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1、加强客户资金第三方存管制度篇一：客户交易结算资金第三方存管制度充分体现了以下的原则。 A.保护客一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。1回归教材，注重基础试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感
2、受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。2适当设置题目难度与区分度选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。3布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个
3、试题的解答过程之中。篇二：证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南附件1证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、关于账户体系与账户管理（一）账户体系。允许同一客户开立多个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金（以下称客户资金）管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。同一客户最多可开立5个资金账户。客户指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收；辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。（二）账户开
4、立。客户的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续，将开户资料纳入客户档案统一管理。客户账户管理应符合相关监管规定的要求。证券公司应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务方式的客户账户为合格账户。同一客户多个资金账户之间的客户关键信息应当通过技术系统自动、同步实现更新，以确保资金账户关键信息一致。（三）主资金账户变更。客户可以申请变更主资金账户，并在证券营业部现场办理。证券公司应确保变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息保持一致。二、关于协议签署（一）客户申请开立每一个资金账户时，均应与证券公司、指定商业银行分别签署客
5、户资金第三方存管协议。证券公司还应当与相关客户签署单客户多银行服务协议，明确双方权利义务，充分揭示相关风险。（二）单客户多银行服务协议条款应当包含但不限于以下内容：1、客户应保证所有开户资料真实、有效、一致，所提供的银行结算账户均为其本人合法真实有效的银行账户；2、客户应保证资金仅用于证券投资目的，不得利用单客户多银行服务进行任何形式的洗钱或者违规交易；3、证券公司应向客户明示单客户多银行服务中只有主资金账户可用于客户的证券交易，证券公司通过该账户对客户的证券交易进行清算交收和分红派息等，辅助资金账户仅用于与其对应银行结算账户的银证转账以及与主资金账户间的资金划转；4、明确约定只允许客户在主、
6、辅资金账户之间划转资金，禁止客户在辅助资金账户之间划转资金；5、明确约定限制客户以非交易为目的而进行的资金划转，一旦发生此类情形，证券公司有权中止或关闭相关资金划转功能。三、关于资金划转（一）禁止客户在辅助资金账户之间划转资金。（二）客户可自主发起主资金账户与辅助资金账户之间的资金划转，将资金集中到主资金账户进行交易；客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易，客户在主、辅资金账户间划转的资金,在资金到账的第二个交易日方可转出。（三）证券公司应对客户在主、辅资金账户之间频繁转账，但未发生证券交易行为的情形进行限制,防范客户非交易目的资金划转。四、关于交易结算（一）证券公司通过主资金账户实现对客户
7、证券交易的资金前端控制，完成清算交收和分红派息等。（二）客户在主、辅资金账户之间的资金划转由证券公司通过第三方存管下的资金划拨路径完成资金的划转；客户资金存取均通过银证转账方式办理。（三）证券公司应在清算流程中将客户主、辅资金账户间资金划转数据与同一客户的证券交易数据进行汇总，通过清算数据文件传送给存管银行，由存管银行完成客户资金管理账户的清算和簿记。五、关于数据核对与数据报送（一）证券公司应加强客户资金账户之间资金划转记录的审核，强化资金结算的业务复核、差错处理及事后跟踪机制，通过对业务数据、清算数据、财务数据与银行结算数据的逐日交叉核对，保证及时发现数据差错并进行处理，确保各方数据的一致、
8、准确和完整，保证客户资金安全。单客户多银行服务方式每日资金校验平衡公式：1、单客户多银行客户资金账户间资金转出总额-单客户多银行客户资金账户间资金转入总额=0；2、每个存管银行簿记的资金账户间资金划转净额=0；3、同一客户资金账户间资金转出总额-同一客户资金账户间资金转入总额=0。（二）证券公司单客户多银行服务方式涉及的数据报送，应符合证券公司监管报表、证券市场交易结算资金监控系统等监管信息系统数据报送的要求，包括客户每个资金账户信息、客户证券账户和主资金账户的对应关系等账户数据，主资金账户下客户证券交易的资金变动数据，客户主、辅资金账户间的资金划转数据，每个资金账户银证转账数据等。六、关于业
9、务管理（一）证券公司应制定或完善客户开户、账户管理、主资金账户变更、资金划转、交易结算、客户查询服务等业务流程，确保单客户多银行服务方式的有序开展。（二）证券公司应加强对提供单客户多银行服务方式的客户的适当性管理。对客户进行风险揭示，确保客户充分知晓单客户多银行服务方式相关业务规则、服务目的及存在的风险，要求客户根据自身需要及风险承受能力选择开通该业务，并建立相应的规则解释、客户回访、投诉处理、重大事项告知、违规处臵等机制。七、关于信息系统（一）证券公司应具备能够支持单客户多银行服务方式运行的信息系统，包括但不限于交易系统、清算系统、风险监控系统等。（二）证券公司应提高信息系统性能，提供足够的
10、处理能力，保证该服务方式的改进不会影响交易系统的委托效率，不会影响客户的资金存取，不会影响证券公司与存管银行的数据交换及日终清算。（三）在单客户多银行服务方式下，证券公司信息系统需进行以下改造：1、扩展客户账户体系，允许同一客户开设多个资金账户；2、扩展客户分类控制功能，能够开放或限制任一客户主、辅资金账户间的资金划转行为；3、第三方存管银证数据交换接口不变。各存管银行的第三方存管业务处理仍按照现行方式进行。（四）证券公司的信息系统应具备以下控制功能：1、能够自动控制只有合格账户方可开通单客户多银行服务方式；篇三：关于客户交易结算资金管理办法附件2：关于客户交易结算资金管理办法（修订草案）的说
11、明根据证券法、证券公司监督管理条例（以下简称条例）的规定，证监会拟对20XX年公布实施的客户交易结算资金管理办法（证监会令第3号）进行修订。现将有关情况说明如下：一、修订的背景及必要性证券市场早期，证券公司存在将客户交易结算资金（以下简称客户资金）视同存款的错误认识，挪用客户资金的情况十分普遍。20XX年5月，证监会公布客户交易结算资金管理办法，要求客户资金必须与证券公司自有资金分别管理，建立了客户资金的独立存管制度。此后，证券公司挪用客户资金难度加大，客户资金的安全性得到增强。但由于在当时的条件下，客户资金的划转未能完全实现封闭运行，加上证券公司合规和风险意识薄弱，商业银行的监控不到位，挪用
12、客户资金的行为未能杜绝，历史遗留问题也未能彻底解决，随着市场的深度调整，一度形成影响行业生存发展的重大风险。20XX年1月，国务院出台关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见，要求“改革证券、期货客户交易结算资金管理制度，研究健全客户交易结算资金存管机制”。20XX年7月，国务院办公厅转发的证券公司综合治理工作方案进一步明确提出，要逐步实施客户资金第三方存管。20XX年10月修订通过的证券法规定，“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理”。据此，在总结综合治理期间被处臵证券公司客户资金第三方存管经验并进行深入研究论证的基础上，证监会于20XX年7月开始在
13、证券公司全行业推行客户资金第三方存管制度，并于20XX年4月成功实现了全部活跃账户客户资金的第三方存管。20XX年6月实施的条例在行政法规层面确认了现行第三方存管制度的基本框架。现行客户交易结算资金管理办法是适应客户资金独立存管的需要而制定的，与证券法、条例的规定和第三方存管的实际要求不完全相符，有必要加以修订。为此，证监会在20XX年初着手对客户交易结算资金管理办法进行修订，其间三次组织调研，并多次征求有关方面意见，在此基础上经反复论证，最终形成了修订草案的征求意见稿。二、修订工作的基本原则客户交易结算资金管理办法修订工作中，遵循了以下基本原则：（一）严格贯彻法律法规规定，做好与现行有关法律
14、法规的衔接工作。修订工作以证券法、条例已经确立的客户资金存管框架为基础并进行细化、充实，主要解决第三方存管中的操作性问题。对证券法、条例已经有规定的，如客户资金不得用于向他人提供融资、担保及可动用客户资金的具体情形、违规动用客户资金的法律责任等问题，不再重复规定；对证券公司和商业银行可以自行解决的技术性、程序性问题，如内部控制流程、资金核对流程等，原则上不作规定。（二）总结第三方存管的实践经验，体现行之有效的实际做法。证券公司全行业实施客户资金第三方存管已有三年多的时间，实践证明现行第三方存管的基本做法是合理可行的。在修订工作中，我们一方面认真总结实践经验，将行之有效的做法写入修订草案；另一方
15、面对实践中反映出来的个别环节操作效率问题进行了深入的研究分析，在反复论证的基础上，对现行第三方存管的部分做法作了改进完善。（三）兼顾安全与效率，为证券公司的发展创新留下必要空间。实行第三方存管的首要目标，是确保客户资金的安全完整。修订工作中，我们始终把保障这一目标的实现作为基本出发点。同时，考虑到客户资金的具体存管方式直接关系到客户交易的便利性和证券公司业务创新的空间，关系到市场效率，在具体制度安排上，也保持了一定的灵活性。三、基本内容客户资金第三方存管的具体制度设计可以概括为“单独立户、封闭运行、总分核对”三大要求。修订草案共七章四十条，通过十项具体措施保证了上述三大要求的落实，同时规定了若干例外情况的处理办法，以及相应的监管措施。（一） 明确“单独立户”要求，防止资金被混合使用。 对客户资金实施单独立户管理是保障客户资金安全的基础。证券法、条例关于单独立户的要求包括两个层次，即为全部客户资金单独立户和为每个客户单独立户，分别用以防范客户资金与证券公司自有资金违规混合使用及不同客户的
