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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是( )元。 2015年10月真题A25B30C26D20 答案 C 2. 题型：单选题阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。 2010年10月真题A成熟期B成长期C形成期D稳定期 答案 B 解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数
2、目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。 3. 题型：单选题收藏品价格的影响因素不包括( )。A生产能力B储藏量C投资者喜好及追捧程度D制作工艺 答案 D 解析 收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。 4. 题型：单选题以下选项中，( )不属于无效合同。A一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同B恶意串通损害第三人利益的合同C以合法的形式掩盖非法目的的合同D违反行政法规的强制性规定的合同 答案 A 解析 根据合同法第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫
3、的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。A项属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 5. 题型：单选题财务信息决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。( )1对 答案 1 解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现
4、客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 6. 题型：判断题私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。 ( )A错B对 答案 A 解析 按募集方式分类，债券可分为：公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让;私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。 7. 题型：多选题下列属于理财师工作流程的有（ ）A接触客户，建立信任关系B制订理财规划方案C理财规划方案的执行D后续跟踪服务 答案 A,B,C
5、,D 解析 以上全对。 8. 题型：单选题金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是 ( )。 2009年10月真题A中央银行B商业银行C证券评级机构D证券交易经纪人 答案 C 解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。 9. 题型：多选题下列属于无效合同的有（ ）A恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益B因重大误解订立的C以合
6、法形式掩盖非法目的；D损害社会公共利益 答案 A,C,D 解析 选项B,属于可撤销合同类别。 10. 题型：单选题下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。2015年10月真题A收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素 答案 D 解析 货币时间价值的影响因素有：时间;收益率或通货膨胀率;单利或复利。其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。 11. 题型：
7、多选题基金子公司的产品风险收益特征比较灵活，投资基金子公司产品需要注意的有( )。A充分了解产品发行人的情况B产品类型是产品的基本信息，要了解产品类型和风险收益特征C了解产品的风险管理措施D确定资金最终流向和投资标的物，判断投资的最终风险来源E了解信息披露方式和项目进展情况 答案 A,B,C,D,E 解析 投资基金子公司产品需要注意的有：充分了解产品发行人的情况;了解产品类型和风险收益特征;了解产品的风险管理措施;确定资金最终流向和投资标的物;了解信息披露方式和项目进展情况。B项，产品发行人的情况是产品的基本信息。 12. 题型：多选题理财师在进行保险业务销售时，需遵守( )的原则。A销售前需
8、要了解你的客户B销售中要透明公开C销售后要建立归档制度D积极处理客户投诉E尽最大能力提高销售业绩 答案 A,B,C,D 解析 理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。 13. 题型：单选题投保人对( )应当具有法律上承认的利益。 2014年11月真题A保险责任B保险风险C保险利益D保险标的 答案 D 解析 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 14. 题型：判断题在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。( ) 201
9、2年6月真题A错B对 答案 B 解析 金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。传统意义上的交易所或柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形市场的一个组成，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。 15. 题型：单选题与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。 2015年10月真题A被保险人B保险代理人C投保人D受益人 答案 C 解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。
10、 16. 题型：单选题在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A理财顾问服务B财富管理业务服务C私人银行业务服务D理财业务服务 答案 C 解析 C.理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。 17. 题型：单选题一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。 2013年11月真题A国债，企业债券，股票B企业债券，股票，国债C股票，国债，企业债券D股票，企业债券，国债 答案 A 解析 国债以国家财政信誉作担保，信誉
11、度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率;企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间;股票投资具有高风险和高收益特征。 18. 题型：单选题下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A股票型基金B债券型基金C混合型基金D货币市场基金 答案 D 解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。 19. 题型：单选题一般情况下，市场利率上升的影响是( )。 2014年6月真题A房地产价格下降B股票价格上升C储蓄产品利率下降D债券价格上升 答案 A 解析 利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，
12、也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降;C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。 20. 题型：单选题在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。A证券发行B证券承销C互换交易D回购协议 答案 D 解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 21. 题型：单选题理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。( )1对 解析 虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首先应该是一名合格的销售人员，发现潜在客户和开发新客户是理财师应该具备的技能。
