××银行关于防范不法分子假冒遗失的真实身份证本人开立银行卡盗取客户资金的风险防范措施为有效防范不法分子持遗失真实身份证假冒本人申领银行卡，有效堵截假冒本人申领银行卡案件，增强我行风险防范能力，维护金融消费者合法权益，结合我行实际，特制定本风险防范措施一、规范银行卡发卡行为1、认真落实银行卡账户实名制各营业网点要严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号发布）、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号）等法律法规要求，要切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分体现银行卡申领为客户本人真实意愿，同时要充分利用联网核查公民身份信息系统，及时验证客户真实身份信息；对联网核查公民身份信息系统运行前开立的存量账户要结合人民银行要按开展个人存款结算账户清理工作的要求逐户进行联网核查确认，对未经核实的存量账户，按个人银行存款结算清理工作方案进行账户处理，从而有效遏制潜在的风险；对于个人代理他人办卡的，各营业网点要同时核对代理人和被代理人的真实身份，同时也要控制代办银行卡数量，不准无正当理由而出现代理人代办多张卡的现象；对已在各营业网点大量开户或卡的持卡人申请办卡的，各营业网点要从严审查，对审查不符合银行卡发卡要求的，可适当增加客户提供户口本，驾驶证等辅助身份证明文件，进一步核实客户身份。
2、控制信用卡发卡风险各营业网点要通过人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查及本行授权授信制度等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度；对申领首张信用卡的客户，辖内机构要对客户亲访亲签，不准采取全程自助发卡方式；不得将信用卡发卡营销业务外包；对无稳定工作、收入的客户群体要谨慎发展，要从严控制授信；禁止单位集体代办个人信用卡，法律法规另有规定的除外二、加强银行卡交易监测和使用管理1、保护持卡人信息安全总行银行卡管理部门要订购符合《银行卡卡片规范》（JR0052-2009)和《银行卡联网联合技术规范》（JR0055-2009)的银行卡片，同时积极发行采用PBOC2.0标准的银行IC卡，进一步提高卡片防伪能力；各营业网点在申领人办卡时可与持卡人协商同意，对客户发生的大额交易，可以由开户机构采取、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示等风险管理措施2、加强大额、可疑交易信息监测和报送各营业网点要严格执行反洗钱规定，履行大额、可疑交易报告义务，加强对银行卡资金交易的监测；要对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时向上级行社进行报送反洗钱资料。
3、严格自助转账业务的处理各营业网点在未经持卡人主动申请并书面确认的情况下，不得为持卡人开通、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务；在为持卡人开通自助转账业务时，经办人员要向持卡人充分提示开通有关业务的风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保是实名开户；持卡人开通、ATM转账的，必须受每日每卡转出金额不得超过5万元人民币的限制；持卡人开通网上银行转账的，必须采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则将按单笔转账金额不超过1000元人民币、每日累计转账金额不超过5000元人民币进行限制；缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外三、加强银行卡受理终端的管理1、加强ATM巡检、监控各营业网点布放的ATM终端必须要符合《银行卡自助柜员机(ATM)终端规范》（JT/T0002-2009)的要求，确保ATM的安全技术防范能力；各营业网点要对本网点的ATM建立定期巡检制度，以便及时发现和排除风险隐患，同时加强傍晚、夜间等案件高发时段ATM的巡查和监控力度，及时更新安全设施，创造有利条件实现ATM的实时监控；要通过柜台、媒体、广告等方式及时向客户宣传和提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新动向，进一步提高客户的安全意识和自我保护能力；发现犯罪分子作案痕迹后，应立即向有关部门报案，并协助破案。
2、落实POS机安全技术标准各营业网点要严格落实POS机安全技术标准，采购的POS机必须符合《银行卡销售点(POS)终端规范》（JR/T0001-2009)的要求，同时要加强对POS机申请，参数设置，程序灌装、使用、更换、维护、撤销的管理，建立履盖各环节完整的管理制度，规范POS机终端程序的版本控制 4。
