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1、初级银行从业资格考试初级个人理财题库100题含答案1. 题型：单选题下列关于税务规划的表述有误的是( )。A税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C能够实现客户的各项财务目标、财务自由D是税务会计师的工作 答案 D 解析 在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。 2. 题型：单选题下列不属于财产保险的是( )。A责任保险B保证保险C信用保险D分红保险 答案 D
2、 解析 D项属于人寿保险中的人身保险新型产品。 3. 题型：多选题下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有( )。A流动性较强B在通常情况下，信托资金可以提前支取C转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费E如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权 答案 C,D,E 解析 A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差;B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。 4. 题型：单选题下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A认股权证+
3、股票型基金+期货B股权投资+房产信托基金+基金C定存+国债+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+期货 答案 C 解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 5. 题型：单选题2007年3月，( )首开私人银行业务。A中国银行B中国建设银行C中国农业银行D中国工商银行 答案 A 解析 A.私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理
4、财业务也在如火如荼地开展着，并争相步人私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。 6. 题型：单选题一般来说，下列产品中安全性最高的是( )。 2014年6月真题A国债B企业债券C私募债券D中期票据 答案 A 解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。 7. 题型：单选题银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，
5、这种业务是( )业务。A银行主营B银行理财产品C银行代理服务类D其他 答案 C 解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。 8. 题型：多选题根据中华人民共和国民法通则，下列符合委托代理终止条件的有( )。 2009年 IO月真题A代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B代理人死亡C作为被代理人或代理人的法人终止D被代理人取消委托或者代理人辞去委托E代理期间届满或代理事务完成 答案 A,B,C,D,
6、E 解析 根据中华人民共和国民法通则第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代 理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委 托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人 终止。 9. 题型：多选题利率水平对个人理财的影响主要包括( )。A一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和
7、投资意愿E利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 答案 B,C,D,E 解析 A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。 10. 题型：多选题债券市场的功能包括( )。A是资源有效配置的重要渠道B实现了价格发现功能C能够反映企业经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所 答案 A,B,C,D 解析 债券市场的功能主要包括：融资功能;价格发现功能，由于债券价格的市场表现可
8、以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;宏观调控功能。E项描述的是期货市场的功能。 11. 题型：单选题张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?( )A孔雀型B老鹰型C猫头鹰型D鸽子型 答案 B 解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏
9、耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。 12. 题型：单选题下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A职业和职业生涯发展B客户性格特征C家庭的收支与资产负债状况D受教育程度和投资经验 答案 C 解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。 13. 题型：单选题对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。A责令改正，并处以警告、罚款B追究刑事责任C撤销该机构D给予行政处分 答案 A
10、 解析 根据证券投资基金销售管理办法第九十条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。 14. 题型：多选题根据基金收益凭证是否可以赎回，可以把基金分为（ ）A开放式基金B封闭式基金C成长型基金D平衡型基金 答案 A,B 解析 选项CD属于按照投资目的的不同对基金的分类。 15. 题型：多选题深证系列综合指数包括( )。A深证综合指数B深证A股指数C深证B股指数D深证新指数E深证100指数 答案 A,B,C,D 解析 深证系列综合指数包括深证综合指数、深证A股指数、深证B股指数、行业分类指数、中小板
11、综合指数、创业板综合指数、深证新指数、深市基金指数等全样本类指数。深证100指数属于成分类指数。 16. 题型：单选题按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A开放式基金和封闭式基金B成长型基金、收入型基金和平衡型基金C主动型基金和被动型基金D公司型基金和契约型基金 答案 B 解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 17. 题型：单选题客户
12、评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。 2014年6月真题A客户的收入水平B客户的风险偏好C理财投资建议是否存在误导客户D客户的资产结构 答案 C 解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。 18. 题型：单选题货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。（ ）1对 解析 混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡;货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 19. 题型：判断题近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个人理财需求方面起着举足轻重的作用。( )A错B对 答案 A 解析 近年来我国商业银行代理服务业务发展迅猛，代理理财产品层出不穷，在满足个
