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1、企财险水灾处理案例分享省公司理赔事业部2 2目 录一二三四 本 案 启 迪处理思路及处理结果案件处理的疑点难点案 情 简 介23 3目 录一二三四 本 案 启 迪处理思路及处理结果案件处理的疑点难点案 情 简 介3案情简介1、保单情况：XX压铸有限公司在我司投保财产综合险，保险期限为 2011年6月15日零时起至2012年6月14日24时止。详细投保项 目及保险金额如下：序号标 的 项 目保险金额（元）1流动资产（原材料、 成品、半成品）1,500,000.002机器设备1,000,000.00 3厂房400,000.00 4变压器100,000.00 5办公用品50,000.00合计3,05
2、0,000.004案情简介1、保单情况：保单免赔条款约定:“每次事故免赔额为人民币 2,000.00元 或损失金额的10%，两者以高者为准”； 保单中有“地台板约定”：流动资产、存货等必须放在10cm 以上的地台板上 无其他特别约定条款。5案情简介2、出险情况：2012年6月11日夜间，被保险人因暴雨导致厂房、机器设备及 仓库遭受水淹出险致损 ，被保险人索赔人民币约120万元。 接到报案后，我司第一时间安排理赔人员到达出险地点进行 查勘。现场可见大部分雨水基本退去，部分低洼地面仍有黄 泥水，积水深处约5左右，浸泡面积约4000平方，浸泡时 间约16小时。达到现场时可见，被保险人已经全厂停止生产
3、 ，组织工人清理积水及被淹仓储物。 仓库及车间储存的原材料、铝铸半成品、铝铸成品被水浸泡 ，大部分为监控摄像头球壳和底座。被浸泡的产品已明显变 色（失去金属的光泽），并已出现盐迹状的麻花点，种类多 ，数量大；机器设备为老式的铸造设备，电机、配电箱被淹 水中致湿；厂房无受损。 同时，经过对周边环境了解到以下情况：厂外过境公路改扩 建多次，路面已经高于厂内地面最高点1米有余，每次暴雨 来袭均易遭受水淹。6案情简介2、现场情况：7案情简介2、现场情况：8案情简介2、现场情况：9案情简介2、现场情况：10案情简介2、现场情况：11案情简介2、现场情况：12案情简介3、查勘情况及索赔金额：现场可见明显的
4、水浸：大量的成品及半成品被涌进的污 水并夹杂着污泥污染、腐蚀，导致报废；厂内的机器设备被水浸泡受损，需要更换；厂内的成品种类约20余种，每种的数量较大；被保险人就本次事故中受损的机器设备及原材料、半成 品、成品等索赔120余万元。131414目 录一二三四 本 案 启 迪处理思路及处理结果案件处理的疑点难点案 情 简 介14案件处理的疑点难点结合现场查勘可知，该厂生产设备落后，管理不完善，没有相 应的财务账册。故本案存在以下疑点与难点：疑点：1、临近保单到期日，是否有道德风险？是否扩大损失？2、从现场浸泡情况看，为什么会出现这么严重腐蚀？是否存在 故意扩大损失的情况？是本次事故造成的吗？3、被
5、保险人声称需要报废处理，有足够依据吗？15疑点难点难点： 1、到达现场后第一时间向被保险人收集相关的财务账册，但被 保险人没有建账。核定难度大； 2、现场可见，半成品、成品、原材料的数量巨大，是否足额？ 如何核定？ 3、被保险人声称全部需要报废，是否可信？如何核定修复方式 及价格？161717目 录一二三四 本 案 启 迪处理思路及处理结果案件处理的疑点难点案 情 简 介17处理思路一、针对本案的疑点难点，理赔人员梳理了相关处理思路： 1、要求被保险人提供最近半年的水电费缴费发票、员工工 资支付凭证等，以核定被保险人的实际经营情况。试图从这 些证据排除被保险人的扩大损失的风险； 2、与被保险人
6、沟通，了解被保险人的实际生产、销售情况 。并收集相关销售合同，以证明被保险人的生产情况，同时 掌握被保险人产品销售的利润率； 3、向被保险人了解其日常生产的废品率及废品处理方法； 4、敦促被保险人进行及时、积极施救，烘干后尽快出货， 并做好详细记录；18处理思路 5、本保单承保的流动资产保额为150万。从现场查勘可见 ，厂内流动资产的数量很大，为准确核实投保比例，马上组 织盘点，避免将来理算争议； 6、收集其他类似行业遭受损失后对流动资产（铸铝、铝制 品）的处理方法，以便对返工损失（返工的费用、返工的损 耗等）进行核定； 7、加强对被保险人针对受浸产品的处理监督。19处理思路二、按照拟定的处理
7、思路得到的工作成果： 1、近半年的水电费发票及销售合同、员工的工资支付情况 等证明了被保险近来经营正常，出险时的确有大批货物需要 交付客户。由此，可基本排除客户借机扩大损失或消极施救 ； 2、通过了解，知道此类产品（铸铝、铝制品）受水浸后光 泽度、表面质量等的确会受到影响，半成品水湿后影响下一 道工序。此行业的处理方式是：将水湿受损的进行回炉处理 ，且回炉处理的损耗率约为6%-7%； 3、监督被保险人的施救及及时出货情况：被保险人将轻微 受损的成品及时烘干并装箱出货，理赔人员都一一做好登记 。20处理思路二、按照拟定的处理思路得到的工作成果： 4、现场盘点尽管花费了较大的人力，但是，弄清 了出
8、险时被保险人厂内流动资产总额为240万，投保 比例约为62.5%； 5、通过清点、称重，确定了需要回炉处理的数量 （吨数）； 6、通过分析销售合同，得到了销售价格及毛利率 ，从而推算出来产品大致的成本价。在此基础上， 考虑损耗，扣除铝锭的采购价格后得到相应工序的 人工费组成。21处理思路三、理算结果及事后监督：本案按照现场清点的返工数量、成本分析推算得到返工费 用、依照盘点结果算出的投保比例、残值等数据，经过计算 ，最终本案理算金额为164951元。经过多次有依据的协商， 被保险人最终接受我方的理算结果；事后监督方面，理赔人员对返工的过程进行了监督，确认 事实的真实性。22处理思路返工照片：23处理思路返工照片：242525目 录一二三四 本 案 启 迪处理思路及处理结果案件处理的疑点难点案 情 简 介25启 迪本案的处理结果，带给我们的启迪 1、通过现场的初步查勘，捕捉案件处理的关键点； 2、通过简单、有效的方法对被保险人的经营情况进行分 析； 2、理赔人员应该掌握存货盘点的相关知识，特别是动态 盘点； 3、加大现场查勘后的跟踪力度，掌握被保险人对出险标 的的实际处理情况； 4、结合现场查勘及赔案处理情况，及时将相关风险信息 向承保部门反馈。26谢谢！
