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1、融资融券业务培训融资融券业务培训融资融券业务部融资融券业务部1.融资融券业务部编制融资融券业务部编制第一章第一章 融资融券交易的定义融资融券交易的定义.融资融券业务部编制融资融券业务部编制融资融券交易的定义融资融券交易的定义一、定义一、定义n融资融券交易：融资融券交易：即证券信用交易，是指客户向公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。 .融资融券业务部编制融资融券业务部编制融资融券交易的定义融资融券交易的定义二、融资融券业务中证券公司与客户的法律关系二、融资融券业务中证券公司与客户的法律关系q委托买卖关系q特定的财产信托关系q借贷关系q因借贷产生的债权债务的担保关系.融
2、资融券业务部编制融资融券业务部编制第二章第二章 征信、评级与授信征信、评级与授信.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信一、准入标准一、准入标准q不是证券市场禁入的个人和法人q在公司开立账户时间18个月（含）以上q个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机构客户证券资产规模100万元（含）以上q客户风险承受能力中等及以上q融资融券知识测试80分及以上.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信二、征信的内容：二、征信的内容：n客户基本信息；n客户证券资产；n客户其他金融资产和收入状况；n客户交易历史； n客户信用状况；n营业部对客户信用状
3、况的判断。 注意注意: :客户的其他金融资产及收入状况须提供资信证明客户的其他金融资产及收入状况须提供资信证明, ,否则不予采否则不予采信信.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信三、提供材料三、提供材料q个人客户个人客户必须提交的征信材料q融资融券业务申请表（个人）q本人有效身份证明文件原件、普通证券账户卡原件q客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单q客户填写的客户风险承受能力调查表q客户填写的融资融券业务知识测试问卷q客户持有限售股及作为上市公司董高监情况申报表可选择性提交的征信材料q收入证明文件q资产证明文件q中国人民银行征信中心个人信用记录.融资融券业务
4、部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信客户类别客户类别征信证明文件征信证明文件资信证明文件标准资信证明文件标准个人客户客户证券资产证明提交申请当日在公司打印的对账单最近一年收入证明1、税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单；2、银行出具的近期连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水；3、当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。银行存款证明加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。其他金融资产证明1、不在公司其普通证券交易账户上的的股票、基金、期货权益资产证明须为一个月以内的载有客户资产总额和明细记录的证券或期货对账单，并加盖证券公
5、司或期货公司的业务专用章；2、债券资产证明须为加盖银行或者证券公司业务专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明。3、黄金资产证明须为加盖银行业务章的纸黄金或者实物黄金证明。4、理财产品(计划)资产证明须为与商业银行、证券公司、信托公司等机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。个人信用记录中国人民银行个人信用中心两个月内出具的个人信用记录。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信q机构客户机构客户必须提交的征信材料q融资融券业务申请表（机构）q营业执照副本原件及加盖公章的复印件q组织机构代码证书原件及加盖公章的复印件q税务登记证原件及加盖企业公章的复印
6、件q法定代表人授权委托书q法定代表人身份证明书、法定代表人的有效身份证明文件原件q委托代理人的有效身份证明文件原件、签字样本q普通证券账户卡原件q客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单q客户填写的融资融券业务知识测试问卷q经具备资格的中介机构审计的最近一期财务报告q客户持有限售股情况申报表可选择性提交的征信材料q经具备资格的中介机构审计的最近三年财务报告q外部信用评级报告q中国人民银行征信中心机构信用记录.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信客户类别客户类别征信证明文件征信证明文件资信证明文件标准资信证明文件标准机构客户总资产最近一年加盖公章的资产负债表、利润
7、表或经审计的财务报告。流动资产最近一年营业收入总负债流动负债最近一年利润机构信用记录人民银行出具的法人信用记录。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信四、评级标准四、评级标准q客户基本情况，包括个人客户年龄、学历、婚姻状况、单位类别；机构客户成立时间、规模与竞争力、行业情况、是否为上市公司。该类评分要素最高分值占总评分的15%。q客户财务状况，包括个人客户金融资产中银行存款、个人收入状况、家庭财务状况；机构客户总资产规模、净资产收益率、资产负债率、速动比率、经营活动净现金流占流动负债比率。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的15%和20%。.融资融券
8、业务部编制融资融券业务部编制q客户证券投资经验与风险偏好，包括客户的投资年限、风险承受能力（个人）、普通证券账户资产情况、研究能力、投资活跃程度、投资稳定性、投资收益水平。该类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的55%和50%。q客户诚信记录，根据外部信用机构信用记录及内部保证金追加和平仓情况进行评分。其中当发生不良信用记录时，分数可为负值，构成对客户信用级别的扣分项。该类评分要素最高分值占总评分的15%。征信、评级与授信征信、评级与授信.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信五、信用级别的划分五、信用级别的划分信用等级信用等级特征描述特征描述评级分值评级
9、分值AAA极佳90以上AA优秀85-90A良好80-85BBB较好75-80BB一般70-75B可接受65-70C慎贷60-65D不可接受60以下.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信六、授信上限六、授信上限q不得大于公司规定的单一客户最大授信额度；n客户最大授信额度目前为13000万元q不得大于公司净资本的一定比例n融资授信额度不得大于公司净资本的2%，融券授信额度不得大于公司净资本的1%q不得大于公司授信规模的5%q不得大于客户金融资产的二分之一或不得大于客户总资产的四分之一q不得大于评估额度q不得大于客户申请额度.融资融券业务部编制融资融券业务部编制七、额
10、度管理七、额度管理q客户实际发生融资额与融券额之和不得大于其融资融券授信额度q发生的融资额不得大于融资授信额度q发生的融券额不得大于融券授信额度q系统自动通过授信额度控制客户信用交易征信、评级与授信征信、评级与授信.融资融券业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信八、额度调整八、额度调整q客户可在开户所在营业部申请调整授信额度。q调低额度的处理n客户本人携带有效证件临柜提交授信额度调整申请表n营业部融资融券业务账户管理岗接受客户申请材料，由营业部客服主管审核、营业部负责人审批后，将授信额度调整申请表扫描后通过OA发送至融资融券业务部，同时将客户提交材料录入影像系统.融资融券
11、业务部编制融资融券业务部编制征信、评级与授信征信、评级与授信q调高额度的处理n客户本人携带有效证件临柜提交融资融券业务申请表，选择调高额度n营业部将相关表格影像后邮寄至融资融券业务部.融资融券业务部编制融资融券业务部编制第三章第三章 信用账户信用账户.融资融券业务部编制融资融券业务部编制信用账户信用账户公司账户体系采用公司账户体系采用“看穿式看穿式”二级账户的模式二级账户的模式一、公司开立的账户一、公司开立的账户q客户信用担保证券账户：客户信用担保证券账户：是指公司以法人名义在中国证券登记结算有限责任公司开立的用于记录客户委托公司持有的、担保公司因向客户融资融券所生债权的证券的证券账户。q客户
12、信用担保资金账户：客户信用担保资金账户：是指公司以法人名义在具有存管资格的商业银行开立的用于存放客户委托公司持有的、担保公司因向客户融资融券所生债权的资金的资金账户。q融券专用证券账户：融券专用证券账户：是指公司以法人名义在中国证券登记结算有限责任公司开立的用于记录公司持有的拟向客户融出的证券和客户归还的证券的证券账户。q融资专用资金账户：融资专用资金账户：是指公司以法人名义在具有存管资格的商业银行开立的用于存放公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金的资金账户。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制信用账户信用账户二、客户开立的账户二、客户开立的账户p客户信用证券账户：是指客户委托公司开立的，
13、用于记载客户委托公司持有的担保证券明细数据的证券账户，是公司客户信用交易担保证券账户的二级账户。 p客户信用资金账户：是指公司按照有关规定为客户开立的实名信用资金账户，用于记载客户交存的担保资金明细数据，是公司客户信用交易担保资金账户的二级账户。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制信用账户信用账户三、相关资金账户及证券账户的勾稽关系三、相关资金账户及证券账户的勾稽关系n客户信用资金账户余额=客户信用交易担保资金账户余额n客户信用证券账户证券明细=客户信用交易担保证券账户证券明细.融资融券业务部编制融资融券业务部编制信用账户信用账户信用资金账户与普通资金账户信用资金账户与普通资金账户信用证券账
14、户与普通证券账户信用证券账户与普通证券账户相相同同点点均由营业部通过金证系统为客户开立均由营业部通过新意系统为客户开立，且需要上传影像资料无资金方可销户一般客户每个证券交易所只能开立一个均只能在本公司使用不不同同点点信用资金账户在公司只能开立一个；资金账号在公司开立多个信用证券账户是公司为客户开立的，只能在开户的证券公司使用，普通证券账户是登记公司为客户开立，可在多个证券公司使用，且普通深圳证券账户可同时在多家券商使用信用资金账户销户须判断是否存在未偿还债务；信用证券账户销户须判断是否有该证券账户对应的债务余额信用资金账户销户前须首先终止融资融券合同信用证券账户不能挂失、挂失转户，且只能补办原
15、号码信用证券账户证券明细以公司记录数据为准，普通证券账户证券明细以登记公司记录数据为准。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制24信用账户信用账户.融资融券业务部编制融资融券业务部编制第四章第四章 合同管理合同管理.融资融券业务部编制融资融券业务部编制合同管理合同管理一、一、合同合同期限期限q合同有效期限为一年。q合同到期前30天，融资融券业务部通知客户.融资融券业务部编制融资融券业务部编制合同管理合同管理二、二、合同到期的处理合同到期的处理q个人客户n客户为自然人的，如果通知后不同意延续合同，须在合同到期前到营业部办理合同终止手续n客户如无异议，公司视为客户同意延续合同，则合同在原期限基础上
16、再延续一年.融资融券业务部编制融资融券业务部编制合同管理合同管理q机构客户n如果延续合同，须在合同到期日之前，由机构法定代表人或其授权代理人携带经年审的营业执照（副本）及其他有关证明文件，前往开户营业部办理延续合同手续。n否则，公司视客户不同意延续合同，合同到期自动终止。.融资融券业务部编制融资融券业务部编制合同管理合同管理三、三、合同提前终止合同提前终止q在合同的有效期内可前往账户开户营业部提交终止合同申请，提前终止融资融券业务合同。q在合同有效期内，如果客户的资信状况发生变化，且不再符合作为公司融资融券客户的标准，公司可要求客户提前清偿债务并提前终止合同。n公司提前终止客户合同的，将提前2个交易日通知客户所在营业部。涉及司法处置的不在此规定的范围内涉及司法处置的不在此规定的范围内.融资融券业务部编制融资融券业务部编制第四章第四章 保证金与担保物保证金与担保物.融资融券业务部编制融资融券业务部编制保证金与担保物保证金与担保物一、保证金一、保证金q保证金是指公司向客户融资融券，按一定比例向客户收取的担保资金或可充抵保证金的证券。q客户以公司认可的证券充抵保证金，在计算保证金余额时对证券
