20232023 学年初级银行从业资格之初级银行管理真题精学年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选（含答案）选（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17 号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）A.对其进行批评教育，不调离原岗位 B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计 C.即行调离原岗位，并对其进行审计 D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】C 2、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】C 3、超额存款准备金的主要用途不包括（）A.支付清算 B.头寸调拨 C.稳定物价 D.作为资产运用的备用资金【答案】C 4、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。
A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D 5、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】C 6、（2018 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）A.变更名称 B.调整业务范围 C.调整经营计划 D.变更注册资本【答案】C 7、（2017 年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）A.风险即损失 B.风险是未来结果的不确定性 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险是损失的可能性【答案】A 8、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 9、（2017 年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）A.临时检查 B.后续检查 C.全面检查 D.稽核调查【答案】A 10、贷款拨备率基本标准为()A.2.5 B.10 C.50 D.150【答案】A 11、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。
A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 12、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()A.行政处罚的设定和实施公正、公开 B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则 D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C 13、商业银行表外授信不包括（）A.贷款承诺 B.担保 C.拆借 D.票据承兑【答案】C 14、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称A.经济政策 B.财政政策 C.货币政策 D.产业政策【答案】C 15、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】C 16、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）A.货币经纪公司 B.金融资产管理公司 C.消费金融公司 D.贷款公司【答案】A 17、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。
A.基础货币 B.高能货币 C.存款准备金 D.超额准备金【答案】C 18、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理部门 D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D 19、根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 20、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】C 21、现阶段我国货币政策的操作目标是()A.基础货币 B.货币供应量 C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金【答案】A 22、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元A.20 B.50 C.30 D.40【答案】A 23、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。
A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 24、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间 B.不得代客户签署文件 C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】C 25、地方政府债券包括一般债券和（）A.公益债权 B.专项债券 C.短期债券 D.中期债券【答案】B 26、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构A.B.C.D.【答案】D 27、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】D 28、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为A.抵押品 B.质押品 C.保证 D.担保【答案】A 29、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 30、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。
A.产业技术政策 B.产业结构政策 C.产业布局政策 D.产业组织政策【答案】B 31、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式A.接管 B.重组 C.处置 D.收购【答案】B 32、（2017 年真题）风险评估的主要环节不包括（）A.目标设定 B.风险识别 C.风险处理 D.风险应对【答案】C 33、()和产业组织政策是产业政策的核心A.产业结构政策 B.产业技术政策 C.产业布局政策 D.产业规划政策【答案】A 34、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是()A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D 35、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润【答案】A 36、（2019 年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性【答案】C 37、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。
A.40 B.35 C.30 D.45【答案】B 38、下列不属于融资租赁业务的是（）A.转租赁 B.联合租赁 C.间接融资租赁 D.售后回租【答案】C 39、（2018 年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C 40、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】D 41、每年 9 月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障A.公平交易权 B.受尊重权 C.知情权 D.受教育权【答案】D 42、财务公司的外部结算业务不包括()。
A.委托收款 B.代理收付款 C.信用证结算 D.托收承付结算【答案】A 43、信托制度起源于()A.英国 B.美国 C.德国 D.日本【答案】A 44、()是企业内部控制的重要控制手段A.授权审批控制 B.会计系统控制 C.运营控制 D.绩效考评控制【答案】A 45、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行A.100 B.200 C.250 D.300【答案】D 46、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付【答案】C 47、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】D 48、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C 49、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】B 50、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。
A.基金 B.金融 C.证券 D.保险【答案】B 51、资产证券化是汽车金融公司的（）A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】B 52、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C 53、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务这是金融创新原则中()的体现A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】A 54、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用A.0 B.-1 C.1 D.2【答案】C 55、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）A.实在性 B.客观性 C.真实性 D.独立性【答案】C 56、商业银。