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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：多选题下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有( )。A方便国债投资者、提高了国债发行效率B具有方便、灵活的优点C以电子方式记录债权D具有便捷性E需要投资者开立个人国债托管账户 答案 A,C,D,E 解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个A国债托管账户，并指定对应的资金账户。 2. 题型：单选题下列债券不可上市流通的是( )。 2010年10月真题
2、A记账式国债B金融债券C实物式国债D凭证式国债 答案 D 解析 D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。 3. 题型：单选题下列不属于客户财务信息的是( )。2013年11月真题A财务状况未来发展趋势B当期收入状况C当期财务安排D投资风险偏好 答案 D 解析 客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。 4. 题型：单选题当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产
3、物权的合同，合同生效日为 ( )。A合同成立日B办理物权登记日C合同成立次日D办理物权登记次日 答案 A 解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 5. 题型：多选题与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。A突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B突破了银行理财产品间歇性销售的形式C突破了理财产品资金量的限制D突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制 答案 A,B 解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理
4、财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。 6. 题型：多选题除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为( )层次。A安全需求B爱和归属感的需求C被尊重的需求D精神需求E自我实现的需求 答案 A,B,C,E 解析 马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。 7. 题型：多选题保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。 2015年5、10月真题A挪用或侵占保险费B代理再保险业务C
5、兼做保险经纪业务D擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 答案 A,B,C,D,E 解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。 8. 题
6、型：单选题我国的国债指_代表_发行的国家公债。( )A财政部;国务院B财政部;中央政府C中国人民银行;国务院D中国人民银行;中央政府 答案 B 解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。 9. 题型：单选题理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1对 解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。 10. 题型：单选题市场利率会对
7、经济各方面产生影响，下列说法错误的是( );A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率的提高会导致债券的价格下降 答案 C 解析 利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。 11. 题型：多选题下列属于个人理财目标的两个层次的是（ ）A财务安全B财务自由C财务增长D财务弹性 答案 A,B 解析 本题考查理财目标的两个层次。 12. 题型：多选题下列选项中，
8、属于金融衍生品市场的有( )。A金融期权市场B抵押贷款市场C金融远期市场D金融互换市场E金融期货市场 答案 A,C,D,E 解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。 13. 题型：单选题贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。A国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B相关监管部门监管措施的实施C交易所交易规则的修改D交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险 答案 D 解析 政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交
9、易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。 14. 题型：多选题下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B有助于理财师更深的了解客户C有利于维护良好的客户关系D可作为以后工作中交流学习的案例E档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等 答案 A,B,C,D,E 解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。 15. 题型：多选题以下有关银监会职责的说法中，正确的有( )。A负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B对擅自设立银
10、行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业协会 答案 A,B,D 解析 CE两项描述的是证监会的职责。 16. 题型：单选题银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是( )。2013年6月真题A投资工具的风险较低B投资工具适合客户的财务目标C投资工具的收益较高D投资工具的流动性较好 答案 B 解析 为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理
11、的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 17. 题型：判断题个人兴趣及人生规划和目标属于定量信息。A错B对 答案 A 解析 个人兴趣及人生规划和目标属于非财务信息，属于定性信息。 18. 题型：多选题理财目标确定的原则有( )。A理财目标要具体明确B理财目标必须是可以量化和检验的C理财目标必须具备合理性和可行性D实事求是E完全根据客户意愿 答案 A,B,C,D 解析 理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿
12、”的结果，也不是理财师随意确定的计划。 19. 题型：多选题目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式，其中银监会的职责有( )。A依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E发行人民币，管理人民币流通 答案 A,B,C,D 解析 E项属于中国人民银行的职责。 20. 题型：单选题下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。A客户的投资金额B客户个人财务状况变化幅度C客户的投资风格D家庭人口结构 答案 D 解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度;客户的投资风格。
