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1、代理国债系统业务操作培训代理托管部 孙小雅电话：010-68858076代理国债系统业务操作培训内容一、国债业务资金管理 二、数据清理操作管理 三、卡折交易操作指引（国债部分 ）中国邮政储蓄银行代理国债系统业务操作培训第一部分：国债业务资金管理中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局国债业务资金管理 一、总体资金流程框架 二、扣、划款的资金管理 三、手续费的核算中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务中国邮政储蓄银行总体资金流程框架财政部代 理 兑 付 国 债 款代 理 兑 付 国 债国 债 待 分 配 手 续 费国债代收本金分户国债代付 本金分户个 人 客 户个 人 客 户个 人
2、 客 户机 构 客 户机 构 客 户机 构 客 户代 理 承 销 国 债 款国债业务收入分户自 营 账 户全 国 中 心省 中 心市 县 中 心储蓄系统公司业务系统储蓄往来对公往来对公往来储蓄往来内 部 转 移 收 入内 部 转 移 支 出国 债 业 务 收 入国债手 续费分户 国债业务内部转移收入分户中国邮政储蓄银行内部转移收入分户扣、划款的资金管理-认购资金流程环节时间 1从客户资金账户扣到 储蓄省中心代收分户实时扣款2从储蓄省中心代收分 户扣到对公总中心承 销分户T+1日日初3从对公总中心承销分 户扣款至财政部制定 账户指定缴款日中国邮政储蓄银行扣、划款的资金管理-提前兑取资金流程环节时
3、间 1从储蓄省中心代付分 户垫付到客户的资金 账户（入账金额部分 ）实时存款2从对公总中心兑付国 债分户垫付到储蓄省 中心代付分户（入账 金额部分）T日日终3从对公总中心兑付国 债分户划至市县国债 业务收入户（手续费 部分）T日日终中国邮政储蓄银行扣、划款的资金管理-到期兑付资金流程环节时间 1从对公总中心兑付国 债款分户划至客户的 资金账户T-1日日终2客户资金账户异常的 需要申请问题单，由 总行差错处理后，划 至客户的资金账户实时存款国家邮政局邮政储汇局手续费的核算-资金流程财政部代 理 兑 付 国 债 款代 理 兑 付 国 债国 债 待 分 配 手 续 费国债代收本金分户国债代付 本金分
4、户个 人 客 户个 人 客 户个 人 客 户机 构 客 户机 构 客 户机 构 客 户代 理 承 销 国 债 款国债业务收入分户自 营 账 户全 国 中 心省 中 心市 县 中 心储蓄系统公司业务系统储蓄往来对公往来对公往来储蓄往来内 部 转 移 收 入内 部 转 移 支 出国 债 业 务 收 入国债手 续费分户 国债业务内部转移收入分户国家邮政局邮政储汇局内部转移收入分户手续费的核算-分配方式中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局1 手续费率 1.1认购手续费率凭债国债包销代销1年期 3年期 5年期 储蓄国债0.6% 0.7% 0.7% 包销- - - 代销 1年期 3年期
5、0.6% 0.7%0.3% 0.4% 5年期0.7%0.4%手续费的核算-分配方式中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局1.2其他交易手续费率注：目前系统中凭证式国债挂失不收取手续费。交易客户手续费率提前兑取个人/机构0.1%提兑转认购个人/机构0.1%财产证明个人20元财产证明机构200元挂失补发个人/机构10元手续费的核算-分配方式中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局二、分配原则包销：1、全部销售完毕2、未销售完毕 代销：实际销售金额注意：分配收入全部为代扣代缴税后的金额。代理国债系统业务操作培训第二部分：数据清理操作管理中国邮政代理储蓄(电子式)国
6、债业务国家邮政局邮政储汇局数据清理操作管理背景基金系统第一期时，允许多个中间业务账户加办到同 一个储蓄资金账户；客户持中间业务账户卡做交易，可 以唯一定位一个中间业务账户和储蓄资金账户。对现有 情况分析，系统主要存在以下两种类型多对一情况：第 一：不同客户的中间业务账户绑定到同一资金结算账户 ；第二：同一客户的用不同证件类型开立的不同中间业 务账户绑定到同一资金结算账户。中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局数据清理操作管理中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局现在基金系统进行改造，即将改成客户持储蓄资金 账户（卡/折）就可直接做交易。这种情况下，对于同一
7、储蓄资金账户对应两个或两个以上中间业务账户的情况 时，系统就无法区分用的哪个客户的中间业务账户。因 此，在系统卡折交易上线前，这部分数据（即一个资金 账户对应多个中间业务账户）必须进行清理，保证系统 内中间业务账户和资金账户一一对应，保证客户卡折直 接交易系统改造后，系统业务处理正常。数据清理操作管理思路： 1、对于无资产的理财类交易账户进行销户 ； 2、对同一客户的理财类交易账户资产可通 过非交易过户交易进行资产归并；若理财 交易账户里若有基金产品，则不能通过非 交易过户进行资产归并； 3、对不能进行以上交易的理财类交易账户 进行多对一加办关系变更；中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮
8、政局邮政储汇局数据清理操作管理方案1.不同客户的中间业务绑定到同一资金结算账户的情况对于中间业务交易账户的证件类型和证件号码与 资金结算账户的证件类型和证件号码不一致的客户，通 知客户到前台办理多对一加办关系变更交易，将其中间 业务交易账户变更绑定到其对应的证件类型的资金结算 账户上。中国邮政储蓄银行数据清理操作管理方案2. 同一客户用不同证件类型开立的中间业务账户绑定到同 一资金结算账户的情况2.1 如果都没有或只有一个中间业务账户下有资产的话 ，则通知客户将没有资产的中间业务账户销户即可； 2.2 如果不同的中间业务账户下都有资产（资产包括基 金、凭证国债、储蓄国债、人民币理财），客户又不
9、愿 意赎回，用下面的方式处理：中国邮政储蓄银行数据清理操作管理方案2.2.1 如果都有基金资产（因为基金资产在基金公 司也有登记，代销机构不能发起非交易过户），客户用 中间业务账户对应的证件（如果是一个客户用15位的 身份证和18位的身份证各开了一个中间业务账户，则 需要用18位的证件）去储蓄柜台再开一个活期账户， 通过系统新增交易（交易名称：多对一加办关系变更， 交易代码：605101，具体操作手册见附件三），将中 间业务账户和新的资金账户实现一一对应。中国邮政储蓄银行数据清理操作管理方案2.2.2 如果没有基金资产，客户又不想新开一个资 金账户，通过非交易过户605307将一个中间业务账户
10、 的资产非交易过户给另一个中间业务账户。对于做了非 交易过户后没有资产的中间业务账户用现在602005 “中 间业务账户销户”做销户。 在卡/折直接做交易功能上线后，该交易既支持转出和 转入账户都以中间业务账户做非交易过户，也支持转出 和转入账户都以资金账户做非交易过户。中国邮政储蓄银行数据清理操作管理注意事项： 1、605101中的交易密码为要变更的中间业务账 户密码。 2、账户清理在任意网点都可以办理，在无在途 资金的前提下，可跨省办理。 3、需要做身份证件号码升级的客户，需要传真 问题申请单于总行，由总行审核后方可进行 证件号码升级。 4、数据清理办理过程中，应将办理人的证件复 印件及回
11、执单的底联妥善保管。中国邮政储蓄银行数据清理操作管理操作指引数据清理交易操作指引.docx案例分析 交易案例.docx中国邮政储蓄银行代理国债系统业务操作培训第三部分：卡折交易操作指引中国邮政代理储蓄(电子式)国 债业务国家邮政局邮政储汇局卡折交易操作指引为了方便客户，代理基金系统将取消中间业 务交易卡，所有理财类业务将使用个人结算账户 卡/折进行交易。本改造主要是：将以前交易中 需要输入中间业务交易账号的地方改成个人结算 账号，个人结算账号支持刷卡和手动输入两种方 式。系统首先提示刷卡方式输入账号，如果刷卡 失败，系统再提示手动输入账号。但对于理财类 业务签约、解约、个人结算账号变更等交易只
12、允 许刷卡方式输入个人结算账号，不允许手工录入 方式输入账号。中国邮政储蓄银行603202凭证式国债提前兑取交易描述：本交易完成网点柜员对新国债正常提 前兑取交易。权限：大额兑付时，需要支局长授权。操作说明：根据客户提供的信息：输入个人结算账号；交 易密码：由客户在密码键盘上输入密码；根据客户提供的信息：输入证件种类和号码， 离开证件号码域后弹出窗体，在窗体中选择需 要兑付的国债账号，同时选中提兑标志；如果是代理兑付则需要再输入代理人的证件种 类和号码。F4提交。中国邮政储蓄银行603202凭证式国债提前兑取输入界面：中国邮政储蓄银行603202凭证式国债提前兑取输出界面：中国邮政储蓄银行60
13、3202凭证式国债提前兑取打印输出：打印回执单及手续费回执。 注意事项：国债的兑付，在查询显示的窗体中 用键盘的上下键选择国债账号，按F4提交的 国债信息将回显到原交易中对应的域中，方 便了操作员的输入。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付交易描述：本交易完成网点柜员对老国债的提前兑取、到期兑付 交易，其中包含老国债有密户兑付交易，老国债无密 户的兑付交易，老国债挂失兑付交易，老国债双挂失 兑付交易。权限：有密户兑付交易：普通柜员操作；超过各省规定兑付 限额时，需要验证客户的证件种类证件号码；。无密户兑付、挂失兑付，普通柜员操作，综合柜员授 权；双挂失兑付，普通柜员操作，综柜授权；大额兑付时
14、，需要支局长授权。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付操作说明：此交易分为：兑付，无密户兑付 ，挂失兑付，双挂失兑付。 1、正常兑付： 操作标志选择兑付项。根据客户提供的信 息：输入证件种类和证件号码，国债账号， 密印标志选择有密，客户密码由客户在密码 键盘上输入国债密码；根据客户提供的信息 ：输入金额，券种代码，凭证印刷号，个人 结算账号，提兑的标志；个人结算账号密码 ：由客户在密码键盘上输入密码；F4提交。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付2、老国债的无密户兑付：操作标志选择无密户兑付。根据客户提 供的信息：输入证件种类，证件号码，国债 账号，密印标志选择无密印，输入兑付金额 ，选择
15、券种代码，输入国债凭证印刷号，提 兑标志，个人结算账号；如果是代理兑付则 需要再输入代理人的证件种类和号码；输入 授权员号和授权员密码，F4提交。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付3、老国债的挂失兑付：操作标志选择挂失兑付。根据客户提供的信息 ：输入证件种类，证件号码，国债账号，输入兑付 金额，选择券种代码，凭证印刷号，提兑标志，个 人结算账号，挂失申请书编号；个人结算账号密码 ：由客户在密码键盘上输入密码；如果是代理兑付 则需要再输入代理人的证件种类和号码；输入授权 员号和授权员密码，F4提交。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付4、老国债的双挂失兑付：根据客户提供的信息：输入证件种类
16、，证件号 码，国债账号，输入兑付金额，选择券种代码，提 兑标志，个人结算账号，挂失申请书编号；个人结 算账号密码：由客户在密码键盘上输入密码；如果 是代理兑付则需要再输入代理人的证件种类和号码 ；输入授权员号和授权员密码，F4提交。 注：老国债兑付，需要收回客户持有的凭证国债的凭 单。中国邮政储蓄银行603203老国债兑付输入界面：中国邮政储蓄银行603203老国债兑付输出界面：中国邮政储蓄银行603203老国债兑付打印输出：打印回执单及手续费回执。 注意事项：如果是老国债的挂失兑付，或双挂失兑付，则需要 是在挂失时效日之后才可以做兑付操作。根据客户的要求选中正确的兑付类型，必要的时候 对客户是否确认做提兑做提醒。老国债的兑付，在兑付提交前，请务必确认入账的 个人结算账号是客户填写的个人结算账号。老国债提兑不允许做撤销。中国邮政储蓄银行关于老国债兑付工作的补充1、系统中无相应的国债信息或客户信息；2、客户在到期前已办理603200（凭证式国债加办凭 证账户
