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1、保险业务知识培训,Sept. 2006,总论,保险合同 保险基础知识 保险实务,合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期,保险合同构成,投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。,投保范围,投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在1660周岁，有工作能力。 个险一般在065周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从070周岁。,保险责任开始,公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时
2、起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日,保险合同主要内容 保险理论 保险实务,人身保险主要业务种类,人寿保险死亡保险（定期、终身）生存保险（年金保险）两全保险 人身意外伤害保险普通意外伤害特种意外伤害 健康保险医疗费用保险疾病停工收入补偿保险特种疾病保险,寿险保费的计算,寿险保费计算基础生命表，利率，费用率意外及健康险保费计算基础出险概，费用率毛保费=净保费+附加保费=风险保费+管理费用等,简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称推销保单。按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险经纪人。 按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。,保险展业,保险
3、公司的销售模式,业务层级业务总监业务经理资深业务主任业务主任资深业务员正式业务员试用业务员,保险公司销售模式,行政划分总公司分公司中心支公司支公司营业部营业组,保险金额和保险费,有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目前保险金额一般都是1万的整数倍。保费的交费方式分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。,不丧失价值条款,保费自动垫交：保单当时所具有的现金价值足以交纳应交的保费及利息，则自动垫交应交保费及利息。减额缴清：用保单现金价值作为保费一次性购买一个保额降低、期限相同的产品。展期保险：用现金价值作为趸交保费购买一个保额不变、
4、期限变化的定期保险。,年龄确定与错误处理,投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息；或在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。,保单质押借款,本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申
5、请借款。经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为限，借款期限不得超过六个月。借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者，借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行终止。,保险合同主要内容 保险理论 保险实务,保险实务,新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险,NB模块主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的各个流程，成为一张生效的保单。NB模块所包含的主要流程子功能模块有： 投保单影像录入影像扫描模块 信息录入（初审）预收，复核模块 核保与问题件核保模块 承保
6、及出单承保，打印（补打），保单发放,新契约,新契约,新契约初审，预收录入和复核,初审环节是个险新契约的初始模块，它将录入个险投保单的基本信息，建立起投保单的雏形。包括业务员信息、被保人信息、险种保费信息等。 新契约预收模块的核心功能是将影象文件的内容录入数据库，并进行相关的基本规则检查。具体由客户资料录入、险种录入、健康及财务告知录入、问题件录入、投保规则校验等各部分组成。 复核模块是根据影像资料，对预收录入的信息进行审核和检查，对错误的信息提出修改意见，对于重要疑问或录入错误，可以发出问题件或给出退回预收录入的决定。,新契约承保，保单打印及发放管理,承保模块的主要功能是根据承保规则的约定，对
7、投保单进行契约化处理。包括对承保业务规则和承保财务规则检查，对不符合承保规则的投保单发放问题件，生成有效保单、费用等信息。 保单打印是把已承保的保单以书面文件的形式打印，并发放给客户作为保险合同保留的功能，目前提供前台打印和后台打印两种方式。保单补打，是对由于某些原因没有收到的保单的补充打印。 保单发放管理模块的主要功能是记录将保单发放给客户的时间，并提供查询，便于新契约等部门管理和统计。具体由保单发放查询和保单发放扫描二个模块组成 。,保险实务,新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险,又称风险选择，即对风险程度评估的过程。具体而言，核保是指保险人对投保申请进行评估，决定
8、是否接受这一风险，并在接受承保风险的情况下，决定保险费率的过程。 在保险公司的业务管理中，核保是一个重要的环节 核保贯穿整个契约管理的始终，而不仅仅是新契约的核保,保险核保,核保,新契约核保：指对需要进行人工核保的个险、团险新契约投保单，进行核保处理的过程。二次核保：指保单生效后，由保全、理赔和保单续保产生了对于保单约定的重大变更，从而需要核保人员对于保单的这些约定给出新的核保决定。,核保,系统自动对未决申请进行检查，根据产品确定核保规则（完全、简易、保证核保）。自动提示业务员发催交通知（血液检查报告、体检报告等）核保通过后，进行出单，保单开始生效。,核保的分类,核保对象 个险核保 团险核保,
9、核保的分类,核保方式自动核保 人工核保,核保的分类,核保来源 新契约核保 保全核保 理赔核保 续保核保,核保的业务处理方式,核保结论 标体通过 次标体通过 拒保 延期 保全申请拒绝 不实告知拒保,核保的业务处理方式,次标体处理方式特约 加费 限制,核保的业务处理方式,加费处理方式 增加保费 削减保额,核保的业务处理方式,加费计算方式 EM值加费或单位保额比例加费 保费比例加费 保额比例加费,核保的业务处理方式,加费的方式 当期加费 追溯加费 下期加费,核保的业务处理方式,限制给付的方式 限制保额（档次、份数） 限制保障期 限制缴费期 削减给付,核保的业务处理方式,削减给付的方式 悬崖式 递增式
10、,保险实务,新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险,客户服务保全,契约保全是寿险经营的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单变更、退保、生存给付等一系列项目，是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的理赔、续期、财务等其他相关子系统的相应内容作相应处理，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契约的持续有效。,基本变更类保全,客户基本资料变更-指对系统中的客户资料（包括投保人、投保单位、被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作.受益人变更-指变更保单中
11、被保险人的受益人的保全操作.保单基本信息变更-指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变更处理的保全操作.保费逾期未付处理方式变更-指对保单中的保费逾期未付处理方式进行变更的保全操作.保单补发-指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作.补充告知-指变更保单中客户告知（健康、财务等告知）的保全操作.,保单余额帐户退费-指对保单和分单中的余额账户进行退费处理的保全操作. 投保人预约转换年龄变更-指定或变更被保险人预约转换为投保人的年龄的保全操作. 受让人变更-指变更保单中的受让人的保全操作. 未生效险种信息变更-是指对于保单中的预约生效但没有实际生效的险种进行险种信息变更的保全操作. 生存给付
12、计划变更-指在生存给付过程中变更生存给付计划的保全操作. 客户申请/取消APL-指客户申请变更保单和险种的缴费状态的保全操作. 保单贷款授权/取消-指客户在保险公司对自己所拥有的保单进行授权或取消授权动作，以便自己在保险公司网站以及其他渠道进行贷款等相关操作的保全项目.,基本变更类保全,红利选择方式变更-指变更保单中险种的红利选择方式的保全操作.保单质押-客户若需要以某张保单下所有可质押险种当时的现金价值为依据，向银行进行贷款，那么保险公司根据银行提交的申请，将该客户需要进行贷款的保单进行质押的保全操作.保单质押解除-质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行通知保险公司解除保单质押. 保单管
13、理单位转换-由于投保人及被保人的住址发生变动而改变保单的管理单位（所属单位）.,基本变更类保全,复杂变更类保全,投保人变更-指客户申请变更保单中的投保人的保全操作.缴费类别变更-指变更保单中险种缴费方式的保全操作.险种期限变更-是指同时变更保单中险种的保险期限和缴费期限的一种保全操作.个单增加保额-是指增加保单中已投保险种的保险额度.个单减少保额-指减少保单中已投保险种的保险额度.减额缴清-指投保人因故停缴保费，以险种当时具有的现金价值作为该险种余下保险期间的一次性保费，使保险金额减少，保单继续有效的一种保全操作.,红利领取-指客户对实际已分配的红利进行领取的保全操作. 抵押贷款保单保全-MP
14、P保全处理指对抵押贷款险种进行贷款利率或保险期限变更的保全操作. Premium Relief Scheme-指投保人若一段时间内无法支付全部的保费，可以允许缴付少量的钱来维持保单的保障责任（亡、残疾等），但保单不进行分红的一种保全操作. 个单生日性别变更-指变更个、银保单中被保险人或投保人的生日、性别的保全操作. 险种转换-指在保单责任有效期内，根据客户申请将保单中已有险种转换成其他险种的保全操作. 年金领取方式变更-是指年金保单在保单责任有效期内客户要求变更年金领取方式的保全操作 .,复杂变更类保全,保单生效日期变更-是指在新契约承保后由于客户要求变更生效日期或新契约录入人员录错了生效日期
15、而导致需要变更保单的生效日期的一种保全操作，但该保全动作以不产生保费变化和投保年龄变化为前提.犹豫期减保-指客户在犹豫期内申请减少保单中已投保险种的保额、份数或者降低档次，同时保险公司退还客户已经交纳费用的相应比例的一种保全操作.职业变更-指保险公司因投保人或被保险人改变职业，而对客户资料和险种信息做相应信息的保全操作. 居住范围/活动范围变更-指变更个险,团险保单中被保险人或投保人的居住范围/活动范围的保全操作.,复杂变更类保全,责任变更类保全,预约终止附约-是指终止保单中附加险的责任效力的保全操作. 犹豫期撤保-客户在犹豫期内，可以申请撤回整张保单或者某些分单或者保单中的某几个险种，并要求
16、保险公司退还客户相应保单、分单、险种已经交纳的全部费用。此项操作称为犹豫期撤保操作. 申请失效-是指客户在保单责任有效期内，申请对保单中的险种进行失效处理的保全操作. 退保-指已承保保单在犹豫期过后，针对整张保单或者保单中的险种进行退保的保全操作 . 个单新增附约-指在保单责任有效期内，对原保单增加附加险的保全操作 . 普通复效-指对保单中已经失效、减额缴清或自动保费垫缴的险种进行复效的保全操作 .,退保复效-是指对退保的保单进行复效的保全操作 .特殊复效-是指对于自动失效或自动减额缴清的保单及保单下险种通过移动险种的生效日期来进行特殊复效处理的一种保全操作.协议退保-指已承保保单针对整张保单或者保单中的险种进行协议退保的保全操作，其中退保金可以人工指定.,
