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1、你将怎么处理它？,第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,第六课 投资理财的选择,4作用,1含义,1含义,3储蓄机构,2利息,4类型,2地位,3计算公式,2决定因素,1含义,商业银行,（信用合作社、邮政储蓄）,便捷的投资储蓄存款,3主要业务,1活期储蓄,2定期储蓄,1存款业务,3结算业务,2贷款业务,6并非越多越好,5特点：便捷、安全与风险,4国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,2-6-1,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,
2、到何处存,有何凭证,有何益处,1、 含义,谁存的钱,（一） 便捷的投资储蓄存款,（1）含义P45 利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 。 （2）决定因素P45：本金、存期、利息率。 P46利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。 （3）计算公式P45 利息本金利息率存款期限,2、 存款利息,EX P38 （4）利率变动对经济的影响,存款利率变动的影响。 存款利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降； 利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转
3、向股票和债券 贷款利率变动的影响。 贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降； 利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,利率是国家货币政策的重要工具。（利率杠杆的运用）。P65（逆方向调节） 利率升降与投资收益。 一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。 但是，储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,EX P38 （4）利率变动对经济的影响,（2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%
4、，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是( ) A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D. 【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的
5、传递途经应该是：-，A 项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。,牛刀小试,A,（2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为( ) A获益300美元 B损失108美元 C损失260元人民币 D获益320元人民币 【解析】1、rmb有：1000美元6.5元=6500元rmb 2、利息：65002%2260元rmb。 3、美元贬值后：1/(1-20%)=1.25, 所以美元：rmb=1.25：6.5
6、， 4、1.25：6.5 = x / （6500+260），x=1300（美元） 5、收益：13001000300美元。,A,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款 、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成与地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,3、储蓄机构：商业银行 P46 （信用合作社、邮政储蓄）,（一） 便捷的投资储蓄存款,我国银行的分类,政策性银行 （只贷不存）,商业银行 （既存又贷）,中央银行（不存不贷）中国人民银行，是“银行的银行”，由国务院领导，制定和实施货币政策的国家机关。,中国进出口银行,国家开发银行,中国农业发展
7、银行,国家控股银行（工、农、中、建、交）,民营股份制银行（民生、广发等）,外资银行（花旗、渣打、汇丰等）,（3）商业银行的主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务、营利的主要来源,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,需收服务费,坚持真实、 谨慎、 安全、效益等原则,存款的本质就是银行对存款客户的负债。 吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的对公存款。二是城乡居民的储蓄存款。,（4）商业银行的作用: 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带 。（蓄水池）,掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经
8、济决策提供必要的依据。（气象站）,对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。（监督站）,（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。 A存款 贷款 还款 还贷 B存款 贷款 还贷 还款 C贷款 存款 还款 还贷 D贷款 存款 还贷 还款 【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选B。,牛刀小试,B,（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银
9、行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务,【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选B项。,牛刀小试,B,（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D,C,牛刀小试,4、储蓄的类
10、型： 活期储蓄、定期储蓄,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,5、储蓄的投资特点：,（1）便捷 储蓄存款便捷，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的；,（2）安全与风险同在 P46因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,6、储蓄存款不是越多越好EX P38,（2010高考广东卷）252005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化： 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的
11、原因是 A B C D 【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.,牛刀小试,C,（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D 【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。,牛刀小试,B,第六课 投资理财的选择,4作用,1含义,1含义,3储蓄机构,2利息,4类型,2地位
12、,3计算公式,2决定因素,1含义,商业银行,（信用合作社、邮政储蓄）,便捷的投资储蓄存款,3主要业务,1活期储蓄,2定期储蓄,1存款业务,3结算业务,2贷款业务,6并非越多越好,5特点：便捷、安全与风险,4国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,2-6-1,谢谢合作,货币政策,中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准
13、备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）,【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。 第二类是国家外汇管理局。 第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 第四类是国有重点金融机构监事会。 第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款 发放贷款 办理结算,第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币
14、流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行,中国人民银行,所属 银行,以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系,（2012江苏苏中三市二调）2012年4月16日，人民币兑美元的中间报价为6.3（即1美元=6.3元人民币），人民币一年期存款利率是3.5%，美元一年期存
15、款利率是1%，周先生有人民币63000元，准备换成美元以一年定期存入银行，如果要保证本息不低于用人民币存款，则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应 A上升3 B上升 2.5% C下跌5 D下跌1% 【解析】如果用人民币存款，那么一年后周先生本息是63000（1+3.5%)=65205，用美元存款，一年后周先生本息是63000/6.3(1+1%)=10100，如果要保证本息不低于人民币存款，则二者的汇率是10100/65205=1/x=1/6.45594,原来的汇率是1/6.3,二者相比，到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为(6.45594-6.3)/6.3100%24.75%,即大约上升2.5%。,B,牛刀小试,（2012沈阳模拟）邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。 疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？ 疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换6.60元人民币，美元年利率为4.2%，人民币年利率为3.6%，王大妈想存两年定期，两年后1美元兑换6.5元人民币，你认为该如何选择？,牛刀小试,
