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1、主讲：林人慧主讲：林人慧 lilytreesessina. Com 商业银行业务与经营商业银行业务与经营5151学时（含上机实验学时（含上机实验6 6学时）学时）教材：教材：商业银行业务与经营商业银行业务与经营（第三版）（第三版）主编主编: : 庄毓敏庄毓敏出版社：中国人民大学出版社出版社：中国人民大学出版社商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论2第一节第一节 商业银行的起源与发展商业银行的起源与发展一、银行产生与发展的过程一、银行产生与发展的过程现代银行现代银行货币兑换业货币兑换业 货币经营业货币经营业早期银行业早期银行业货币兑换货币兑换货币兑换货币兑换 保管、结算保管
2、、结算开始货币贷放开始货币贷放标志：标志：1171年年威尼斯银行威尼斯银行时间：时间：1694年年英格兰银行英格兰银行成立成立发展至今：发展至今：种类多、规模大种类多、规模大作用强、国际化作用强、国际化国有化、竞争激烈国有化、竞争激烈公认的早期银行起源于意大利：公认的早期银行起源于意大利： Banca Bank bankruptcy区别？区别？产生途径：产生途径：（1）改造旧银行）改造旧银行（2）通过股份公通过股份公司形式新建司形式新建-主要主要途径途径英格兰银行英格兰银行商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论3二、商业银行的名称起源二、商业银行的名称起源 源于早期的主要
3、业务源于早期的主要业务-基于商业行为的短期基于商业行为的短期自偿性贷款自偿性贷款 今天今天,商业银行的业务范围不断扩大商业银行的业务范围不断扩大,成为成为金融百货公司，全能银行金融百货公司，全能银行。 英存款银行英存款银行; 贴现银行贴现银行 日城市银行日城市银行 美商业银行美商业银行(包括国民银行包括国民银行;各个州银行各个州银行)商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论4三、中国银行业的历史三、中国银行业的历史（一）中国古代的银钱业（一）中国古代的银钱业南北朝的典当业南北朝的典当业银庄银庄(贷放及存款贷放及存款)飞钱：飞钱：中国最早的汇兑中国最早的汇兑业务业务交子：世界
4、最早纸币交子：世界最早纸币 唐朝的唐朝的“飞钱飞钱” 北宋的北宋的“交子交子”明清的当铺、钱铺明清的当铺、钱铺(兑换兑换)商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论5三、中国银行业的历史三、中国银行业的历史（二）中国现代银行的产生（二）中国现代银行的产生1897，上海，中国通商银行中国通商银行上海外滩上海外滩6号号视频视频盛宣怀盛宣怀:中国通商银行创办人中国通商银行创办人商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论6第二节第二节 商业银行的性质和作用商业银行的性质和作用一、商业银行的性质一、商业银行的性质 商业银行是指依照本法和商业银行是指依照本法和中华人民中
5、华人民共和国公司法共和国公司法设立的吸收公众存款、发设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人。放贷款、办法结算等业务的企业法人。-商业银行法商业银行法 2003年修订月实施年修订月实施商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论7以追求利润为目标，以经营金融资产和负以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。债为对象，综合性、多功能的金融企业。特殊的金融企业特殊的金融企业特殊的金融企业特殊的金融企业目标目标对象对象基本基本表述表述商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论8（1）是企业是企业是企业是企业自有资金，独立核
6、算，自负盈亏，追求利润最大化自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化 （2）是金融企业是金融企业是金融企业是金融企业 经营对象：经营对象：经营金融资产和负债经营金融资产和负债（3）是特殊的金融企业是特殊的金融企业是特殊的金融企业是特殊的金融企业 -具有不同于一般金融机构的特征具有不同于一般金融机构的特征具有不同于一般金融机构的特征具有不同于一般金融机构的特征 商业银行因办理存款商业银行因办理存款/贷款贷款/结算业务而具有的结算业务而具有的存款存款派生功能派生功能是导致银行特殊化的根本原因是导致银行特殊化的根本原因.商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论9讨论讨论1 下
7、列下列金融机构属于商业银行吗？金融机构属于商业银行吗？商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论10福建省农村信用社联合社福建省农村信用社联合社（历史）（历史）城市信用社城市信用社城市商业银行城市商业银行区域银行区域银行上市银行上市银行 城市商业银行城市商业银行区域银行区域银行第一家村镇银行第一家村镇银行2007.3 讨论讨论1 下列下列金融机构属于商业银行吗？金融机构属于商业银行吗？商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论11主流观点：农村信用社不是商业银行。主流观点：农村信用社不是商业银行。因为它带有合作性质，吸收特定人（社员）的存款，为特定的人（社员
8、）服务，利润不是开展业务的主要动力。利润不是开展业务的主要动力。不同观点：不同观点：虽然没有虽然没有“银行银行”字样，却是地地道字样，却是地地道道的银行。道的银行。信用社也具有信用创造职能。信用社也具有信用创造职能。事实上，信用社经营的存款、放款和汇兑业务，并不局事实上，信用社经营的存款、放款和汇兑业务，并不局限于一定的范围和特定的服务对象，而是社会各界提供限于一定的范围和特定的服务对象，而是社会各界提供金融服务。金融服务。信用社在资金运用上也偏重于直接贷款，而不象大部分信用社在资金运用上也偏重于直接贷款，而不象大部分非银行金融机构那样偏重于直接贷款之外的证券投资和非银行金融机构那样偏重于直接
9、贷款之外的证券投资和其他中间业务。其他中间业务。农村信用社农村信用社也吸收存款、放贷，也吸收存款、放贷，是不是商业银行？是不是商业银行？商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论12信托投资公司？信托投资公司？ 金融租赁公司？金融租赁公司？财务公司？财务公司？ 汽车金融公司汽车金融公司 ？小额贷款公司？小额贷款公司？消费金融公司？消费金融公司？P203-204讨论讨论1 下列下列金融机构属于商业银行吗？金融机构属于商业银行吗？商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论13讨论讨论2 巴林银行是商业银行吗?扩展阅读：扩展阅读：我是如何弄垮巴林银行的我是如何弄垮
10、巴林银行的 该行成立于该行成立于1762年，它由最初一家贸易行开年，它由最初一家贸易行开始，不断拓展，发展成为巴林银行集团，是英国始，不断拓展，发展成为巴林银行集团，是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团，伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团，它在世界金融史上具有特殊地位，被称为金融市它在世界金融史上具有特殊地位，被称为金融市场上的金字塔。场上的金字塔。 它成为政府债券的主要包销商。它不仅为一大它成为政府债券的主要包销商。它不仅为一大批富贵人家管理钱财，还为英国政府代理军费。批富贵人家管理钱财，还为英国政府代理军费。商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论14巴
11、林集团主要包括四个部分：巴林集团主要包括四个部分：(一一)巴林兄弟公司，主要从事企业融资、银行业务巴林兄弟公司，主要从事企业融资、银行业务及资本市场活动。及资本市场活动。(二二)巴林证券公司，以从事证券经纪为经营目标。巴林证券公司，以从事证券经纪为经营目标。(三三)巴林资产管理有限公司，主要以资产管理及代巴林资产管理有限公司，主要以资产管理及代管个人资产为目标。管个人资产为目标。(四四)该集团在美国一家投资银行拥有该集团在美国一家投资银行拥有40%的股份。的股份。结论结论 巴林银行集团的业务专长是企业融资和巴林银行集团的业务专长是企业融资和投资管理。应该算作投资管理。应该算作“投资银行投资银行
12、”，而非，而非“商业银行商业银行”。商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论15邓小平：邓小平：“金融是现代经济的核心金融是现代经济的核心, ,金融搞活了全盘金融搞活了全盘皆活皆活”。列宁：列宁：“银行占据整个经济的制高点银行占据整个经济的制高点”。 马丁马丁. .迈耶：迈耶：“要控制整个经济，首先要夺取银行要控制整个经济，首先要夺取银行”。约翰约翰. .邦丁：银行有生杀予夺的大权，决定着谁可以邦丁：银行有生杀予夺的大权，决定着谁可以生，谁可以死。生，谁可以死。国民经济活动的中枢社会经济活动的信息中心国家实施宏观经济政策的重要途径三、商业银行的作用三、商业银行的作用商业银行
13、业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论16 1.1. 信用中介l信用中介是指银行充当债权人与债务人之间建信用中介是指银行充当债权人与债务人之间建立借贷关系、实现资金融通的媒介。它是银行立借贷关系、实现资金融通的媒介。它是银行最最基本的职能基本的职能。l属于属于间接融资间接融资存款存款贷贷 款款货币货币 存存 款款 人人最初债权人最初债权人中介人中介人 借借 款款 人人最终债务人最终债务人债债务务人人债债权权人人商业银行业务与经营商业银行业务与经营商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论17请关注：u1996年朱镕基：“扩大直接融资规模”u改革目标：改革目标：由
14、“间接融资为主”“间接融资与直接间接融资与直接融资相结合，充分融资相结合，充分发挥资本市场的作发挥资本市场的作用。用。”l央行行长周小川：央行行长周小川：“中国企业的债务融资和股票融资中国企业的债务融资和股票融资之间的失调不是一般的失调。之间的失调不是一般的失调。”商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论国际参照系：美国国际参照系：美国18思考：中国直思考：中国直接融资比重提接融资比重提升为何如此缓升为何如此缓慢？慢？ 商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论19 体现在：体现在： 通过存款在帐户上的转移，代理客户通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在
15、存款的基础上，为客户兑付现款等支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等. 从逻辑上先于信用中介职能从逻辑上先于信用中介职能 支付中介的职能使商业银行成为工商业团体和支付中介的职能使商业银行成为工商业团体和个人的个人的货币保管者、出纳者和支付代理人货币保管者、出纳者和支付代理人2.2. 支付中介商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论203 3、信用创造、信用创造 （1） 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的付中介的职能基础之上产生的 （2）商业银行的货币创造功能）商业银行的货币创造功能商业银行业务与经营商业银行
16、业务与经营 第一章第一章 导论导论214 4、金融服务、金融服务如如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论22三、商业银行的业务范围1、发达国家的现代商业银行的业务范围、发达国家的现代商业银行的业务范围 全能银行全能银行2、我国商业银行的业务范围、我国商业银行的业务范围 P7传统业务传统业务 P6新兴业务新兴业务 P6商业银行法第三条第十四款商业银行法第三条第十四款 经国务院银行业监经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。兜底条款兜底条款练习练习商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论23第三节 商业银行的组织形式商业银行的组织形式包括两个方面内容两个方面内容： 外部组织形式、内部组织形式外部组织形式、内部组织形式商业银行业务与经营商业银行业务与经营 第一章第一章 导论导论24一、商业银行的外部组织形式 即商业银行在社会经济
