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1、邮政储蓄中间业务概述,邮储中间业务部 丁琰 2007.3,什么是银行中间业务？,银行的中间业务，也称“表外业务”或“收费业务”。收入不列入银行资产负债表。 具体是指商业银行在经营活动过程中基本不动用自己的资金,接受客户委托办理有关业务并从中收取一定手续费的经营活动.,主要包括以下几个方面:,结算性中间业务. 代理性中间业务. 咨询评估等专业技术性中间业务. 担保性中间业务 部分衍生金融工具类中间业务. 其他中间业务,结算性中间业务,包括人民币结算、外汇汇入汇出汇款、进出口托收、出口来证议付或通知、结售汇及外汇买卖业务、外汇结算业务、承兑业务、信用卡、个人电子汇款业务等.,代理性中间业务,此项业
2、务品种繁多,涉及的服务客户众多,按代理业务的性质、功能和服务客户的不同,可进一步划分为代理政府机构委托业务、代收代付业务和其他代理业务等.,咨询评估等专业技术性中间业务,主要包括财务顾问、投融资咨询、验资及贷款项目评估、个人理财和审查工程概算、预算、结算和标底等业务.,担保性中间业务,主要包括预收款担保、工程招标投标担保、履约担保、进口开证业务、提货担保业务、备付信用证、证明及担保书、其他担保业务等.,部分衍生金融工具类中间业务,主要包括外汇资金交易类业务.,其他中间业务,主要有保管箱出租、金融计算机服务、融资性租赁、设备租赁等业务.,目前邮储中间业务开展范围,邮政电子汇兑 代理业务：代理国债
3、、代理保险、代理基金、 代付业务：代发工资、代发养老金、代发低保金 代缴业务：代缴移动、网通、联通话费，代缴烟草款、代缴水费、电费、有限电视费等代理公共事业费,我们的优势,异地代理功能强大对中直、省直、部属等垂直单位、员工分布分散的代理单位优势明显。 城乡代理功能均衡除功能不断完善的城市网点外，邮政储蓄大量的农村网点可为委托单位提供强大的跨区域代理服务。 可确保实时处理严格按照委托单位要求实现完成资金教存和划拨。 深度服务邮政庞大的投递网络，为客户提供直达个人的服务；营业时间较长，使客户办理业务更加方便。,邮政电子汇兑业务,指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资金汇划业务。包括国内、国际电子汇兑系
4、统，可提供现金和账户任意组合的邮政电子汇款服务。 根据处理时限不同分为：实时汇款、加急汇款、24小时汇款、账户汇款 根据服务对象不同分为：个人汇款、商用汇款、大客户汇款,金融代理业务,代理业务是邮政储蓄接受客户委托，按照委托代理协议，在约定范围内完成受委托事项的经营行为，具有法律效力。特点：节约客户资源、促进社会交流沟通,代理保险业务发展壮大,邮政储蓄目前代理全国十大人寿公司保险产品和多家财险公司车险。培养一大批专业、成熟的保险业务员队伍。,代理基金业务拓宽投资渠道,从2006年8月起以代理多只基金产品，投资收益率位居基金业前列。为邮政储蓄客户扩大投资渠道，增加投资收益。,基 金,封闭式基金：
5、又称固定式证券投资基金，是指基金份额的预定数量发行完毕，在规定的时间（也称封闭期）内基金资本规模不再变化的证券投资基金。投资者可以在证券交易所按照基金的市场价格买卖基金份额。开放式基金：又称变动式证券投资基金，是指基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金。投资者可以按照基金净值直接向基金管理公司或相关机构申购和赎回基金份额。,开放式基金分类,大致分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金四类。每类基金具有不同的投资组合和赢利特点。,邮储为什么代销基金,有利于中间业务发展随着利率市场化,利差收入逐渐减少,代销基金可增加新的利润增长点中间业务发展无需增加银行资产,提高银行资产收益率
6、中间业务发展水平已成为评价银行的重要标准 有利于满足客户需求为客户提供新的理财工具，巩固老客户,赢得新客户客户需求日益变化，只有不断提供创新产品，才能在竞争中取得主动 有利于培养专业销售团队市场竞争日益激烈，金融混业趋势明显，迫切需要拓展员工知识面，培养专业金融理财人才,基金卖给谁,1、有大量活期或定期存款 2、购买过分红保险和投资型保险 3、购买过债券（包括国债、企业债、金融债等） 4、有基金投资经历，尤其是曾购买债券型基金、货币基金的客户 5、办理了人民币理财或外汇理财业务，这类客户倾向于长期投资，投资资金可以长期锁定,6、有炒股票、炒外汇、购买信托公司信托产品的经历；办理“银证通”的客户
7、，可分析其账户活跃程度，活跃程度不高的更容易接受基金产品 7、杂志、报纸订阅户 时尚用品、时尚体育运动、时尚旅游 投资理财 8、邮票收藏者,基金如何卖,柜台销售重点：办理储蓄、购买债券的客户 电话营销给银证通、购买保险等目标客户打电话或发信息 直邮营销给目标客户寄送一对一的营销信件 交流会营销举办投资交流会，邀请目标客户参加，实施现场营销（可请基金公司提供相应支持）,1000元投资策略从未购买过债券等理财产品的储蓄客户，可建议其拿出1000元尝试购买基金 1/10投资策略购买过债券等低风险理财产品的客户，可建议其拿出闲置资金的1/10尝试购买基金 1/3投资策略 购买过股票等高风险理财产品的客
8、户，可建议其拿出闲置资金的1/3尝试购买基金,如何做好柜台服务,邮储网点的优势邮储网点的劣势,如何开展柜台营销,抱有一颗感恩的心 提供高效的服务 三到（眼到、手到、嘴到）；免填存、取款凭条；提高操作技能 保持办公环境的整洁 记住最重要客户的名字：多说一句话 增设ATM自动柜员机：提供24小时服务,如何开展市场营销,建立重要客户档案 了解客户需求，开发新的产品 发挥内、外部资源优势 提供满意的服务 建立战略合作联盟,基本概念,开户局：客户的邮政储蓄账户所在局称为开户局。 交易局：客户办理中间业务时，该笔中间业务交易的发起局称为交易局。 结算局: 是指因办理中间业务,与第三方签订委托协议并进行资金
9、结算的局称为结算局。 交易渠道：邮政部门向客户提供的，可以办理各项中间业务的途径和手段，主要包括窗口、ATM、POS、自助缴费机、其他专用终端、电话银行、网上银行、手机银行、客户服务中心等。,本地：开户局和结算局属同一市县内时的地域范围。 跨市县异地：开户局和结算局分属同一地市范围内的不同市县时的地域范围。 跨地市异地：开户局和结算局分属同一省份范围内的不同地市时的地域范围。 省内异地：开户局和结算局分属同一省份范围内的不同市县时的地域范围。 跨省异地：开户局和结算局分属不同的省份时的地域范围。,账户余额：客户在邮政储蓄开立的账户，在某一时点的资金的金额。 可用余额：由于预授权、止付、邮证通交
10、易等原因造成客户账户余额中部分资金无法通过取款、转账、消费等方式支付，除此之外可以自由支付的那部分资金金额即为可用余额。 存折余额：存折中所打印的最末行中所标示的余额即为存折余额。 账务明细：用于记载账户所有与账户资金变动有关的交易的记录。,查询：客户和邮政中间业务部门对客户的相关信息、营业网点的交易日志以及管理信息内容进行调阅的行为。调阅内容可在屏幕上回显也可以进行打印。 取消：当柜员处理窗口账务性业务出现差错，在客户尚未离开柜台的情况下，将该差错交易全额取消的一种修正交易。 调整：当开户局、交易局、结算局任意一方发现业务交易金额与清算金额不一致时，可提出调整请求的处理。,全国性中间业务：即
11、在全国范围内统一开办、统一应用软件的中间业务。 全省性中间业务：即在全省范围内统一开办、统一应用软件的中间业务。 本地中间业务：即由市县局中间业务系统对外统一进行资金结算的业务。,本地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开户局与对外进行资金结算的结算局在同一市县内的交易，该交易不需储蓄系统绿卡省中心参与资金清算。 异地交易：即中间业务系统发起存扣款交易的开户局或现金交易的交易局与对外进行资金结算局不在同一市县内（包括跨市县、地市、省）的交易，该交易需要储蓄系统绿卡省中心或全国中心参与资金清算。 客户号：系统内识别一个客户的唯一编号，客户号在系统内统领该客户所有账户和客户信息。其中客户信息包括客
12、户资料信息和客户账户信息。,支票预处理：客户购买国债时收到客户交来的支票时，将支票相关内容录入系统的处理。经过预处理后且支票入账后才能进行支票的开户和续存交易。 大额取款预约：当客户提取大额现金时，为方便准备现金，需办理大额取款预约交易。 个人存款证明：应存款人申请，邮政储蓄部门为其在邮政储蓄存放的国债存款提供时点或时段的证明的业务。 印刷号：在国债存单上印制的一个号码。通常在开立存单时，要求与账号建立对应关系，用以更好地保证存单的安全性和唯一性。,日切：是指一个清算日结束时，更改系统清算日期的动作。 清分：是指对所有账务性交易记录进行分类、汇总统计的过程。 清算：是指对清分计算出的结果进行相
13、互结算。 清算日期：指系统在处理各类交易请求时，在处理信息中增加的系统的时间戳。以该时间戳作为系统对转接信息进行转接、清算、收费、对账、查询以及统计的日期依据。,业务标识：在中间业务计算机系统中唯一标识一个业务类型的号码，号码组成如下：410000T三位委托方代码（全省统一业务），如410000T001代收联通话费；六位地市编码S三位委托方代码（地市业务），如410100S901郑州养老金。 企业码：在某一种业务中标识一个外部委托单位的号码，号码组成如下：411628110d001。注意：一个外部委托单位在不同的业务中可以有相同的企业码。,代收付分户:是为了满足中间业务的核算，在邮政储蓄会计核算系统中，为外部委托单位按照业务类型开立的内部帐户。组成方式如下：9位机构号8位科目号（3位一级科目5位二级科目）“99”3位类型码6位顺序号，共25位，市县局只输入后11位即可。 结算局代码: 提供结算机构代码。格式： CCCCCCSSS，其中CCCCCC为区县地区代码，SSS为机构顺序号。,谢谢大家！,
