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1、银行业合规机制建设银行业合规机制建设银行业合规机制建设银行业合规机制建设3/28/20221善弈者谋势善弈者谋势：因势而变，顺势而为，乘势而上因势而变，顺势而为，乘势而上水好像水好像越来越越来越热热! !3/28/20222 2引引 言言合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的合规是指遵守管理我们业务的法律、规章和政策的“文字文字”和和“精神精神”。合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。合规风险将会对任何金融组织的稳定性和声誉造成严重威胁。我们希望公司所有员工依照最高的诚信标准进行所有活动。每个员工都我们希望公司所有员工依照最高的诚信标准进行所有活动。每个员工都对其相应的业
2、务部门的法律和政策负责。对其相应的业务部门的法律和政策负责。短期成功可能短期成功可能_而且常常而且常常_以具体数值衡量，而长期成功仅在树立客户、以具体数值衡量，而长期成功仅在树立客户、投资者、监管者和员工对组织信誉和忠诚的信任之后方能实现。投资者、监管者和员工对组织信誉和忠诚的信任之后方能实现。花期银行中国区总裁花期银行中国区总裁Richard StanleyRichard Stanley先生先生 如果你使公司亏了钱，我可以理解；如果你使公司亏了钱，我可以理解； 如果你使公司丢了声誉，我可不会手下留情。如果你使公司丢了声誉，我可不会手下留情。美国投资家沃伦美国投资家沃伦. .巴菲特先生巴菲特先
3、生3/28/20223 3Reputational RiskConflicts ofInterestAnti Money Laundering SourcingEmerging MarketsExpansion 银行业的全球性挑战银行业的全球性挑战3/28/20225 5合规在银行业经营管理中的战略位置合规在银行业经营管理中的战略位置目的？赚钱（价值最大化）目的？赚钱（价值最大化）靠什？资本和信息靠什？资本和信息凭啥？风险管理凭啥？风险管理( (KYR)为谁？股东、员工和社会为谁？股东、员工和社会 ( (价值和责任）价值和责任）用什？产品和服务（用什？产品和服务（KYB)从哪？客户从哪？客户(
4、 (KYC) 怎样来实现？流程（怎样来实现？流程（BPR) 怎样来支撑？人、怎样来支撑？人、IT、组织、组织 （CEO/CFO/CTO/CRO) 怎样赚得多？客户多掏些怎样赚得多？客户多掏些 怎样愿意掏？满意（有选择权怎样愿意掏？满意（有选择权) 怎样才能满意？创新怎样才能满意？创新 怎样有效创新？合规怎样有效创新？合规3/28/20226 6银行业科学发展的两大支柱银行业科学发展的两大支柱合规合规 + + 创新创新 = = 发展发展3/28/20227 7银行业的科学发展观银行业的科学发展观所谓发展是第一要义所谓发展是第一要义，就是要牢固树立发展是硬道理的思想，一心一意谋发，就是要牢固树立发
5、展是硬道理的思想，一心一意谋发展，聚精会神搞建设，在发展中壮大，在发展中成长，在发展中解决发展展，聚精会神搞建设，在发展中壮大，在发展中成长，在发展中解决发展中出现的困难和问题。中出现的困难和问题。所谓以人为本所谓以人为本，就是要充分考虑到广大客户的新期待，充分考虑到股东资本，就是要充分考虑到广大客户的新期待，充分考虑到股东资本回报的新要求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客回报的新要求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。所谓全面协调可持续所谓全面协调可持续，就是要讲究发展的
6、高质量，讲究速度、规模与结构、，就是要讲究发展的高质量，讲究速度、规模与结构、质量、效益的协调统一，从而实现又好又快发展。质量、效益的协调统一，从而实现又好又快发展。所谓统筹兼顾所谓统筹兼顾，就是要在追求自身经济效益的同时，忠实履行相应的社会责，就是要在追求自身经济效益的同时，忠实履行相应的社会责任，在缩小城乡差别、促进城乡协调发展等方面做出贡献。任，在缩小城乡差别、促进城乡协调发展等方面做出贡献。3/28/20228 8合规在新产品研发中的职能合规在新产品研发中的职能 推出推出未决未决问题的跟的跟进委委员会会会会议纪要要 审查委委员会会前提前提“条件条件”是否是否满足的正式足的正式验证及档及
7、档卷的卷的闭卷卷之后新之后新产品品委委员会会会会议期期间的反的反馈+ +有关启有关启动新新产品委品委员会批准流程的会批准流程的决定决定评估矩估矩阵初期初期沟通沟通审核委核委员会会文件的文件的编写写完整通知完整通知 研究步研究步骤与与验证矩矩阵的最的最终确定确定验证矩矩阵审核委核委员会会+ + 专场会会议要求要求ITIT支持工具的支持工具的阶段段新新产品品委委员会会会会议 新新产品品委委员会会3/28/20229 9银行业经营与合规管理银行业经营与合规管理银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。银行是关乎金钱和诚信的行业，声誉是成功的关键。没有规矩，就没有银行。没有规矩，就没有银行。有了规
8、矩，得不到遵守与执行，就无所谓有了规矩，得不到遵守与执行，就无所谓“稳健与持稳健与持久的银行久的银行”。如果合规失效如果合规失效 ，“百年老店百年老店”也有也有“灭顶之灾灭顶之灾”。3/28/20221010国内银行近年主要金融案件一览国内银行近年主要金融案件一览3 3亿亿元人民元人民币币长春铁路支行与朝阳支行长春铁路支行与朝阳支行20012001年年4 4月月2727日日建行特大建行特大金融诈骗案金融诈骗案外币外币3030万美元，万美元，人民币人民币30003000万元万元中行湖州市分行中行湖州市分行凤凰分理处凤凰分理处20042004年年5 5月月3131日日中行浙江湖州分中行浙江湖州分行
9、存单骗贷案行存单骗贷案30003000万元人民币万元人民币中国银行北京中国银行北京万寿路南口储蓄所万寿路南口储蓄所20042004年年1111月月2323日日中行储蓄所全体中行储蓄所全体员工公款炒汇案员工公款炒汇案1010亿元人民币亿元人民币黑龙江省分行黑龙江省分行河松街支行河松街支行20052005年年1 1月上旬月上旬中行内外勾结票中行内外勾结票据诈骗案据诈骗案( (高山案高山案) )1.151.15亿亿元人民元人民币币内蒙古包头市汇通支行市府内蒙古包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行东路分理处、东河支行20052005年年3 3月月1 1日日农行内外勾结农行内外勾结骗取巨额贷款案骗取巨
10、额贷款案9.1469.146亿元人民币亿元人民币黑龙江双鸭山市黑龙江双鸭山市四马路支行四马路支行20062006年年2 2月月7 7日日中行内外勾结中行内外勾结票据诈骗案票据诈骗案涉案金额涉案金额案发地点案发地点案发时间案发时间案件名称案件名称3/28/20221111东北高速股份有限公司等存款客户东北高速股份有限公司等存款客户中行哈尔滨分行河松街支行中行哈尔滨分行河松街支行东北高速等客户存款账户东北高速等客户存款账户 存款（存款（1 1）高高山山等等银银行行内内外外部部人人员员划转资金（划转资金（5 5）资资 金金 转转 出（出（6 6）背书存款凭证（背书存款凭证（4 4）高山等开立的用于转
11、移资金的虚假账户高山等开立的用于转移资金的虚假账户 真实存款凭证（真实存款凭证（2 2） 虚假存款凭证（虚假存款凭证（3 3） 客户预留印鉴（客户预留印鉴（2 2）“高山案高山案”的作案流程的作案流程 3/28/20221212近年浙江辖内的案件情况近年浙江辖内的案件情况2005_20062005_2006年，辖内银行业金融机构共发各类案件年，辖内银行业金融机构共发各类案件5656件，其中百万件，其中百万元以上案件元以上案件1313件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件件。从作案人员看，以内部人员作案为主的经济案件和违规经营案件和违规经营案件4343件，占总涉案金额的件，占总涉案金额的
12、75%75%。从案发原因看，主要。从案发原因看，主要是合规意识淡薄，制度执行力差。是合规意识淡薄，制度执行力差。“情面大于制度情面大于制度”、“习惯代替习惯代替制度制度”、“信任代替管理信任代替管理”。最典型的是最典型的是, ,新昌合作银行信贷人员挪用资金案。新昌合作银行信贷人员挪用资金案。20062006年年8 8月月2121日，日，该行信贷员张世斌假冒企业名义违规发放贷款该行信贷员张世斌假冒企业名义违规发放贷款200200万元，当日通过万元，当日通过违规转账和违规提现将违规转账和违规提现将200200万元资金占为己有，用于个人还债及赌万元资金占为己有，用于个人还债及赌博。博。7 7道防线可
13、以防案，但道道防线失守。道防线可以防案，但道道防线失守。 3/28/20221313张世斌案的张世斌案的“七道防线七道防线”印鉴卡印鉴卡管理管理 印章印章管理管理 综合综合柜员柜员审核审核 贷款贷款审批审批密码密码控制控制 账务账务事后事后监督监督 复核复核柜员柜员复审复审 152436大额大额现金现金支出支出控制控制 73/28/20221414什么是合规？什么是合规？COMPLIANCECOMPLIANCE：VERBVERB小写小写“c” “c” （行为）；（行为）；NOUNNOUN大大写写 “C” “C” （职能）。（职能）。合规既是一个动词：遵守某些规定。合规既是一个动词：遵守某些规定
14、。合规也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门合规也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。的职能。3/28/20221515合规是银行业持续经营和创新发展的基础合规是银行业持续经营和创新发展的基础 当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织经合组织20042004年年4 4月发布月发布OECDOECD公司治理原则修订本，美国发起组织公司治理原则修订本，美国发起组织（COSOCOSO）20042004年年9 9月发布全面风险管理：整合框架修订本。对于银行业，月发布全面风险管理：整合框架修订本。对于银
15、行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会20052005年年4 4月发布的合规月发布的合规与银行内部合规部门、与银行内部合规部门、20062006年年2 2月发布的加强银行公司治理修订本等月发布的加强银行公司治理修订本等文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治理、合规管理和全面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的理、合规管理和全面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规性同样也是公司治理的重要内容。主要风险
16、之一，实现经营活动的合规性同样也是公司治理的重要内容。 确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础，更是银行确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础，更是银行业金融机构管理层和全体员工的共同责任。业金融机构管理层和全体员工的共同责任。 3/28/20221616正视银行业发展中的合规性挑战正视银行业发展中的合规性挑战 近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，近年来，国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就
