《初级银行从业资格考试《初级风险管理》题库100题含答案（333版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《初级风险管理》题库100题含答案（333版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、初级银行从业资格考试初级风险管理题库100题含答案1. 题型：单选题我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A25%B30%C50%D75% 答案 A 解析 商业银行风险监管核心指标（试行）第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。 2. 题型：判断题最低资本充足率要求、监管部门的监督检查以及市场约束，是巴塞尔新资本协议的三大支柱。() 2009年10月真题A错B对 答案 B 解析 巴塞尔委员会在颁布的巴塞尔新资本协议中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体
2、系的安全和稳健发挥重要作用。 3. 题型：多选题风险管理信息系统应当（）。A建立错误承受程序B设置灾难恢复以及应急操作程序C随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志 答案 A,B,C,D 解析 本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡. 4. 题型：单选题（）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A董事会B最高风险管理委员会C高
3、级管理层D风险管理部门 答案 A 解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会监事会高级管理层、风险管理部门。董事会是高业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 5. 题型：多选题市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A人员招聘准入B干部任免准入C高级管理人员准入D业务准入E机构准入 答案 C,D,E 解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准
4、人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。 6. 题型：单选题假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率_表明商业银行的流动性越高，流动性风险也相对_。()2013年6月真题A越大;越小B越小;越大C越大;越大D越小;越小 答案 D 解析 在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的比率(贷款总额/核心存款)是常用的指标。比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。 7. 题型：多选题压力测试应至少包括()。A利率总水平的突发
5、性变动B主要市场利率之间关系的变动C收益率曲线的斜率和形状发生变化D主要金融市场流动性变化和市场利率波动性变化E关键业务假定不适用 答案 A,B,C,D,E 解析 除ABCDE五项外，压力测试的内容还包括参数失效或参数设定不正确。 8. 题型：单选题下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金
6、安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束 答案 D 解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。 9. 题型：单选题商业银行在操作风险管理中，业务部门所承担的职责是()。2012年6月真题A制定操作风险战略和政策B监控业务的关键风险指标，并确定风险责任的承担者C监督并检查各项风险管理措施的落实情况D落实各项操作风险控制措施 答案 D 解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责
7、操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制、缓释、监测及报告程序。 10. 题型：单选题目前，我国商业银行的资本充足率是以()为基础计算的。2012年10月真题A监管资本B经济资本C会计资本D实收资本 答案 A 解析 资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。 11. 题型：单选题非现场监管工作的程序包括制定监管计划、监管信息收集并编制机构概览、日常监管分析、()、
8、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。A风险识别B风险评估C风险衡量D风险决策 答案 B 12. 题型：判断题操作风险若管理得当，也能给商业银行带来盈利。()A错B对 答案 A 解析 与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。 13. 题型：单选题商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A资本充足水平B资产充足水平C盈利水平D风险管理水平 答案 A 解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述
9、风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。 14. 题型：多选题在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括()。A测试危机沟通方案以及应对措施B指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制C了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者 答案 B,C,D 解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。 15. 题型：多选题下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A不应集中于同一业务B不应集中于同一性质借
10、款人C可以集中于同一个借款人D可以与其他商业银行组成银团贷款E应当使自己的授信对象多样化 答案 A,B,D,E 解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。 16. 题型：判断题贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。()A错B对 答案 A 解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。 17. 题型：多选题常用的评估流动性风险的方法包括()。A缺口分析法
11、B现金流分析法C久期分析法D流动性比率/指标法E模糊评价法 答案 A,B,C,D 解析 评估流动性风险的方法很多，包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟，以及高度复杂的模型。评估流动风险方法主要包括：流动性比率/指标法;流动性缺口分析法;现金流分析法;久期分析法。 18. 题型：单选题商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于()。A增加收益B提高经济资本配置效率C降低客户违约风险D实现资产多元化配置 答案 C 解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险
12、引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。 19. 题型：判断题即使没有足够多的相互独立的投资形式，商业银行依然可以通过多样化的投资来分散和降低风险。()A错B对 答案 A 解析 多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。 20. 题型：判断题如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。()A错B对 答案 A 解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。 21. 题型：单选题银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A依法、公开、公正、有效B依法、公开、公正、效率C依法、公开、公平、效率D依法、公开、公平、有效 答案 B 解析
