备考资料备考资料 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选律法规与综合能力真题精选(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模A.原始存款 B.派生存款 C.货币乘数 D.法定存款【答案】A 2、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为 40 亿元，其中，正常类贷款为 30 亿元，关注类贷款为 5 亿元，次级类贷款为 3 亿元，可疑类贷款为 15 亿元，损失类贷款为 05 亿元；长期次级债为 2 亿元；贷款损失准备金金额为 6 亿元该银行拨备覆盖率是（）A.15 B.20 C.60 D.120【答案】D 3、下列关于汇票的表述，正确的是（）A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B 4、2020 年 9 月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范A.中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中国银保监会【答案】C 5、中华人民共和国反洗钱法于（）年 1 月 1 日起施行。
A.2005 B.2006 C.2007 D.2008【答案】C 6、下列不属于个人贷款的是()A.个人住房贷款 B.个人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人票据贴现【答案】D 7、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可 A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】D 8、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律【答案】B 9、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时A.72 B.60 C.48 D.12【答案】C 10、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）A.招标发行 B.间接发行 C.承购包销 D.直接发行【答案】D 11、利率变化直接带来的风险是（）A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 12、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）A.场内交易市场 B.场外交易市场 C.柜台交易市场 D.OTC 市场【答案】A 13、（）表示长期利率高于短期利率。
A.水平收益率曲线 B.正向收益率曲线 C.反转收益率曲线 D.驼峰收益率曲线【答案】B 14、2007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”A.现汇账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.外汇储蓄账户【答案】D 15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】C 16、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）A.获取阶段、培植阶段、处置阶段 B.获取阶段、处置阶段、融合阶段 C.处置阶段、融合阶段、培植阶段 D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】D 17、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 18、（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。
A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B 19、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）A.从企业法人角度划分 B.从内部管理模式划分 C.从盈利能力划分 D.从管理会计角度划分【答案】C 20、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一A.资本管理 B.资产负债计划管理 C.资产负债组合管理 D.定价管理【答案】C 21、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 22、商业银行最主要的资金来源是（）A.再贴现 B.净资本 C.贷款 D.存款【答案】D 23、1992 年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。
1995 年 2 月 23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾 10 亿美元之巨，1995 年 2 月 26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()A.操作风险 B.国家风险 C.流动性风险 D.市场风险【答案】A 24、发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等A.商业银行业务 B.金融市场业务 C.投行业务 D.财富管理业务【答案】A 25、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.经济调节 D.资源配置【答案】B 26、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】C 27、我国统计部门公布的失业率指标是（）。
A.全体人口失业率 B.城镇自然失业率 C.城镇登记失业率 D.城市人口失业率【答案】C 28、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月A.1 B.6 C.24 D.3【答案】B 29、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A 30、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）A.消费 B.税收 C.净出口 D.投资【答案】B 31、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户A.外汇存款账户 B.专用存款账户 C.支票存款账户 D.现金存款账户【答案】B 32、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定（）A.上浮存款利率 B.放开存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.放开贷款利率下限【答案】B 33、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外A.代理股票资金清算 B.发行金融债券 C.买卖政府债券 D.代理股票买卖【答案】D 34、理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。
A.资产端；资金端 B.客户端；资金端 C.资金端；资产端 D.客户端；资产端【答案】C 35、货币的本质是()A.交换价值 B.商品 C.使用价值 D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D 36、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）A.金融督察服务机构 B.监督管理机构 C.服务机构 D.督查机构【答案】A 37、下面不是合规管理的目标的是（）A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 38、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）A.职业操守 B.职业道德 C.行业规则 D.工作准则【答案】A 39、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）A.二年；一年 B.一年；六个月 C.六个月；三个月 D.三个月；一个月【答案】C 40、下列关于信用风险的说法，正确的是（）A.信用风险只存在于银行的表内业务 B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C.信用风险是银行面临的主要的风险 D.承兑业务中不存在信用风险【答案】C 41、2010 年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。
A.5 B.4 C.3 D.8【答案】C 42、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量属于()的服务内容A.财务融资顾问 B.财务制度顾问 C.财务重组顾问 D.理财投资顾问【答案】B 43、下列关于无权代理的叙述，错误的是()A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任 C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】B 44、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利 消灭A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】D 45、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B 46、在债券回购交易中，债券买方的收益是（）A.投资收益 B.利息收入 C.买卖差价和利息收入 D.买卖差价【答案】C 47、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）A.投资业务 B.负债业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】B 48、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（）天内予以回复。
A.15 B.20 C.30 D.60【答案】C 49、下列不属于直接融资工具的是（）A.政府发行的国库券 B.商业票据 C.银行债券 D.公司股票【答案】C 50、下列关于基准利率的说法中，错误的是()A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B 51、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）A.现钞卖出价 B.现钞买入价 C.现汇买入价 D.中间价【答案】D 52、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】A 53、银行金融创新的基本原则不包括()A.合法合规原则 B.成本可算原则 C.维护客户利益原则 D.商业秘密保护原则【答案】D 54、投资者。