公司金融产品推介 主办单位：公司业务部协办单位：资金业务部国际结算部金融机构部国内结算部电子银行部辖内各分行第7期目录 黄金租赁业务产品简介黄金租赁是指承租方（客户）向我行租赁黄金，租赁最长期限为一年，到期后归还同种黄金并以人民币交付黄金租赁费的业务，承租方拥有黄金在租赁期间的处置权目前我行黄金租赁的品种为：上海黄金交易所交易的原则一号金、二号金，即002（99.99%）、003（99.95%）黄金租赁业务可以满足客户黄金融通、远期保值等需求，其租赁费率一般低于同期限人民币贷款基准利率目的客户黄金租赁客户范畴为黄金的生产、加工和使用公司，客户在我行评级必须为B以上，在金融机构无不良授信和歹意逃废债记录，且在我行叙做业务一年以上，历史履约记录良好并在我行开立账户案例3月19日客户与我行叙做黄金租赁业务，租赁的黄金品种为一号金，租赁数量为100公斤，起息日为3月19日，到期日为9月19日，租赁时黄金价格为226元/克，租赁费为年率5%（当时同期人民币贷款基准利率为年率6.57%）。
9月19日，租赁合约到期，客户向我行归还100公斤黄金并支付租赁费，租赁费的计算公式为：租赁本金X租赁费率X租赁实际天数/365，即226*100,000*5%*184/365= 569,643.84元客户与我行叙做黄金租赁业务后，黄金市场震荡下行，金价由租赁时的226元/克下跌至租赁到期时（9月19日）的190元/克，因此在扣除租赁费后客户还可节省购金成本3,030,356.16元风险提示客户叙做黄金租赁业务重要面临归还黄金时金价上涨的风险资金业务部推荐）IFC国际金融组织担保项下福费廷产品简介IFC国际金融组织担保项下福费廷，是中国银行与国际金融公司（IFC）在全球贸易融资项目（GTFP）合同下合伙研发的一种新型福费廷业务，简称IFC担保项下福费廷该福费廷业务是指在进口方所在国家/地区的政治风险、信用风险、汇率风险较高的状况下，IFC承当开证行/保函开立行国家风险和银行风险，提高进口方国家信用和银行信用在开证行/保函开立行不付款的状况下，中国银行可以凭IFC见索即付担保提出索赔我行以该担保为基本，向出口商提供的无追索权买入因出口贸易而产生的未到期债权的融资业务产品特点1、针对性强：有效解决公司向非洲、拉美、亚洲、中东等地区出口中的融资、担保问题。
由于该地区风险尚难被诸多商业银行所接受，IFC担保正好弥补了这一空白2.价格具有竞争力：IFC为非获利性机构，其全球贸易融资项目宗旨是增进新兴市场国家经济发展，因此收费较市场平均水平更具竞争力我行在此基本上向客户报价，协助公司减少 “走出去”过程中的财务成本3.支持多种贸易结算工具，融资期限灵活：IFC担保项下贸易金融服务可支持的贸易结算工具灵活多样，不仅涉及信用证、保函，还涉及经银行保付的汇票和本票等既可觉得客户提供1年如下的短期贸易服务，也可解决最长达3年的中长期项目融资IFC担保项下福费廷申请条件1、凡在我行交单议付、且已经开证行或指定行承兑/承付的远期信用证项下应收帐款皆可申请办理IFC担保项下福费廷2、开证行或承兑/承付银行应在《IFC担保银行名单》中如何办理IFC担保项下福费廷1、在交单并收到国外银行承兑电报后,客户（出口商）提出福费廷业务申请,如果开证银行在《IFC担保银行名单》中，分行可向总行询价2、总行将有关业务信息提供应IFC，并在1-2天内答复价格3、分行向客户报价：担保费率+浮点（浮点部分考虑因素：业务类型、资金成本、税收、赔付期间资金成本、综合收益等）4、如客户批准，分行用《福费廷转卖业务确认》格式NOTES发送确认至总行。
5、总行向IFC确认此笔业务（IFC洽开证行并须获得开证行批准后开立担保）6、总行以《福费廷转卖业务告知》格式授权分行发报并办理IFC担保项下福费廷业务目的客户1、开拓新兴市场的国内公司：新兴市场国家进口需求量大但外汇资金不富余，多以赊销方式结算且账期较长，国内出口公司为了开拓市场，不得不接受这些苛刻条件，同步对规避利率、汇率、信用风险，加快营运资金周转速度等方面的需求更加强烈IFC担保为转嫁此类风险提供一种良好的渠道2、银行核定授信额度较少的中小公司：这些公司规模较小，银行核定的授信额度较少，融资能力有限运用IFC担保转嫁风险后，我行可以占用IFC授信额度解决公司融资需求 备注：1、IFC是国际金融公司英文International Finance Cooperation的缩写该机构信用评级AAA，是世界银行集团成员之一，通过投资私营部门，在本地和国际金融市场筹集私营资本、以及向公司和政府提供征询和风险规避服务等方式增进发展中国家经济的可持续增长其愿景是使贫困人口有机会挣脱贫困，提高生活水平2、GTFP是全球贸易融资项目英文Global Trade Finance Program的缩写。
全球贸易融资项目是国际金融公司(IFC)于发起设立的，通过对非洲、拉丁美洲、亚洲、中东等国家的私有银行信用证、保函等提供担保，增进全球向这些新兴市场国家的出口和项目工程项目总金额为10亿美元，循环使用国际结算部推荐）小额贷款公司融资产品简介我行目前将小额贷款公司视作非银行金融机构，可以根据《中国银行股份有限公司江苏省分行小额贷款公司授信管理措施（）》为其核定授信额度，开展对小额贷款公司的融资业务我行可以据此获取融资利息和额度占用费等收益小额贷款公司融资目前按照“场外拆放境内非银行金融机构”业务进行会计核算，不占用贷款规模目的客户小额贷款公司是由自然人、公司法人与其她社会组织投资设立，不吸取公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司银行对小额贷款公司的融资不得超过其资本金的50%案例丹阳天工惠农小额贷款公司是省内最早成立的小额贷款公司，经营较为稳健9月，镇江丹阳支行根据省行下发的授信管理措施和会计核算规则，完毕了对丹阳天工惠农小额贷款公司5000万元授信，并叙做了融资，除获得融资利率收入以外，一次性收取额度占用费155万元，一举完毕了镇江分行全年的金融机构（对公）中间业务收入目的。
此外，小额贷款公司将其借款人的贷款账户转至本地中国银行，为我行带来了一批有发展潜力的公司有效客户，有助于我行公司业务和中小公司客户贷款的发展金融机构部推荐）票据池产品简介“票据池”是指根据客户的规定，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其她资产业务客户按照与银行的合同商定，通过申请办理票据池业务银行在票据托管业务基本上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据有关业务时，还应独立进行票据真实性的验证目的客户持有银行承兑汇票张数较多、资金量较大的中小客户（国内结算部推荐）工商验资E线通产品简介“工商验资E线通”业务，是指在客户办理入资、确认、划资和退资业务时，中国银行营业机构通过与工商行政管理部门之间的计算机网络系统连接，将客户信息直接输入“工商验资e线通”系统，以利于工商行政管理部门进行网络核查验资，实现对公司注册资本（金）的有效监管目的客户1.工商行政管理部门；2.以人民币出资方式开办新公司的法人和自然人；3、以人民币出资方式增长注册资本的法人和自然人国内结算部推荐）网银账户管理与转账汇款产品简介中国银行网上银行的账户管理与转账汇款服务，让公司随时掌控账户变动，轻松实现资金划转，为公司财务管理提供有力支持。
服务内容账户管理：通过Internet技术，为公司客户提供的安全、以便、快捷的网上银行账户查询产品公司客户可以通过登录我行公司网上银行系统或通过银企系统对接的方式，对其开立在中国银行的本、外币账户余额和交易进行查询转账汇款：通过Internet技术，为公司客户提供的安全、以便、快捷的网上银行资金汇划和转帐支付产品公司客户可以通过WEB浏览器渠道或通过银企系统对接渠道，对其开立在中国银行的账户资金进行转帐支付，实现公司账户管理的实时远程操作和快捷的资金汇划服务特色1、领先的安全保障——三道安全防线：双因素认证（第一因素：“顾客名+密码”，第二因素：动态口令或USBKEY），交易正式提交银行解决时通过动态口令或USBKEY密码进行再次身份验证，从而构成保护网上银行的三道防线，有效地保证了顾客身份的合法性和唯一性2、丰富的安全措施：（1）、安全控件防备歹意程序；（2）、预留“欢迎信息”辨别假网站；（3）、登入记录监控异常状况；（4）、登录保护防备歹意袭击；（5）、专用按钮保证安全退出3、高效的业务解决中国银行网上银行资金汇划实现系统实时、自动解决，无需人工干预，时刻体现网上银行“E速度”目的客户有加强财务体系管理、提高财务运营效率需求的中国银行对公客户。
案例A公司是一家集团公司，在国内重要都市设有五个分公司，每月需集中对外支付大量采购货款A公司但愿通过网上银行实现如下需求：² 实时查询总公司和异地五家分公司账户余额及交易状况；² 实现对外批量付款，且可以预约付款日期；² 支付货款时，要根据不同金额设定四级授权权限，每级设多名授权人，且最高一级必须由中方和外方财务人员同步授权；² 可以下载财务数据，减轻财务人员工作量；² 提供英文版操作界面，便于外方财务人员应用使用中国银行公司网银“账户管理”与“转账汇款”产品，轻松实现A公司业务需求，提高公司财务管理水平，进一步密切银企合伙关系电子银行部推荐） 。