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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购和赎回的方式实现。( )1对 答案 1 解析 开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。 2. 题型：判断题当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人
2、在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。( )A错B对 答案 B 3. 题型：判断题境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。( )A错B对 答案 A 解析 根据个人外汇管理办法第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。 4. 题型：判断题财务风险、经营管理风险等属于信托产品的项目主体风险内容。A错B对 答案 A 解析 投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。 5. 题型：单选题在一定期限内，时间间隔相同，不间断、金额不相等但每期
3、增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。 2015年10月真题A期初年金B永续年金C增长型年金D期末年金 答案 C 6. 题型：多选题人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。A购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B对资产进行分散投资来降低投资风险B通过法律手段对信用风险进行保全C通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险D通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险 答案 A,B,C,D 解析 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的
4、家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。 7. 题型：判断题理财业务和其他商业银行业务性质是一样的，不需要对理财师有具体的要求。( )A错B对 答案 A 解析 理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。 8. 题型：判断题外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧
5、洲大陆各国所采用。( )A错B对 答案 A 解析 外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。 9. 题型：判断题合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A错B对 答案 B 解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。 10. 题型：单选题阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。
6、2010年10月真题A成熟期B成长期C形成期D稳定期 答案 B 解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。 11. 题型：判断题外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A错B对 答案 A 解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。 12. 题型：单选题市场交易活动的集
7、中性体现在( )。A同种商品在不同市场将遵循一价原则B金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者 答案 C 解析 市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 13. 题型：单选题以下关于金融市场表述，错误的是( )。2010年10月真题A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B第三市场又称为流通市场C第三市场具有限制少、成本低的优点D第四市场在交易过程
8、中没有经纪人的介入 答案 B 解析 B项，二级市场又称流通市场，是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 14. 题型：多选题目前银行代理国债的种类包括( )。 2013年6月真题A电子式储蓄国债B特种国债C凭证式国债D建设国债E记账式国债 答案 A,C,E 解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债;电子式储蓄国债;记账式国债。 15. 题型：多选题一般来说，货币型理财产品的特点主要有(
9、 )。 2013年6月真题A风险性高B收益性高C资金赎回灵活D安全性高E投资期短 答案 C,D,E 解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 16. 题型：多选题在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形
10、象和真诚、亲切、自然C理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复 答案 A,B,C,D,E 解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客
11、户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。 17. 题型：多选题基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A良好的专业背景B率富的投资经验C利用各种金融工具，抓住投资机会D对宏观经济形势有深入的了解E对行业和企业的发展状况有深人的了解 答案 A,B,C,D,E 解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。 18. 题型：多选题下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。2014年11月真题A一对多
12、专户每年开放期不得超过5个工作日B单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务D单个一对多账户人数上限为200人E一对多专户每年最多开放一次 答案 A,B,C,D,E 解析 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。 19. 题型：单选题个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( ) 2015年5、10月真题1对 解析 个人理财规划在执行中会遇到一些影响，包括外部环境的变化和个人条件的改变，原规划在执行中会遇到有利或者不利的因素，从而会影响到个人理财规划的执行进程，因此个人理财规划在执行中有必要进行监控，以便于进行调整和再评估。
