如有你有帮助，请购买下载，谢谢！ 银行承兑汇票贴现操作流程 一、贴现业务受理 1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗 位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决 定是否接受持票人的业务申请 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合 本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准 备各项办理业务所需的资料其中包括： 申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办 理业务时提供）； 经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章） 经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、 法定代表人身份证复印件； 贷款卡原件及复印件； 加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡； 填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书； 加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证； 银行承兑汇票票据正反面复印件； 票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请 书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇 票查询申请书》交清算岗位办理查询 1页 如有你有帮助，请购买下载，谢谢！ 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网 上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承 兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、 华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发 展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊 业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔 30 元的查询费用委托查询 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换 人进行复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业， 持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照 副本或正本复印件、 业代码证复印件） 银行会计部门办理开户 企 至 （临 时帐户）手续 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整； 审核完毕后客户经理填写票据收执， 陪同客户将银行承兑汇票移交给 票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据 收执上加盖收讫章，交由客户保管 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填 妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责查复的客户经理在 查复一栏中签字营销主管进行复审并在审批书中签字确认如 有特殊情况，则需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主 管签字确认。
营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险 2页 如有你有帮助，请购买下载，谢谢！ 审核岗位，并办理交接手续 二、资金申报 客户经理测算业务资金需求， 提前向资金营运部门申报预约资金 三、票据审查 票据审核岗位对贴现票据进行票面审查审查完毕后，及时通知 客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟 通，商量对瑕疵票据是否出具说明票据审查岗位在审批书中签字 四、票据交易文件审查 风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡 进行查询查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和 退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的 处理方法风险审核岗位在审批书中签字 五、数据录入、贴现凭证制作 客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现 凭证 六、复核利息，计算实际划款金额 票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务 的票据后， 剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭 对证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业 务的实际划款金额票据审核岗位在审批书中签字 七、签批 客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人 3页 。