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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑2022银行信贷投向指引 2022银行信贷投向指引篇一 2022年年授信政策指引(定稿) *商业银行 20*年授信政策指引 一、政策背景 （一）外部经济形势 20*年是实施“十二五规划”的收官之年，当前我国经济金融运行中的不稳定因素依旧较多，“三期叠加”的特征没有变更，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、布局调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险曼延加剧，存在从小微企业向大中型企业曼延、从产能过剩行业向上下游行业曼延、从风险集中显现地区向其他地区曼延的趋势。 为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不
2、仅要使经济保持平稳进展，更要在调布局、转方式、抓改革上取得新突破。为保持宏观政策的连续性和稳定性，将持续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。 （二）20*年授信业务总体思路 20*年是流程银行全面推进，也是全面创办“三好”银行开局之年，全行要积极应对繁杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，持续“识别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。 20*年，我行信贷投放总体规划是总量增长20亿元，实现总规模达成86亿元。资产布局方面： （
3、1）公司业务净增量约为15亿元，规模达成48亿元（截止2022年9月30日公司类贷款426户，余额331256万元，比年初增加64户，增加110730万元）。在确保完成监管部门小微企业考核指标后，将剩余额度切分给大、中型企业，在行业分布上净增量优先得志涉农行业进展后，再调配至其他行业。 其中，涉农贷款：各支行仍需持续加大涉农贷款投放，保持增速不低于全行各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济进展的推动效应。同时积极做好城镇化创办配套金融服务。 小微企业贷款：今年银监会在“两个不低于目标”的根基上，增设“单户授信总额500万元以下小微企业贷款增速不低于全部贷款
4、平均增速”目标。即：增速不低于全部贷款平均增速；小微企业贷款户数增幅不低于同期小微企业贷款增幅，不断提高小微企业授信客户笼罩面；单户授信总额500万元（含）以下小微企业的贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期。 （2）贴现（转贴现）业务规模在全行统筹滚动性及考核指标根基上视处境适当调整，原那么上操纵在贷款总额的10%-15%左右。 （3）个人业务净增量约为5亿元，规模达成33亿元,以福农易贷卡、融易购授信、个人经营性贷款、消费贷款为主，个人住房按揭维持目前占比，进一步扩大我行个人业务的影响力。（个人 类贷款280652万元，比年初增加29554万元） 一是持续保持信贷投放平稳增长。
5、在货币信贷回归常态的大环境下，全行要持续均衡信贷投放，支持经济平稳较快进展。积极应对经济布局调整、房地产市场调控对我行的影响，跟踪六安“十二五规划”重点及优势产业，把握市场机遇，开展定向营销，开拓实体经济中的有效业务增长点。 二是重点优化信贷业务布局。首先，以新资本监管标准实施为契机，转变我行粗放式经营的资本管理方式，主动调整资产负债布局，积极布局增量业务，逐步优化存量业务，增加低资本消耗业务和产品的比重；其次，紧扣市场定位，持续坚持“三农”和小微企业优先原那么，确保既定目标的实现；第三，要主动防范产能过剩、淘汰落后产能重点操纵行业的风险，操纵行业总体投放比例，降低房地产贷款等业务板块的集中度
6、；第四，增资完成后，随着经营规模的增长，应着力开发培育一批优质大客户、集团客户和上下游关联性强的核心客户，以适度的“做大”，来带动和促进我们原有的优势业务。第五，实现经营思路乃至客户群体的突破。在同业竞争日益强烈的环境下，我行传统业务竞争力缺乏，要进一步加强现有不同产品之间的组合营销，积极引进其他银行机构的成熟产品，重点在贸易融资方面有所突破。第六，大力拓展表外业务，倾斜到符合授信条件的客户，重点推进银行承兑汇票等吸存效果好的表外业务，务必始终把抓存款放在一切工作的首位。 三是切实提高信贷根基管理水平。今年是省联社推进“三好银行”创办的第一年，全行应加快完善前台营销服务职能完善、中台风险操纵严
7、密、后台保障支持有力的业务运行机制。持续严格执行贷款新规，按照新规及我行细化要求模范每个环节操作，严格落实受托支付与实贷实付，加强对贷款资金使用的监视操纵。 二、信贷资产布局调整 （一）期限布局 目前我行信贷授信期限根本以一年期为主，缺乏对企业实际资金回流特点的分析，对企业还款期限的合理设定仍需进一步引导。 应进一步加强资产滚动性管理，贷款期限应与实际用途相匹配。支持短期滚动资金贷款，操纵中长期贷款发放。对于短期贷款也应根据企业实际经营特点和回款周期设定授信期限，逐步巩固贷款期限的生动性。 利率市场化环境下，我行应采取对本行有利的收益计价方式，对中长期贷款要合理商定利率浮动频率。 （二）集中度
8、布局 截止9月30日我行最高单户贷款余额4800万元。占资本净额94221万元的5.1%，前十大户贷款余额34800万元，占资本净额94221万元的36.9%。 一是严格执行监管指标。严格遵守单一客户集中度不超过10%、单一集团客户集中度不超过15%的监管指标。前十大客户授信占比确保操纵在资本净额50%以内。超过以上限额的贷款，应 通过组建银团贷款的方式供给融资。强化存量集团客户的风险管控。除种植、养殖、畜牧业、农产品加工、购销外，其他单一行业授信余额原那么上不得高于全部授信总额的20%。遏止对国家明确限控的行业发放贷款。 二是分散行业集中度。2022年在信贷投放行业上应加大对集中度高行业的管
9、控力度。加强防范重点领域行业风险（如：钢贸、平板玻璃、房地产业、建材行业、水泥行业等），提高该类授信客户的准入门槛，谨防他行淘汰客户群体向我行转移。 （三）担保布局 截止2022年9月末，我行贷款余额为701364万元，担保类贷款余额为672140万元，从担保方式看保证、抵押、质押余额分别为118598万元、455731万元、97811万元（其中包含转贴现88156万元）。占比为别为15%、57.8%、12.4%。其中担保公司担保贷款108526.92万元，占比15.5%，比年初上升1586.92万元（其中德信2000万元、创新1500万元），下降2.8个百分点。担保公司保证贷款比重虽在核定范围之内，但春华秋实、拓银、信用3家公司已列入退出合作范围。聚能、国融2
