《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（367版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（367版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题一般来说，( )是大额可转让定期存单的发行人。A投资银行B商业银行C中央银行D政府机构 答案 B 解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。 2. 题型：单选题下列不属于中小企业私募债特征的是( )。A中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C中小企业私募债，不可补充企业流动资金D中小企
2、业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松 答案 C 解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。 3. 题型：单选题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A信托关系B供销关系C信贷关系D委托代理关系 答案 D 解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客
3、户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。 4. 题型：单选题一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是( )。2014年6月真题A货币市场基金B信托产品C股票型基金D人民币理财产品 答案 A 解析 货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。 5. 题型：多选题金融衍生品市场的功能主要有()。A转移风险B价格发现C调控经济D优化资源配置E提高交易效率 答案 A,B,D,E 解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
4、，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。 6. 题型：判断题不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A错B对 答案 B 解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。 7. 题型：单选题根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A作出利于提供格式条款一方的解释B作出不利于提供格式条款一方的解释C按照通常理解予以解释D按照字面理解予以解释 答案 B 解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议
5、的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 8. 题型：单选题根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于( )。A递延年金现值系数B期末年金现值系数C期初年金现值系数D永续年金现值系数 答案 C 解析 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG =PVEND(1 +r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。 9. 题型：单选题一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是 ( )。
6、 2014年6月真题A债券价格与到期收益率同向变动B债券期限越长，折价债券价格越高C债券价格与市场利率反向变动D债券期限越短，溢价债券价格越高 答案 C 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低;溢价发行的债券，期限越长，价值越高。 10. 题型：单选题典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。( )1对 答案 1 解析 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经
7、营者分离，在此前提下，如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离;同时，保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。 11. 题型：判断题基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存10年。A错B对 答案 A 解析 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务
8、关系结束当年计起至少保存15年。 12. 题型：判断题商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )A错B对 答案 B 解析 随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型追在眉睫。因此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。 13. 题型：单选题股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的( )。 2014年6月真题A收益权凭证B所有权凭证C处置权凭证D占有权凭证 答案 B 解析 股票是由股份公
9、司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。 14. 题型：单选题在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A上海证券交易所流通的A股股票B深圳证券交易所流通的B股股票CNET上流通的股票D法人股和国家股 答案 D 解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。 15. 题型：单选题在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是
10、信托产品的最大风险之一。A项目自身风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险 答案 A 解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。 16. 题型：单选题房地产的投资方式不包括( )。2009年10月真题A房地产信托B房地产租赁C申请房地产抵押贷款D房地产购买 答案 C 解析 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。 17. 题型：判断题理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A错B对 答案 A
11、解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。 18. 题型：单选题信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。( )1对 解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。 19. 题型：判断题一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低;反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )A错B对 答案 B 解析 债券的市场交易价格同市场利率成
12、反比。对于房地产市场，一般来说，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。对于股票市场，利率上升会导致资金撤出股市，股价下跌。 20. 题型：单选题下列关于税务规划的表述有误的是( )。A税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C能够实现客户的各项财务目标、财务自由D是税务会计师的工作 答案 D 解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。 21. 题型：判断题某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )A错B对 答案 A 解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
