优质文档一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，标准工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行〔在此主要讲银行的融资业务〕二、适用范围圣奥集团及下属全部分子公司三、职责〔一〕、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》2、按授信要求办理担保〔抵押、质押或保证〕手续在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金〔二〕、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责供给选购 发票原件及复印件2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部供给的资金调度表打款3、调度资金有必要时，会计核算部帮助资金管理部收回打给供给商的往来款四、流程图无五、融资方式及其操作流程〔一〕、流淌资金贷款1、定义：流淌资金贷款是为满意客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款按贷款期限可分为一年期〔含〕以内的短期流淌资金贷款和一年至三年期的中期流淌资金贷款2、特点：流淌资金贷款作为一种高效管用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资本钱较低的特点。
3、需供给的资料或办理手续：序号需供给的资料或办理手续备注⑴借款申请书⑵签订流淌资金借款合同⑶借据⑷提〔划〕款通知书⑸贸易合同〔贸易背景证明〕一般为复印件，视银行要求加盖公章⑹签订委〔受〕托支付协议金额大于1000万的必需受托支付，1000万以下的视银行要求⑺银行要求的其他合同〔或协议〕：如安心账户管理协议，财务参谋协议如针对贷款收财务参谋费，或以其他形式收取费用的，视银行要求供给⑻取得融资款〔二〕、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，托付付款人〔承兑人〕在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据依据付款人〔承兑人〕的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：·银行承兑汇票〔以下简称银票〕：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据·商业承兑汇票〔以下简称商票〕：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人〔一般就是出票人〕承兑的票据注：商业汇票开票后并未到达融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资本钱取决于贴现时市场行情，融资本钱可控性较弱，具有特别大的不确定性，目前市场行情一般高于流淌资金贷款基准利率。
3、需供给的资料或办理手续：序号需供给的资料或办理手续备注⑴开票开立承兑汇票申请书商票一般可以做到零保证金，银票一般要交必须比例的保证金〔10-100%〕⑵签订银行〔商业〕承兑汇票合同⑶打保证金所需资金⑷贸易合同及发票复印件视银行要求盖章〔证明贸易背景〕⑸贴现收款人开户行、帐号、开户行大额支付行号⑹收款〔持票〕人背书的银行〔商业〕承兑汇票原件银行贴现，无帐户的要开户⑺贴现申请书⑻签订银行〔商业〕承兑汇票贴现协议⑼贸易合同及发票复印件证明贸易背景⑽收到贴现款〔三〕、保兑仓1、定义：保兑仓是指金融机构〔承兑银行〕、承兑申请人〔买方〕和供给商〔卖方〕签订三方合作协议，参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提，限制贸易中的物权包括货物监管、回购担保等保证措施下，而开展的特定票据业务效劳模式注：通俗一点讲就是企业向银行缴纳必须的保证金后开出银票，收款人为卖方，卖方在收到银票后起先向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，假设融资企业无法到期归还银票敞口，那么卖方负责回购质押货物此业务对于买方而言，银行为其供给了融资便利，解决全额购货的资金困难，买方可以通过大批量的订货获得生产商赐予的实惠价格，降低销售本钱。
2、特点：保兑仓对卖方的要求一般较高，一般来说，卖方应为知名品牌，经营规模大，市场占有率高且保兑仓业务须要买卖双方共同向银行申请才能办理保兑仓业务主要适应于家电、、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生厂商和经销商3、需供给的资料或办理手续：序号需供给的资料或办理手续备注⑴经销商和供给商共同向经办行办理保兑仓业务的申请经办行受理后对买卖双方进展调查，对双方贸易背景〔供销状况、历史交易记录等〕会做更具体的审查，经审批后再核定额度⑵供给双方签订的贸易合同⑶签订保兑仓业务合同和担保合同⑷开立银行承兑汇票须要资料同本大条〔二〕商业汇票⑸供货方出具《银行承兑汇票收到确认函》供货方收到银行承兑汇票后出具给经办行⑹提交《提货申请书》及缴付保证金购货方提交给经办行，保证金金额等同于提货金额⑺经办行向供给商发送《发货通知书》经办行收到保证金及《提货申请书》后⑻购货方向经办行签发《货物收妥告知函》在购货方收到供货方的货后签发⑼打入保证金到期兑付〔业务完毕〕银票到期前10个工作日，保证金到达100%〔四〕、保理1、定义：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算货款时，卖方为了躲避收款风险而采纳的恳求第三者〔保理商〕担当风险的一种融资方式，简洁的说就是应收账款的转让。
保理分为国际保理和国内保理，国内保理是由国际保理开展而来，国际保理的核心内容是通过收购卖方出口业务的应收账款供给出口融资国内保理的保理商、保理申请人、买方均为国内机构2、特点：保理业务同信用证，银票业务一样，都是以贸易背景为前提的一种融资业务保理业务较信用证及银票有以下优点：〔1〕、不须要缴纳保证金〔2〕、视银行规定而定，可能节约开立手续费用〔3〕、保理业务额度可运用单一客户或多个客户1年之内的应收账款额度〔发票〕；但是信用证、银票对应的只能是单一客户，且发票时间要在开立的前三个月及后三个月内3、需供给的资料或办理手续：序号需供给的资料或办理手续备注⑴保理业务申请书⑵签订保理业务合同⑶供给加盖公章的贸易合同及发票的复印件⑷应收账款转让通知书视银行要求⑸签订委〔受〕托支付协议金额大于1000万的必需受托支付，1000万以下的视银行要求⑹签订银行要求的其他合同〔或协议〕：如安心账户管理协议，财务参谋协议如针对贷款收财务参谋费，或以其他形式收取费用的，视银行要求而定〔五〕、信用证1、定义：信用证是金融机构〔开证银行〕依照买方〔开证申请人〕的要求或指示，对卖方〔受益人〕发出的，授权卖方以银行或买方为付款人的汇票，保证收到符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑和付款的保证文件。
简洁的来说，信用证是银行开立的有条件的承诺付款的一种书面文件，是一种银行信用信用证分为国际信用证和国内信用证，分别对应办理国际进出口贸易和国内贸易业务，信用证项下融资方式主要有打包贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、进出口押汇等〔1〕、打包贷款：指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商供给的用于选购 、生产和装运信用证项下货物的专项贷款打包贷款是一种装船前短期融资，是出口商在自有资金缺乏的状况下仍可以办理选购 、备料、加工，顺当开展贸易〔2〕、福费廷：福费廷业务，又称买断，是银行依据客户〔信用证受益人，出口商，卖方〕或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进展无追索权的融资福费廷业务包括自营业务、转卖业务及转买业务·自营业务—指自融资日至付款到期日在180天〔含〕以下，且承兑行在买断行有金融机构额度，买断行依据客户〔出口商、卖方〕的要求对该应收款进展无追索权买断的融资·转卖业务—指自融资日至付款到期日在180天〔含〕以下，且承兑行在买断行无金融机构额度，或自融资日至到期日在180天以上，由买断行将应收账款卖给其他金融机构的融资。
·转买业务—指自融资日至付款到期日在180天〔含〕以下，且承兑行在买断行有金融机构额度，买断行依据其他金融机构的要求对该应收款进展无追索权买断的融资〔3〕、远期信用证项下汇票贴现：远期信用证是指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期内履行付款义务的信用证是开证行依照开证申请人〔进口商〕的要求，对受益人〔出口商〕发出的，授权出口商签发以银行或进口商为付款人的远期汇票，保证交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，必定承兑，等到汇票到期时履行付款义务的保证文件远期信用证项下汇票贴现那么是指银行依据客户〔出口商、卖方〕的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期预付信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进展有追索权的贴现〔4〕、进出口押汇：指进出口商进展交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同货运的提单、保险单、发票等全部单据做担保，向金融机构押解款项，由银行凭全部货运单据，转向进口商收取货款的融资方式2、特点：信用证作为银行信用工具，广泛用于进出口贸易中信用证项下融资几乎是世界上多数银行所采纳的最平凡也是最常见的贸易融资方式信用证作为融资工具，不但能给买方，也能给卖方供给贸易融资，且融资可以发生在贸易过程中的任何一环。
信用证项下融资具有平安保险、频率高、融资面广的特点3、需供给的资料或办理手续：序号需供给的资料或办理手续备注⑴开证买方开证申请书〔表〕⑵签订开立信用证协议书⑶贸易合同复印件⑷货物发票原件及复印件⑸信用证来单通知书⑹货物收据原件⑺保证金支票〔或存单等〕⑻卖方信用证议付/托付收款申请书⑼托收凭证⑽开证符合要求并完成后取得信用证⑾信用证项下融资福费廷福费廷业务申请书⑿福费廷业务合同、报价单⒀信用证正本原件⑾打包贷款签订借款合同〔打包贷款合同〕⑿贸易合同⒀信用证正本原件⒁书面申请及贸易状况介绍各一份⑾远期信用证项下汇票贴现贴现申请书⑿签订贴现协议⑾出口押汇信用证正本及和信用证相符的单据原件⑿出口押汇申请书⑾进口押汇信用证项下单据原件⑿进口押汇申请书最终取得融资款〔六〕、出口托收贷款1、定义：出口托收贷款是银行依据客户〔出口商〕的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收账款〔扣除利息费用〕先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为2、特点：和信用证方式相比，操作简洁，便利易行，银行费用较低但风险较信用证而言更大，出口托收靠的是商业信用，假如进口商拒绝付款，银行办理托收业务不担当付款的责任，风险由出口商自己担当。
注：托收和信用证的区分，信用证是开证银行对受益人〔出口商〕的信用，只要当受益人提交了符合信用证规定的单据，那么开证行将保证付款，而开证行的付款不受申请人〔进口商〕的干预，即无论开证申请人的经营状况和市场改变如何，开证行担当第一付款人的责任，而托收是完全凭进口商的信用，即进口商驾驭主动权，进口商想要货时，就付款赎单，假如市场发生改变，或进口商经营不善甚至倒闭的，那么可能发生进口商不付款赎单的风险，因此，信用证相对于托收来说，受益人〔出口商〕的收款更有保障3、需供给的资料或。