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1、 精精 算算 通通 讯讯 （A Ac ct tu ua ar ri ia al l C Co ommmmu un ni ic ca at ti io on ns s） 上上海海市市保保险险学学会会 精精算算专专业业委委员员会会 会会刊刊 上上 海海 财财 经经 大大 学学 苏苏黎黎世世金金融融服服务务集集团团 承承办办资资助助 主主编编： 谢谢志志刚刚 顾顾问问： 许许谨谨良良 名名誉誉主主编编： H Ha an ns s U U. .G Ge er rb be er r 责责任任编编辑辑： 王王小小群群 杨杨步步青青 姚姚律律 邵邵红红 电电话话： 6 65 59 90 04 47 79 9
2、6 6 地地址址： 上上海海市市国国定定路路 7 77 77 7 号号 传传真真： 6 65 51 10 03 39 92 25 5 邮邮编编：2 20 00 04 43 33 3 E Emma ai il l: :b bx xj js smma ai il l. .s sh hu uf fe e. .e ed du u. .c cn n 电电子子版版制制作作：精精算算家家园园网网站站 E Emma ai il l: :a ac ct tu ua ar ry yc ch hi in na ah ho ot tmma ai il l. .c co omm B BB BS S：精精算算家家园园论论
3、坛坛 精算教育与制度建设 精算通讯第三卷第四期 博采众长开拓进取充分发挥精算 在促进保险业健康发展中的重要作用 中国保监会吴小平副主席在第三届中国精算年会上的讲话* 2002 年 9 月 26 日云南丽江 女士们先生们 很高兴受邀参加中国精算师第三届年会来到 彩云之南东巴文化之乡从 1999 年中国保监会推 动组建中国精算师队伍和组织以来每年聚会一次 三亚伊犁丽江算来这已经是第三届了每年 一次的年会对推动年轻的中国精算师队伍的迅速成 长起到了很好的催化作用 精算事业在中国已有十多年的历史最初精算 师的作用集中于产品定价后来参加一些负债评估 的工作保监会成立以后逐渐认识到精算在保险 公司经营保险
4、审慎监管方面的重要作用逐步把 精算作为一项重要的工作内容来抓利用精算技术 我们基本明了寿险经营的盈亏状况奠定了寿险产 品定价的科学基础更为 1996 年 6 月以后寿险新型 产品的蓬勃发展创造了条件伴随着精算事业的发 展中国逐步建立起中国精算师队伍和中国精算师 组织中国精算工作委员会也初步建立了中国 寿险精算制度中国精算制度的建设在中国保险业 健康发展的过程中发挥了积极作用 中国精算制度在今后能否健康顺利的成长今 年的年会非常重要近三年的发展进程中国精算 事业经历了前期研究正式启动逐步到位规范 发展阶段目前中国精算制度建设进入了一个承 前启后的关键时期因此今天我想借此机会再次 表明保监会推进这
5、一制度的看法并着重就精算组 织精算制度精算未来工作谈一谈我们的看法 一 关于精算组织 中国精算发展应当追溯到 1993 年中华人民 共和国保险法起草阶段也正是在此基础上1995 年颁布的保险法第 119 条经营人寿保险业务的 保险公司必须聘用经金融监督管理部门认可的精 算专业人员建立精算报告制度才将精算引入到寿 险公司的经营和金融监管部门的监管范围并从法 律上予以确定至今算来中国精算已经走过了 10年的历程 中国要建设起适合中国国情的精算制度首先 就必须有自己的精算组织为了启动中国精算组织 建设中国保监会于 1999 年 10 月举办了第一次中 国精算师考试通过这次考试我们认可了第一批 43
6、名中国精算师正式会员 今天这 43 名中国精算师 大部分也在座这是我国储备的第一批精算人才 也是中国精算组织的基础力量 第一批中国精算师诞生后我们却没有一个精 算师的常设组织于是设立中国精算师组织进一 步自主推动中国精算师的考试认可制度和加快中国 精算制度建设就显得非常迫切为此经过保监会 的积极争取在民政部的大力支持下中国精算工 作委员会于 2000 年暂时挂靠在中国保险行业协会下 作为二级分会成立了虽然中国精算工作委员会目 前还不是一个独立的一级协会但是她已经基本担 负起中国精算师协会的职责并开展了大量的推动 性工作 从 2000 年开始中国精算工作委员会受中国 保监会委托承办中国精算师考试
7、的组织工作经过 近 3 年的努力中国精算师考试制度逐步完善初 步建立了系统的出题审题考试和评卷的制度 中国精算师考试的科目由2000年的6门扩展到2001 年全部准会员的 9 门2002 年的 10 门即我们已经 开始启动中国精算师正式资格考试部分的保险监管 及其相关法规课程考试中心也由最初的 4 家发展 到今天的 8 家特别是今年在保监会推动下中国 精算工作委员会和香港精算协会合作在香港成功 的举行了中国精算师考试考生报考人次也从最初 的 400 人次增加到今年的近 4000 人次而且我们 很高兴的看到我们又成功培养出了 18 名中国准精算 师在我们 2004 年推出全部考试课程后这 18
8、名 中国准精算师是新正式会员诞生的基础这对中国 精算组织具有很重要的积极意义它表明我们的精 算师队伍补充了新鲜血液正在发展壮大 中国精算工作委员会及本次会议承办方- 1 - 精算教育与制度建设 精算通讯第三卷第四期 太平洋安泰倾注了大量的心血来组织承办今年的中 国精算年会今年可以算是精算工作委员会第三次 顺利组织中国精算年会了精算年会作为中国精算 组织的制度化民间专业会议其本身可以决定中国 精算组织的领导架构组织建设和未来发展等重大 问题而且精算师年会可以促进中国精算师之间的 交流加强海内外精算界的相互学习也可以促进 中国精算事业和保险事业的发展我希望也相信本 次大会可以取得圆满成功 中国精算
9、工作委员会积极召开各种研讨班和 会议努力推动精算培训和学术交流2002 年 4 月 厦门国际精算研讨会就是一个很好的例子中国保 监会马永伟主席参加了那次会议并就中国精算制 度建设做了重要报告报告还对中国精算师的成长 和精算组织的发展提出了殷切的希望厦门会议得 到与会人士的高度评价并在海内外扩大了中国精 算组织的影响 中国精算工作委员会还积极参与了精算课题 的研究如中国生命表修订新型寿险产品精算方 法研究等等课题这些课题将直接影响到中国精算 和保险市场的可持续发展 客观上讲近年来中国精算工作委员会一直致 力于推动中国精算制度的发展当然由于中国精 算组织成立时间不长不够成熟许多管理制度尚 未健全委
10、员会规模不够人力不足可以调动的 资源有限中国精算工作委员会在精算研究为监 管机构提供咨询参考等方面亟需加强中国精算工 作委员会应当克服种种困难踏踏实实的进一步搞 好自身建设为今后成立更加专业化的中国精算师 协会打下良好基础 中国保监会非常关注中国精算组织的建设和 成长中国精算组织的发展不仅需要自身的努力 还需要协调各方面的资源保监会在组织第一次中 国精算师考试的时候就成立了精算工作领导小组 当时我是小组组长该小组直接领导了首次中国精 算师考试并搭建了中国精算师考试认可制度的基本 框架还直接促成了中国精算工作委员会的成立 随着中国精算事业的发展我们应该继续加强精算 工作领导小组的工作以便更好的推
11、动中国精算师 协会的发展和中国精算制度的建设我想精算工作 领导小组除了中国保监会的领导外可以要求中国 精算工作委员会主任参加还可以考虑吸收保险业 界或者精算教育界的优秀人士加入而且成员不一 定是中国精算师这样可以集合最广泛的资源共同加强中国精算组织建设加强中国精算制度建设 二 当前精算制度建设现状及存在问题 鉴于精算对于保险发展的重要作用中国保监 会高度重视精算制度建设 精算是保险产品设计负债管理和风险控制 的关键技术是保险公司经营管理的基础工作精 算本身不仅是一种科学测算保险业务未来风险的技 术而且还提供了着眼长远权衡收益审慎经营 的理念过去由于缺乏经验和精算理念寿险业有 过利差损的教训同样
12、正是由于精算技术的 提高我们成功的通过寿险产品转型摆脱了利差倒 挂的困扰实现了 1999 年以来寿险新型产品的大发 展这些经验和教训都说明了精算对于保险风险防 范和经营管理的不可或缺的重要作用 同样精算在加强保险监管提升监管效率方面 扮演重要角色保险监管分为市场行为监管主要 侧重费率条款的管理和偿付能力监管费率自由 化是保监会正在试点和探索的方向精算是合理厘 定费率的前提是费率自由化后监管有效性的有力 保证是费率监管方式改革的基础和保障我们可 以设想如果没有可靠的精算技术对保险产品定价 和风险控制进行科学的确认保险公司对自己销售 的产品心中无数面对市场竞争只能盲目的低价竞 争市场只能在恶性价格
13、竞争冲击下一片混乱各 家保险公司都将沦为市场的受害者这是监管部门 不愿看到也绝不允许发生的情况这是我们大力 在监管部门引进和加强精算监管的原因所在另外 中国保监会也正在积极探索向以偿付能力监管为 核心的模式过渡偿付能力监管本质上是对保险 公司的风险状况进行监管而精算正是测量和评定 保险公司风险状况的核心偿付能力监管要求精算 特别是中国精算师在公司发挥更大的作用 基于以上各种原因中国保监会近年来不遗余 力的推动中国精算制度建设到目前为止我们已 初步构建了一套相对完整的寿险精算制度体系包 括精算师考试认可制度精算报告制度和指定精算 师制度三个方面同时启动了产险和再保险精算制 度的建设 精算师考试认
14、可制度是精算制度的基础正如 我在前面讲到的中国保监会在 1999 年启动了首次 中国精算师考试搭建了中国精算师考试认可制度 的基本框架并领导精算工作委员会将中国精算师 考试逐步推上了全面发展的轨道 - 2 - 精算教育与制度建设 精算通讯第三卷第四期 中国保监会初步建立了寿险精算报告制度中 国保监会已经制定了传统产品费率厘定准备金评 估等精算规定同时保监会要求寿险公司报备条 款时必须报告产品的精算基础和精算说明此外 要求寿险公司在每个会计年度结束后必须依据寿 险精算监管标准递交准备金提取利源分析和偿付 能力额度等监管报告 随着寿险市场的快速发展中国保监会还在不 断修改和完善精算报告制度 首先
15、2002 年年内完成新型寿险产品的精算规 定 分红保险投资连结保险和万能保险等新型寿 险产品的精算规定为精算报告制度提供科学的技 术规范就日显迫切中国保监会在前两年收集资料 和调查研究的基础上今年调动了各方面的精算力 量进行了新型寿险产品精算规定的起草工作目 前我会已经初步完成了新型寿险产品的费率厘定 准备金计算现金价值设计等精算技术问题的框架 这些精算规定在进一步征求意见并修改完善后有 望在年内正式颁布实施 第二正式启动了中国生命表的修订工作 生命表作为精算基础是精算报告制度技术规 范的基石为了更好地反映我国寿险市场的快速变 化今年保监会正式开始了中国保险行业经验生命 表的修订工作我们已经成
16、立编制工作委员会搭 建了实施中国生命表修订工作的组织结构并配备 了专职的工作人员和办公场所我们准备组织精算 界的力量用两三年的时间完成这项基础工作为中 国精算和中国寿险监管提供更加科学更加可靠的依 据 第三中国保监会正在积极推动中国指定精算 师制度建设的进程 考虑到目前中国精算师整体队伍还很年轻经 验不足职业规范有待进一步完善等因素中国保 监会率先在寿险公司中推行了精算责任人制度经 过保监会认可的精算责任人必须对 人身保险产品 的精算合理性和合规性签字负责对寿险责任准备 金报告和新型寿险产品的信息披露材料等出具精算 声明书精算责任人制度是向指定精算师制度方向 迈出的重要一步保监会将继续努力建立符合中国 国情的指定精算师制度将精算责任人对产品和准 备金的责任范围扩展到指定精算师对保险公司的偿 付能力和风险状况签字负责目前保监会正在筹 划启动国外指定精算师制度背景研究和构建中国自己的指定精算师制度 精算不仅是寿险的专利
