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1、货运险业务政策及拓展非车险业务管理部叶洋洋2012年3月* 非车业管部培训课件- 2 -主要内容主要内容一、货运险经营状况 二、货运险风险要点三、货运险业务政策四、业务拓展中的注意事项Date2一、货运险经营状况机构保费收入手续 费率日历年度 赔付率综合 成本率合肥100,65912.39%17.70%48.75%芜湖166,29218.86%75.86%74.34% 蚌埠70,3858.41%163.29%184.46% 安庆722,70328.98%5.39%53.19% 滁州256,2836.34%7.22%65.88% 阜阳271,75610.06%75.94%102.65% 宿州18
2、4,8504.84%141.05%167.19% 巢湖148,7456.08%0.00%48.50% 六安100,4109.24%17.51%49.50% 亳州40,0016.00%15.56%34.86% 宣城104,50010.04%17.02%39.14% 分公司2,166,58415.83%39.42%79.10% 1、保费发展缓慢；2、保费来源以公路定期定额、水路货运险为主；3、保费中公路定期定额占比45.8，该险种日历年度赔付率达到72.54。Date3- 4 -主要内容主要内容一、货运险经营状况 二、货运险风险要点三、货运险业务政策四、业务拓展中的注意事项Date4二、货运险风险
3、要点（一）了解保险标的物的特征在货物运输保险中，作为标的物的货物品种繁多，其自身的特性品质与发生保险损失的可能性及损失程度有着密切的关系。（二）了解识别货物的包装与积载的情况1、货物的包装形式主要有以下十种：集装箱、箱装、桶装、袋装、捆包、卷轴、筐装、容器、托盘、集装架。2、注意区分裸装货物。有时客户会笼统的告知是多少件，但有时往往是裸装，对于这种情况，我们需要通过客户提供的单据或者详细询问来得知。3、是否存在违反安全装载规定的装卸行为，如超高、超宽等Date5二、货运险风险要点（三）了解运输方式及运输线路的风险情况 运输线路（道路状况、航程）、距离远近，是否中转、是否联运、是否转船、换柜，港
4、口的设施、管理等因素对保险标的的危险产生与否有极大影响。（四）了解运输工具的状况。使用的运输工具、运输工具的多样性、运输工具是否符合安全运输要求、运输工具的出险率，对保险标的受到货损有着极大的影响。 Date6二、货运险风险要点（五）了解货主、投保人、被保险人及承运人的资信情况调查货主、投保人、被保险人及承运人的资信情况是至关重要的。不诚信、不道德的被保险人会给保险人带来难以预料的损失。因此，要对货主、投保人、被保险人及承运人公司状况、财务状况、有无骗赔行为等进行调查，尤其针对承运人为被保险人的情况，要重点调查以往出险情况，这对于洽谈承保条件非常重要。（六）了解已往业务记录高风险、高保额的货物
5、要细致地分析该货物以往的损失情况，从严承保，以防止逆选择。在了解以往赔付情况的时候，要与以往承保条件相结合，尤其是免赔条件。Date7二、货运险风险要点（七）了解单次运输的最大保额了解每车（船）次的最大保额，有利于制订更为合理的承保条件，如对于高风险、高保额的业务，可以初步判断所采取的承保方式、承保条款、承保限额、免赔条件等。 （八）了解货物的回收处理方式和价值受损货物的处理方式、残值的高低直接影响赔款支出的多少，从而影响货运险的经营结果，但从承保角度看也是制订承保条件可以参照的一个依据。Date8- 9 -主要内容主要内容一、货运险经营状况 二、货运险风险要点三、货运险业务政策四、业务拓展中
6、的注意事项Date9三、货运险业务政策承保政策（一）禁止承保1、货物种类（1）理赔定损困难：如珠宝、玉器、古币、古玩、古书、字画、一级艺 术品、国家一级文物等。（2）危险货物、鲜活货物；（3）进出口大豆、鱼粉、豆粕、植物油高风险商品，必须符合承保政 策中的最低费率及免赔要求。（4）灯具类、陶瓷类、卫生洁具类、玻璃制品类、玻璃瓶装商品、石材 类、泥及石膏制品类、雕刻制品、盆景类货物破碎绝对免赔率低于保 险金额的5%。 （5）粮食类货物短量绝对免赔率低于保险金额的5，以及粮食类货物加 保虫损风险。 Date10三、货运险业务政策承保政策2、禁止承保险种（1）进出口货物扩展拒收险、交货不到险、黄曲霉
7、素险非正常运输风险，风险难以把控。 （2）进出口货运险在战争区域附加战争、罢工险。目前战争地区包括中东、车臣、科特迪瓦、斯里兰卡、巴基斯坦、索马里、刚果（金）等，战争区域会随着事态发展进行动态调整。（3）国内货物运输保险附加提货不着扩展条款道德风险。3、禁止承保运输工具（1）进出口货运险使用船龄超过25年的船舶承运的货物，国内货运险使用船龄超过30年的船舶承运的货物。（2）承运船舶改变用途或报废前最后一个航次运输的货物。（3）拖驳运输业务。Date11三、货运险业务政策承保政策4、禁止运输地域两头在外5、禁止投保加成：加成比例超过30%的业务6、国际制裁每一运次保险金额超过250万元且属于受到
8、联合国决议或联合国贸易或经济制裁或欧盟、英国或美国法令制裁、禁止或限制范围内的业务。Date12三、货运险业务政策承保政策（二）谨慎承保为鼓励货运险业务的快速发展，在承保政策的禁止承保范围之外 的业务，我们认为都可以通过完善的风险评估机制，制订恰当承保条 件来进行承保，在此不一一列明谨慎和鼓励业务的详细内容，仅对公 路定期定额货运险做如下详细分析：从行业经营情况来看，公路定额货运险整体赔付率较高，在不能 全面掌握相关货物、车辆、被保险人信誉、运输路线、以往赔付情况 的前提下，不建议开展该业务。如需要配合车险业务开展本险种业务 ，则以承保“车上货物责任险”为前提予以承保，具体要求如下：u 单车车
9、上货物责任险的保险金额不得低于5万元；u 承保费率不得低于2.5；u 出险后，属于车上货物责任险责任范围内的损失，在车上货物责任 险保额内先行赔付，不足部分由公路定期定额货运险赔付。Date13三、货运险业务政策承保政策关于公路定期定额货运险业务的利弊分析：1、开展公路定期定额货运险业务，有利于配合车险业务发展，为车上货物提供更充分的保障。2、有利于增加非车险保费，提高非车险占比。3、承保方式特殊；该险种承保期限为一年，承保时无法获取运单，无法明确运输的货物种类、路线等信息。与单次单趟货运险相比，既体现不出能快速实现已赚保费的优势，又不能掌握风险要素信息，难以进行风险管控，不能成分发挥货运险快
10、速实现已赚保费的优势。4、适用的费率较低；该险种为传统产品，费率规章中厘定的费率较低，现有承保政策中的费率已基本按最高档执行，但由于目前运输车辆向大吨位发展的趋势，运输货物的重量和价值都远远高于以往，所以产品中制定的费率已不能完全适应风险不断增加的业务现状。Date14三、货运险业务政策承保政策5、第一危险赔偿方式；无论是否足额投保，均在保险金额范围内赔偿的方式大大增加了赔款支出。6、出险报案不及时，往往仅有车险报案，货运险则进行补报案，不能对受损货物进行及时查勘；7、出险报案后不能及时对第一现场进行查勘，如运单等重要资料都是事后提供，导致在定损工作中很被动；8、异地出险较多，委托查勘定损后跟
11、踪处理不及时，甚至在客户拿着损失确认书到我司索赔才知道定损金额。9、很多货物为商品或半成品，客户往往不愿意修复而要求按商品赔付，理赔中减损非常困难。Date15三、货运险业务政策承保政策从承保条件来看，保费充足度较低，举例测算如下：假设一辆30吨的货车每次运输的货物价值为20万元，现每车货物投保金额10万元，若其投保定期定额货运险，保费为2200元；若投保公路货运，按单趟0.1测算，预计每月运输3次，则年保费3600元；按以上保守运输量测算，公路货运的保费为定期定额的1.5倍，如果运输量增加，保费收入的差距会随之增加。其赔付方式与公路货运险比较而言，若一年内发生2万元的损失，则定期定额赔付率约
12、为后者的3.5倍。Date16- 17 -主要内容主要内容一、货运险经营状况 二、货运险风险要点三、货运险业务政策四、业务拓展中的注意事项Date17四、业务拓展中的注意事项拓展方向u险种鼓励发展国内航空、水路、铁路、公路货物运输险。u货物种类运输普通性质的货物，包括轻工品类、纺织品类、普通机械设备 、普通化工品类货物。u运输地区国内货物运输为道路状况良好、经济较为发达地区。u运输工具选用集装箱、集装箱卡车或全封闭式卡车运输的货物。u业务来源1运输一般性质的货物，且运输路线相对固定的客户；2通过银行等渠道代理的一般货物性质的业务；3企业内部管理制度严格、运营情况正常、货物运输包装良好的客户；4
13、保费交付情况、资信良好的客户。Date18四、业务拓展中的注意事项拓展方向u险种鼓励发展国内航空、水路、铁路、公路货物运输险。u货物种类运输普通性质的货物，包括轻工品类、纺织品类、普通机械设备 、普通化工品类货物。u运输地区国内货物运输为道路状况良好、经济较为发达地区。u运输工具选用集装箱、集装箱卡车或全封闭式卡车运输的货物。u业务来源1运输一般性质的货物，且运输路线相对固定的客户；2通过银行等渠道代理的一般货物性质的业务；3企业内部管理制度严格、运营情况正常、货物运输包装良好的客户；4保费交付情况、资信良好的客户。Date19四、业务拓展中的注意事项保险方案（1）水路货运险承保货物为钢材，承
14、保险种为水路基本险，主要目的地为杭州、武汉等地，船龄在10年以内，每船保额大多在200400万之间，每次事故免赔率为10，费率万分之五。（2）水路、陆路联运承保货物为铁精矿，承保险种为国内水路、陆路货物运输保险，每次事故免赔额为2000元，费率千分之一，以预约形式承保，但不允许倒签单。Date20四、业务拓展中的注意事项注意事项（3）注意事项u按照风险要点进行评估，填写风险问询表；u仔细研究各产品的保险责任，对于不同货物，综合险的风险不一定就比基本险大；u由于出险地点不定，建议每个业务都设置一定的免赔，免赔条件的设置根据货物价值和途耗而定；u关注单趟业务，避免逆选择风险；u预约货运险业务原则上不允许倒签单，协议内容须按照模版填写；u倒签单业务的未出险证明；Date21谢谢大家！Date22
