用 D.见票即付，无需提示 【答案】 C 7、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。 A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务 【答案】 C 8、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（ ）。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡 【答案】 C 9、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。 A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时 B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行 C.保证资产负债业务快速发展 D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 【答案】 C 10、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（　　）。 A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系 C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职 D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避 【答案】 B 11、国际货币制度的内容不包括( )。 A.国际储备资产的确定 B.国际收支的调节方式 C.汇率制度的安排 D.国际信贷额度的设定 【答案】 D 12、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。 A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力 【答案】 C 13、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。 A.内部监督 B.风险评估 C.外部控制措施 D.内部环境 【答案】 C 14、( )是银行信用风险最直接的体现。 A.疑似不良贷款 B.二级不良贷款 C.不良贷款 D.呆账、坏账 【答案】 C 15、我国现行的（ ）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。 A.《中国人民银行法》 B.《金融行业管理条例》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》 【答案】 A 16、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。 A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.企业债券 【答案】 D 17、下列不属于项目融资的特征的是( )。 A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资 【答案】 D 18、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。 A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％ B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年 【答案】 C 19、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（　　）。 A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件 B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源 C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用 【答案】 D 20、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（　　）。 A.10% B.50% C.30% D.20% 【答案】 B 21、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（ ）。 A.《中华人民共和国中国人民银行法》 B.《中华人民共和国外资银行管理条例》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》 【答案】 D 22、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司 【答案】 B 23、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。 A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持 B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持 C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持 D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持 【答案】 A 24、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（　　）。 A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批 【答案】 A 25、银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。 A.理事会 B.会员大会 C.自律工作委员会 D.会员单位 【答案】 B 26、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。 A.非现场审计 B.现场审计 C.现场走访 D.自行查核 【答案】 B 27、外部审计的说法不正确的是（）。 A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用 B.外部审计对内部审计起支持和指导作用 C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别 D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础 【答案】 D 28、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B 29、普惠金融的基本原则不包括（ ）。 A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度 【答案】 D 30、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（　）。 A.在职责范围内调查可疑交易活动 B.建立客户身份资料和交易记录保存制度 C.建立客户身份识别制度 D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作 【答案】 A 31、普惠金融的发展目标不包括（ ）。 A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度 【答案】 B 32、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。 A.商业银行董事会 B.外部审计机构 C.商业银行高级管理层 D.理事会 【答案】 B 33、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。 A.2％ B.3％ C.4％ D.5％ 【答案】 D 34、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.商业承兑汇票 【答案】 C 35、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（　　）。 A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司D购买3亿元货币基金 C.向客户B发放20万元装修贷款 D.向银行E同业拆入10亿元 【答案】 B 36、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。 A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 【答案】 A 37、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。 A.具备相应风险识别能力和风险承担能力 B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元 C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元 【答案】 B 38、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款 【答案】 C 39、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。 A.资金核算 B.项目核算 C.会计核算 D.利润核算 【答案】 C 40、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。 A.0.1％ B.0.5％ C.1％ D.5％ 【答案】 A 41、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（　　）的尊重和保障。 A.受尊重权 B.公平交易权 C.知情权 D.受教育权 【答案】 D 42、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。 A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务 B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管 C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，