本文格式为Word版，下载可任意编辑人寿保险常用分析指标 人寿保险常用分析指标 对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下： 一：宏观综合分析指标 1、 保险密度 保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入与全国/地区人口的比值，亦即平均每人的寿险保费支出 保险密度=（全国/地区寿险保费收入）÷（全国/地区人口） 用保险密度指标可以预料保费进展的空间： 保险进展空间=（寿险保险密度参考值×全国/地区人口数）—实际保费收入 2、 保险深度 保险深度是全国/地区首先保费收入与国民生产总值（GDP）的比值显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例，衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重 保险深度=（全国/地区寿险保费收入）÷（国民生产总值） 用保险深度指标可以预估保费进展空间： 保险进展空间=（首先保险深度参考值×GDP）-实际保费收入 3、 寿险投保率 首先投保率是寿险有效保险契约件数与全国/地区人口总数的比值，表示每一国民平均持有多少张寿险保单。
寿险投保率=（全国/地区有效保单件数）÷人口总数 式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单这是由于一张团体保单一般有多个被保险人，假设个人保单与团体保单混合计算，不能反映真实处境另外，团体保单并非由个人主动投保，而是一种团体行为所以，用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度 用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的进展空间 ： 寿险契约件数的进展空间=（首先投保率参考值×人口总数）-实际有效契约件数 4、寿险投保普及率 寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额与国民所得的比值，显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数 寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得 式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额，不包括年金保险、健康保险的保额由于这类保险的保额很难有一个切实的定义，不同公司的计算方法也不一样所以，假设一个国家/地区的年金保险、健康保险所占对比大的话，寿险投保普及率这一指标的参考性就大为降低用寿险普及率指标可以预估寿险有效契约保额的进展空间： 保额进展空间=（寿险投保普及率参考值×国民所得）-实际有效契约保额。
二、保费分析指标 5、首年保费增长率 人寿保险有首年保费与续年保费之分，第一个保单年度保费称为首年保费，以后各个保单年度保费称为续年保费首年保费和续年保费合称为总保费 首年保费表达一个公司当年创造的新产值；续年保费是以往业务的延续（续保），其特点是随着保险年期的增加而积累额增多所以，寿险公司一般用首年保费作为衡量一个公司当年与历年生产力水平增减的指标计算公式如下： 首年保费增长率=[（首年保费收入/上年同期保费收入）-1] ×100% 该指标有两个用途：一是年初用于制定年度业务筹划时的参考指标上级公司多以此为依据对下级公司下达保费筹划；二是年末用于对比当年度首年保费与历年首年保费的增减处境计算结果假设是正数，显示当年比上年的新业务有增长；否那么是下降 在“首年保费收入”中，假设包括趸缴保费并且趸缴保费占对比大时，那么首年保费增长率指标的波动就会较大 另外，可以用阅历的首年保费增长率乘以上年同期保费收入，预料当年的首年保费收入 ６、首年保费筹划完成率 首年保费筹划完成率是实际完成数与筹划数的比值，是反映营业单位筹划完成处境的指标。
首年保费筹划完成率＝（首年保费实际收入／首年保费筹划收入）×100% 该指标的主要用途：一是当上级公司考核所辖各个公司的首年保费筹划完成处境时，用它做考核指标；二是当对比各个公司之间筹划执行处境时，用它做对比指标由于各个公司的根基、基数、资源、市场环境各不一致，因而用总保费来对比公司之间的业绩，就显得不公允，而用该指标来对比各个公司业绩，可以制止“鞭打快牛”的处境由于首年保费筹划数一经核定，不管首年保费的十足额增加多少，其相对值在年初时都是一样的，可以说各个公司都在同一个起点上，所以该指标对考核地区公司、市区公司业务筹划完成处境，对比有实际效果 当用该指标对一个公司举行考核时，假设筹划结果大于100%，显示超额完成筹划；否那么显示没有完成筹划当用该指标对几个公司举行对比时，该指标最高者为业务执行最好者 7、收费率 收费率是确定时期应收保费与实收保费的比率它反映个人或单位确定时期的收费水平计算公式如下： 收费率=（本期应收实收保费/本期应收保费）×100% 收费率指标主要用于反映营销团体（对代理人个人的考核主要是用续保率指标）或支公司的收费水平也可以作为上级公司对下级公司的考核、评比指标。
收费率可以按月、季、半年和年计算，假设年度计算那么须是会计年度 收费率越高，反映出收费状况越好；收费率越低，反映出收费状况越差 8、平均保费 平均保费是本年全年保费与平均有效保额的比值它是反映每一有效保险金额综合保费水平的指标计算公式如下： 平均保费=本年全年保费÷[年初累计有效保额+年末累积有效保额]/2] 式中分子“本年全年保费”是指期缴保单全部按年缴保费计的保费例如，一张月缴保费100元的保单，不管在哪个月投保，其“本年全年保费都应是12×100元 式中分母中不应包括依旧有效，但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的平均保费 该指标可用于分析公司的整体业务处境，也可以用于分析单个产品的处境第一，它反映一间公司的缴费构成处境；平均保费高，意味着个人寿险保单趸缴、年缴保费占的比例较大；平均保费低，意味着月缴保费占的比例大其次，它反映一间公司的产品布局处境：平均保费高，意味着长期保单、保障性保单或附加定期保单占的比例大第三，它反映保单的相对本金处境：同一类产品的平均保费越高，保费中含有的相对单位本金越低；平均保费越低，保费中含有的相对单位本金越高。
由于趸缴与期缴保费的区别很大，所以在实际应用中假设分别计算趸缴与期缴保费的平均保费，将更能切实地反映整体的业务处境 另外，用阅历的平均保费乘以阅历的平均保额，可以预料当年的全年保费收入总额，作为制定筹划的参考因素 9、人均保费 人均保费是首年保费收入与销售人员平均人数的比值它是反映支公司、营销部单位人均产值的指标计算公式如下： 人均保费=首年保费收入÷[（期初营销员人数+期末营销员人数）/2] 首年保费是一个公司当年创造的新产值，因而，用首年保费计算人均保费，才与历年或公司之间的保费收入有可比性人均保费高，意味着人均产值高；人均保费低，意味着人均产值低另外，也可以用阅历的人均保费乘以平均人数预料首年保费收入，作为制定保费筹划的参考指标 10、件均保费 件均保费是每张保单平均收到的保费它是反映某一时段单位产品综合产值的指标计算公式如下：件均保费=本年全年保费/（年初累积有效保单件数+年末累积有效保单件数）/2 式中的分子与“平均保费”一致；式中分母中不应包括依旧有效、但已没有续期保费收入的展期、缴清、减额保单，以免低估实际的件均保费 该指标可用于分析公司综合单位产品产值处境，也可以用于分析某一产品的单位产品产值处境。
它与平均保费指标一样，反映公司的缴费构成、产品布局等处境件均保费高，意味着单位保单销售才能强；件均保费低，意味着单位保单销售才能弱 11、有效件均保费 有效件均保费是本期新单保费与本期新单件数的比值，它是反映该时段单位产品的产值指标计算公式如下： 有效件均保费=本期新单保费/本期新单件数 有效件均保费指标可以用于代理人个人、部门或支公司该指标高，反映代理人每张保单的收费高；该指标低，反映代理人每张保单的收费低 通过该指标可以分析缴费的布局、产品的布局和相对本金处境（详见人均保费） 三、个人代理业务考核、管理指标 一般从效果和效率两个方面评估个人代理人（营销员）的业绩 12、人均件数 人均件数是首年保单件数与代理人平均人数的比值它是反映某一时段代理人展业成果（产量）的指标计算公式如下： 人均件数=首年保单件数/[（期初营销员人数+期末营销员人数 ）/2] 人均件数越高，意味着站业的成果越好；否那么相反 13、有效人均件数 有效人均件数是新单件数与出单人数的比值，是反映该时段有效劳动的工作效率指标计算公式如下： 有效人均件数=本期新单件数/本期出单人数 有效人均件数与人均件数不同在于分母是本期出单人数，不是平均人数。
平均人数包括出单者和没有出单者；出单人数那么只是出单者一般处境下，出单人数小于平均人数，所以有效人均件数指标大于人均件数指标 该指标一般按月计算、对比，这样才对比接近实际假设查看的相隔时间较长，区别就会较大 — 8 —。