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1、目 录第一章 总则2第一条 制定目的和依据2第二条 适用范围2第三条 国家行政主管部门2第二章 反洗钱组织结构及岗位职责说明2第一条 反洗钱组织结构2第二条 反洗钱组织结构说明2第三条 反洗钱岗位职责说明2第一节 合规及风险管理委员会2第二节 合规风险管理委员会岗位职责说明2第三节 反洗钱领导小组2第四节 反洗钱高级管理人员岗位职责说明2第五节 反洗钱工作组2第六节 反洗钱工作组人员岗位职责说明2第七节 负责反洗钱工作的人员及联系方式2第三章 客户身份识别制度2第一条 客户身份识别2第一节 个人客户身份识别2第二节 机构客户身份识别2第二条 客户身份验证2第一节 个人客户身份验证2第二节 机构
2、客户身份验证2第三条 第三方核实客户身份要求2第四条 尽职调查程序及方法2第三节 机构客户尽职调查程序2第四节 机构客户尽职调查方法2第五条 业务存续期间客户身份识别2第一节 业务存续期间的客户身份识别2第二节 重新识别客户身份的情形和措施2第四章 大额和可疑、恐怖融资交易报告措施2第一条 大额交易的报告标准2第二条 大额交易的免报情形2第三条 可疑交易报告标准2第四条 恐怖融资交易报告标准2第五条 可疑交易的鉴别2第六条 可疑交易的报送2第七条 重点可疑交易报送程序2第八条 恐怖组织、恐怖分子名单报告及处理程序2第九条 客户可疑行为的报告及处理程序2第十条 发现涉嫌犯罪的报告程序2第五章 客
3、户身份资料和交易记录保存措施2第一条 客户身份资料和交易记录资料保存范围2第二条 资料保存的管理措施和技术措施2第三条 客户身份资料和交易记录的保存遵守要求2第六章 反洗钱审计和培训措施2第一条 反洗钱审计措施2第一节 xxxx反洗钱工作机制及程序审计措施2第二节 公司反洗钱资金审计措施2第二条 反洗钱培训措施2第一节 xxxx反洗钱培训计划安排2第二节 公司反洗钱培训对象2第三节 公司反洗钱培训内容2第七章 协助反洗钱调查的内部程序2第一条 协助调查的遵循标准2第二条 xxxx内部报告程序2第三条 xxxx协助调查程序第一节 xxxx非现场协查程序2第二节 xxxx现场协查程序2第八章 反洗
4、钱工作保密措施2第一条 反洗钱保密管理制度2第二条 技术系统保密管理制度2第九章 开展可疑交易监测的技术条件说明2第一条 监测目的和职责2第一节 技术部门开展可疑交易监测的目的2第二节 技术部门开展可疑交易监测的职责2第二条 监测技术条件说明2第一节 后台管理系统操作权限2第二节 用户登录2第三节 支付指令2第四节 身份登记2第五节 身份验证2第六节 建黑名单2第七节 交易监测2第八节 报告协查2第九节 资料保存2第三条 监测指标2第一节 大额交易监测标准2第二节 大额交易免报监测标准2第三节 可疑交易监测标准2第四节 恐怖融资交易监测标准2第五节 黑名单标准2第六节 标准用语定义2第一章 总
5、则 第一条 制定目的和依据 为预防洗钱和恐怖融资活动，规范xxxxxxxx科技有限公司反洗钱和反恐怖融资监督管理工作，切实履行提供支付服务的非金融机构反洗钱和反恐融资法定义务，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、非金融机构支付服务管理办法、非金融机构支付服务管理办法与实施细则、 支付清算组织反洗钱与反恐怖融资指引、金融机构大额交易与可疑交易报 告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机 构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和反洗钱规范性文件 反洗钱非现场监管办法、反洗钱现场检查管理办法、反洗钱调查实施细则等相关法律法规，特制定本规定。 第二条 适用
6、范围 本规定适用于xxxxxxxx科技有限公司（以下简称“xxxx”）总部及所属各部门机构。所有部门机构有无法实施本规定的情况，均应向公司风险管理部（以下简称“风控合规部”）书面报告并抄送反洗钱领导小组。 第三条 国家行政主管部门 中国人民银行是国务院反洗钱的法定行政主管部门，依法对支付清算组织的反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。 中国反洗钱监测分析中心依法接收并分析支付清算组织报告的可疑交易。 第二章 反洗钱组织结构及岗位职责说明 第一条 反洗钱组织结构 xxxx为全面履行和落实反洗钱和反恐怖融资活动，依据国家和中国人民银行制定和颁布的反洗钱相关法律法规，制定以下管理组织结构： （反洗钱组
7、织结构图）第二条 反洗钱组织结构说明 (一) xxxx设立独立的反洗钱领导小组来组织推动全公司的反洗钱工作，反洗钱工作领导小组设组长一名，由总经理担任，总经理领导班子为副组长，各部门第一负责人为组员，反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作组，承担反洗钱日常工作，工作组成员为xxxx各部门骨干员工。 (二) 业务部门负责公司反洗钱的报告工作，部门指定一名反洗钱报告员来履行反洗钱的报告工作职责。 (三) 市场部门同样负责公司反洗钱的报告工作，部门指定一名反洗钱报告员来履行反洗钱的报告工作职责。 (四) 运营部门负责公司反洗钱的日常监测工作，部门指定一名反洗钱监测分析员履行反洗钱数据的监测、提取、分析和报
8、告职责。 (五) 财务部门负责公司反洗钱相关财务报表整理和出具工作，部门指定一名反洗钱财务报表员履行反洗钱资金、财务会计数据 的整理、出具和备案职责。 (六) 风控合规部门负责公司反洗钱相关客户、交易数据信息的资料记录、整理和备案工作，部门指定一名反洗钱专卷保管员履行该职责。 第三条 反洗钱岗位职责说明第一节 合规及风险管理委员会 xxxx设立独立的“合规及风险管理委员会”，直接向董事会汇报，全面负责xxxx合规及风险管理的统筹安排工作。委员会主席由xxxx总经理担任，公司领导班子及各部门第一负责人为委员会成员。 第二节 合规风险管理委员会岗位职责说明 （一） 制定书面的合规政策，并根据合规风
9、险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工； （二） 贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任； （三） 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性； （四） 明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性； （五） 识别公司所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规及风险管理部门与其他相关部门之间的工作协调； （六） 每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性； （七） 及
10、时向董事会报告任何重大违规事件； （八） 董事会规定的其他职责。 第三节 反洗钱领导小组 xxxx设立独立的“反洗钱领导小组”，组长由风控合规部领导担任，小组成员为各部门第一负责人，负责统筹安排反洗钱工作执行情况的指导、监督、检查、调查与培训等。 第四节 反洗钱高级管理人员岗位职责说明 （一） 审议和批准全公司反洗钱政策、工作计划和工作报告； （二） 审议和批准全公司反洗钱组织结构和岗位设置； （三） 负责反洗钱政策执行情况的指导、监督、检查和培训等工作；（四） 负责对反洗钱工作的重大疑难问题进行研究，提出解决方案与对策； （五） 统筹安排全公司所有部门及相关机构的反洗钱事务； （六） 认真履
11、行大额和可疑交易报告制度，协调各有关部门做好反洗钱相互配合工作； （七） 遇反洗钱突发事件或重大疑难问题，及时向中国人民银行及其分支机构报告，并做好备案工作； （八） 负责确定涉密人员名单（参与或配合监管机关进行反洗钱可疑调查），审批有关涉密事项及有关的奖惩决定； （九） 反洗钱工作领导小组负责指导并组织实施追查失密、泄密事件；组织保密宣传，开展保密教育； （十） 反洗钱工作领导小组交办的其他反洗钱工作。 第五节 反洗钱工作组 领导小组下设反洗钱工作组，实行专岗专责制，负责有关反洗钱的具体工作落实。并实行 A/B 角制，保持和保障工作组人员队伍的稳定及反洗钱工作的有效可持续开展。 第六节 反洗
12、钱工作组人员岗位职责说明 （一） 反洗钱报告员岗位职责 1 推动本部门及各业务、市场条线执行监管机构和公司的反洗钱合规要求； 2 向反洗钱工作组组长及反洗钱领导小组汇报本部门反洗钱工作情况和问题； 3 推动本部门将反洗钱合规要求纳入业务综合检查；4 推动本部门反洗钱宣传、培训工作； 5 负责部门大额、可疑交易和重点可疑数据的报送工作； 6 对部门可疑交易进行分析、判断，向反洗钱工作组组长及反洗钱领导小组报告重点可疑交易； 7 负责汇总和报送部门反洗钱报表及其他统计工作； 8 完成反洗钱领导小组交办的其它反洗钱工作任务。 （二） 反洗钱监测分析员岗位职责 1 在公司日常运营工作中负责反洗钱的监测
13、工作，对大额和可疑交易进行检测，确保在出现大额和可疑交易情况时能够做出及时、合规的反馈与 合法、恰当的处置； 2 负责反洗钱有关信息的查询与反馈工作，负责协助有关部门调查相关反洗钱情况； 3 编制反洗钱系统的需求文档，推动系统开发、改造； 4 收集、整理反洗钱情报，及时更新反洗钱数据库资料； （三） 反洗钱财务报表员岗位职责 1. 负责反洗钱关于财务方面的的信息、资料的查询与反馈工作，负责协助有关部门调查相关反洗钱情况； 2. 负责按时打制财务会计资料； 3. 负责对日记表、储蓄余额表、大额现金备案表等相关财务运营资料的整理、装订和保管。 （四） 反洗钱专卷保管岗位职责 1. 每日打制大额支付
14、交易登记表、大额可疑支付交易登记簿，逐笔进行审核，并按月装订。 2. 建立反洗钱工作档案，专卷保管所有反洗钱资料，对公司发现的可疑支付交易报告进行鉴别、登记、保存。 3. 负责对公司内部反洗钱资料的维护，保证有关机关对所需资料随调随出。 （五） 反洗钱管理员岗位职责 1. 负责对反洗钱报告员报告的大额和可疑交易进行核实、审查和反馈，对符合反洗钱范围内的交易，及时上报反洗钱工作领导小组； 2. 推动工作组及各部门执行公司反洗钱合规要求，组织反洗钱政策、制度起草或修订； 3. 向反洗钱工作领导小组汇报工作组及各部门反洗钱工作情况和问题，提交年度工作计划和工作报告； 4. 组织推动反洗钱专项检查，督导反洗钱问题整改； 5. 组织推动公司反洗钱宣传、培训工作； 6. 负责全公司大额、可疑和重点可疑交易数据报送工作； 7. 负责监督、检查、指导各部门报送大额、可疑和重点可疑交易； 8. 负责汇总和报送全公司反洗钱非现场监管报表及其他统计工作； 9. 完成反洗钱领导小组交办的其它反洗钱工作任务。 第七节 负责反洗钱工作的人员及联系方式（表格）第三章 客户身份识别制度 第一条 客户身份识别 xxxx客户分为个人客户、法人、单位客户和政府、公共事业单位客户。在xxxx系统平台中，所有接入机构客户和个人客户都保留有完整的身份信息要素，根据反洗钱客户身份识别的需要，xxxx要求所有客户必须
